馬來西亞最受歡迎的 4 種電子商務支付方式

已發表: 2021-07-30

在 COVID-19 大流行期間，馬來西亞的電子商務經濟呈指數級繁榮，這受到許多因素的推動，主要是政府鼓勵網上購物並留在家中以保持安全。 在行動管制令（MCO）期間，許多馬來西亞人已經學會瞭如何開始在網上購買日常必需品、雜貨和尋求服務。

甚至在大流行之前，馬來西亞的電子商務經濟就已經是一個沸騰的機會。 在較高的互聯網普及率的推動下，馬來西亞 40 億美元的電子商務市場在 2014 年至 2017 年期間經歷了 47.8% 的爆炸式增長，僅 2019 年就增長了 39%。

馬來西亞新常態的購物習慣

自從大流行爆發以來，馬來西亞人一直在家中保持安全。 政府制定的運動控制令（MCO）限制了地區和州之間的旅行，某些經濟部門被迫關閉，只允許基本服務繼續運營，餐館不允許顧客進餐，數量有限允許每家每戶的人外出購買日用品。

大馬人在呆在家里以確保安全並遵守標準作業程序的同時，轉向在線平台進行購物和尋求服務。 這導致了電子商務的空前增長。 COVID-19 大流行還加速了馬來西亞對電子和數字支付的採用。

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電子商務支付選項

隨著馬來西亞數字化應用的不斷擴大，馬來西亞人在進行交易時可以選擇多種支付方式，無論是在網上、實體店，甚至是路邊攤。

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馬來西亞流行的電子商務支付趨勢（2019 年）——摩根大通的圖表

  1. 銀行轉帳

在電子商務支付的情況下，銀行轉賬是馬來西亞最流行的支付方式。 位於馬來西亞的安全支付系統 Financial Process Exchange (FPX) 憑藉其方便且安全的支付系統幫助贏得了公眾的信任，該系統允許客戶使用其銀行憑證在線完成交易。 該支付系統與馬來西亞所有（如果不是大多數）銀行合作，以幫助客戶在網上購物時體驗順暢無縫的安全交易。

eGHL、iPay88和Stripe等其他安全支付系統也開始紮根市場，幫助更多企業為客戶提供順暢、安全的交易。 本地銀行也開始推出自己的電子商務支付選項，例如 Maybank2U 和 CIMB Clicks。 這些銀行還開發了自己的手機應用程序，以簡化銀行活動，這與數字錢包支付方式相近。

  1. 借記卡/信用卡

卡支付仍然是馬來西亞消費者常用的支付方式。

根據馬來西亞國家銀行（National Bank Malaysia）的數據，在 2015 年至 2020 年期間，流通的主要信用卡增加了 26%，從 720 萬張增加到 910 萬張。 從 2015 年到 2020 年，信用卡交易數量增加了 42%。

儘管數字錢包越來越受歡迎，但信用卡的增長仍然強勁。 信用卡在 2019 年的使用量下降了 0.3 張卡，表明人們不願承擔基於卡的個人債務。 在那一年，借記卡是首選的支付方式，人均 1.44 張卡。

然而，在 2020 年 COVID-19 和 MCO 的過程中，馬來西亞人在使用信用卡進行電子商務支付時轉而使用信用卡，以 4 比 1 的比例顯示出對信用卡的偏好，而不是藉記卡。

影響信用卡增長的許多因素中的一些包括，具有吸引力的激勵措施的積極營銷活動，改善的銀行基礎設施以及馬來西亞人對銷售點卡的接受度增加。 由於許多馬來西亞人在 2020 年 COVID-19 大流行高峰期開始失業，家庭收入下降的絕望和不確定性也可能在幫助信用卡增長方面發揮了作用。

  1. 電子錢包/數字錢包

數字錢包和電子錢包在馬來西亞正在發展和趨勢支付方式。 與鄰國菲律賓（36%）、泰國（27%）和新加坡（26%）相比，馬來西亞在數字錢包使用率方面領先東南亞 40%。

在馬來西亞 COVID-19 大流行期間，當馬來西亞人擔心通過紙幣和硬幣傳播病毒時，數字錢包和電子錢包的採用得到了推動。

雖然數字錢包、電子錢包甚至移動錢包之間存在差異，但它們本質上是相同的數字支付方式，但都有自己的用戶利益和便利性。 命名術語在用戶之間經常互換使用。

使用電子錢包進行的交易將以數字方式自動記錄，為用戶提供一種簡單的方式來跟踪他們的支出。 使用數字錢包也意味著馬來西亞人不需要隨身攜帶現金，因為在移動優先的國家，使用手機支付被證明非常方便。

這種支付方式在馬來西亞更年輕、更精通技術的一代中普遍存在，在年齡稍大的技術適應一代中也很普遍，他們積極尋找和尋求各種電子錢包中經常提供的折扣、便宜貨和交易。 目前，馬來西亞大約有 50 種不同的數字錢包，每一種都有其獨特的賣點和功能。

數字錢包和電子錢包的另一個令人鼓舞的一點是它們具有與信用卡和借記卡相同的靈活性，因為它們可以用於在線和離線交易。

馬來西亞政府也在推動數字錢包的採用。 由 PayNet（Payments Network Malaysia Sdn. Bhd.）在馬來西亞國家銀行（馬來西亞國家銀行）的互操作信用轉賬框架下建立的 DuitNow QR 計劃旨在讓馬來西亞走上更加無現金的未來。 該倡議還旨在鼓勵從大企業到小企業甚至路邊攤和市場供應商採用數字錢包。

DuitNow QR 是國家二維碼標準，可幫助馬來西亞人使用適用於大多數銀行移動應用程序和主要電子錢包的標準二維碼即時安全地進行支付和匯款。

  1. 現金支付/貨到付款 (COD)

在不斷增長的數字支付趨勢中，貨到付款 (COD) 支付仍然有需求。 由於在線支付的安全問題，COD 方法以前是首選的支付方式之一，但當支付網關係統改進了其安全性和身份驗證流程時，COD 方法的流行度下降了。

無論如何，一定比例的馬來西亞消費者仍然更喜歡以現金支付他們的在線購買，因為他們更喜歡在做出最終決定之前查看實際產品。 在行動管制令期間，許多老一代馬來西亞人和第一次在線購物的人開始學習如何在電子商務平台上購物。 由於他們是新手，他們還不習慣在線支付方式，因此會選擇 COD 方式。

儘管出現了小幅復甦，但預計到 2021 年底，COD 支付仍將被用於電子商務購買的數字和電子錢包支付方式所取代。然而，現金支付將繼續盛行，因為許多快遞服務仍提供 COD 支付選項。

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一種新的電子商務支付方式

話雖如此，電子商務玩家將永遠改變馬來西亞COD支付的含義。

流行的電子商務平台 Lazada 最近推出了新的無現金貨到付款選項。 有了這種新的無現金 COD，客戶可以選擇這種數字替代品，並在通過 Lazada Express (LEX) 收到訂單後掃描 DuitNow QR。 除了通過數字錢包付款外，它與傳統的 COD 付款方式相同。

這種新的電子商務支付方式非常適合那些還不太熟悉或不確定在線購物並喜歡貨到付款方式的人，同時也有助於他們減少身體接觸。

在無現金 COD 的幫助下，Lazada 旨在加強客戶對數字支付的信任，增強消費者安全，並幫助提高電子商務的採用率。

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馬來西亞人首選的電子商務購物方式。 – 摩根大通的圖形

概述

隨著 COVID-19 大流行繼續困擾該國，馬來西亞人越來越依賴電子商務來購買日常必需品、雜貨和購物。 使用數字錢包和電子錢包正日益成為馬來西亞電子商務支付的流行選擇。 電子錢包的採用也可能在商家中進一步傳播，因為它們不僅適用於電子商務市場，而且適用於傳統市場。

預計銀行轉賬將繼續逐步增長，而信用卡可能會在大流行結束後出現下降。

隨著該國繼續在通往無現金未來的道路上進行數字化，現金支付最終可能會在高密度城市失去普及，並被電子錢包所取代。

企業和商家將需要調整和數字化他們的商業模式，以跟上馬來西亞不斷增長的電子商務環境。

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