手机银行的历史与演变

我们都记得在银行队列中等待太久只是为了处理交易或检查我们的银行余额。 我们仍然去银行，但我们大多数人出于不同的原因这样做。 智能手机革命给全球银行系统带来了重大变化。 随着技术的进步，企业、市场和系统必须适应变化并顺应趋势。 在本文中，我们将探讨移动银行的扩展和演变，以及它如何影响我们在 2021 年的银行体验。我们可以吗？

手机银行介绍

在深入探讨这个问题之前，让我们先弄清楚什么是手机银行。 网上银行或网上银行包括通过金融机构的互联网网站或应用程序进行的电子支付。 简而言之，通过互联网支付。 它彻底改变了世界各地的银行业。

作为客户，您所能做的已经超出了最初的预期。 在许多其他服务中，您可以使用汇款和存款、账户管理、支付账单、与银行客户服务部门的沟通等等。
随着这些移动银行服务变得如此普遍，银行通常不会向客户收取额外费用。 如果他们这样做了，那么价格是象征性的，而且几乎是微不足道的。

手机银行如何运作

随着银行服务向在线领域转移，银行的每日访问量急剧下降。 银行成员可以按照银行应用程序中的简单程序轻松地自己执行简单的交易。 但是这一切是如何结合在一起的呢？

要启用手机银行，请访问您当地的银行分行。 他们将为您创建一个帐户并在您的智能手机、平板电脑或计算机上安装该应用程序。 提供基本个人信息后，您将获得一次性密码或一次性密码。 使用它访问帐户，然后设置永久用户 ID 和个性化密码。 该信息将使您能够访问您的帐户以及您的银行提供的移动银行服务。

手机银行服务可分为交易型和非交易型。

非交易服务主要包括以下内容：

• 检查最近的交易
• 查看帐户信息和历史记录
• 检查帐户摘要和当前余额
• 下载银行表格和银行对账单
• 索取借记卡或支票簿

交易服务包括：

• 资金转账和存款
• 各种支付
• 投资

并非所有服务都可以在线获得，因此有时必须访问银行分行。 这里的一线希望是排队人数要少得多，银行职员可以花更多时间来帮助您解决银行需求。

手机银行数量

我们提取了一些有趣的利率和百分比来展示电子银行在 2021 年的重要性和广泛性。

• 82% 的银行客户认为手机银行应用程序可以帮助改善他们的财务状况
• 根据 Statista 的数据，美国 90% 的用户使用手机银行应用程序查看余额，79% 的用户使用移动银行应用程序查看最近的交易，59% 的用户用于支付账单，57% 的用户用于转账

继续统计数据：

• 62% 的受访者表示他们希望在手机银行应用程序中看到忠诚度计划
• 到 2006 年， 80% 的美国银行提供手机银行服务
• 数字银行统计数据预测，到2024 年，网上和手机银行用户总数将超过 36 亿
• Business Insider Intelligence 的手机银行竞争优势研究发现，89% 的受访者使用手机银行，当千禧一代受到质疑时，这一比例上升到 97%

网上银行的历史

现在是时候回到过去，探索移动银行是如何产生的以及这些年来它是如何发展的。

• 在互联网出现之前（我们在这里谈论的是 1980 年代），手机银行也被称为SMS 银行，因为它主要通过 SMS 或短信操作
• 第一家提供网上银行服务的银行是苏格兰银行。 它使用电视机和电话发送转账和支付账单。 它被称为“Homelink”，它是我们今天所说的网上银行的基础
• 1994年，斯坦福联邦信用合作社成为美国第一家向所有客户提供网上银行服务的金融机构
• 1996年，第一家互联网银行网银成立。 它在早期为客户提供了良好的服务，但在 2007 年关闭

• 1999年，美国互联网银行在银行发展方向上发挥了重要作用。 与传统银行相比，他们全力以赴，为用户提供可观的利益。 更高的利率、更好的账户管理和网上银行转账产生了很大的不同。 公众对网上银行产生了积极的兴趣，但并不是每个人都可以开放使用网上银行。
• 2000 年代后期带来了带有 Android 和 iOS 操作系统的智能手机的兴起
• 2008年，比特币被发明
• 2011年，谷歌钱包发布
• 2014 年，Apple Pay 被发明，次年 Samsung Pay 紧随其后

借助智能手机，我们见证了第一款网上银行应用程序和新的支付处理方式的诞生，进一步推动了网上银行的快速扩张。 非接触式支付成为每个零售店的标准做法，不再是新鲜事物。

网上银行已变得如此普遍，以至于客户希望免费或以极低的费用提供网上银行服务。 不实践的银行会失去客户。

手机银行演进的因素

银行业的发展带来了客户体验的变化。 我们已经介绍了这个过程的历史。 现在让我们回顾一下这种变化的原因以及在网上银行扩张过程中发生的结果。

技术的进步

多年来，技术的可及性导致许多系统发生突然变化，不仅仅是银行业。 正如我们之前提到的，智能手机的发展，不仅仅是当今打电话的机器，让我们能够转向数字银行。

根据 Statista 的数据，2020 年全球智能手机普及率达到46.45% 。预计未来几年，这一比例还会进一步上升。

此外，值得一提的是，银行运行的软件比以前好得多，而且每年都会对系统进行进一步的升级和增强。

不断发展的移动货币基础设施

许多知名银行已经进行了大量投资以提升其移动银行业务能力。 较小的金融机构和一些非银行实体也开始寻求利用这一快速增长空间的方法。

这些非银行实体包括移动网络运营商、信用卡处理商和在线个人理财服务。

客户需求和偏好的变化

客户不再需要担心与您的条目号排队等候。 很有可能，他们可以通过智能手机上的应用程序自行解决所有银行业务。 事实证明，网上银行所带来的便利程度对于能够以高效、轻松的方式访问其账户的客户来说极为宝贵。

创新功能和服务

随着网上银行的发展，银行有机会升级其系统并更好地确定其活动的优先级。 随着数字银行的接管，银行增加了新功能。 所有这些都具有相同的目标：为客户提供最大的便利，同时扩大他们的可能性并在市场上推出新的服务和/或产品。

这些创新是吸引新客户和留住现有客户的诱饵。 在很多可用且可能的时代，银行就像所有其他行业一样争夺市场。

增加市场和可及性

网上银行使银行能够接触到不一定住在银行附近的更广泛的受众。 对于想要加入特定银行但由于所在城市或城镇没有当地银行而无法加入的客户来说，这是一个好消息。 银行现在可以接触到更多的潜在客户。 现在，向上销售和交叉销售产品变得更加容易。

通过客户分析获利

现代技术可以深入了解每个客户的详细消费习惯。 银行可以轻松跟踪每笔购买或交易，并利用这些数据发挥自己的优势。 此外，银行经常与需要此类信息以个性化其产品并观察市场变化的零售商达成交易。

当银行将此类信息出售给零售商时，每位客户的个人数据和身份都会受到保护。 稍后我们将讨论安全问题。 目前，重要的是要提到银行对机密信息非常谨慎。 此外，银行利用这些数据来升级其获取新客户、提供更好的客户服务和提高决策能力的能力。

垂直营销的绝佳渠道

网上银行可以作为一种有效的营销渠道。 银行通过推送通知与客户沟通，为他们提供新产品和服务。 一些最受欢迎的产品包括新型储蓄计划、保险套餐或贷款交易。

有了手中的客户数据，银行可以轻松实施垂直营销并创建具有高度针对性的营销活动。

降低成本并节省时间

随着大部分工作量数字化，对纸张等物理材料的需求减少了。 银行不再淹没在节省空间的信封和纸张中，而且还支持环保运动。

银行职员现在有更多时间与客户单独会面，而客户也不再厌倦排队等候。 整个工作流程更加顺畅和高效，这也有助于更好的客户体验。

使用手机银行的好处和优势

网上银行不再是一种特权、不寻常或意想不到的东西。 如果您不使用手机银行，以下是您绝对应该使用的几个原因。

它几乎没有成本，或者几乎没有

没错。 手机银行服务几乎总是对所有银行客户免费。 这使银行能够节省运营成本并以更便宜的价格提供服务。 近70% 的客户在选择银行时寻求一致的在线和移动银行服务。

网上银行随时可用

你去银行多少次只是为了发现你面前关着的门？ 您是否曾经需要钱，但因为这是一个国家或宗教节日而无法得到它？ 是的，当我们需要银行时，银行就不会工作，但是有了网上银行，情况就不同了。 您可以全天候 24/7随时转账或存款，无需担心工作时间。

您距离完成任务只有几秒钟的路程

网上银行的流程很快。 如果您将资金从一个帐户转移到另一个帐户，则资金转移只需几秒钟。 使用网上银行，无需排队，一切都那么简单快捷。

支付账单的简单方法

没错！ 您不必在队列中花费时间。 只需几秒钟和几下点击即可支付账单。 它可以变得更好。 您可以将账单设置为自动支付。 这样您就不必担心是否已付款。

更好的客户体验

网上银行服务使用起来很简单。 它们适用于客户，您可以实时了解您的帐户状态并立即获得定制的解决方案。 此外，移动银行应用程序可以改善整体客户体验。 只需点击几下智能手机即可访问信息的能力改变了我们访问银行账户的方式。 使用移动银行应用程序，客户可以在一秒钟内查看他们的银行余额、转账或进行移动支付。

额外的收入来源

金融机构可以通过在应用程序中提供增值服务来产生额外的收入，例如零售优惠或旅游保险。 使用移动银行应用程序的客户比仅使用分行的客户更多地参与银行活动并使用更多产品。

2021年网上银行的挑战

尽管移动银行在过去 30 多年中取得了巨大的增长，但它仍然没有达到应有的水平。 有几个障碍阻止它成为不可否认的成功银行选择。

1. 无意识和怀疑

并不是每个人都觉得把钱放在技术手中是安全的。 老一代大多是保守的，保持旧的方式并信任传统的银行解决方案。 究其原因，可能是他们对网上银行的概念不够了解，也可能是他们对网上银行有过一些负面的体验。

此外，问题可能在于技术本身。 关键是要教育老一代和怀疑他们使用手机银行获得的好处，以及如何使用手机银行作为他们作为客户朝着正确方向迈出的一步。

2. 平台可扩展性

我们在观察网上银行时所看到的只是整个系统的一小部分，它庞大且极其复杂。 第三方手机银行应用开发商和银行必须构建支持多种手机操作系统的软件，如iOS、Android、Windows等。

此外，这个新创建的软件必须与不同的设备（智能手机、电脑、平板电脑……）兼容。 只有一个错误会导致整个系统阻塞或关闭。 你一定是因为系统出现故障而无法采取行动，对吧？ 那是下一个问题。

3. 技术问题

在线平台执行所有操作任务，包括现金转账、交易记录和信息存储。 技术问题可能导致巨额资金损失，甚至对系统造成永久性损坏。

4. 建立伙伴关系

银行不是独立的实体。 他们与电信提供商、社交媒体、零售商和商家、数据分析提供商、移动设备制造商等保持着持续的关系。

这种合作关系的一个例子是与商家沟通以引入允许客户通过手机付款的POS 终端。

5.整合困难

创建一个支持所有货币和支付方式的系统是一个巨大的挑战。 有些使用信用卡，有些使用借记卡、Paypal、电子钱包，不胜枚举。 另一个困难是处理多币种、跨境交易、不同的银行账户、商业实体和监管限制。

手机银行应用程序：让网上银行更容易

你猜对了！ 因为有一个应用程序可以满足所有需求，所以当然，不是一个，而是许多不同的专门用于网上银行的应用程序。 这些应用程序中的大多数都为用户提供了高度的个性化。

根据埃森哲 2019 年的研究， 80% 的移动银行用户愿意共享数据以换取个性化和便捷的服务。

安全性始终是人们对在线任何事物提出质疑的第一件事。 网上银行安全确实应该成为每个移动银行应用程序开发公司的首要任务，因为 28% 的银行客户认为移动和网上银行不安全。 许多人会同意，您的资金安全比应用程序设计更重要，对吧？

以下是一些基本的网上银行安全提示，您应该牢记这些提示以获得额外保护：

• 在公共设备上使用银行网站时清除所有 cookie
• 创建一个难以猜测或复制的密码
• 除银行职员和您信任的人外，切勿泄露您的个人和银行信息
• 切勿回复要求提供敏感帐户信息的电子邮件或文本

大多数网上银行应用程序都需要某种身份验证或生物识别登录来执行任何银行活动。

手机银行：纯手机银行的新浪潮

移动银行的采用导致一些银行试图将自己定位为新型银行的先驱：仅限移动银行。 虽然所有主要银行都提供某种形式的移动银行业务，包括智能手机应用程序或移动网站，但这些新的银行参与者只提供数字解决方案，没有一个实体分行。

轴心银行

Axos 是成熟的移动银行，没有分支机构和高昂的费用。 这家网上银行的支票和储蓄账户不收取月费，并且最低存款要求低于其竞争对手。

启动 Axos 帐户时，您有许多选项可供选择。 它是一家提供全方位服务的在线银行，提供支票、储蓄和货币市场账户，以及存款证明 (CD)、贷款和投资选择。

革命

在欧洲，最受欢迎的纯在线银行之一是 Revolut，它于 2015 年在英国伦敦成立。 Revolut 提供银行服务，包括英镑和欧元银行账户、借记卡、免费货币兑换、股票交易、加密货币兑换和点对点移动支付。

Revolut 支持120 种货币的 ATM 取款。 由于汇率波动，周末付款会产生 0.5 – 2% 的额外费用。 它还提供对比特币、以太坊或莱特币等加密货币的访问。 加密货币不能存入或使用，只能在 Revolut 内转换回法定货币。

手机银行的未来

移动银行的发展已经开始，引入了生物识别安全、智能自动储蓄和深度费用分析。 那么，在不久的将来，我们可以期待什么？

随着每次操作系统更新，数字助理功能变得更加智能，用户甚至不需要点击他们的设备； 语音命令将允许用户管理他们的银行账户、付款和分析他们的支出。

银行家需要更深入地了解他们的客户，并推动超越交易的服务。 连接第三方应用程序的数据，了解客户的储蓄习惯，分析客户的消费行为，银行可以创建完整的个人档案，并产生强大的智能界面。

这将导致复杂的投资组合管理工具，允许用户在申请抵押贷款或投资新兴市场、高收益债券或股票市场债券时获得对长期投资和援助的复杂风险分析。

到 2020 年，三分之一的成年人依赖移动银行业务，如果客户想要生存，他们会将银行推向一个方向：走向移动化。 不要犹豫，联系我们的专家，告诉您更多关于 Shoutem 应用程序构建器和定制应用程序选项的信息。