20 个小企业融资方案

如果您像大多数小企业主一样，您总是在寻找新的小企业融资选择。 在本文中，我们将探讨 20 种针对小企业的不同融资选择，例如传统银行贷款。 因此，无论您是刚刚起步还是正在寻找新事物，请继续阅读，为您的小型企业找到完美的融资选择。

什么是商业融资？

商业融资是为商业相关成本获得资金的过程。 这可以包括短期和长期贷款，以及股权融资。 企业主通常会寻求融资来支付启动费用、扩大业务或支付意外费用的成本。 商业融资的还款条款可能因贷款类型和贷方而异。 但是，还款期限通常为一到五年。

• 阅读更多：如何获得信用不良的贷款

企业融资的三种主要类型

在商业世界中，可以使用三种类型的融资：

• 债务融资。 这是最常见的小企业融资方式。 它包括贷款，该贷款必须按月偿还，并附有利息。
• 股权融资。 当企业所有者出售其部分业务以换取资金时，就会出现这种企业融资选项。 然后，投资者将拥有一定比例的业务，并有权获得部分利润。
• 夹层融资。 这种类型的商业融资是债务和股权融资的结合。 在这种情况下，除贷款利息外，贷方还将获得部分业务。

小型企业的 20 种最佳融资选择

每个企业在某个时候都需要融资来启动、发展或维持运营。 为了帮助您为您的企业做出最佳决策，我们编制了一份包含 20 种不同融资选择的清单，包括从传统金融机构获得商业贷款和 SBA 贷款计划。

1. 商务信用卡

商务信用卡可用于支付各种与业务相关的费用，例如办公用品、差旅和营销费用。 您最多可以获得 25,000 美元，但您的个人信用评分将被考虑在内。

2. 商户现金垫款

商户现金垫款是一种短期融资，通过您每日信用卡销售额的一部分偿还。 小型企业的所有者可以获得高达 250,000 美元的预付款，必须在 12 个月内偿还。

3. 网上贷款

如果您想从在线贷款人那里借钱，您最多可以获得 500,000 美元。 这些小企业贷款的还款条款和利率将因贷方而异。

4. 传统银行贷款

对于具有良好商业信用记录并且可以提供抵押品来担保贷款的企业来说，银行贷款是一个不错的选择。 银行等传统贷方提供 250,000 美元或更多的商业信贷额度和商业贷款。

5. 众筹

众筹是可供企业主使用的另一种融资方式。 在这种类型的资金中，企业向公众征求捐款以换取股权或奖励。

6. 小企业补助金

如果您的企业信用不佳，您可以选择多种选择。 其中一种选择是小型企业发展中心 (SBDC)，它可以帮助您找到赠款和其他融资机会。

7.发票融资

发票融资是一种短期融资，允许企业借用未清发票。 对于等待客户付款的企业来说，这可能是一个不错的选择。

8. 小企业管理局 (SBA) 贷款

SBA贷款是联邦政府提供的一种商业融资。 这些贷款适用于符合 SBA 资格要求的企业。 通过 SBA 提供的三个贷款计划包括：

SBA (7A) 贷款计划

这些贷款通常用于营运资金、设备采购或房地产。 大多数 7(a) 贷款提供的最高贷款为 500 万美元，但是，设备和房地产贷款可以延长至 25 年的还款期限。

SBA 504 贷款计划

SBA 的这项贷款计划为小型企业提供高达 500 万美元的固定利率长期融资，可用于购买固定资产以进行现代化改造或扩张。

SBA Express 贷款计划

这些贷款最高可达 500,000 美元，审批周期更快。 这些贷款可用于营运资金，用途与 7(a) 贷款相同。

9. 小额贷款

小额贷款最高可达 50,000 美元，可用于营运资金、库存或设备。 这些贷款的还款期比传统贷款短。

10. 定期贷款

这些贷款通常用于购买设备或为业务扩展提供资金，可以有担保或无担保，还款期最长为 25 年。

11. 天使投资人

小企业主也可以从天使投资人那里寻求资金。 这些通常是富有的人，他们投资于企业以换取股权。

12.风险投资公司

风险资本家也是投资于企业以换取股权的公司。 这些公司倾向于投资具有高增长潜力的企业。

13. SBA 经济伤害灾难贷款 (EIDL)

尽管由于 COVID-19 的原因不再提供这些贷款，但受灾企业仍然可以在某些条件下申请政府援助。

14. 信用合作社

信用合作社是企业主可以使用的另一种融资选择。 它们通常提供比银行和其他传统贷方更低的利率。

15. 股权融资

股权融资是指企业出售部分所有权以换取资金。 对于没有获得贷款所需的抵押品或具有良好商业信用记录的企业来说，这可能是一个不错的选择。

16. 贸易信贷

贸易信贷是指企业向其供应商延长条款以便随着时间的推移支付商品或服务的费用。 对于需要节省现金的企业来说，这可能是一个不错的选择。

17. 现金流贷款

现金流量贷款是根据企业的预计现金流量提供的贷款。 这些贷款最高可达 100,000 美元，可用于营运资金或为购买库存提供资金。

18. 商业房地产贷款

这些贷款用于资助购买或翻新商业房地产，例如办公空间或零售空间。 这些贷款的还款期通常长达 25 年。

19. 业务信用额度

信用额度是可以根据需要使用并随着时间的推移偿还的贷款。 对于需要灵活融资的企业来说，这可能是一个不错的选择。

20. 设备融资

设备融资是一种用于为购买设备提供资金的贷款。 这些贷款的还款期通常长达 10 年。

阅读更多：

• 小型企业信用额度：您需要知道的一切
• 如何获得信用不良的贷款

图片：Envato 元素