什麼是 ACH 付款？（+ 你需要知道的一切）

已發表: 2023-02-09

ACH 付款是一種從您的銀行賬戶快速安全地直接發送付款的好方法，但了解它的工作原理以及您可能產生的費用很重要。在本文中，我們將提供您需要了解的有關 ACH 付款的所有信息，包括它們的工作原理、相關費用等等。繼續閱讀以了解更多信息。

什麼是 ACH 付款？

ACH 支付是一種從一個銀行賬戶到另一個銀行賬戶的電子轉賬。這是一種直接從您的銀行賬戶發送付款的高效且安全的方式，無需現金或支票。

使用 ACH 付款時，資金會立即轉賬，通常是在同一天內。使用 ACH 付款還可以為您節省使用現金或支票進行傳統付款時產生的費用。

自動清算所網絡支付如何運作？

自動清算所 (ACH) 網絡是一個促進銀行和金融機構之間電子資金轉賬 (EFT) 的系統。

ACH 支付可用於多種用途，例如電子賬單支付、薪資服務和個人對個人支付。

ACH 付款由發件人發起，發件人授權以電子方式將資金從其銀行賬戶轉賬至收款人的銀行賬戶。

發送方銀行，也稱為發款存款金融機構 (ODFI)，然後通過 ACH 網絡將付款發送至接收方銀行，即接收存款金融機構 (RDFI)。

收款人的銀行然後將資金存入收款人的帳戶。 ACH 付款通常按設定的時間間隔分批處理，例如一天兩次或一天一次。

這意味著從付款開始到資金記入收款人賬戶之間可能會有延遲。

ACH 支付通常被認為是安全的，因為它們是通過具有嚴格安全協議的銀行和金融機構網絡處理的。

此外，ACH 支付通常比電匯更便宜，並且可以成為在賬戶之間轉移資金的有效方式。

每次付款

ACH 付款的類型

ACH 付款或自動清算所付款是發生在兩方之間的流行數字交易方法。

ACH 直接支付可分為兩大類：ACH 貸方和 ACH 借方。

ACH積分

ACH Credit 是一種從一個賬戶到另一個賬戶的電子資金轉賬，其中匯款人的賬戶是發起人，收款人的賬戶是受益人。這種類型的付款用於各種目的，例如直接存款工資、收債、支付學費和償還貸款。

這種類型的交易的好處是它可以用最少的文書工作快速安全地完成。

ACH借記

當資金從發起人的銀行賬戶中提取並存入收款人的銀行賬戶時，就會發生這種類型的轉賬。這通常用於經常性賬單，例如公用事業付款或抵押付款。與其他支付方式相比，ACH 借記卡的優勢在於它可以實現自動化，因此無需手動處理每筆交易。

如何進行 ACH 付款

進行 ACH 付款既簡單又安全。按照以下步驟使用最可靠的付款方式之一快速匯款：

收集信息：要設置 ACH 付款，您將需要收款人的銀行路由號碼和帳號。
設置付款：獲得所需信息後，將其輸入您選擇的 ACH 付款平台，例如網上銀行或移動應用程序。
選擇頻率：決定您是希望立即發送付款還是重複發送，這意味著相同的金額將定期發送，除非您另行通知。
確認並發送：您通常有機會在提交付款請求之前仔細檢查所有詳細信息。一旦一切看起來正確，點擊發送，您的錢就會在路上！

ACH 付款需要多長時間？

ACH 付款通常需要 1 到 3 個工作日才能清算，但有些銀行可以在短短一天內處理完畢。資金通常在付款開始後兩天內可用，但這取決於金融機構。一旦 ACH 付款得到處理，確認信息將發送到匯款人的銀行賬戶。

ACH 付款示例

ACH 付款有多種類型，每種都有自己的目的和好處。這些包括定期付款、直接存款和轉賬。雖然它們在表面上看起來可能相同，但它們之間存在差異，使得某些選項更適合各種情況。

定期付款

定期付款允許客戶在整個月的特定時間從他們的賬戶中設置自動付款。這種類型的付款對於那些需要從他們的賬戶中持續付款或扣除（例如租金、水電費或訂閱費）的人特別有用。這有助於確保這些費用永遠不會被遺忘或忽視。

直接存款

直接存款為雇主提供了一種通過電子轉賬向員工支付工資的簡便方法，而無需每月開立昂貴的紙質支票。與通過郵寄支票等其他方式支付相比，通過直接存款，員工通常可以更快地收到工資。它還可以節省雇主的時間和金錢，因為他們不必在每個支付週期手動打印支票。

接送服務

轉賬是指資金在內部從一個賬戶轉移到另一個賬戶，沒有實際的資金易手。這通常用於擁有多個金融機構的大型企業，並且需要一種在它們之間轉移資金而不必每次都執行大型交易的方法。內部轉賬允許輕鬆管理金融資產，而無需在銀行網絡之外進行轉賬而產生任何額外費用。

ACH 交易的優點

ACH 交易對發送者和接收者都有利。以下是使用 ACH 付款的一些優勢：

安全： ACH 支付受到復雜的加密方法和雙因素身份驗證的保護，使其成為可用的最安全的支付選項之一。
快速：交易通常在一兩天內完成，使其成為數字支付的快速選擇。
低費用： ACH 轉賬的費用通常低於其他類型的支付，這使其成為對企業和個人等人士具有吸引力的選擇。
輕鬆自動化：與信用卡或紙質支票等其他支付方式不同，ACH 轉賬可以輕鬆實現自動化，因此用戶無需手動處理每筆交易。
成本效益：由於無需打印紙質支票或處理信用卡付款，因此 ACH 轉賬通常比這些替代方案更具成本效益。

ACH 銀行賬戶交易的缺點

儘管 ACH 付款有很多好處，但也有一些缺點需要考慮。以下是使用此支付系統的一些潛在缺點：

時間延遲：與任何形式的付款一樣，交易可能會因錯誤或欺詐預防措施而延遲。
資金不足：如果原始賬戶沒有足夠的資金來支付轉賬，交易可能會被拒絕並產生額外費用。
欺詐風險：由於 ACH 轉賬中包含的信息通常不如其他支付方式受到安全保護，因此用戶應了解與欺詐活動相關的潛在風險。

ACH 支付與。電子轉帳付款

ACH 支付和電子資金轉賬 (EFT) 都是用於將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個銀行賬戶的電子支付方式。兩者之間的主要區別在於 ACH 付款由發送方發起，而 EFT 由接收方發起。兩種類型的付款都涉及驗證過程，並且需要與收款人的金融機構有關的準確信息才能成功完成轉賬。

網上匯款的替代方法

小企業主應該知道 Square 接受 ACH 付款，但對於那些尋找 ACH 付款替代方案以在線匯款的人來說，有幾個選項可用。以下是四個主要選擇：

信用卡和借記卡

信用卡和借記卡提供快速、方便的在線轉賬方式。無需開設單獨的銀行賬戶或提供個人信息，使用現金返還商務信用卡、帶獎勵的商務信用卡、預付商務信用卡或借記卡通常是最簡單的方式。但是，用戶應注意信用卡處理費可能相當高。

銀行間轉賬

銀行間轉賬允許用戶以最低的費用快速安全地將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個銀行賬戶。這種方法通常快速簡便，但可能需要等待一段時間，具體取決於所涉及的銀行。

電匯

電匯是安全、即時的將資金轉入或轉出銀行賬戶的方法。他們往往比其他選擇收取更高的費用，但確實提供了資金到達目的地的保證。

支付應用

使用移動支付應用程序，如 Paypal 和 PayPal 替代品，如 Venmo、Google Pay for business 和 Apple Pay 是越來越流行的電子匯款方式，無需任何金融機構參與。分攤賬單支付也是另一種選擇。這些應用程序通常比傳統銀行業務更快、更實惠，甚至可以用於低費用的國際交易。

最後的話

總之，ACH 支付是在兩個銀行賬戶之間轉移資金的有效方式。它們通常比紙質支票快，但比 EFT 慢。 ACH 付款需要有關收款人金融機構的準確信息才能成功完成，處理可能需要 1 到 3 個工作日。

對於那些希望使用這種支付方式進行金融交易的人來說，了解 ACH 支付的來龍去脈至關重要。請務必使用發票軟件和資金管理應用程序跟踪您的 ACH 付款，或使用其他服務來提供對整個付款流程的可見性和控制。

Ach 付款常見問題解答

處理 ACH 付款需要多少費用？

處理 ACH 付款的成本通常低於 EFT，因為付款的發件人負責啟動交易。

費用因轉賬涉及的銀行和使用的服務而異，但大多數 ACH 付款每次轉賬的費用在 0.20 美元至 1.50 美元之間。

為什麼有些 ACH 付款會被拒絕？

如果提供的信息不正確或不充分，ACH 付款可能會被拒絕。 ACH 付款被拒絕的其他常見原因包括資金不足、重複付款和凍結賬戶。被銀行的反欺詐措施視為可疑的交易也可能會被拒絕。

ACH 付款有任何罰款嗎？

是的，某些 ACH 付款可能會產生罰款。一些銀行可能會對退回的付款或逾期付款收取費用，一些支付處理商也可能會對失敗的交易收取費用。

在啟動 ACH 付款之前，請務必諮詢您的銀行或處理商，以了解可能招致的潛在處罰。研究薪資合規提示以了解 ACH 付款並確保其準確性。

我必須償還 ACH 信用額度嗎？

您是否必須償還 ACH 信用取決於交易的具體情況。

如果 ACH 信用是錯誤或錯誤的結果，例如重複付款，那麼您可能需要將資金退還給發件人。

這可以通過啟動 ACH 借記來完成，這是對原始信用的逆轉。如果 ACH 信用是有意支付的結果，例如直接存入工資單，則該信用將被視為合法交易，資金將被視為您的保留。

您的銀行可以停止 ACH 付款嗎？

是的，銀行可以停止 ACH 付款，但過程因具體情況而異。

如果您是 ACH 信用的接收人，並且您認為付款未經授權或 ACH 欺詐，您可以聯繫您的銀行並要求他們停止付款。

然後，您的銀行將調查交易，並在必要時將資金退還給匯款人。

如果您是 ACH 借記的發件人並且需要取消付款，您可以聯繫您的銀行並請求他們停止付款。

根據請求的時間，銀行可能能夠在處理之前取消付款。

圖片：Envato 元素

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