如何在 2023 年获得信用不良的商业贷款

您的个人信用评分是贷方在决定是否向您提供商业贷款时考虑的最重要因素之一。 信用评分低会使贷款难以获得批准，并可能导致高利率和其他处罚。 在本文中，我们将讨论如何在 2023 年获得信用不良的商业贷款。让我们开始吧！

贷方认为不良信用是什么？

不良信用评分通常被认为是低于 580 的信用评分。不良信用评分会使贷款难以获得批准，并可能导致高利率和其他处罚。

信用不良通常是错过付款、破产或刷爆信用卡的结果。 为了提高您的分数，您需要积极主动并确保您的所有付款都按时完成并且您没有过度劳累。

• 阅读更多：我需要什么样的商业贷款信用评分？

小企业贷款的最低信用评分是多少？

小企业贷款的最低个人信用评分通常为 500。但是，最低评分可能更高或更低，具体取决于贷方。 要增加获得贷款批准的机会，请尽量保持良好的信用评分并按时还款。 建立您的商业信用评分还可以帮助您以更优惠的条件获得贷款批准。

是否可以在没有信用检查的情况下获得贷款？

可以在没有信用检查的情况下获得贷款。 但是，需要注意的是，大多数贷方在批准企业融资之前会要求进行某种形式的信用检查。 这是因为贷方希望确保您是低风险借款人并且有很大机会偿还贷款。 如果您的信用评分不佳，您可能会获得更高利率的贷款或通过更宽松的贷方获得批准。

• 阅读更多：如何获得小企业贷款

信用不良的借款人可获得的商业贷款类型

如果您信用不佳，仍然有多种不良信用商业贷款可供选择。 让我们来看看您可以使用的各种类型的贷款……

1. SBA 贷款

小型企业管理局 (SBA) 贷款是政府支持的贷款，可供信用不良的企业使用。 虽然利率可能高于您从私人贷方获得的利率，但 SBA 贷款通常更为宽松，并且可能需要抵押品。

2.商户现金垫款

商户预付现金 (MCA) 是一种贷款，贷方预付您的资金以换取您未来销售额的一定百分比。 MCA 通常比传统贷款更宽松，并且可以很快获得批准。

3. 商业信用额度

信用额度是一种贷款，允许您根据需要提取一定限额的资金。 信用额度可用于流动资金，通常比其他类型的贷款具有更灵活的支付条件。

4.设备借用

设备贷款允许您为购买商业设备提供资金。 设备贷款的利率通常低于其他类型的融资，并且可以帮助您获得所需的设备而无需使用大量资金。

5.小额贷款

小额贷款是小额贷款，通常提供给难以获得其他类型融资批准的企业家。 小额贷款可以帮助您获得启动或发展业务所需的资金。

6.点对点借贷

通过点对点 (P2P) 借贷，您可以从一群个人投资者那里借钱，而不是从传统的贷方那里借钱。 对于信用不良的人来说，P2P 贷款可能是一个不错的选择，因为他们通常有更宽松的条款。

7. 担保人贷款

这些是亲密朋友或家人作为担保人的贷款，这意味着如果您违约，他们将对贷款负责。 如果您的信用评分不佳，担保人贷款可能是一个不错的选择，但重要的是要确保您的担保人了解所涉及的风险。

8. 发票融资或保理

发票融资或保理允许您根据未付发票的价值借钱。 如果您急需资金且发票即将到期，则此类融资可能是一个不错的选择。

9. 商务信用卡

如果您信用不佳，商业信用卡可能是一个不错的选择，因为它们的利率通常低于其他类型的融资。 但是，每月全额支付余额对于避免高额利息很重要。

10.众筹

众筹是小企业越来越流行的筹资方式。 通过众筹，您可以从一大群有兴趣支持您的业务的人那里获得资金。

• 阅读更多：如何修复您的信用

如何获得信用不良的小企业贷款

最低信用评分要求因贷方而异，但您仍然可以采取几个步骤来增加获得不良信用贷款批准的机会。 以下是在 2023 年获得信用不良的小企业贷款的五个提示：

• 提高您的信用评分。 第一步是采取措施提高您的信用评分，例如偿还所有未偿债务并检查您的信用报告是否有错误。
• 出示财务责任的证据。 贷方想知道您对自己的财务负责，因此提供您的财务责任的证据很重要，例如银行对账单、纳税申报表和资产负债表。
• 找到合适的贷款人。 重要的是要找到愿意与您合作的贷方，即使您信用不佳。 研究不同的贷方并比较他们的条款和费用，以找到满足您需求的贷方。
• 提供抵押品。 一些贷方可能需要贷款抵押品，例如设备、房地产或存货。 提供抵押品有助于增加获得贷款批准的机会。
• 寻求替代融资方案。 如果您无法从传统贷方获得贷款，请考虑其他融资方式，例如小额贷款、点对点借贷、众筹等。

• 阅读更多：小型企业融资方案比较

初创企业的不良信用商业贷款

对于希望获得信用不良商业贷款的初创公司来说，在线贷方通常是最佳选择。 与传统银行相比，在线贷方通常有更宽松的条款和更宽松的要求，这使它们成为初创企业的绝佳选择。 让我们来看看以不良信用获得商业融资的一些选择：

1. OnDeck 短期贷款

使用 OnDeck，您可以获得 5,000 美元至 250,000 美元的定期贷款，还款期限最长为 24 个月。 一旦您支付了至少一半的余额，您还可以申请更多资金。

2. 用于发票保理或融资的 Bluevine

通过与 FundThrough 合作提供发票保理业务的 Bluevine 这样的公司，您可以释放当前与未付发票相关的现金。 要获得资格，您需要年收入约为 100,000 美元，已经营至少三个月，并且信用评分为 530+。

3. 用于商业信用额度的 Lendio

使用 Lendio，您可以在短短一天内获得 1,000 美元至 500,000 美元的商业信用额度。 但利息在8%-60%之间，高于传统商业贷款。

4. 设备贷款的货币融资

CurrencyFinance 向符合条件的借款人提供高达 500,000 美元的贷款和长达 72 个月的还款期限。 要获得 CurrencyFinance 产品的最多选择，您应该拥有 625 或更高的 FICO 分数和 2 年以上的业务时间。

5.小额贷款行动

Accion 是一家非营利组织，提供最高 100,000 美元的小额贷款，利率低至 5.99%。 Accion 的优点在于您可以在不影响您的信用评分的情况下获得报价。

6.可靠的营运资金贷款

如果您信用不佳并且急需资金来支付日常开支，那么通过 Credibly 获得营运资金贷款可能是您的不错选择。 但是，要符合资格，您需要提供高达贷款金额 90% 的抵押品。

7. 商户现金垫款的支付能力

借助 Payability，您在获得批准的同一天可以获得高达 250,000 美元的资金。 他们以 38 种货币与来自 180 个国家/地区的企业合作。 很棒的是没有信用检查。

8. 商业贷款快速融资

通过 Rapid Finance 获得小企业贷款是一个简单、直接的过程，您可以直接从他们的网站申请。 他们的贷款期限从三到六十个月不等，您可以在获得批准后的数小时内收到资金。

9. 美国运通梅花商务信用卡

如果您正在寻找不那么传统的东西，您可能需要考虑像美国运通 Plum 商务信用卡这样的商务信用卡。 此卡可让您的余额最多保留 60 天，无利息、无预设消费限额等。

10. 个人贷款

对于信用不良的企业主来说，个人贷款也是一个不错的选择。 只要您将这笔钱用于与业务相关的费用并负责付款，您就可以使用它们为您的业务提供资金。

• 阅读更多：不良信用的商业信用卡

不要让不良信用阻止您获得小企业贷款

的确，不良信用会使获得商业贷款变得更加困难，但这并不意味着不可能。 通过一些创意和研究，您可以找到适合您业务的选项。 无论是通过传统贷方还是其他来源，您都可以获得发展业务所需的资金。 不要让不良信用阻止您实现梦想！

图片: Depositphotos