为初创企业提供的 10 项最佳小企业贷款

已发表: 2022-11-14

在为企业融资时，小企业主有很多选择。 在本文中，我们将讨论十种最适合初创企业的小企业贷款。 每一个都有自己的优点和缺点，所以在决定哪个适合你之前一定要做好你的研究。 让我们开始吧！

什么是小型企业启动贷款？

小企业创业贷款是一种为新企业提供的商业融资形式，用于帮助支付设备、库存和运营等初始费用。

与传统贷款相比，这些贷款通常具有较低的利率和更长的还款期限。 通过获得其中一项贷款，新企业主可以专注于发展业务，而不会增加财务压力。

  • 阅读更多：比较 17 种小型企业融资方案

启动贷款可以帮助新的小型企业成长吗？

来自银行或信用合作社的启动贷款绝对可以帮助新的小企业成长。 以下是获得启动贷款的五个好处：

  • 获得必要的资金。 启动贷款有利于启动或扩展业务。 您可以将资金用于设备融资、库存或营运资金。
  • 弥合资金缺口。 启动贷款可以帮助填补您所拥有的与使您的企业起步所需的之间的差距。
  • 建立商业信用。 启动贷款可以帮助您建立商业信用，如果您需要获得额外的融资，这将在未来有所帮助。
  • 获得有吸引力的利率和还款条件。 许多贷方为创业贷款提供较低的利率和更长的还款期限。 这有助于减轻开展新业务的财务负担。
  • 提高成功的机会。 启动贷款可以为您提供启动和运营业务所需的资金，从而提高您成功的机会。

新企业的顶级创业企业贷款

申请个人贷款、刷爆商业信用卡，甚至向家人和朋友借钱可能都不是获得商业融资的最佳选择。 相反，请查看以下十大启动贷款选项：

1. SBA 贷款

SBA 贷款是由银行和其他贷方提供的政府支持贷款。 SBA 贷款很有吸引力，因为它们利率低且还款期限长。 但是，他们可能很难获得资格，而且申请过程可能很漫长。

2. OnDeck

OnDeck 向已运营至少一年且信用评分为 625 或更高的企业提供金额从 5,000 美元到 250,000 美元不等的贷款。 贷款可以在第二天尽快获得资金，利率为 35%。

3. 卷心菜

Kabbage 是经营至少一年且信用评分为 640 或更高的企业的贷款选择。 最高贷款额为$250,000。

4.蓝藤

BlueVine 贷款选项使企业主可以快速获得 6,000 美元至 250,000 美元之间的贷款额度。 贵公司必须经营至少六个月，并且要求最低信用评分为 600 才能获得资金。 借款人可以预期利率为 4.8%。

5. 伦迪奥

Lendio 是一个贷款平台，可为已运营至少六个月且最低信用评分为 560 的企业提供 500 至 500 万美元的贷款。贷款可在短短两到四个星期内获得资金。

6. Biz2Credit

Biz2Credit 是一家贷款机构，向已运营至少六个月且信用评分至少为 575 的企业提供 25,000 至 200 万美元的贷款。该公司最快可以在 72 小时内为贷款提供资金。

7.基瓦

Kiva 是一个非营利组织，它允许人们向发展中国家的企业家借钱。 通过 Kiva 提供的贷款通常利率为 0%，并且只需一个月即可到账。 这使其成为需要快速获得资金的小型企业的绝佳选择。

8. 基金箱

Fundbox 是一种贷款选择，适用于已运营至少六个月且信用评分为 600 或更高的企业。 贷款范围从 1,000 美元到 150,000 美元不等，最快可在第二天提供资金。 抽签率为4.66%。

9.登高

Ascendus 贷款选项为借款人提供高达 10,000 美元的贷款，最低信用评分为 575，利率为 4%。 对于正在寻找一种快速简便的方式来获得所需资金的借款人来说，这笔贷款是一个不错的选择。

10.金融工厂

The Finance Factory 提供的贷款金额从 5,000 美元到 350,000 美元不等，没有最低营业时间要求，最低信用评分为 600。利率高达 15%，高于此处列出的其他一些选项。

  • 阅读更多：富国银行捐赠 2000 万美元用于亚特兰大的小企业赠款和贷款

您如何获得启动商业贷款的资格？

为了获得创业贷款的资格，传统商业贷款的标准仍然适用。

以下是获得创业企业贷款资格所需的基本标准：

  • 良好的信用记录。 您需要拥有良好的个人和企业信用记录才能获得启动贷款的资格。
  • 详细而现实的商业计划。 一份写得很好的商业计划对于任何新业务都是必不可少的。 您的商业计划应包括详细的财务预测和现实的目标。
  • 股权证明。 您需要证明您有大量个人资产投资于您的企业。
  • 个人担保。 您可能需要亲自为贷款提供担保，这意味着如果您的企业无法偿还贷款，您将有责任偿还贷款。
  • 足够的抵押品。 您需要有抵押品（如设备或房地产）来担保贷款。
  • 增长潜力。 贷方希望看到您的企业具有增长和成功的潜力。

您可以获得小型企业管理贷款来开展业务吗？

是的，SBA 为小企业提供各种贷款计划，包括刚刚起步的小企业。 但是，资格要求和条款因具体贷款计划而异。

潜在借款人在申请 SBA 贷款之前彻底研究和理解要求和条款非常重要。

您可以在没有贷款的情况下获得创业资金吗？

是的，有很多替代小企业贷款的方法，例如商业信用卡、商家现金垫款、小企业补助金，甚至是个人贷款。 然而，每一个都有自己的优点和缺点，在做出决定之前应该考虑这些优点和缺点。

启动商业贷款需要什么信用评分？

通常，贷方会寻求至少 600 的个人信用评分和良好的个人信用记录，以便批准创业贷款。

但是，每个贷方在个人信用评分方面可能都有自己的特定要求，因此货比三家并找到适合您需求的贷方非常重要。

图片：Envato 元素