DeFi 借贷如何运作？

DeFi 的兴起加强了区块链在金融应用开发中的应用前景。 DeFi 或去中心化金融最近受到了广泛关注，因为它为各种业务获得了大量资金。

你会惊讶地发现，近 204.6 亿美元被锁定在 DeFi 协议中，证明 DeFi 应用程序的普及已经升级到相当大的幅度。 这影响了 DeFi 借贷的增长。 DeFi 借贷是加密货币生态系统中蓬勃发展的部分之一。 这些类型的贷款现在允许加密货币持有者借出他们的资产并赚取丰厚的利息。

简而言之，DeFi 借贷就是在去中心化平台上提供加密货币借贷。 在所有去中心化应用程序（Dapps）中，DeFi 拥有全球最高的借贷增长率。 它是用于锁定加密资产的主要贡献者之一。

DeFi 借贷如何运作？

到目前为止，你知道 DeFi 借贷旨在提供一个透明、无许可、开源的金融服务环境。

现在让我们继续讨论常见问题，“DeFi 借贷如何运作”。

DeFi借贷或去中心化金融借贷与银行提供的传统借贷服务非常相似，只是它是由P2P去中心化应用程序（DApps）提供的。 DeFi 借贷平台帮助人们借贷资金，使加密货币持有者获得可观的收入。

DeFi 借贷过程很简单。 它专注于以无需信任的方式提供加密贷款。 这意味着用户可以轻松地将其加密资产锁定在 DeFi 借贷平台上，而无需担心中介。 借款人可以在 P2P 借贷的帮助下直接选择去中心化平台的贷款。

除此之外，DeFi 借贷协议还可以帮助贷方赚取加密资产的利息。 与银行传统的贷款处理系统相比，DeFi 借贷使个人可以像银行一样成为贷方。 个人可以轻松地将其资产借给他人并在该贷款中产生利息。 就像传统银行的贷款办公室一样，DeFi 借贷主要依靠借贷池，用户可以将资产添加到借贷池中，并通过智能合约确保借款人之间的快速分配。

借助各种向投资者分配利息的机制，贷方确定利息类型至关重要。 借款人还需要对贷款池进行研究，因为每个池都有不同的借款方式。

DeFi 借贷与传统借贷有何不同？

传统的金融体系提供借贷、保证金交易和现货交易。 然而，DeFi 生态系统已经适应并可以提供类似的金融服务。

DeFi 与传统借贷之间的关键区别之一是传统银行业务涉及一个耗时的过程以及对客户状态的持续检查。 另一方面，只要个人满足所有抵押品要求，DeFi 就会更快地发放贷款。

智能合约负责整个审查过程，使借款人和贷款人更容易。 与传统借贷市场相比，DeFi 借贷通常会提供更好的回报。

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DeFi 借贷给用户带来了哪些好处？

DeFi 借贷主要通过让参与者按利息存入资金来提供资金。 这些利率比传统银行提供的利率更有利可图。 除此之外，与传统借贷系统相比，DeFi 借贷还有很多好处。 这些包括：

问责制

问责制是 DeFi 借贷的最大好处之一。 区块链是一个公共分类账，可以按需提供所有 DeFi 贷款的记录以及授予该贷款的政策和规则。 公共分布式账本主要用作授予特定 DeFi 贷款时所有金融交易的证明。

贷款分析

拥有完整的数字借贷流程主要有助于评估和监控借贷市场。 借贷分析是 DeFi 借贷过程的另一个主要好处。 贷款分析可用于优化资金。 它还允许各种 DeFi 借贷平台深入了解贷款来源，从而帮助他们提高贷款绩效。

速度

DeFi 贷款的处理速度很快，一旦贷款获得批准，贷款金额即刻可用。 DeFi 贷款的处理速度更快，因为 DeFi 贷款平台由云服务提供支持，有助于识别任何欺诈和其他 DeFi 贷款风险。

不变性和透明度

网络中的任何用户都可以轻松验证区块链。 DeFi 借贷确保透明度，因为区块链的去中心化性质主要确保所有交易都是真实的。

免许可

去中心化借贷为拥有 DeFi 加密借贷钱包的任何人提供无需许可且开放的访问权限。 无论资金或地理位置如何，都可以轻松访问构建在区块链网络上的 DeFi 应用程序。

互操作性和可编程性

通过利用互连的软件堆栈，可以确保 DeFi 借贷协议相互补充和集成。 此外，智能合约具有高度可编程性，可以​​开发金融工具和数字资产。

资产管理

加密钱包和 DeFi 借贷协议（如 Metamask、Gnosis Safe 和 Argent）使用户能够成为其加密资产的唯一保管人。 它还允许用户安全地与去中心化应用程序交互，并利用出售、购买、赚取投资利息和转移加密货币的服务。

储蓄

DeFi借贷平台现在已经提出了创新的储蓄管理方式。 通过接入不同的借贷平台，用户可以最大化他们的收益并利用计息账户的服务。

去中心化借贷的限制

关于去中心化金融的几个重要讨论主要集中在 DeFi 借贷的好处上。 然而，强调有效分析其潜力的缺点同样重要。 以下是您在采用 DeFi 借贷后不久可能遇到的严重挫折列表：

不确定

如果在 DeFi 借贷中托管区块链时出现任何不稳定性，则该过程可以直接从托管区块链自动继承不稳定性。 目前，以太坊区块链正在发生各种变化。 例如，在 PoW 共识过渡到新的以太坊 2.0 POS 系统期间所犯的错误可能会导致风险。

可扩展性

DeFi 借贷可能会遇到从各个方面维护主机区块链可扩展性的困难。 例如，DeFi 交易需要更多时间来确认。 同时，在拥塞期间，DeFi 协议交易可能会变得有点昂贵。 总的来说，这会影响整个可伸缩性。

共同责任

在所有缺点中，共同责任因素对用户来说完全相反。 如果您有错误，DeFi 项目不承担任何责任。 他们所做的只是带走中介，因此只有用户对其资产和资金负责。 因此，DeFi 借贷过程需要能够防止人为错误或失误可能性的工具。

流动性

流动性是区块​​链协议和基于 DeFi 的借贷的另一个关键因素。 截至 2022 年 6 月，DeFi 项目锁定的总价值约为 772.9 亿美元。 为了更好地了解当前 DeFi 市场的 TVL，请参阅下面的信息图：

自 2022 年 6 月以来，DeFi 的市值已跌至不足 800 亿美元。这些重大变化导致 DeFi 市场受到 5 月 22 日 Terra (LUNA) 及其稳定币 Terra USD (UST) 崩盘的严重影响，当时USDD 等硬币失去了与美元的挂钩。

除此之外，加密市场的下滑也影响了 DeFi 借贷过程。 因此，很明显，DeFi 市场不像传统金融系统那样可信或大。 因此，您可能很难信任一个存在流动性问题的行业。

顶级 DeFi 借贷平台

DeFi 借贷平台在没有中介的情况下向企业或公众提供贷款。 DeFi 借贷协议使人们能够通过加密货币赚取利息并提供稳定币。 以下是顶级 DeFi 借贷平台的列表：

化合物

Compound 是一种用于开放金融应用的自主利息 DeFi 借贷利率协议。 用户可以通过借贷和利息加密存入加密货币，直接赚取被动收入。

Compound 授予持有者对某些决定（例如技术升级平台和添加新资产）进行投票的权利。 作为加密货币贷方，您将根据他们提供给流动资金池的数量获得一个 CToken。 CToken 特定于流动性池中提供的那些数字资产。 这些代币将根据流动资金池各自的利率赚取利息。 Compound 上的前 3 个市场是 USDC、ETH 和 DAI。

阿夫

Aave 是另一个流行的 DeFi 借贷平台，于 2020 年推出。它是非托管和开源的流动性协议。 Aave 允许其用户在流动性池中存入加密货币，之后他们将收到相同数量的 AToken。

使用嵌入式算法根据给定流动资金池中的当前需求和供应调整利率。 随着 AToken 持有者的增多，DeFi 借贷利率也会增加。 阅读此博客以了解有关区块链中资产标记化的更多信息。

YouHodler

YouHodler 是另一个混​​合平台，它通过稳定币和法定贷款提供加密支持的贷款。 YouHodler 的使命是帮助人们停止被动持有（买入并持有策略）并完全利用加密资产。 YouHodler 总部位于瑞士，还提供交换政策。

该交易所支持法定货币、加密货币和稳定币。 与其他借贷平台相比，YouHodler 提供更好的利率。 目前的利率为 12.3%，优于 crypto.com、Binance、Celsius Network 和 BlockFi 等其他借贷平台。

奖金阅读-开发像 Coinbase 这样的加密货币交易应用程序需要多少成本？

Uniswap

Uniswap 建立在以太坊网络之上，是一个去中心化的加密货币交易所。 该平台的最大优势之一是用户可以通过交换智能合约来完全控制他们的资金。

此外，借助工厂智能合约，新硬币可以轻松地在交易所上市。 用户可以利用 Uniswap 轻松交换他们的 ERC-20 代币。

创客道

MakerDAO 是一个去中心化借贷平台，你只能从中借 DAI 代币。 DAI 是一种与美元挂钩的稳定币。 您可以通过 Maker 轻松借入 DAI，同时提供 BAT 或 ETH 等抵押品。

鼓励 MakerDAO 的用户参与运营收益，这只是网络的利率。 用户最多可以借入 DAI 抵押品价值的 66%。

DeFi 借贷的未来是什么？

DeFi 借贷在过去几年中出现了惊人的增长。 虽然2023年可能会带来新的挑战，但也有绝佳的机遇。 随着越来越多的投资者投资于一流的金融技术，一些基于 DeFi 的项目正在获得动力。 闪贷的热度也越来越高，未来几天有望迎来高潮。

然而，最近很少有人注意到闪电贷的问题，因为它更容易发生可疑和欺诈活动。 尽管具有所有技术优势，但 DeFi 贷款处理在金融违规和安全问题方面仍然滞后。

未来有望升级和完善。

金融系统目前是实验性的、新的，并且存在问题，尤其是在可扩展性和安全性方面。 但我们仍然相信最好的还在后头。 DeFi 行业可能会在以太坊 2.0 中找到解决方案。 以太坊 2.0 有可能通过称为分片的概念来提高网络的可扩展性。

分片是一种将数据库划分为更可行的部分供客户使用的方法。 随着 DeFi 借贷继续为其客户提供财务自由和用户友好的系统，最新的技术进步将继续彻底改变组织和个人如何共享信息、互动和利用金融选择。

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常见问题

Q. DeFi 借贷有什么风险吗？

A. 清楚地了解 DeFi 借贷的好处后，让我们继续讨论 DeFi 借贷的风险。 DeFi 借贷并不像你想象的那么简单。 首先，您需要检查 DeFi 借贷协议是否安全并满足所有安全级别。 如果没有，那么黑客就更容易通过窃取用户的资产来利用 DeFi 协议中的漏洞。

以下是 3 种 DeFi 借贷风险：

1. DeFi 地毯拉扯：想象自己站在地毯上，突然有人用力拉扯它。 DeFi 地毯与此非常相似。 尽管 DeFi 看起来很有希望，但生态系统并没有一套明确的规定。

因此，投资者必须信任他们愿意购买代币或借出资产的平台。 然而，投资者也可能成为地毯拉动计划形式的网络攻击的牺牲品。

2. 无常损失：加密代币的波动性是造成无常损失的主要原因。 DeFi借贷过程要求投资者将其资产锁定在流动性池中，而将资产存入池中后资产价格的变化会造成无常损失。

DeFi 池在很大程度上依赖于套利交易者将池中的代币价格与现有市场价值保持一致，这一事实也可能导致永久性损失。

3、闪贷攻击：闪贷是DeFi领域的一种新型借贷，不需要任何抵押品。 这也称为无抵押 DeFi 贷款。 在传统银行领域，您可以找到两种不同类型的 DeFi 加密贷款，即担保贷款和无担保贷款。 担保贷款规模更大，需要特定的抵押品，如财产、投资、汽车或任何其他大资产。 然后，银行通过在整个贷款过程中使用信用报告和评分等工具来评估客户的可信度。

另一方面，无抵押贷款主要涉及支付较小金额的资金，这意味着没有抵押品的 DeFi 贷款。 由于可能发生恶意攻击，闪​​电贷会给 DeFi 借贷带来巨大的风险。 很少有代理人可以利用闪电贷款来利用保护协议来谋取自己的个人利益。

问：DeFi 借贷协议有哪些？

A. DeFi 借贷协议也称为 DeFi 借贷平台，允许用户获得 DeFi 贷款。 贷款可以是平台上任何类型的加密货币的形式。 为了获得 DeFi 贷款，借款人必须存入通常在贷款价值 150% 到 200% 左右的抵押品类型。

问：如何从 DeFi 获得贷款？

A. 任何人都可以申请 DeFi 贷款并获得它。 借款人需要使用像 Compound 或 Aave 这样的 DeFi 借贷平台。 为了获得 DeFi 加密贷款，借款人还需要存入另一种加密货币的抵押品。

Q. 以太坊是一种 DeFi 币吗？

答：DeFi 目前正在进入不同类型的复杂金融交易。 它主要由称为“dapps”的去中心化应用程序或称为“协议”的其他程序提供支持。 dapp 和协议一起处理两种主要加密货币以太坊（ETH）和比特币（BTC）的主要交易。

问：什么是 DeFi dApp？

A. DeFi 是“去中心化金融”一词的简称，主要是指金融智能合约、DApps（去中心化应用程序）以及所有其他类型的建立在区块链上的金融协议。 通常，DeFi 有 5 个主要类别，包括借贷、衍生品、dex（去中心化交易所）、资产和支付。

问：DeFi 和 NFT 的主要区别是什么？

A. DeFi 和 NFT 的主要区别在于 DeFi 是关于基于互联网的金融系统，而 NFT 是关于个人数字资产。