存货融资

介绍

零售电子商务企业总是渴望资金。 这是因为大部分资源都用于维持库存水平以实现更顺畅的交付操作。 通过存货融资，您现在可以将最大的负债转化为资产。

存货短期贷款可让您增加业务现金流并获得更多运营资本。 在你着手描绘一个由库存融资选项资助的大帝国的梦想之前，请阅读下面的详细博客。 我们已经涵盖了该概念的各个方面，因此您可以在使用它之前了解该方法的每一个优点和缺点。

什么是存货融资？

存货融资是指以拟购入的存货或现有存货作为抵押品，筹集营运资金的一种方式。 这种融资方式通常采用信用额度或直接贷款的形式，通常由不符合金融机构正常贷款标准的较新和较小的公司使用。

通过这种方法获得的资金用于向运营供应链注入新鲜现金。 这使企业能够满足市场需求，而不必因缺乏资金而陷入困境。 一些企业还使用这种方法来释放与现有库存水平相关的资金，以资助即时的运营和采购需求。

虽然利率相对较高，但这种方法对于季节性业务非常有效。 由于这些企业全年都没有相同的需求和现金流，他们可以将库存作为一种资产，为他们的企业引入额外的现金流。 除此之外，它还可以帮助企业在供需波动的情况下快速筹集资金。

2 存货融资的主要类型

在我们深入了解存货融资的概念之前，让我们了解一下存货融资的分类。 这种分类将使您能够了解您在市场上的选择，并为您的业务做出正确的选择。

1、存货借贷

通过这种类型的存货融资，您将能够利用存货市场价值的贷款。 其他条款，包括还款条款，将与标准贷款类似。 然而，机构可能会收取更高的利率，因为抵押库存的价值可能会波动，而且如果您拖欠贷款，也可能很难出售。 还款可以按月分期付款，也可以在出售抵押库存后一次性付款。

2.库存信用额度

在这种类型的库存融资中，机构会为您提供当前/未来库存价值的信用额度。 信用额度和贷款之间的主要区别在于，信用额度使公司能够获得制裁金额的滚动资本。 这意味着只要合同中声明的付款条款得到履行，企业就可以继续获得制裁金额的资金。 需要定期获得资金来为他们的采购订单融资或有更长的付款期限。

库存融资如何运作？

存货融资是一种用于向企业引入新鲜或额外现金流的方法。 筹集的资金可用于购买存货/原材料，以在可预见的未来产生待售库存。

私营公司宁愿使用现有或未来的存货水平作为资本的抵押品，而不是以其资产或股份借钱。 这对于规模相对较小或没有足够现金流量来获得所需金额贷款的公司来说是有利的。

通过这种方法筹集资金时，公司必须向贷方提交预期或现有库存水平。 然后，贷方在考虑各种风险和潜在市场波动后计算库存价值。 然后以贷款或信用额度的形式向企业提供该价值的金额，以及付款条件和利率。

一旦存货售出，企业将按照合同规定的条款偿还银行/贷方。 在违约的情况下，库存将用于偿还贷方的贷款金额。

决定库存融资利率的 5 个因素

既然您已经了解了融资方式的来龙去脉，那么让我们来看看您在申请前应该考虑的一些影响因素。 这些因素基本上决定了批准的可能性、利率以及贷款条款的灵活性。

1.存货转售价值

物品的零售价值和物品的转售价值总是不同的。 由于存货是贷款金额的抵押品，因此产品的转售价值对于确定制裁金额和贷款条款至关重要。

2.易腐烂

损坏的产品对贷方有什么好处？ 因此，产品的易腐烂性，尤其是在快速消费品和制药行业，是一个需要考虑的关键因素。 与此同时，机构将检查产品在一段时间内在市场上的可行性。 例如，由于趋势而需求激增的产品可以被认为是易腐烂的。

3.物流限制

并非所有产品都适合运输。 如果存货体积庞大或笨重，存货的转售价值和转售概率都会受到影响。 如果机构看到存货在违约的情况下难以出售，那么他们可能会将其视为负债并提高利率。

4. 折旧/升值

您的产品的折旧率或升值率是确定针对您的库存批准的资本总额的关键因素。 折旧因素也可能影响利率和付款条件，因为银行不想持有不断失去价值的东西。

5. 销售记录/业绩历史

虽然库存价值和其他因素很重要，但您的销售记录可能是所有因素中最重要的。 不管存货的价值和性质如何，如果贷方相信您有能力出售存货，他们就更有可能在利率和付款条件方面具有灵活性。

存货融资的5大优势

1. 为更短的时间框架获得运营资本

对于大多数以消费者为中心的企业来说，他们的大部分启动资金都与库存水平挂钩。 然而，创业时还有一大笔其他费用。 库存融资允许您在较短的时间内根据库存水平获得运营资本，这样您就不必因缺乏资金而阻碍运营。

2. 实现更好的供需管理

季节性企业在淡季总是要面临现金紧缩。 通过根据未来的库存水平获得融资，季节性企业可以轻松地为他们的季节做好准备。 这也使企业能够根据市场需求而不是资本来获取库存。

3. 有利于中小微企业

尽管 MSME 部门是任何经济体的支柱，但由于缺乏资产，银行和金融机构不会放贷。 因此，存货融资有助于他们的增长，因为他们可以根据自己的需要借入资金。

4. 有效使用资金

如果贷方限制其使用，企业无法从借入的资本中提取全部价值。 在库存融资的情况下，您可以使用获得的资金购买库存或原材料，支付工资或支付租金或水电费。

5.更容易访问

获得贷款或寻找投资者可能既乏味又费力。 另一方面，通过这种安排，小型企业可以获得短期贷款。 这将使您能够以更快的速度获取和销售库存，以便您可以根据您的业务计划发展。

4库存融资的缺点

1.不适用于服务行业

服务行业几乎没有可用于融资的抵押库存。 因此，所有类型的服务企业都无法使用这种融资方式。 这还包括 SaaS、律师事务所等现代企业。

2. 扩张计划不切实际

存货融资是提供给企业的贷款或信贷额度，直到抵押的存货售完为止。 从本质上讲，它变成了一种短期贷款安排。 因此，虽然这是筹集营运资金的有效方式，但这笔资金不能用于推动扩张计划。

3. 更高的利率

借入资本的抵押品本质上是不稳定的。 考虑到所涉及的风险，金融机构和贷方更有可能收取更高的利率。 例如，银行的商业贷款利率在 6-10% 之间。 相反，库存贷款的利率可能在 11-30% 之间，具体取决于库存的性质和业务的波动性。

4. 阻碍新公司的成长

随着盈利能力的下降，企业将没有足够的资金用于销售周期的投资。 企业将没有足够的现金来扩大业务或提高生产力和盈利能力。 这阻碍了新业务，因为它们陷入了持续的现金紧缩循环。

结论

我们希望您提供了足够的详细信息，以便您能够考虑存货融资的全部潜力。 该方法可用于为新企业获取启动资金和营运资金。 作为回报，虽然他们确实因更高的利息而降低了利润率，但他们可以保留自己的股权。 当您想在未来为扩张计划筹集资金时，这笔股权将派上用场。

常见问题

1) 库存融资的其他替代方案是什么？

库存融资的两个主要替代方案是供应商信贷和商业贷款。 从供应商处赊购库存需要您与供应商建立长期合作关系。 或者，获得商业贷款需要强大的信用记录和资产作为抵押品。

2) 是否有评估清单的标准方法？

是的，贷方最好使用三种标准方法之一来评估您的库存 - FIFO（先进先出）、LIFO（后进先出）和 WAC（加权平均成本）。