如何创办一家金融科技公司——创业者在创业时必须知道的

我们已经到了人们必须使用笔记本电脑和智能手机来完成日常工作的地步。 它的用途扩展到通过应用程序以数字方式完成的支付和银行业务。 它允许人们通过应用程序的便利来管理他们的个人财务、交易加密货币，甚至投资国际业务。 与传统金融机构相比，创办一家金融科技公司可以为您提供更多的受众。

随着大流行，人们的注意力更多地转移到了数字支付上。 2020 年全球金融科技市场规模达到 1105.7 亿美元。2021-2030 年复合年增长率为 20.3%，预计到 2030 年将达到 698.48 美元。金融科技应用程序的采用速度如此之快，以至于金融科技初创公司的数量增加了两倍在过去的两年里。 2018 年，近 70% 的银行高管将与金融科技初创公司的合作视为传统银行的重要机遇。 因此，全球对金融科技的投资价值也有所上升。 它在 2021 年达到了 2267 亿美元。

如果这些数字给您留下深刻印象，让我们讨论如何完成您的金融科技初创企业计划。

颠覆金融科技行业的初创公司

让我们来看看业内一些在各自领域表现出色的公司。

条纹

Stripe 进行在线支付交易，并在九轮融资中筹集了 4.787 亿美元的资金。

薄荷

Mint 从事个人理财业务，并在五轮融资中筹集了约 3100 万美元的资金。

罗宾汉

它从事投资和交易业务，并在五轮融资中筹集了 5.39 亿美元的资金。

币库

Coinbase 致力于数字货币兑换，8 轮融资 2.253 亿美元。

革命

它作为“新银行”运作，并在 7 轮融资中筹集了 $1.7B 的资金。

既然我们已经看到主要的金融科技初创公司凭借其成功故事达到了很高的高度，那么让我们来看看创建金融科技初创公司所需的步骤。

如何建立一家金融科技初创公司？

现在您已经了解创办金融科技公司的可行性，让我们深入探讨建立金融科技初创公司必须遵循的步骤。

了解规定

银行和金融科技是受到高度监管的行业。 因此，您必须熟悉这个极其复杂行业的方方面面，包括管理机构、立法、限制和标准。

通用数据保护条例 (GDPR) 涵盖所有与客户数据交互的公司。 对于金融行业的企业来说，这项政策仅仅是个开始。 反洗钱 (AML) 准则、了解您的客户 (KYC) 合规标准以及遵守 PCI DSS 是美国典型的金融科技法规。 此外，您可能必须使用数字证书等传统身份验证方法。

请记住，哪里有钱，哪里就有法律法规。 在开始任何工作之前，请确保您的提案符合现行法律，以确保您客户的资金在您的系统中是安全的，并且他们的身份是可靠的。 为了控制合规性问题，准备实施定期的法律审计实践。

仔细选择你的利基

目前，对所有类型的金融科技软件的需求都在稳步增长。 然而，数字支付、个人理财和另类融资是增长最快的市场类别。 投资解决方案的使用也急剧增加。

以下是要考虑的几个金融科技子域中的几个：

• 投资管理
• 个人理财
• 全球汇款
• 贷款和垫款
• 比特币和基于区块链的技术
• 众筹

您的产品可以针对特定的受众，例如国家或人口统计，具体取决于您的子域。 最好在当地创办公司，然后在国际上发展。

建立竞争优势

一旦你决定了一个利基，研究你的竞争对手。 对市场和竞争对手的透彻了解可以帮助您确定独特的质量或竞争优势，从而使您的产品有别于市场上已有的同类产品。

它可以是一种针对狭窄市场的全新产品（例如为没有银行账户的人提供的金融服务），也可以只是对已经非常出色的服务的升级（例如快速简单的手机银行）。

乍一看，金融科技的商业潜力相当广阔。 然而，像微软这样的知名公司和一些异常有利可图的企业（如 Stripe 和 Coinbase）主导着市场。 无论如何，如果你想在金融科技领域取得成功，你应该把你的想法押在完美的执行上。

与合适的人一起建立你的团队

一家成功的公司的众多要求之一是在您的团队中拥有合适的人选。 但是，可能很难吸引开发人员并在本地扩展您的团队，尤其是在您所在地区的人才库较小的情况下。

要在有限的时间内开发可用的解决方案，您的团队需要具备技术和财务方面的知识。 考虑将您的开发任务外包给信誉良好的软件开发公司，如 Appinventiv。 您的合作伙伴开发公司必须在创建有效的启动解决方案方面拥有可靠的记录。

通过这样做，您将能够节省大量资金并将您的管理注意力转移到市场营销和产品开发上。

优先考虑数据安全

验证您的业务的安全性以及所有重要数据的加密和云存储。 作为一家金融科技创业公司，这应该是您最迫切的需求。 金融科技安全问题可能导致敏感信息泄露，人们可能会利用这些信息进行盗窃或欺诈。

运行全面测试以检查任何漏洞，以确保您公司的一流金融科技网络安全。 将传输层安全性 (TLS) 应用于所有网络连接，停止未经授权的 API 连接，并使用 HTTPS SSL 证书来保护您客户的信息。

您还可以使用 AWS 等云平台。 它提供了针对 DDoS 攻击的强大防御，并备份数据以在发生任何网络中断时恢复在线状态。 您还必须在客户端实施多步身份验证，并让用户使用强度高、经常更改的密码。

获得资金

如果您的个人资源有限（通常是这样），您必须先获得外部投资，然后才能创办金融公司。 你的金融科技创业资金可以来自亲密的朋友、家人或种子投资者。 为了获得资金，您需要进入 MVP 阶段，在这个阶段您将向更有经验的投资者介绍您的公司以促进未来的发展和扩张。

[额外阅读：如何为您的移动应用初创公司吸引投资者？]

设置 MVP 的范围

从创建第一行代码到吸引第一批用户之间的尽可能短的时间应该是您作为创业企业家的首要任务。 为了做到这一点，您必须仔细定义您的 MVP（最小可行产品）的范围，它应该是最小的，但为用户提供足够的特性和功能来获得对您的业务的感觉。

快速达到 MVP 阶段可以让您削减成本，缩短上市时间，并更早地开始测试和响应用户反馈，所有这些自然会增加您获得长期成功的机会。

产品发布和改进

在您的 MVP 获得批准后，下一步就是在市场上发布您的产品。

作为一家新的金融科技公司，您将面临激烈的竞争，但不要被吓倒。 继续专注于改进您的产品，以获得更好的用户体验和更强的网络安全。

即使客户认为你的产品很优秀，你也应该不断地测试新的概念来改进它。

建立金融科技初创公司所需的主要技术

要创办一家金融科技公司，您应该了解可以融入您的业务的最新技术趋势。 技术越好，您就能为客户提供更好的服务。 以下列出了您开始开展金融科技业务所需的基本但必不可少的技术。

人工智能

人工智能识别和分析实时数据，然后推荐最佳行动方案。 因此，人工智能在解决财务问题方面有多种应用。 例如，它可用于识别数字银行、保险等领域的欺诈活动。

区块链

区块链技术将帮助您构建可靠且透明的金融科技产品。 它会生成一系列带时间戳的不可编辑数据，您无法删除这些数据。 另外，它以分散的方式保存。

网络安全

网络安全是每家金融科技公司最关心的问题。 在开始金融科技初创公司之前，您必须谨慎对待如何处理和存储敏感的客户数据。

为了减少安全漏洞和数据盗窃，您的团队应该使用各种安全措施。

微服务

应用程序可以组织为使用微服务的连接服务的集合。 它创建了一个具有分散数据管理的分布式系统。 您可以快速将任何新解决方案整合到您的基础架构中。

[另请阅读：金融科技将如何影响您的业务？]

Appinventiv 如何帮助您建立自己的金融科技创业公司？

正在寻找金融软件开发公司来执行您的金融科技创业理念？ Appinventiv 可以帮助你。 我们在过去几年一直从事软件开发行业，并有机会为多家国际公司和财富 500 强公司创建数字解决方案。 我们的工作方式是先倾听客户的问题，然后指导我们的解决方案。

Appinventiv 过去创造了成功的金融科技解决方案，其中之一是为亚洲银行提供的。 我们专注于使它们成为消费金融领域的下一件大事，并且能够策划一款获得 25 万次以上下载的应用程序。 由于我们的团队能够识别并解决流程中的关键挑战，该应用程序迄今已收到超过 50,000 笔加密货币交易。

在这一点上，我们很高兴开始您创办金融科技公司的旅程。 我们将毫不费力地将您的想法变成一个成功的项目。 所以，今天就联系我们吧！

常见问题

问：银行如何使用金融科技？

A. 银行正在利用金融技术来简化客户获得现金和信贷的途径。 聊天机器人、智能手机应用程序和机器学习算法等数字技术正被用于让客户立即访问他们的资金并改善用户体验。

金融科技应用程序为客户提供支持文本和语音的平台，可以执行许多银行功能。 此外，他们可以对查询和请求提供全面的答复。 出于这个原因，几家银行已经创建了 AI 驱动的虚拟助手。

问：金融科技初创公司会替代或取代银行吗？

A. 与传统金融机构相比，金融科技初创公司提供了许多好处，使运营商能够更具创造力，更快、更实惠地为客户提供服务。 因此，金融科技已经能够撼动和颠覆金融服务业。

但它可能不会取代银行。 原因之一是客户对银行和其他知名金融机构的信任度和忠诚度要高得多，这通常是多年来发展起来的。

此外，传统银行与金融科技公司之间的合作在金融领域非常受欢迎。 在金融科技公司扩大客户群并获得现有客户群的同时，银行也获得了技术和提供服务的新方式。

问：如何建立一家金融科技初创公司？

A. 如果您打算建立一家金融科技公司，以下是您开始时需要考虑的关键步骤 –

– 了解法规

– 仔细选择你的利基

– 建立竞争优势

– 与合适的人一起建立你的团队

– 优先考虑数据安全

– 获得资金

– 设置 MVP 的范围

– 产品发布和改进