小企业贷款要求是什么？

已发表: 2023-04-13

小企业贷款是小企业主的一种流行融资来源，但获得贷款可能具有挑战性。了解小企业贷款的要求有助于增加获得批准的机会。本文解释了如何获得小企业贷款以及不同类型的贷款要求。继续阅读以了解更多信息。

谁可以申请小企业贷款？

小企业贷款不是个人贷款，而是提供给从事营利性商业活动的个人、合伙企业、公司和其他实体的财务援助。任何想要开始或扩展现有业务的人都可能有资格申请贷款。不同的在线贷方和传统贷方可能对资格有不同的要求，因此在申请之前研究选项很重要。

小企业贷款的审批流程因贷方而异。通常，它需要企业提供财务文件和信用记录。重要的是要有一个周密的计划来使用贷款资金，并能够证明有能力偿还贷款以获得批准。

小企业贷款要求

获得商业贷款需要满足特定条件。以下是需要注意的八项商业贷款要求：

良好的信用评分对于获得商业贷款至关重要，因为贷方会从征信机构检查您的信用报告。这包括个人和企业信用评分。

需要强劲的现金流来支付贷款。贷方还将审查资产负债表、损益表、债务和还款历史以及企业的债务收入比，以确定他们是否可以承担另一项财务义务。

大多数小企业贷方在向企业提供贷款之前都需要某种形式的抵押品，例如商业房地产、应收账款或其他企业资产。

拥有成功记录的成熟小企业可能比刚刚起步的小企业更容易获得小企业融资，因此在申请融资之前至少运营两年是有帮助的。

贷方希望确保您可以偿还所借的款项，并可能要求提供纳税申报表或其他财务报表的证明，以证明您有能力随着时间的推移偿还债务。

大多数贷方更喜欢短期贷款而不是长期贷款。这是因为短期贷款由于期限较短，通常对他们构成的风险较小。与分摊几年的低利率长期贷款相比，它们的利率更高，因此它们的利润也更高。

定义您将如何使用这些资金，以便让贷方相信您的投资具有潜在价值和投资回报。根据请求的目的，例如投机性投资，某些请求可能无法获得资助。

要获得资金，大多数贷方需要额外的文件，例如精心设计的商业计划，概述贷款的目的、类型和请求的金额，以及在批准任何融资请求之前计算本金和利息的预计还款时间表。

小企业主可以选择申请 SBA 贷款而不是传统的商业贷款，因为它提供更灵活的条款。如果您想知道如何获得 SBA 贷款，则必须满足以下文件和标准：

申请小企业贷款可能会让人望而生畏，但只要准备充分，获得批准是有可能的。以下是一些帮助您获得批准的提示：

虽然小企业管理局 (SBA) 向企业家和企业主提供贷款，但某些因素可能会取消申请人的资格。这些可能包括有犯罪记录、拖欠税款或其他政府贷款，或无法证明有能力偿还贷款。从事某些活动（例如投机性投资）的企业也可能不符合资格。

小企业贷款的合理数额将取决于借款人可用的资源和资金的预期用途。一般来说，贷款金额从 50,000 美元到 500 万美元不等，贷款期限要求每月还款，期限最长为 25 年。在考虑适合您的金额时，请务必评估您的个人情况。

要申请小企业贷款，申请人通常需要提供几份文件。您需要的小企业贷款文件可能包括商业计划书、纳税申报表和商业银行对账单等财务报表，以及营业执照和合同等法律文件。贷方还可能要求企业主提供个人财务报表以及用于担保贷款的抵押品信息。

小企业管理局 (SBA) 对其贷款没有最低信用评分要求。但是，参与 SBA 贷款计划的个人贷方可能有自己的信用评分要求。一般来说，680 或更高的信用评分被认为符合 SBA 贷款资格。

图片：Envato 元素