远程信息处理保险：您业务的下一个技术前沿

毫无疑问，当企业能够全面了解客户时，他们就有更好的方法来提供卓越的客户服务。 对于保险行业的远程信息处理，保险提供商使用相同的策略来深入了解其客户。 如果您的企业或初创公司服务于保险行业，远程信息处理可为您提供改善客户服务和扩大客户群的机会。

要了解如何提升您的远程信息处理保险游戏以及远程信息处理如何对您和您的客户有用，请通读本文直至得出结论。

远程信息处理保险如何运作

传统上，除其他事项外，在计算汽车保险单的费用时会考虑您的汽车型号。 因此，如果两个人拥有相同的车辆、品牌和型号，他们的保险费率可能具有可比性。 但是，如果两个司机中的一个更安全，会发生什么？ 他们应该继续支付同样的保费吗？ 这就是基于使用情况或基于远程信息处理的汽车保险范围发挥作用的地方。

远程信息处理设备连接到汽车以跟踪所涉及的危险，保险业以“基于使用的保险”的名义接受了这一想法。 这些远程信息处理设备记录了车主的驾驶习惯，包括每日行驶里程、典型速度以及车辆运行的安全程度。

这些记录随后用于根据与每辆车相关的风险来确定特定车辆的汽车保险价格。 例如，如果汽车经常在高速公路上高速行驶，其保险费率会高于在城市中以中等速度行驶的汽车。

远程信息处理的使用提高了减少驾驶和保持安全驾驶习惯的个人的负担能力，确保汽车保险客户支付公平的价格。 此外，它还有助于保险公司准确计算事故损失并降低虚假索赔的频率。 但是企业如何实施远程信息处理技术呢？

根据联合市场研究，
远程信息处理保险市场增长强劲，到 2030 年将达到 137.8 亿美元，复合年增长率为 19.5%。

UBI 不需要使用报告。 它自动运行。 大多数时候，司机无需将任何与驾驶相关的信息告知其保险公司。 保险公司可以密切关注客户的驾驶情况并以各种方式创建报告。 由于这项现代技术，许多可能性都可用； 这里有几个：

1)移动应用程序：保险提供商可能会要求司机下载特定的应用程序并同意某些隐私限制以跟踪他们和车辆的行踪。
了解构建按需保险应用程序需要多少成本。

2)连接设备：就像笔式驱动器插入笔记本电脑一样，一件设备可以插入汽车进行跟踪。

3) GPS 设备：先进的 GPS 设备可以跟踪用户的动作并为保险公司提供必要的驾驶数据。

4)车载传感器：车辆可能配备车载传感器，可以实时或稍后存储和传输车辆相关信息。

5）里程（Miles）检测：在这种情况下，植入设备的功能是记录和传达汽车在路上行驶的时间长度。 距离决定保费。

[另请阅读：保险企业如何通过创新打败竞争对手？]

保险中的远程信息处理示例

在周末，A 先生会开车在城市中穿梭。 他遵守速度限制，是一名技术娴熟的司机，并且有驾驶经验。 B先生是一个新手司机，还在学开车。 他在一周内开车，经常突然加速和刹车。 他周末乘汽车旅行。

A 先生将支付较低的保费，因为他驾驶安全并且很少使用他的汽车，这降低了他提出索赔的可能性。 另一方面，由于B先生经验不足，鲁莽驾驶，频繁使用汽车，增加了汽车损坏的可能性，从而增加了索赔的可能性。

此信息可以帮助远程信息处理保险公司确定为其客户选择的保费。 这也可以帮助客户跟踪他们的驾驶统计数据。

Progressive Corporation 是保险公司利用远程信息处理的真实例子。 该公司根据从名为 Snapshot 的远程信息处理工具检索到的驾驶习惯数据，为其客户提供汽车保险费的大幅折扣。

车联网在保险中的应用

车联网技术在车险领域有着广泛的应用。 这些用于保险的远程信息处理将使保险公司和被保险人受益。 让我们看一下远程信息处理在保险中的一些重要用途：

• 报告碰撞数据——报告可以为保险公司和车主提供有关事故原因的必要信息。
• 拖车跟踪– 拖车跟踪是一种系统，它使用连接到拖车的定位单元来跟踪铰接式车辆的拖车单元的运动和位置。
• GPS 防盗系统– GPS 跟踪小工具现在已普遍被汽车保险公司接受并强制要求在高端汽车型号上使用，有助于防止汽车盗窃。
• 帮助研究——浮动汽车数据可以为汽车保险公司提供有关驾驶行为的有用统计信息，他们可以使用这些信息来完善其复杂的保险模型以计算保费。
• 欺诈预防——车辆远程信息处理可以帮助揭露未遂的欺诈行为并解释汽车神秘消失的原因。
• 降低有风险的司机的保险费用——因为他们比其他司机更频繁地发生事故，18 至 25 岁的男性司机支付的费用高出数倍。 他们可能会通过安装远程信息处理设备来降低保险费用，这表明他们比普通司机更加谨慎。
• 更好的业务风险管理——现代汽车远程信息处理解决方案提供的信息可为保险公司及其代理人提供工具，以识别坚持高交通安全标准的车队运营商。
• 无线车辆安全通信——这是一种远程信息处理技术，用于交换有关道路危险、汽车位置和速度等方面的安全数据。
• 冷藏货运——为了触发警报并跟踪交易，冷藏货运拖车越来越多地添加远程信息处理以收集有关货物集装箱内温度的时间序列数据。 远程信息处理系统可以保证整个运输过程中的温度保持在食品安全标准范围内。 它可以通过部署越来越复杂的传感器阵列来做到这一点，其中许多传感器使用 RFID 技术。
• 车辆紧急警告系统——“智能车辆”配备了与行驶、车内和基础设施区域的相邻车辆同步（或网状）警告信息的技术。
• 卫星导航——GPS 和电子地图系统可以让司机找到他们的位置，计划他们的行程，并导航路线。

远程信息处理在保险行业中的这些广泛而动态的应用和用途使其成为您业务的下一个技术前沿！

在保险业中使用远程信息处理技术的好处

虽然必须完全清楚远程信息处理在保险业中的各种应用，但现在让我们看一下保险公司可以利用这些用例为其业务带来利益的一些精确方法。

远程信息处理系统有助于客户参与

通过更好地了解您的客户，您可以更有效地对他们进行分类，并为他们提供适合他们需求的定制汽车保险计划。 如果您想提供卓越的消费者参与和体验，您的商品必须是定制的。 数据分析可用于全面了解消费者，这对于个性化产品来说是必不可少的。

此外，远程信息处理系统经常导致客户通过应用程序或其他设备与运营商进行持续交互，以监控其使用情况。 奖励和积分是吸引注意力并帮助阻止危险驾驶的两个游戏化方面。 高水平的客户互动增加了他们对服务感到满意并准备支付额外费用的可能性。

远程信息处理系统使保险公司在竞争中领先

奖励客户在使用他们已经拥有的设备时更安全地驾驶的保险计划有什么好处？ 这是遵守交通法规的一个很好、具体的理由。 这是一种有效降低那些在道路上最安全驾驶的人的保险费率的机制。 此外，它还使保险公司能够识别那些危及其他驾驶者的司机，从而使他们能够提高客户的保费，同时降低更安全的司机的保费。

最后，由于移动远程信息处理和来自移动数据分析的深入知识，保险公司可能会创造更具竞争力的定价和费率，从而为他们提供相对于竞争对手汽车保险提供商的竞争优势。 由于收集了大量数据，参与 UBI 项目的保险企业也有机会评估其定价结构将如何随着时间的推移而发展和变化。

远程信息处理系统导致组织成本降低

随着远程信息处理技术的进步，越来越多的保险公司正在使用其客户的智能手机。 由于大多数人总是随身携带智能手机，因此它们已经发展成为对保险公司有价值的工具，因为它们已经拥有传感器，可以测量速度、行驶距离或有关驾驶员的信息，例如车主是否在方向盘后面或司机的年龄。 因此，智能手机应用程序是实施基于使用情况的保险的最便宜方式。

[另请阅读：类似 State Farm 的汽车保险应用程序开发费用是多少？]

安全的司机降低了索赔成本，使保险更有利。 此外，促进安全驾驶的基于使用情况的保险可能会吸引风险较小的客户。 有事故或超速罚款记录的司机不太可能参加基于使用情况的保险计划。

可以通过改善行为和积极选择来减少索赔。 此外，数据丰富有助于保险公司及早发现事件并通知服务。 然后，该服务可以根据位置或时间信息做出更精确的责任选择。 此外，首次损失通知 (FNOL) 使保险公司能够在几分钟而不是几天内处理索赔。

采用远程信息处理使组织被认为对技术友好

想象一下，一家汽车保险提供商提供移动远程信息处理保险替代方案，同时继续使用传统保险方法为其大多数其他客户提供服务。 一两年后，只有一小部分公司客户加入了基于移动使用的计划。 这可能是因为该公司还没有时间有效地推销其 UBI 服务。 基于使用的保险尝试失败了吗？

不，有一个非常重要的原因：它向客户表明他们的保险提供商具有创新精神，并不断提出新的概念和保险计划，可以帮助他们的客户，即使是那些（此时）选择不使用移动 UBI 的人模型。 即使消费者认为移动远程信息处理现在不适合他们，他们也可能在未来改变主意。 他们还将对其保险公司为提升其服务范围而采取的创新战略感到满意。

当然，对于加入移动远程信息处理程序的客户来说，保险行业的远程信息处理也有好处。 如果他们保持安全的驾驶习惯，他们的保费将会减少，这将使他们相信他们的保险公司真正关心对他们安全驾驶的补偿。 谨慎的司机不太可能为了支持另一家汽车保险业务而切断与供应商的联系，因为保险公司与客户之间发展的关系将更加密切和更加个性化。

远程信息处理对其他保险行业的影响

目前，其他保险市场不像汽车行业那样使用基于使用的保险 (UBI)。 然而，可能用不了多久，健康保险公司、人寿保险公司和家庭保险公司就会开始使用（至少部分使用）基于远程信息处理的数据或远程信息处理保险统计数据。 让我们看看远程信息处理和保险业如何合并在一起：

远程信息处理健康保险

长期以来，健康保险公司一直受益于数字化保险行业。 保险公司一直在使用数据来评估为每个客户提供保险所涉及的风险。 即使是健康保险公司做出的更简单的决定，比如是否为特定的人提供保险，也经常涉及数据。 健康保险行业的公司经常对申请人进行简介，其中包含重要的详细信息，例如年龄、病史、吸烟/非吸烟状况以及用于确定价格以及是否接受或拒绝承保的其他方面。

健康保险公司可以通过远程信息处理技术从健身监视器收集相同的信息。 然后，远程信息处理保险公司可以利用该信息向愿意披露此类信息的新投保人提供基于活动的奖励计划或折扣。 其他健康参数可以与各种与健康相关的数据项相结合，包括行进距离、海拔增加和活动分钟数。

远程信息处理人寿保险

远程信息处理技术可以定制人寿保险计划以接收更多相关的保费报价。 公司可以使用跟踪系统收集有关客户行为的信息并为他们开发定制的服务。

通过可穿戴设备甚至可摄取设备收集数据，您可以了解更多关于一个人的活动水平等信息。 因此，您将能够确定您的企业为他或她投保的风险有多大。 基于远程信息处理的健康和人寿保险可能会消除很多猜测。

在这方面，企业可能遇到的问题与用户设备和数据分析有关。 企业如何克服这些障碍？ 谁可以帮助他们？

家庭保险中的远程信息处理

家庭保险行业的企业可能对远程信息处理非常感兴趣。 毕竟，如果您可以收集有关您打算承保的住所内发生的事情的可靠信息，承保程序就会变得更简单。

在这种情况下，智能家居设备必不可少，因为它们可以传送有关房屋维护状况的数据，例如，跟踪电气系统的状况。 如果客户很明显定期修理破旧的 HVAC 系统或保持炉子处于良好状态，则他可能有资格获得较低的溢价。

该技术还可以在需要进行维护时通知房主和保险公司，并监控房屋的无风险程度。 因此，发生保险事故和随后提出索赔的可能性自然会降低。

除了房屋保险外，远程信息处理对于保护财产免遭火灾、盗窃和自然灾害也很重要。 持有商业地产的企业，包括制造商、商人和范围广泛的其他实体，可能希望为其投保以降低风险。

在这里，远程信息处理技术扮演着类似的角色。 该技术可能会持续收集有关商业地产火灾报警系统、漏水检测仪器和其他安全相关设备状况的信息。 提供实时警告有助于保险公司了解承保特定财产的危险程度，同时也让他们提前知道可能发生索赔的时间。

与远程信息处理相关的挑战

远程信息处理设备实时收集信息，使保险公司能够使用这些信息来更多地了解客户的驾驶习惯。 由于远程信息处理设备需要安装在汽车上或进行改装，因此需要收集数据，这引发了隐私问题。

在对数据进行大规模评估以产生相关见解之前，通常需要与各方共享数据。 如果保险公司想要合作或参与，远程信息处理解决方案的这种新数据流会增加复杂性。 在这里，一个有效的保险平台可以组织数据流和协作。

Appinventiv 如何通过远程信息处理帮助您的保险业务

虽然远程信息处理技术在汽车保险行业最为普遍，但该技术在其他行业仍有很大空间。 因此，无论您在哪个保险行业工作，这些巧妙的远程信息处理技术解决方案都可能是您发展业务的最佳下一步。如果您需要开发远程信息处理软件，请通过 Appinventiv 与我们联系。

我们是一家定制软件开发公司，为保险公司提供定制的远程信息处理软件解决方案，帮助他们跟踪驾驶行为和其他所需数据，从而为他们的客户提供更好的保险解决方案。 我们的解决方案可以通过为新客户提供具有竞争力的保险费和其他功能（如安全驾驶提示、行程详细信息、行程日志等）来帮助您赢得新客户。 与我们的专家联系，讨论您的要求。

常见问题

问：什么是远程信息处理保险？

答：远程信息处理保险也称为基于使用情况的保险，有助于根据驾驶习惯计算保费。 该解决方案通过使用技术监控习惯来帮助调整保险费率。

问：远程信息处理如何帮助保险公司？

答：使用远程信息处理汽车保险（也称为 UBI），保险提供商可以根据里程、平均速度、使用频率和一般驾驶能力更好地了解车主的风险状况。 实时数据分析有助于调查保险公司的索赔，并有助于检测欺诈索赔。

Q. 远程信息处理保险如何改善客户体验？

答：汽车保险公司最常用的技术之一是远程信息处理。 它收集司机的驾驶信息，并根据这些习惯建立他们的档案。 这是至关重要的一步，因为它有助于创建个性化的汽车保险政策并确定成本。 车主可能不会承担保险费用，他们只需支付为其特定保单规定的保费。

远程信息处理技术提供的防盗系统还可以帮助消费者保护他们的汽车免遭盗窃。 当用户购买汽车保险单时，如果车辆在远程信息处理保险的帮助下包括方向盘锁、警报器和防盗器等预装防盗设备，则其保费可能会降低。 这些都有助于改善客户体验。