小企业贷款要求：您需要了解的一切

对于小企业贷款人来说，贷款申请是否获得批准归结为基本数字。

基本上，是小型企业的债务与收入比率。 换句话说，您的小型企业每月收入中有多少用于偿还现有债务。

作为小企业主，您需要文件来证明您的价值并满足贷款要求。 以下是您学习如何获得小企业贷款时企业必须满足的标准要求指南。

了解小企业贷款要求

以下是您的贷方希望看到的信息列表：

• 企业和个人信用评分
• 年收入
• 从业年数
• 企业行业及规模
• 商业计划和贷款建议（你想用这笔钱做什么）
• 抵押品或个人担保
• 其他企业财务文件，包括企业资产清单

为什么贷方对小企业贷款有特定要求

为什么贷方将个人信用评分视为借款人资格的一部分？ 贷方想了解您如何管理个人债务。 这表明了您的资金管理技能。

那么风险管理呢？ 对于贷款人来说，不同类型的小企业有不同的风险水平。 例如，餐馆和美容店的风险水平高于其他类型的企业。

这是因为这两类行业的失败率比其他行业更高。

小企业贷款的类型及其要求

贷款人可分为三种基本类型：

小企业管理局 (SBA) – 对于小企业来说，学习如何获得 SBA 贷款通常比与其他贷方合作更容易。 您需要非常好的信用评分（690 或更高），但您将获得良好的利率和较长的 SBA 还款期限。 您必须符合小型企业的定义，该定义因行业而异。 您必须拥有所有现有商业贷款且无违约情况。

SBA 贷款是通过 SBA 批准的银行获得的。 SBA 还提供启动贷款和小额贷款（借款金额低于 50,000 美元）。

传统贷款人——传统贷款人是银行和信用合作社。 典型的贷款要求是年收入为 250,000 美元、信用评分为 690 或更高，以及至少两年的业务历史。 了解如何从银行获得商业贷款。

另类贷款机构——另类贷款机构包括在线贷款机构、金融科技公司和提供短期贷款选择的公司。 平均贷款要求是年收入为 100,000 美元，营业六个月，信用评分最低为 500。

基本小企业贷款要求

让我们来详细分析一下常见的小企业贷款要求。

良好的商业信用评分

良好的商业信用评分是基本要求。 您需要至少获得 500 分才能向替代贷款机构或在线贷款机构申请贷款。 贷方依赖您的企业信用评分作为资格指标。 信用评分较差的申请人被视为高风险。

财务报表

您需要提供许多贷款文件：

• 个人和企业纳税申报表
• 个人和企业银行对账单
• 企业损益表
• 资产负债表
• 显示现金流量的损益表
• 商业租赁
• 营业执照
• 公司章程（如果适用）
• 抵押品证明
• 有关现有债务的信息
• 法律合同
• 您的商业计划（包括财务预测）。

抵押品和个人担保

您企业的抵押品包括设备、房地产和库存。

个人担保意味着您同意从个人资产中筹集资金。 个人担保意味着如有必要，您将使用个人资产收益来支付贷款。

商业计划和预测

贷款人想知道两件事：您计划如何使用这笔钱以及您计划如何偿还。

文档很重要，文档的关键部分之一就是您的商业计划。 在你申请贷款之前，可能是时候把它拿出来，掸掉灰尘并更新了。

您创业时所写的商业计划很可能已经发生了变化。 它应该非常专业并且能够代表您的业务方式。

满足小企业贷款要求的重要提示

您可以通过采取措施使您的申请达到最佳状态来获得融资。

以下是一些提示和策略：

提高您的企业信用评分

良好的财务习惯可以提高您的信用评分。 这些好习惯包括偿还债务（包括信用卡）等做法。 此外，不仅要按时支付账单，而且要在到期时全额支付。

如果您已经这样做了，但仍然没有达到您想要的信用评分，那么是时候更深入地研究该报告了。 可能有一些很久以前未付的账单正在压垮你的数字——甚至是像以前地址的旧电费账单这样简单的事情。 查看您的报告并提出争议/清除任何不准确之处。

准备完整的财务文件

当然，完整的文档很重要。 如何呈现也同样重要。

例如，将所需的所有文件打包成一份。 不要让贷方通过您发送的一系列带有附件的电子邮件进行切换。 您不是贷款经理考虑的唯一申请人 - 让这个过程尽可能为那个人简单。

了解商业行业和规模在贷款审批中的作用

申请小企业贷款时，您的企业所在行业及其规模可能会显着影响贷方的决定。 不同行业和业务规模的风险程度不同，影响审批流程。 以下是这些因素如何在贷款审批中发挥至关重要的作用：

• 行业风险等级
  • 贷款人根据行业的历史表现和成功的可能性来评估行业。 由于市场波动、竞争和经济趋势等因素，一些行业被认为比其他行业风险更高。
  • 例如，与医疗保健或专业服务等更稳定的行业相比，餐馆和美容店等行业的企业往往失败率更高。
• 企业规模和稳定性
  • 您企业的规模和历史也会影响贷款审批。 由于业绩记录有限，初创企业或新成立的企业可能会发现获得贷款更具挑战性。
  • 贷方通常认为具有稳定收入和盈利能力的成熟企业风险较低。
• 贷款条款和条件
  • 根据您的行业和企业规模，贷方可能会提供不同的贷款条款和条件。 财务状况良好的低风险企业可能会享受更好的利率和更长的还款期。
  • 相反，风险较高的行业或规模较小的企业可能面临更高的利率和更短的还款期限，以抵消潜在的贷款风险。
• 专门贷款计划的可用性
  • 某些行业或企业类型可能有资格获得政府机构或机构提供的专门贷款计划。 例如，小企业管理局（SBA）为特定行业的企业提供有针对性的贷款。
  • 这些专门计划可能有不同的资格标准和更优惠的条款，使其成为合格行业企业的有吸引力的选择。
• 多元化及市场需求
  • 贷方会考虑您收入来源的多样性以及您的产品或服务的市场需求。 拥有多种收入来源和强劲市场需求的企业被认为更加稳定，不易受到经济波动的影响。
• 展示行业知识
  • 申请贷款时，必须展示您的专业知识和对行业的了解。 一份经过深思熟虑的商业计划可以展示您的行业知识并概述增长战略，可以激发对贷方的信心。

了解您的行业和业务规模如何影响贷款审批，可以让您在向贷方寻求融资时做好更好的准备。 通过解决潜在问题并提出企业成功的清晰愿景，您可以增加获得实现目标所需资金的机会。

在线贷款机构与传统贷款机构在小企业贷款要求方面有何不同？

这是小企业在考虑不同类型的贷方时遇到的最重要的贷款问题之一。 在线贷款机构要求企业信用评分达到 500 分或更高。 在线贷款机构更有可能依赖企业的现金流报告和历史记录。 年收入要求也较低，为 100,000 美元（之前为 250,000 美元）。

然而，贷款期限较短，利率可能会较高。

常见问题解答：小型企业贷款要求

要进行审查，您需要了解以下内容。

小企业贷款的基本要求是什么？

信用评分为 500-690，年收入为 100,000 美元到 250,000 美元，以及大量文档。

如何提高获得小企业贷款的机会？

提交一份有组织的申请以及最新的专业商业计划。

我可以获得企业信用评分较低的小企业贷款吗？

您可以从信用评分为 500 的替代贷方获得贷款，但您将在短期内支付更高的利率（更高的月还款额）。

抵押品在小企业贷款申请过程中发挥什么作用？

商业设备和房地产等抵押品证明，如果您违约，贷方仍将获得付款。

小企业贷款通常需要多长时间才能获得批准？

对于传统贷方来说，这个过程可能至少需要两个月的时间。 对于在线贷款人来说，该过程可以在几天内完成。

债务收入比如何影响小企业贷款需求？

债务收入比显示您的小企业利润有多少用于偿还现有债务。 当从收入中减去债务时，贷款人不希望看到一个很小的数字。

结论

获得小企业贷款取决于几个关键因素，其中债务与收入比率是一个核心考虑因素。 贷款人仔细审查这一比率，将其作为企业管理现有债务和承担额外财务义务的能力的衡量标准。 除了债务与收入比率之外，满足标准贷款要求（例如信用评分、年收入、业务历史）并提供完整的财务文件也是贷款申请过程中的重要步骤。

此外，了解您的行业和业务规模如何影响贷款审批也至关重要。 不同的行业具有不同的风险水平，贷款机构认为失败率较高的行业的企业风险较高。 拥有稳定记录和持续收入的老牌企业被认为风险较低，而初创企业在获得贷款方面可能面临更大的挑战。 此外，政府机构提供的专门贷款计划可以为符合条件的行业提供优惠条件。

在寻求小企业贷款时，通过全面的商业计划展示行业知识至关重要。 这展示了您的专业知识和增长策略，从而增强了贷方的信心。 此外，收入来源的多样化和强劲的市场需求可以增强您的企业的稳定性和财务可行性，对审批流程产生积极影响。

在应对贷款环境时，企业主必须积极主动地改善其财务状况和信用度。 通过培养良好的财务习惯，例如减少现有债务、增加收入和提高利润率，小企业主可以提高他们的信用评分和整体贷款资格。

总体而言，了解和解决影响贷款审批的因素，加上精心的准备和对业务成功的清晰愿景，可以使小企业主获得实现目标和推动增长所需的资金。 有了这些见解，企业家可以自信地与贷方联系，增加获得在当今竞争激烈的市场环境中蓬勃发展所需的财务支持的机会。

图片：Envato Elements