信息图：电子商务品牌申请 CARES 法案融资指南

已发表: 2022-06-30

3 月 27 日，CARES 法案正式通过，其中包括为受 COVID-19 影响的美国小企业提供的 3760 亿美元救济金。 公告发布后，我们进行了一项调查，发现与我们合作的品牌中有 45% 计划申请CARES Act 资金，但其中大多数品牌尚未开始申请。

当我们分析通过 CARES 法案提供的数据和融资方案时，我们意识到许多品牌尚未申请的主要原因之一是因为它很复杂。 给定品牌可能有资格参加多个计划，每个计划都有不同的时间表，而且在许多情况下，首先要了解您的电子商务品牌是否有资格令人困惑。 此外，一些贷方已经开始处理贷款文书工作，这给本已紧张的流程增加了时间紧迫。

综上所述——我们是来帮忙的。 我们为需要帮助的品牌创建了入门指南。 而且，在与顾问交谈、听取了与银行和会计师事务所的无数电话会议并进行了大量自己的研究之后，我们编制了一个简单、易于理解的信息图，以回答您的品牌可能遇到的一些关键问题考虑通过 CARES 法案提供的融资计划，例如：

  • 我实际上有资格参加哪些计划？
  • 我可以获得多少钱来帮助我的品牌？ 我什么时候才能真正得到它？
  • 我该如何申请？

要获得您需要的答案，我们建议执行以下三个步骤

  1. 阅读信息图，确定哪些项目适合您的品牌。
  2. 查看我们在下面提供的有关每个程序、关键日期和条款的信息，以及某些应用程序所需的复杂计算的分步指南。
  3. 准备就绪后，请使用信息图表和下方的链接为您申请合适的计划。

随着您的品牌继续度过这些充满挑战的时代，请务必查看我们的COVID-19 资源。

每个 CARES 法案相关计划的附加信息

除了各种其他有用的外部链接外，还可以在下面找到有关在 COVID-19 期间为企业提供帮助的每个美国政府资助计划的更多详细信息。 虽然我们的目标是提供帮助，但我们不能替代财务和法律顾问。 在您确定自己的资格并准备申请时，请咨询您的财务和法律顾问； 您不应仅依靠此博客文章获取财务或法律建议。

薪资保护计划 (PPP)

条款：本次贷款期限为2年，利率为1%。 无需抵押品或个人担保，贷款支付延期 6 个月。 宽恕是基于雇主维持或快速重新雇用员工并保持工资水平，如果全职员工人数减少或工资和工资减少，宽恕将减少。

贷方： SBA 批准的贷方（您可以在此处找到贷方）。 我们建议与您有现有关系的贷方合作，因为贷方会在帮助新客户之前优先考虑现有客户。 截至 4 月 3 日，许多贷方仍在努力开放并开始处理申请。

应用程序：在此处查看示例，但每个贷方的版本可能略有不同。

最高贷款额的工资计算

该应用程序中最可能令人困惑的元素之一涉及计算您的工资单，您将使用它来确定您的品牌有资格获得的贷款规模。 我们在下面提供了说明和几个示例，以使其更易于理解。

工资计算方法：

  1. 为在美国有主要居住地的员工汇总过去 12 个月的工资成本。
  2. 从步骤 1 中减去每年支付给员工超过 100,000 美元的任何补偿。
  3. 将步骤 2 中的金额除以 12。
  4. 将步骤 3 的数量乘以 2.5。
  5. 如果您有一笔在 2020 年 1 月 31 日至 2020 年 4 月 3 日之间发放的经济伤害灾难贷款，请从第 4 步中减去任何 COVID-19 预付款（因为无需偿还）。

示例 A：没有雇员年收入超过 100,000 美元的雇主。

  • 年薪：120,000 美元
  • 平均每月工资：10,000 美元
  • 乘以 2.5：25,000 美元

因此，最高贷款额为 25,000 美元。

示例 B：在一家有 10 名员工的企业中，九个人的收入为 100,000 美元，一个人的收入为 120,000 美元。

  • 年薪：1,020,000 美元
  • 减去超过 100,000 美元年薪的补偿金额：1,000,000 美元
  • 平均每月合格工资：83,333 美元
  • 乘以 2.5 = 208,333 美元

因此，最高贷款金额为 208,333 美元

经济伤害灾难贷款 (EIDL) 紧急预付款

条款：即使借款人随后被拒绝获得 EIDL 贷款，也无需偿还紧急 EIDL 赠款。 在支付紧急预付款之前，SBA 将要求借款人提交证明，并且在作伪证的情况下，他们有资格申请 EIDL 贷款。 SBA 放弃了对低于 200,000 美元的预付款和贷款的任何个人担保。

贷方：与 PPP 不同，EIDL 贷款将直接通过 SBA 提供，因此您只需完成在线申请即可申请。

应用：在这里找到它。

使用 Advance： Advance可用于：

  • 为员工提供带薪病假
  • 维护工资单
  • 满足获取材料的成本增加
  • 支付租金或抵押贷款
  • 偿还因收入损失而无法履行的义务

如果您的企业也转入 PPP 贷款，预付款可能会从 PPP 贷款减免中扣除——在确定贷款减免时将考虑预付款。 值得注意的是，如果您符合条件，只要资金不用于支付相同的费用，您仍然可以申请 PPP 和 EIDL 贷款。 我们建议您也咨询您的 PPP 贷方。

紧急伤害灾难贷款

条款：本次贷款利率为营利性小企业3.75%，还款期为10年。 超过 200,000 美元的贷款需要担保，超过 25,000 美元的贷款需要抵押，并且付款延期 1 年。 拥有 20% 或以上所有权的所有业主都需要进行个人信用检查，而 Dun & Bradstreet 的商业信用报告是灾难贷款的标准。 但是，需要注意的是，即使您的申请被拒绝，您仍然可以保留 10,000 美元的预付款。

贷方：贷款直接通过 SBA。

应用程序：在此处找到的应用程序。 完成 EIDL 申请也会自动使您有资格获得 EIDL 紧急预付款。

快速过渡贷款试点计划

条款和费用：申请费可能为贷款金额的 2% 或 250 美元，以较高者为准。 滞纳金不得超过贷款支付和清算费用的 5%。 禁止所有其他费用，并且不需要抵押品。 利息最高为质数加 6.5%。

贷方：可通过 SBA Express Lenders 获得 Express Bridge Loan。 在申请贷款之前，企业必须与 SBA Express Lender 建立现有关系。

申请：该申请可通过企业现有的 SBA Express Lender 金融机构获得。

其他有用的资源

有关通过 CARES 法案申请融资的更多信息，我们推荐以下资源。

  • 美国参议院 CARES 法案指南
  • SBA 的 COVID-19 救济计划概述
  • 美国参议院针对小企业主的 CARES 法案指南