Web3 如何彻底改变支付的未来？

无论是销售给企业还是消费者，改变消费者习惯对许多人来说都是令人生畏和担忧的。 虽然这种担忧是可以理解的，但供应商应该将其视为一个危险信号，以适应和满足新的消费者期望，以跟上潮流。 此外，公司必须重新考虑客户的购买选择以满足不断变化的需求。

一些已经意识到需要进行变革的积极主动的组织正在将当前情况视为重新评估他们为客户提供的支付选项的机会，以便为那些希望控制支出的人提供更多选择。 事实上，提供更多支付选项意味着他们可以避免失去那些以前的支付选项不再可行的客户。

Web3 支付正在成为企业努力为客户提供更安全、更智能和更简单的支付选项的可行选择。 例如，Visa 和 Mastercard 在过去几年积极探索 Web3 支付技术。 两家金融科技巨头都宣布与加密钱包建立合作伙伴关系。 万事达卡还于 2022 年 4 月推出了其首张加密货币支持的信用卡。

但 Web3 支付真的能彻底改变互联网的支付空间吗？

要理解这一点，让我们首先快速了解一下 web3 是什么。

什么是 Web3？

简而言之，Web3 是一组改革互联网以使其更加民主和易于访问的提案。 此外，它还试图打击一些大型科技公司及其支付基础设施所掌握的权力，将区块链作为一种有效的方式来为互联网提供动力。

所有数据指标都将存储在一个去中心化的位置，代替私营公司的去中心化网络将验证所有流程。 此外，货币和信息将在不通过第三方的情况下发送。

现代 web3 支付解决方案——它如何彻底改变支付空间

不同的计费和支付选项的数量最近有所增加，一些人很快就采用了这些选项。 公司正在推出的最重要的新商业模式之一是基于使用的定价模式 (UBP)，它允许最终用户只为他们消费的东西付费。 很高兴看到公司积极实施替代计费模式以满足不断变化的客户需求。 然而，虽然这个决定看起来很简单，但设置流程却是另一回事，而且更为复杂。

当公司不再为每个客户生成相同的发票时，他们需要能够捕获有关用户使用和订阅的各种传入数据，将其应用于合同费率协议，并快速准确地创建单个账单。 对于从未使用过多种计费选项的企业来说，这可能是一个挑战，因为他们需要实施新流程，如果实施不当，可能会导致计费不准确。 这会影响客户的时间，从而影响公司的声誉。

为什么 Web3 是支付的未来？

Web3 支付技术授权货币兑换，无需中心化中介公司，符合隐私和民主化的理念。 例如，Venmo 允许通过免费帐户通过移动应用程序转账。 尽管 Web3 数据是加密的，但这也意味着在线购物客户可以确信他们的个人信息是安全的，并且他们的交易细节是不可访问的。

[另请阅读： Venmo 应用程序开发的费用是多少？ 完整指南]

Web3 支付还可以增加人们交换和持有的货币数量，扩大法定货币以外的金融机会。 传统的 Web2 支付可能需要数天才能结算，而区块链支付只需几分钟或几秒钟即可完成结算。 此外，使用 Web3 支付系统，国际转账更加容易，无需复杂的货币转换和昂贵的资金转账费用。

Web3 支付是去中心化金融 (DeFi) ，它使用安全分类账来处理汇款，并试图对抗银行等大型金融机构的审查，这些机构通常需要费用和数据提交来换取他们的服务。

现在，随着向 web3 的过渡以及使之成为可能的去中心化协议的发展，我们能否想象一个我们只会披露提供服务所必需的数据的世界？

更具体地说，我们能否想象这样一个世界：在不公开信用卡信息的情况下，在亚马逊这样的电子商务网站上进行购买？

让我们在下一节中找出答案。

如何在 web3 中进行支付？

让我们来探讨一下这个案例。

今日亚马逊购物剖析

今天，在亚马逊或任何其他电子商务网站上的购买过程遵循以下路径。

可以看出，附在客户银行卡上的信息——元数据——被传输到支付周期中涉及的所有各方——从电子商务站点通过客户的银行传输到 PSP。

PSP 收到交易信息后，客户的银行将验证以下内容：

• 客户支付交易的能力：银行会参考账户余额，客户卡的支付限额，以及客户的历史记录
• 交易风险：银行将检查进行交易的网站是否安全、拒绝交易的历史记录或与客户相关的网站位置。

只有在这些检查结束时，交易才最终被接受或拒绝。

在此过程中，与上述参与者共享各种个人数据：账户持有人的身份和与卡相关的信息（卡的到期日期、CVV 等）。

这些漫长而复杂的验证过程对于防止银行欺诈和潜在错误至关重要。 这些检查的关键是在商家网站、其客户和后者的银行之间建立信任关系。

因为如果商家站点确定客户的真实性和支付能力，如果银行确定付款请求来自受信任的站点并且他的客户确实可以付款，那么一切都会简单得多。

再加上无需交换利益相关者的个人数据即可建立这种信任的可能性，并且您拥有自主权身份 (SSI) 的所有承诺。

SSI 到底是什么？

自主权身份是一种确保从 web2 到 web3 支付创新平稳过渡的方法。

自我主权身份方法，由 DID [去中心化标识符]和 VC [可验证凭证]实现，但也由于 ZKP 和选择性披露，启动了向 web3 支付的过渡，承诺更透明、经过验证、安全和隐私-友好的网络个人资料。

但最重要的是，如果这会损害用户体验，相反，SSI 方法可以显着简化支付框架中的交易验证流程，以及信任三角和标准的互操作性。

现在，让我们看看 SSI 方法如何解决当前的支付问题。

选择性披露和零知识证明的功能是仅披露绝对必要的内容。 在看到 SSI 模式下的支付流程之前，有必要简单回顾一下它的定义。

自我主权身份 (SSI) 是个人从端到端管理和控制其数字身份和个人数据的地方。

这对用户体验意味着什么，例如在 Internet 上创建帐户？

今天，当用户在社交网络上创建帐户时，他创建了一个数字身份，该身份由他在第一次连接时输入的属性组成——名字、姓氏、电子邮件地址——以及在使用时附加到他身上的所有信息，即，它的出版物、它与朋友的出版物的互动以及发送的消息。

明天，在 SSI 方法中，同一用户可以通过他的钱包在社交网络上创建一个帐户，而无需向运营商声明他的数据，也不必担心出于广告目的而重复使用他的数据。

今天，大多数社交网络禁止 13 岁以下的个人访问。

如何在不泄露用户身份的情况下证明这一点？

您需要从这张图片中了解什么：

• 发行者（这里是国家）向用户提供可验证的证据（例如身份证）并将用户的属性锚定在证据登记册中。
• 用户将可验证的凭证存储在他们的钱包中。 他想在不提供个人数据的情况下在社交网络上创建一个帐户，这给社交网络带来了问题，但社交网络仍打算验证用户的年龄。
• 用户使用他的钱包在这个社交网络上创建一个帐户，而无需访问可验证的证据（其中包含个人数据）。 他出示了他有资格访问社交网络的证明。
• 社交网络将验证身份和证据登记册中提供的数据的真实性。

这种披露绝对必要内容的机制通过两个关键概念成为可能：选择性披露和零知识证明。

• 选择性披露：用户可以根据一些属性（社交网络认为有助于创建帐户的属性）生成证明。 在我们的示例中，这将通过出示您的身份证来证明用户已年满 13 岁，但不会透露您身份证上的任何其他信息（例如您的出生日期和邮政地址）。 具体而言，用户仅公开证明所需的属性。
• 零知识证明：使用此加密协议，用户无需透露数据的价值即可找到属性的真实性。 对于用户来说，这相当于回答“你超过 13 岁吗？”这个问题。 只需一个简单的“是”，这与出示身份证具有相同的价值。

现在我们已经回到了自我主权身份方法的基础知识以及选择性披露和零知识证明的重要性，让我们来看一个具体的应用案例。

Self-Sovereign Identity模式支付

Tidio 估计，到 2022 年，全球人们在电子商务网站上的销售额将达到 5 万亿美元（与上一年相比增长 15.1%），这使得银行卡支付成为在线业务的基本行为。

与此同时，针对支付手段的网络犯罪活动明显增多，电子商务的大规模使用成为不可逆转的支付趋势。

考虑到上下文，让我们最后回答这个基本问题——在不使用信用卡信息的情况下，像亚马逊这样的应用程序上的付款会是什么样子？

如果客户通过采用 SSI 方法在商家网站上购买商品，那么在亚马逊上购买产品后，新的客户旅程将是这样的：

1. 客户要求提供付款证明以验证购买。 然后，银行会签发一份可验证文件，其中包含确保付款所需的银行信息（亚马逊希望验证客户的身份和偿付能力）。 由于选择性披露和 ZKP（零知识证明），亚马逊不需要信用卡信息。
2. 客户将付款证明存储在他的钱包中，因此它将用作允许与钱包连接的商家网站上的付款方式。
3. 客户向亚马逊出示付款证明。
4. 亚马逊通过直接查询客户的钱包来验证客户提供的付款证明是真实的并得到客户银行的认证——连接到锚定证明的分布式分类账。

有趣的是，在 SSI 模式下的这个支付过程中，银行不知道其客户进行购买的商家网站的身份。

这种验证比我们所知道的经典支付模型中提到的要快得多，但这不是最有趣的一点。

在这里，事实是交易是通过仅披露在没有银行卡的情况下进行支付所必需的信息来进行的。

在实践中看似微不足道的事情在保密性和安全性方面却产生了更有趣的后果，因为在这种 SSI 方法中，证明存储在去中心化的寄存器中，最终用户是唯一可以同意与他有关的所有行为的人。

这种自我主权身份方法基于证据登记册的去中心化（这使得公共和私人行为者可以确保证据验证过程的安全）和选择性披露以及尊重数据机密性的 ZKP数据（符合 GDPR）允许最终用户管理和控制他们在数字支付技术世界中的所有行为。

应用在商家网站的支付示例中，SSI 方法只需要实现一个接口，确保公司端钱包的支持，并采用身份管理协议。

如何为 Web3 支付处理解决方案选择一家好的金融软件开发公司？

每个企业在规模、目标受众、预算和其他因素方面都有不同的需求。 但是有一些事情仍然很常见； 您需要获得安全、简单且灵活的解决方案。 因此，请始终根据您的独特需求和长期目标选择支付处理解决方案。 在选择支付服务提供商之前考虑几个因素：

• 选择一家面向未来的金融软件开发公司，利用分布式账本技术的力量，提供去中心化支付解决方案。 此外，考虑由专业的 Web3 解决方案开发专家组成的多元化团队来提供高质量的服务应该是您组织的优先事项。
• 了解定价模型并将其与其他提供商进行比较，以选择最适合您预算的模型。
• 询问他们的支付解决方案有多安全，以及他们保护买家账户和数据的合规政策。

有关选择金融科技开发合作伙伴时要考虑的各种因素的更详细见解，请阅读“如何选择合适的金融软件开发公司？ 需要考虑的 10 个因素”。

结论：Web3 支付基础设施服务的未来

由于在线购物数量的增加，全球对在线支付解决方案的需求正在迅速增长。 而最新的趋势表明，未来很可能会增加。

因此，如果您是一个组织或品牌，请务必将最好的 Web3 支付处理解决方案集成到您的业务中，以提供改进、更快和更安全的交易流程。

Appinventiv 作为一家领先的金融软件开发公司，拥有一系列 Web3.0 解决方案，可确保操作的可追溯性和监控。 创新并处于新技术的最前沿，我们以通过 web3 支付基础设施服务适应所有类型的服务和非常多样化的行业而感到自豪。

关于 web3 支付基础设施的常见问题解答

问：Web3 支付有什么用？

答：Web 3.0 使用户能够通过区块链的安全性收回对现金的控制权。

• 权力集中在平台手中：它们持有、使用个人数据并从中获利，有时用户并不知情。 这种权力集中在 GAFAM 手中对最终用户不公平，与其他市场参与者相比也是不公平的。 他们拥有对个人数据的特权访问（并通过访问获利），因此具有不公平的竞争优势。
• 数字身份管理系统的脆弱性：这些系统对存储数据的安全性构成严重风险
• 个人数据碎片化：每个用户平均在互联网上拥有近 150 个帐户，数字身份的管理对于经常使用相同密码访问多个帐户的最终用户以及负责信息系统的人员来说都是一个非常头疼的问题。必须确保对其资源的访问。

问：Web 3.0 支付基础架构为组织带来什么价值？

A. 在 web3 中，你将不再需要通过银行中介来转账。

这种新的价值经济是由这些著名的代币和您无疑听说过的其他加密货币驱动的，并为这种著名的代币经济提供了动力。

问：Web 3.0 将如何改变我们与数据保护的关系？

A. 如果说 web 3.0 会深刻改变个人与组织之间的关系，那恰恰是因为它构建了一个直到现在才存在的层：身份层。

问：为什么在 Internet 上创建身份层如此具有挑战性？

A. 简而言之，当前缺失的身份层的创建是基于去中心化，这是通过区块链技术实现的 Web 3.0 的概念基础，以及一种方法——自我主权身份。

自主身份是一种方法，在这种方法中，个人必须能够在没有第三方管理机构干预的情况下控制和管理他们的数字身份。

这两个要素为保护互联网上的个人数据赋予了完整的意义。

为什么？

因为，在 web 3.0 中，最终用户控制着自己的数字身份和构成它的个人数据——不再是商业组织、机构或其他第三方。