2023年如何获得信用不良的商业贷款
已发表: 2023-07-05您的个人信用评分是贷款机构在决定是否向您提供商业贷款时考虑的最重要因素之一。 信用评分低可能会导致贷款难以获得批准，并可能导致高利率和其他处罚。 在本文中，我们将讨论如何在 2023 年获得信用不良的商业贷款。让我们开始吧！
贷款人认为什么是不良信用？
不良信用评分通常被视为低于 580 的信用评分。不良信用评分可能会导致贷款难以获得批准，并可能导致高利率和其他处罚。
不良信用通常是由于逾期付款、破产或信用卡刷爆造成的。 在评估借款人的信用度时，贷方会考虑与不良信用相关的几个因素。
以下是贷方考虑的一些关键方面：
- 信用评分：不良信用评分通常被定义为低于 580 分。贷方将信用评分视为个人信用度和财务责任的指标。
- 付款历史记录：贷方会仔细检查申请人的付款历史记录。 持续拖欠付款、逾期付款或拖欠贷款可能会严重影响信用度，并被贷方视为危险信号。
- 债务与收入比率：贷款人评估借款人的债务与收入比率，该比率将一个人的债务金额与其收入进行比较。 相对于收入的高债务水平可能表明财务紧张并引起贷方的担忧。
- 破产或丧失抵押品赎回权：过去记录的破产或丧失抵押品赎回权可能会严重影响一个人的信誉。 这些负面事件可能会在信用报告中保留数年，并使获得信贷或贷款变得困难。
- 高信贷利用率：最大限度地使用信用卡或在循环信贷账户上持有高额余额可能会给贷方带来更高的风险。 通常建议将信贷利用率保持在 30% 以下，以保持更健康的信贷状况。
- 托收和冲销：已发送至托收机构或由原始债权人冲销的未付债务可能会在信用报告中反映不佳，并表明财务管理不善的历史。
- 信用记录的长度：贷款人考虑个人信用记录的长度。 信用记录有限或信用记录短且带有负面标记可能会导致与贷方建立信任变得更加困难。
为了提高您的信用度并减轻不良信用的影响，采取积极主动的措施至关重要：
- 及时付款：确保您的所有账单、贷款付款和信用卡付款均按时支付。 持续及时付款有助于建立积极的付款历史。
- 负责任地管理债务：通过保持信用卡余额较低并及时偿还债务来避免过度负担。 旨在保持健康的债务与收入比率。
- 定期监控您的信用：通过定期监控您的信用报告来了解您的信用状况。 识别任何错误或不准确之处，并立即采取措施予以纠正。
- 建立积极的信用习惯：通过制定预算、储蓄和实行良好的资金管理来培养负责任的财务习惯。 这可以帮助向贷方表明您致力于维持良好的信用。
阅读本文后，请务必观看此视频“新手信用卡要避免的首要错误”，了解有关如何在管理信用卡和建立良好信用记录时避免常见陷阱的一些好提示。
- 阅读更多：我需要什么商业贷款信用评分？
小企业贷款的最低信用评分是多少？
小企业贷款的最低个人信用评分通常为 500。但是，根据贷方的不同，最低评分可能更高或更低。 为了增加获得贷款批准的机会，请尝试保持良好的信用评分并按时支付所有款项。 建立您的企业信用评分还可以帮助您获得条件更好的贷款批准。
是否可以在没有信用检查的情况下获得贷款？
无需信用检查即可获得贷款。 然而，值得注意的是，大多数贷方在批准企业融资之前都需要进行某种形式的信用检查。 这是因为贷方希望确保您是低风险借款人并且有很好的机会偿还贷款。 如果您的信用评分不佳，您可能可以获得更高利率的贷款或通过更宽松的贷方获得贷款。
- 阅读更多：如何获得小企业贷款
信用不良借款人可获得的商业贷款类型
如果您的信用状况不佳，仍有一些信用不良的商业贷款选择。 让我们来看看您可以使用的各种类型的贷款......
1. SBA 贷款
小企业管理局 (SBA) 贷款是政府支持的贷款，向信用不良的企业提供。 尽管利率可能高于私人贷款机构的利率，但 SBA 贷款通常更为宽松，并且可能需要抵押品。
2. 商户预借现金
商家现金预支 (MCA) 是一种贷款类型，贷方向您预支资金以换取您未来销售额的一定比例。 MCA 通常比传统贷款更宽松，并且可以快速获得批准。
3. 商业信用额度
信用额度是一种贷款，允许您根据需要提取一定限额的资金。 信贷额度可用于营运资金，通常比其他类型的贷款具有更灵活的付款条件。
4. 设备借用
设备贷款允许您为购买商业设备提供资金。 设备贷款的利率通常低于其他类型的融资，可以帮助您获得所需的设备，而无需使用大量资金。
5.小额贷款
小额贷款是小额贷款，通常提供给难以获得其他类型融资批准的企业家。 小额贷款可以帮助您获得启动或发展业务所需的资金。
6. 点对点借贷
通过点对点 (P2P) 借贷，您可以向一群个人投资者而不是传统的贷方借钱。 对于信用不良的人来说，P2P 贷款可能是一个不错的选择，因为它们的条款通常更宽松。
7. 担保人贷款
这些贷款由亲密的朋友或家庭成员作为担保人，这意味着如果您违约，他们将对贷款负责。 如果您的信用评分较差，担保人贷款可能是一个不错的选择，但重要的是要确保您的担保人了解所涉及的风险。
8. 发票融资或保理
发票融资或保理允许您根据未清发票的价值借钱。 如果您急需资金并且发票即将到期，这种类型的融资可能是一个不错的选择。
9. 商业信用卡
如果您信用不良，商业信用卡可能是一个不错的选择，因为它们的利率通常低于其他类型的融资。 然而，每月全额支付余额对于避免高额利息非常重要。
10. 众筹
众筹是小型企业越来越流行的筹集资金的方式。 通过众筹，您可以从一大群有兴趣支持您的业务的人那里获得资金。
- 阅读更多：如何修复您的信用
如何获得信用不良的小企业贷款
最低信用评分要求因贷方而异，但您仍然可以采取几个步骤来增加信用不良贷款获得批准的机会。 以下是在 2023 年获得信用不良小企业贷款的五个技巧：
- 提高您的信用评分。 第一步是采取措施提高您的信用评分，例如偿还所有未偿债务并检查您的信用报告是否有错误。
- 出示财务责任的证据。 贷方希望知道您对自己的财务负责，因此提供您的财务责任证据（例如银行对账单、纳税申报表和资产负债表）非常重要。
- 找到合适的贷款人。 即使您的信用不良，找到愿意与您合作的贷方也很重要。 研究不同的贷方并比较他们的条款和费用，找到满足您需求的贷方。
- 提供抵押品。 一些贷方可能需要贷款抵押品，例如设备、房地产或库存。 提供抵押品可以帮助增加您获得贷款批准的机会。
- 寻求替代融资方案。 如果您无法从传统贷方获得贷款，请考虑其他融资选择，例如小额贷款、点对点贷款、众筹等。
这是提示/步骤的快照：
| 信用不良获得小企业贷款的步骤 | 描述 |
|---|---|
| 提高您的信用评分 | 采取措施提高您的信用评分，包括偿还债务和检查您的信用报告是否有任何错误。 |
| 出示财务责任的证据 | 通过银行对账单、纳税申报表和资产负债表等文件提供财务责任证明。 |
| 找到合适的贷款人 | 研究不同的贷方并比较他们的条款和费用，以找到愿意与您合作的合适贷方，尽管您的信用状况不佳。 |
| 提供抵押品 | 一些贷方可能需要抵押品，例如设备、房地产或库存，以确保贷款并增加批准机会。 |
| 寻求替代融资方案 | 如果无法选择传统贷款机构，请探索小额贷款、点对点贷款和众筹等替代融资方案。 |
- 阅读更多：可供比较的小型企业融资方案
初创企业不良信用商业贷款
对于那些希望获得信用不良商业贷款的初创企业来说，在线贷款机构通常是最佳选择。 与传统银行相比，在线贷款机构通常有更宽松的条款和更宽松的要求，这使它们成为初创企业的绝佳选择。 让我们看一下信用不良的企业融资的一些选择：
1. OnDeck 短期贷款
通过 OnDeck，您可以获得 5,000 美元至 250,000 美元的定期贷款，还款期限最长为 24 个月。 一旦您支付了至少一半的余额，您还可以申请更多资金。
2. Bluevine 用于发票保理或融资
Bluevine 等公司与 FundThrough 合作提供发票保理服务，您可以释放目前与未付发票相关的现金。 要获得资格，您需要年收入约为 100,000 美元，已经营至少三个月，并且信用评分为 530 以上。
3. 商业信贷额度的 Lendio
使用 Lendio，您只需一天即可获得 1,000 至 500,000 美元的商业信用额度。 但利息在8%-60%之间，高于传统商业贷款。
4. 设备贷款货币融资
CurrencyFinance 向合格借款人提供高达 500,000 美元的贷款和长达 72 个月的还款期限。 要获得最多的CurrencyFinance 产品选择，您应该拥有 625 或更高的 FICO 分数以及 2 年以上的从业经验。
5.小额贷款行动
Accion 是一家非营利组织，提供高达 100,000 美元的小额贷款，利率低至 5.99%。 Accion 的伟大之处在于您可以获得报价而不影响您的信用评分。
6. 可靠的营运资金贷款
如果您的信用状况不佳且需要快速资金来支付日常开支，那么通过 Credible 获得的营运资金贷款可能是您的不错选择。 然而，要获得资格，您需要提供高达贷款金额 90% 的抵押品。
7. 商户预借现金的支付方式
通过 Payability，您在获得批准的当天即可获得高达 250,000 美元的资金。 他们以 38 种货币与来自 180 个国家/地区的企业合作。 很棒的是没有信用检查。
8. 商业贷款快速融资
通过 Rapid Finance 获得小企业贷款是一个简单、直接的过程，您可以直接从他们的网站上申请。 他们的贷款期限从三到六十个月不等，您可以在获得批准后数小时内收到资金。
9.美国运通梅花商务信用卡
如果您正在寻找不那么传统的信用卡，您可能需要考虑商务信用卡，例如美国运通梅花商务信用卡。 这张卡可以让您的余额保留长达 60 天，无利息，没有预设的支出限额等等。
10. 个人贷款
对于信用不良的企业主来说，个人贷款也是一个不错的选择。 您可以使用它们为您的业务提供资金，只要您将这些资金用于业务相关费用并负责付款。
- 阅读更多：商业信用卡的不良信用
您应该避免哪些不良信用贷款吗？
- 发薪日贷款：发薪日贷款是短期高息贷款，通常要求借款人在下一个发薪日之前偿还。 它们通常具有极高的利率和费用，使它们成为一个有风险的选择。 还款期限短、成本高，可能会导致借款人陷入债务循环。
- 汽车产权贷款：汽车产权贷款涉及使用您的车辆作为抵押品来获得贷款。 这些贷款通常利率高且还款期限短，如果您无法及时付款，可能会使您的车辆面临风险。 拖欠汽车所有权贷款可能会导致您的车辆丢失。
- 无信用检查贷款：一些贷方在不进行信用检查的情况下提供贷款。 虽然这对于信用不良的人来说似乎很方便，但这些贷款通常会带来过高的利率和费用。 缺乏信用检查意味着贷方无法充分了解您的信用度，从而增加了双方的风险。
- 预付费贷款：请谨慎对待在提供贷款之前要求预付款或费用的贷方。 合法贷款人通常会从贷款金额中扣除费用或将其包含在贷款偿还条款中。 预付费贷款通常与诈骗或欺诈活动有关，最好避开此类优惠。
- 担保人贷款：担保人贷款需要具有良好信用的第三方共同签署人为贷款提供担保。 虽然这些贷款可能是信用不良者的一种选择，但如果借款人拖欠贷款，它们可能会使担保人面临财务风险。 在寻求担保贷款之前，仔细考虑对相关双方的影响非常重要。
在寻求信用不良的贷款时，彻底研究和了解贷方提供的条款和条件至关重要。 在做出决定之前，请阅读细则，查看利率和费用，并考虑还款条款。 还建议寻求替代方案，例如信用咨询或与专门帮助信用不良个人的信誉良好的金融机构或社区组织探索贷款选择。
不要让不良信用阻止您获得小企业贷款
确实，不良信用会使获得商业贷款变得更加困难，但这并不意味着这是不可能的。 通过一些创造力和研究，您可以找到适合您业务的选项。 无论是通过传统贷款机构还是其他来源，您都可以获得发展业务所需的资金。 不要让不良信用阻止您实现梦想！
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