机器人顾问平台开发 – 金融科技企业的成本、收益和流程
已发表: 2024-01-22在不断发展的金融技术领域，机器人顾问平台是一项占据中心舞台的杰出创新。 这项创新技术不仅改变了我们的投资方式，还将彻底改变整个金融行业。
据Statista预测，到2024年，智能投顾市场规模预计将达到18020亿美元，年增长率为8.06%。 到 2027 年，该市场预计将达到 22,740 亿美元，这突显了这种尖端投资方法无可否认的受欢迎程度的飙升。
在这个企业被迫适应和利用创新解决方案以保持领先的时代，投资机器人顾问平台开发不仅成为一种选择，而且成为一种战略要务。 从提高运营效率、自动化财务决策到优化财富管理策略，机器人顾问平台的优势是多方面的。
该博客将作为综合指南，帮助您了解开发机器人顾问平台的复杂性及其成本动态。 平均而言，机器人顾问平台的开发成本可能从 35,000 美元到 300,000 美元不等，甚至更多，具体取决于多种因素。
我们将详细探讨所有因素，但首先让我们了解基础知识并了解为什么构建机器人顾问应用程序对您的业务很重要。
什么是机器人顾问及其工作原理？
机器人顾问作为一个自动化投资平台运作，利用人工智能和机器学习的算法。 其主要目的是自动化财务管理，这对于新手或投资组合较小的人来说特别有利。
以下是对投资公司机器人顾问平台功能的全面分析。
- 投资者输入：用户提供重要信息，例如他们的投资目标、风险承受程度以及其他相关细节。
- 算法投资组合创建：然后，算法从提供的数据中汲取见解，构建个性化的投资组合，以满足投资者的特定需求。
- 持续监控和调整：机器人顾问持续监控投资，做出必要的调整以维持风险与回报之间的理想平衡。
这种自动化方法减轻了投资者做出投资决策的持续负担，简化了整个流程。
[另请阅读：如何为您的企业成功开发投资应用程序？]
机器人顾问平台开发对投资公司的好处
投资机器人顾问开发的投资公司可以获得运营效率、数据驱动的洞察力和增强的客户互动。 这使他们能够在不断变化的金融环境中将自己定位为敏捷的领导者。 让我们详细看看下面的多重好处：
经济高效的解决方案
数字顾问具有一系列优势，其中最重要的优势之一是其负担能力。 就年费而言，与个人理财经理相比，他们的成本要低得多。 事实上，这些费用通常只是传统财务经理收取的费用的一小部分：约为客户余额的 0.2-0.4%。 这种成本效益使得机器人顾问成为寻求财务指导的个人的一个令人信服的选择，而无需承担通常与传统财富管理相关的高额费用。
无最低账户余额
机器人顾问提供财务建议，没有最低账户余额要求。 人类财富管理者通常会设定很高的最低限额，因为他们的收入取决于客户所管理的资产。 因此，他们发现为低余额账户提供咨询是无利可图的。 然而，机器人顾问的数字平台很容易扩展。 因此，他们可以为所有资产级别的客户提供有利可图的服务。 这种更便捷的方式使得机器人顾问对于资本有限的新手投资者来说具有独特的价值。
实时分析和建议
自动化财务顾问（称为机器人顾问）通过其实时分析和咨询功能提供了宝贵的优势。 与因无法持续监控市场而受到限制的人力财务经理不同，机器人顾问可以 24/7 全天候提供服务。 他们迅速响应市场波动，快速调整对所有客户的建议，确保及时响应动态的市场状况。
不带情绪的决策
情绪会对财务决策产生负面影响，导致结果不太理想。 机器人顾问擅长提供不受情绪影响的投资建议。 他们的建议源自公正、目标导向的分析，使每个投资者都能得到基于理性审查而不是主观偏见的指导。
全面的文档
为了有效管理投资建议，必须有一个适当的系统。 与传统的财务经理要求客户跨渠道记录建议不同，机器人顾问简化了这一流程。 该移动应用程序以有组织、记录的方式方便地提供所有建议，简化客户的访问和跟踪。 这令人信服地展示了机器人顾问如何帮助轻松监控财务指导。
机器人顾问平台的主要特点
机器人顾问平台拥有多项独特功能，使其在自动化投资领域脱颖而出。 这些平台使投资公司能够高效应对复杂的金融环境，并满足客户不断变化的需求。 下面让我们详细了解多个机器人顾问平台的开发功能。
自动重新平衡
通过自动再平衡可以对投资组合进行持续监控和调整，这是一个至关重要的功能。 该职能部门定期重新评估资产配置，确保其符合客户的目标。 通过这样做，它可以有效地降低波动性并管理风险。 此过程的自动化性质保证了投资组合随着时间的推移保持其所需的风险回报状况。
投资组合管理
机器人顾问平台为客户提供全面的投资组合管理服务。 这些服务不仅包括根据客户的目标初步创建多元化投资组合，还包括持续监控和自动重新平衡，以确保其与客户的目标保持一致。 这种主动的投资组合管理方法旨在优化回报，同时最大限度地降低风险。
风险承受能力评估
机器人顾问有一个包含全面调查问卷的入职流程。 这评估了客户对风险的态度及其财务目标。 这一重要举措保证了平台制定的投资计划适合客户应对潜在市场变化和损失的情况。
资产分配
机器人顾问使用均值方差分析来战略性地配置资产并建立多元化的投资组合。 这种先进的方法旨在通过考虑资产过去的表现及其关联方式来选择资产，从而找到风险和回报的最佳平衡。
投资分析
机器人顾问利用投资分析来持续监控和重新平衡投资组合。 通过处理和解释大型数据集，自动化可以做出明智的决策来调整投资组合，维持所需的资产配置以实现客户的财务目标。
减税采伐
税收损失收获是机器人顾问用来最大化投资者税后回报的有效税收策略。 该方法涉及战略性出售表现不佳的投资以实现损失。 这些损失抵消了资本收益，从而减轻了投资组合的整体税收负担。
多样化
多元化原则在投资领域至关重要，而机器人顾问平台擅长提供广泛的资产类别。 这一特殊功能确保投资者可以将投资分配到不同的部门、行业和地理区域，从而减轻任何一个领域表现不佳的影响。
投资者教育
机器人顾问非常重视通过提供广泛的资源和工具来设定目标来教育投资者。 这些有价值的工具使投资者能够获得必要的知识，以便对其财务未来做出明智的决策，从而提高他们的金融知识并鼓励他们在投资过程中发挥更积极的作用。
再平衡
机器人顾问通过持续监控和自动重新平衡投资组合来提供独特的价值。 这些平台使用复杂的算法来密切跟踪市场状况、资产表现和投资组合的整体构成。 自动调整能力确保投资组合坚持其计划的资产配置。
机器人顾问实时做出购买或出售资产的决策，以维持这种平衡。 这种严格且客观的再平衡方法通过使投资组合与投资者的风险承受能力保持一致来管理风险。 投资者受益于对市场变化做出快速反应的不干涉但反应灵敏的策略。 这提供了适合其财务目标的风险管理。
税收优化
机器人顾问提供复杂的税务优化策略。 一个突出的问题是税收损失收获，即平台发现战略性亏本出售投资的机会。 这抵消了资本收益并减少了投资者的纳税义务。 此外，这些平台通过仔细权衡每笔交易的税收影响，最大限度地减少资本收益，从而保留更多回报。
节税资产配置确保具有较高税收影响的资产存放在税收优惠账户中。 此外，机器人顾问提供自动化的税收优惠投资，无需持续的人工监督即可优化税收结果。 这种全面的税务优化方法符合机器人顾问在保持投资组合税务效率的同时实现回报最大化的承诺。
机器人顾问的组成部分
要构建有效的机器人顾问，必须将几个关键组件结合在一起。 通过整合正确的元素，人们可以打造一个真正为每个客户服务的精简金融平台。 核心要素包括：
客户前端
机器人咨询平台以用户友好的界面为主导，通常是网络仪表板或移动/网络应用程序。 在这里，客户完成了解您的客户 (KYC) 和分析等入职流程。 该空间还使用户能够方便地监控和管理投资。 易于访问的设计提供了有价值的交互点。
资金管理算法
当您查看易于使用的客户界面背后时，您会发现机器人顾问的核心：具有人工智能算法的机器学习平台。 这个关键组件支持个性化的产品组合选项，可能有数百种选择与不同的用户需求和偏好相匹配。
这些算法仔细分析客户信息——目标、风险承受能力和投资能力——以建立和管理最佳投资组合。 此外，额外的算法可以实现税收损失收集或学生贷款管理等额外功能，进一步增强机器人顾问产品的价值。
金融API
金融应用程序编程接口（API）对于机器人投顾平台的顺利运行至关重要。 通过连接到银行账户，这些 API 可以实现长期投资的自动化，并提供最佳资金管理方法的指导。
具体来说，金融 API 处理关键操作，例如交易执行、投资组合平衡以及与补充金融系统的集成。 总体而言，它们通过系统的投资组合管理和个性化的财务规划建议构成了机器人顾问功能的支柱。
后台系统管理
高效、准确的机器人咨询系统需要强大的后端基础。 该工作区使财务顾问能够完善和验证投资组合平衡策略。 此外，它还促进了机器人顾问的开发和投资算法的监督，促进了持续改进。 通过跟踪整体财务绩效，后端验证机器人顾问是否满足严格的可靠性和有效性标准。
合作伙伴门户
对于寻求通过机器人咨询平台提供有竞争力的 401(K) 计划的雇主来说，为合作伙伴提供的专用门户至关重要。 该仪表板允许雇主跟踪工资、余额、收入和其他相关指标。 它确保在机器人咨询框架内全面了解员工的绩效和参与度，从而实现退休计划和财务福利计划的有效管理。
如何搭建智能投顾平台？
为了确保机器人顾问的效率和有效性，其创建过程需要战略规划。 我们建议与专门的金融科技应用程序开发公司合作，因为他们的专业知识可以为机器人顾问平台带来专门的关注，确保最佳的开发和实施。
在这里，我们概述了机器人顾问平台开发所涉及的关键步骤。
发现阶段
此阶段主要涉及设定投资回报率目标并进行明智的技术近似。 为确保顺利过渡，建议举办飞行前研讨会。 该研讨会作为一个平台，用于确定优先功能、调整业务目标并建立最佳解决方案所需的技术架构。
概念验证
将开发概念验证来评估机器学习算法在机器人顾问背景下的效率。 这需要创建机器学习算法来分析客户数据并生成适合个人客户偏好的投资组合。 将使用历史股票市场数据来制定和评估多个投资组合模型。
[另请阅读：POC、MVP 与原型：最接近产品市场契合度的策略]
设计
该任务涉及设计面向消费者的移动和 Web 应用程序的前端。 这包括处理用户流程、创建低保真 UI 线框，以及随后推进到高保真 UI 屏幕。 开发交互式原型、与用户一起测试并根据他们的反馈对 UX/UI 进行调整非常重要。 此外，让开发人员参与设计过程以确保其实用性和可行性至关重要。
发展
一旦概念和设计验证得到验证，下一步就是进入开发阶段。 在此阶段，必须编写代码并执行自动和手动测试，以识别和解决任何故障或问题。 建议遵循敏捷开发方法，每两周发布更新以增强产品与市场的契合度。
为了确保前端开发人员、移动工程师、后端编码人员、测试人员和 UX/UI 工程师等开发团队之间的顺利协调，必须有专门的产品经理和项目经理。
部署与维护
向公众部署机器人顾问涉及将平台过渡到生产环境。 此外，如果适用，移动应用程序将上传到 App Store 和 Google Play。 持续维护包括监控系统性能、解决问题和评估用户参与模式。 此过程为下一个开发周期提供信息，确保更新引入新功能并解决任何未被注意到的用户问题。
制作机器人顾问需要多少钱？
当谈到为机器人顾问开发 MVP 时，机器人顾问应用程序的开发成本预计在 35,000 美元到 300,000 美元之间，甚至更多。 影响金融科技平台开发成本的因素有很多，下面让我们详细了解一下。
使用白标组件或定制开发
在决定使用白标组件还是定制开发时，成本是一个关键考虑因素。 当您利用现有技术时，白标解决方案可以节省成本。 从头开始构建平台会产生更大的开发费用。 尽管前期成本较高，但定制平台可以在未来提供更大的灵活性和定制性。 选择方法时权衡短期和长期需求和资源。
与现有银行基础设施集成
银行基础设施的整合对成本有重大影响。 由于需要与现有财务系统、API 和数据源无缝集成，可能会产生费用，具体取决于当前基础设施的复杂性和兼容性。
前端的数量和类型（移动/Web）
机器人投资平台的开发成本受开发前端的数量和类型的影响。 移动和网络界面的创建及其设计的复杂程度都会影响总体开发成本。
添加特定功能
由于包含特定功能，开发过程的复杂性和成本可能会增加。 例如，当将语音功能等高级功能合并到机器人顾问中时，开发费用可能会增加。
Appinventiv 如何通过机器人顾问平台帮助您增强业务能力？
定制的机器人顾问平台开发有可能彻底改变金融业，使银行、初创公司和金融机构受益。 它可以对预算产生积极影响，加快回报，并提高数据分析和客户投资管理效率。 这一量身定制的解决方案旨在实现日常运营自动化并简化流程，从而带来更有效、更无缝的财务体验。
要充分发挥机器人顾问应用程序开发的优势，请考虑委托 Appinventiv 的熟练团队。 我们的金融科技软件开发服务不仅符合您的特定需求和目标，而且还确保尖端技术的无缝集成，以提供强大且面向未来的解决方案。
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常见问题解答
问：什么是机器人投顾平台？
答：机器人咨询平台是一种软件或应用程序，利用人工智能算法和自动化为金融科技企业提供财务指导并以数字格式监督其投资组合。 其主要目标是简化和自动化投资流程，为用户提供更高的可访问性和成本效率。
问：开发机器人顾问应用程序需要多少钱？
答：机器人顾问应用程序开发成本可能在 35,000 美元到 300,000 美元之间。 有几个因素可能会影响总体开发成本，例如雇用的应用程序开发公司的位置、总体应用程序复杂性、开发时间框架、要集成到应用程序中的功能等。建议获取与专门的应用程序开发公司联系，根据您的自定义业务需求获取自定义报价。
问：机器人顾问赚钱吗？
答：机器人顾问通常通过管理费产生收入，管理费通常按管理资产 (AUM) 的百分比（0.25% 至 0.75%）计算。 机器人顾问的费用通常低于传统财务顾问收取的费用，这使得机器人顾问成为对投资者有吸引力且具有成本效益的选择。
问：开发机器人顾问应用程序需要多长时间？
答：机器人顾问平台开发所需的时间可能会根据所需功能、复杂性和所涉及的技术等因素而有所不同。 平均而言，创建一个功能齐全且用户友好的机器人顾问金融科技应用程序通常需要 6 到 12 个月的时间。