如何获得小企业贷款

如果您是小企业主，您可能已经考虑过贷款来帮助您的运营。 但是你怎么知道你是否有资格获得小企业贷款？ 过程是怎样的？ 在本文中，我们将讨论您需要了解的有关获得小企业贷款的所有信息。 让我们开始吧！

什么是小企业贷款？

小企业贷款是专门为小企业设计的一种贷款。 这种类型的贷款可用于多种用途，包括启动成本、营运资金、库存和设备。 有许多不同的贷方提供小企业贷款，包括银行、信用合作社和在线贷方。

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小企业贷款有哪些类型？

贷方提供许多不同类型的小企业贷款。 许多贷方甚至与小企业管理局 (SBA) 合作，提供政府支持的贷款。 以下是小企业贷款的主要类型列表：

• SBA 贷款。 这些贷款得到小企业管理局的支持，可用于许多不同的目的，包括启动成本、设备、营运资金，甚至房地产。 SBA 贷款计划包括 7(a) 贷款计划、504 贷款计划和灾难援助贷款计划。
• 定期贷款。 定期贷款是一种具有特定还款计划和固定利率的贷款。 定期贷款通常用于为短期需求提供资金，例如营运资金或库存。
• 业务信用额度。 商业信用额度 (LOC) 是企业可以根据需要提取的贷款。 LOC 可用于营运资金、为库存提供资金或支付其他费用。 它类似于信用卡，但利率较低。
• 发票保理。 发票保理是指企业以低于发票价值的价格将发票出售给第三方。 然后第三方从欠款人那里收取款项。 通过这种方式，企业可以使用从销售发票中获得的资金来支付当前费用。
• 商户现金垫款。 商家现金垫款是短期无担保贷款，可为企业主提供支付费用所需的灵活性。 这些预付款使用企业未来信用卡销售的一部分偿还。

您是否有资格获得小企业贷款？

要获得小企业贷款的资格，您将需要商业资产等。 以下是贷方针对小企业贷款所考虑的一些一般资格条件：

• 商业信用评分。 这是贷方用来评估您的信誉度的数字。 您需要良好的商业信用评分才有资格获得贷款。
• 商业历史。 贷方会希望看到您拥有经营成功企业的悠久历史。
• 个人信用评分。 您的个人信用评分是贷方在评估您的贷款申请时会考虑的另一个因素。
• 抵押品。 许多贷方会要求您提供抵押品，例如您的房屋或其他资产，以确保贷款。 贷方可能还需要个人担保。
• 现金周转。 贷方会希望看到您的企业拥有强大的现金流来偿还贷款。

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您如何为小企业贷款选择合适的贷方？

在寻找小企业贷款时，选择合适的贷方很重要。 传统的贷方，如银行，向已经运营了一定时间并符合其他标准的企业提供贷款。

对于不符合传统贷方要求或急需资金的企业而言，在线贷方是一个不错的选择。 在做出决定之前，研究不同的小企业贷方并比较利率、条款和其他因素非常重要。

如何为小企业获得贷款

所以你有你的商业计划，你准备好获得商业贷款。 在您申请获得商业贷款之前，请查看这些提示......

1. 商业计划书

申请小企业贷款时，制定商业计划至关重要。 您的商业计划将向贷方展示您计划如何使用贷款以及如何偿还贷款。 一个好的商业计划还将包括对您的业务的财务预测。

2.有良好的信用评分

拥有良好的信用评分，您将更有可能获得较低的贷款利率，因为您是风险较小的借款人。 如果您的信用评分不佳，您可能仍然可以获得贷款，但利率会更高，您对贷方的选择会更少。

3.有抵押品

抵押品是您在无法偿还贷款时向贷方质押的资产。 抵押品可以是您的房屋、汽车或其他个人资产，如股票、债券或珠宝。 拥有抵押品将使您获得贷款的机会更大，但这并不总是必需的。

4. 强大的还款记录

如果您有偿还贷款的良好历史，您将更有可能获得小企业贷款的批准。 贷方会希望看到您有按时偿还债务的记录。

5.申请合适的贷款

小企业有许多不同的贷款选择。 确保您申请的是最适合您的业务特定需求的。 例如，如果您需要钱购买设备，您可能需要申请设备贷款。

6. 找到合适的贷方

那里有许多不同的贷方，因此找到适合您的贷方很重要。 在做出决定之前，请考虑利率、还款期限和费用等问题。 您还需要考虑是否要与银行或其他类型的贷方合作。

7. 提供财务报表

财务报表向贷方显示您的业务产生了多少收入以及它有多少债务。 这些陈述将帮助贷方确定您是否可以偿还贷款。 财务报表包括资产负债表、损益表、商业银行报表和现金流量表等内容。

8. 完成申请流程

小企业贷款的申请过程可能很耗时。 在开始之前，请确保您拥有所有必需的文件和信息。 您还需要确保您了解贷款条款以及在签署之前对您的期望。

9. 为承保过程做好准备

承销是贷方评估您的贷款申请的过程。 他们会查看您的信用评分、商业历史和财务报表等内容。 准备好所有必需的文件，例如您的营业执照和纳税申报表，为此过程做好准备。

10. 与专业人士合作

有许多不同类型的贷款，申请一个的过程可能很复杂。 如果您不确定从哪里开始，或者如果您在申请过程中需要帮助，请考虑与专业的贷款顾问合作。 他们可以帮助您找到最适合您业务的贷款，并指导您完成申请流程。

小企业贷款的替代选择是什么？

小企业贷款有许多替代选择，可以帮助您为您的特定业务需求获得适当的资金。 这包括专门从事不良信用贷款的贷方。 一些替代的小企业贷款选择包括：

• 信用社
• 众筹
• 发票融资
• 小额贷款
• 点对点借贷
• 不良信用企业贷款
• 向朋友或家人借款
• 使用商业信用卡
• 申请政府补助

小企业贷款难吗？

这个问题没有明确的答案，因为它取决于贷方和贷款申请的具体情况。 但是，商业信用评分通常是贷方在批准或拒绝贷款时考虑的一个因素。 信用评分高表明企业可靠且信用记录良好，而低评分可能表明企业存在风险，可能无法偿还贷款。

什么是最容易获得的 SBA 贷款？

最容易获得的 SBA 贷款是 7(a) 贷款。 这笔贷款适用于正在启动或扩张的小企业。 贷款可用于多种目的，包括营运资金、购买设备和营销。 获得这种贷款的过程相对简单，而且要求不像其他类型的贷款那么严格。

您可以为您的第一家企业获得贷款吗？

是的，作为新的企业主，您可以为您的第一家企业获得贷款。 SBA 向正在创办或扩大小型企业的企业家提供贷款。 但是，获得贷款的过程可能很复杂，您需要有一个强大的商业计划和信用记录。 要获得 SBA 贷款的资格，您的企业必须位于美国并满足某些要求。 您可能还想考虑本文前面讨论的一些替代融资方案。

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