9 种 SBA 贷款

不同类型的 SBA 贷款为那些寻求必要资金来启动或扩大业务的人提供了非常有利的途径。

各种 SBA 贷款机构通过提供一系列贷款产品来满足企业的不同需求，每种贷款产品都有其独特的条款和条件。

这篇内容全面的文章将为您提供有关您可以使用的各种 SBA 贷款类型的宝贵见解，并指导您确定适合您业务需求的理想贷款类型。

什么是 SBA 贷款？

小企业管理局 (SBA) 是一个联邦机构，致力于通过贷款和其他形式的援助向小企业提供支持。

SBA 提供多种贷款计划，这些计划通过与该机构建立合作伙伴关系的贷方进行分配。

这些贷款有政府支持的担保，其中小企业管理局 (SBA) 为贷款人提供特定部分的贷款担保，以防借款人违约。 这种担保简化了贷款人对小企业贷款的审批流程，从而促进企业更容易获得融资。

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为什么您应该考虑为您的小型企业申请 SBA 贷款

与传统银行贷款相比，SBA 支持的贷款为小企业主带来了明显的优势。 这种强大的金融工具有可能改变您的业务前景，为您提供急需的资金和灵活性。

以下是为什么从 SBA 获得贷款应该成为小企业财务发展考虑因素的五个强有力的理由：

• 较低的利率。 SBA 贷款的利率通常低于传统银行贷款。 您可以使用这笔贷款为债务再融资，这可以节省您的利息并帮助您更快地摆脱债务。
• 还款期限较长。 它们的还款期限往往比传统银行贷款更长。 这意味着您将有更多时间还清贷款并降低每月还款额。
• 更灵活的资格要求。 SBA 贷款通常比传统银行贷款具有更灵活的资格要求。 贷款资金可用于更广泛的用途，信用状况不佳的企业可能仍符合资格。
• 无需抵押。 许多 SBA 贷款不需要抵押品，这对于没有资产用作抵押品的企业来说是一个不错的选择。
• 政府为部分贷款提供担保。 由于 SBA 对部分贷款提供担保，与传统银行贷款相比，贷方更有可能批准您的贷款请求。

如何获得 SBA 商业贷款资格

通过 SBA 获得小企业贷款资格可能是一个漫长的过程。 让我们讨论一下 SBA 贷款计划的一些基本资格：

• 良好的信用记录。 为了获得 SBA 商业贷款的资格，您需要拥有良好的信用记录。 这意味着您需要根据您申请的具体贷款获得最低 FICO 分数。
• 偿还贷款的能力。 贷方还希望看到您有能力偿还贷款。 这意味着您需要有强大的商业计划和财务状况。
• 营业地点。 您的企业必须在美国或其领土上运营才有资格获得此类贷款。
• 贷款原因。 您必须将贷款收益用于商业目的，包括营运资金、库存、设备、房地产等。

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SBA 贷款类型

当您通过 SBA 寻求融资时，您应该了解该机构提供的各种贷款。

SBA 提供多种为企业主量身定制的贷款计划，每种计划旨在满足不同的业务需求和情况。 让我们仔细看看这些贷款：

SBA 7(A) 贷款

SBA 7(a) 贷款计划因其灵活性和应用范围而受到企业家的广泛欢迎。 无论是营运资金、业务扩张、设备采购还是财产收购，这些贷款都可以满足。

它们允许的最高贷款金额高达 500 万美元，并提供长达 25 年的延长还款期，减轻了小企业的财务负担。

SBA 快速贷款

SBA Express 贷款与传统的 SBA 7(a) 贷款不同，是专门为加快贷款审批流程而设计的。 对于需要立即融资最多 350,000 美元的企业来说，这是一个理想的选择。

它们对于拥有良好信用记录并需要快速获得资本的企业尤其有利。

SBA 504 贷款

SBA 504 贷款专门用于为购买固定资产（如房地产或设备）提供资金。 他们为扩建、翻新或新建项目提供财政援助。

这些贷款的贷款金额从 125,000 美元到高达 2000 万美元不等，适合计划进行大量投资的企业。

小企业管理局小额贷款

SBA 小额贷款是需要少量资金的小型企业的完美财务解决方案。

这些小额短期贷款通常用于营运资金或库存目的，最适合信用状况良好、仅需要有限资金来支持其运营的企业。

SBA 灾难贷款

在因已宣布的灾难而发生严重动荡的时期，企业往往面临巨大的挑战。 在这些艰难的环境下，SBA 灾难贷款成为一种宝贵的财务救济来源。

这些贷款专为受灾地区的企业量身定制，提供必要的财务支持，以支付修复或更换损坏设备等即时费用。

此外，它们提供了重要的营运资金，以确保日常业务运营能够在当前危机中继续有增无减。

SBA 社区优势贷款

SBA 社区优势贷款在为服务欠缺市场中运营的企业提供支持方面发挥着至关重要的作用。 他们通过为广泛的需求提供财政支持来促进这些企业的经济发展。

无论是确保营运资金以满足即时运营费用、购买必要的设备以提高生产力、为增长的扩张计划提供资金，还是投资房地产，这些贷款都可以灵活地满足边缘化社区的多种业务需求。

SBA 出口营运资金贷款

如果您的小型企业渴望扩大其在国际市场的足迹，SBA 出口营运资金贷款可能是重要的资金来源。

这些贷款的明确目的是满足寻求国际销售融资的小企业的财务要求，可以利用杠杆来为应收账款提供资金，维持稳定的库存，并满足其他短期营运资金需求。

该计划在支持渴望利用全球市场利润丰厚机会的小企业方面发挥着关键作用。

SBA 出口快速贷款

对于热衷于通过出口商品或服务扩大业务的企业来说，SBA 出口快递贷款可能非常有利。 这些贷款旨在提供高达 500,000 美元的快速融资，使企业能够迅速抓住国际机遇。

它们提供最长期限为 12 个月的短期安排，从而及时注入营运资金以支持出口活动，促进国际贸易企业的增长和成功。

SBA 国际贸易贷款

SBA 国际贸易贷款旨在促进企业积极参与国际贸易。

它们提供广泛的财务支持，使企业能够支付各种费用，包括但不限于确保营运资金、出口融资以及购买必要的设备和房地产。

这些贷款有助于企业抓住全球机遇，从而提高国际市场的竞争力和盈利能力。

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最常见的 SBA 贷款是什么？

在各种可用的 SBA 贷款计划中，7(a) 贷款计划可以说是最普遍的。

该计划为需要不同目的资源的企业提供一系列量身定制的财务解决方案，例如营运资金、设备融资或房地产融资。

这些贷款特别有吸引力的原因在于它们的利率，通常低于商业银行实体施加的利率，使其成为寻求财务援助的小企业更实惠的选择。

SBA 贷款必须偿还吗？

事实上，SBA 贷款需要偿还，就像任何其他贷款一样。 然而，在承诺借款之前，必须彻底理解 SBA 贷款的条款和条件。

SBA 贷款的一个特点是利率，通常低于传统商业贷款机构收取的利率。

如果借款人不幸拖欠贷款，贷款机构可以向借款人的个人担保人寻求偿还。

提供的任何个人担保都可以部分或全部由抵押品支持，为贷方增加另一层安全保障。

如何申请 SBA 贷款？

对于不熟悉的人来说，开始 SBA 贷款申请流程可能会显得有些令人畏惧且漫长。 第一步，请联系您当地的 SBA 办事处或 SBA 认可的贷方寻求指导。

一旦确定了合适的贷方，后续步骤包括填写申请表并提供必要的文件，例如企业财务记录和纳税申报表。

提交后，您的申请将由贷方转发给 SBA 进行审查和批准。 成功批准后，您将有义务签署本票并提供贷款抵押品，确认您按照约定条款偿还贷款的承诺。

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图片：Envato Elements