保險自動化——RPA 如何改變保險業？

每天有數以百萬計的人簽署保險行業的多種安全政策。 客戶一直在與他們的保險公司進行情境化和實時對話，以獲得最大利益。

保險業務方面，運營已習慣低保費、成本上升的營銷現實。 然而，現在保險業正處於拐點邊緣，其增長只能通過採用自動化來推動，因為業務的未來是由機器人塑造的。

可以看出，保險業的自動化是緩慢的、漸進的，並且經常無法滿足客戶的期望。 因此，為了在保險行業創造創新並在競爭中保持領先地位，企業需要識別大量流程並通過 RPA（機器人流程自動化）、人工智能和機器學習應用程序實現自動化。

保險業的機器人流程自動化可幫助市場領導者自動執行耗時任務，例如數據輸入、記錄維護、交易便利等，並增強他們的工作流程。 這可能就是為什麼預計到 2026 年，保險業的 RPA 將使保險科技行業達到 2616 億美元。就 RPA 而言，到 2026 年，全球 RPA 市場收入預計將超過 12.021 億美元。

借助保險自動化，您可以將保險數字化，利用時間將您的業務提升到價值鏈上，專注於為您的客戶提供更好的體驗和創新產品。 但是，為此，您必須知道如何利用戰略性好的 RPA 進行保險，以在您的日常業務運營中實施。

本文讓您熟悉自動化的各種去向，例如：

• 什麼是保險中的機器人流程自動化？
• 自動化如何為保險業務工作？
• 保險業自動化的用例和好處
• Appinventiv 如何為您提供 RPA 解決方案？

因此，事不宜遲，讓我們開始我們的自動化之旅。

什麼是保險中的機器人流程自動化？

保險自動化是一種簡化所有保險流程（例如銷售、營銷、續保等）以實現高效工作管理的流程。 用於自動化保險的最流行的自動化工具之一是 RPA。

RPA 是一種傳統的自動化軟件，用於提取關鍵數據、導航系統、發送預先設計的提案、管理承保流程、過濾電子郵件和自動更新客戶文檔等任務。

根據 Gartner 最近的調查，銀行、金融和保險業是 RPA 的最大採用者之一，2022 年在 RPA 軟件解決方案上積極投資總計 24 億美元。

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為什麼保險自動化對企業很重要？

多年來，保險企業已經意識到與客戶建立牢固關係以保持競爭力和盈利的重要性。 因此，轉向保險自動化是引入與客戶的數字連接的唯一關鍵。

事實上，您會驚訝地發現，保險自動化可以增強客戶對響應能力的感知，並且可以在企業級別釋放多達 30% 的容量。

雖然 RPA 只是保險自動化的第一步，但企業還需要具備人工智能和分析的認知能力才能有效運作。 NLP（自然語言處理）等認知軟件工具可以將您的保險業務變成一個智能的、自我處理的系統。

除此之外，保險機器人技術帶來的一些好處是：

1.企業可擴展性

RPA 保險服務允許行業在不妨礙工作流程的情況下擴展增長。 通過在您的運營中實施保險自動化，您可以期待：

• 準確率提高 70-80%
• 將響應速度提高 80%
• 業務效率和盈利能力

金融技術專家還認為，投資於 RPA 保險的公司可能會從最初階段獲得 100% 的投資回報。

2. 降低成本

眾所周知，保險公司會手動或通過數據集成來管理大量數據。 無論哪種方式，RPA 保險都是業務數字化轉型的一站式解決方案。 憑藉更好的合規性和更高的利潤，保險自動化可以為投資於各種平台解決方案和軟件的企業節省大量資金。

3. 減少人為錯誤

保險業務中的錯誤會花費很多錢。 繼續讓人為錯誤影響運營策略的保險企業更有可能失去客戶並與品牌聲譽作鬥爭。

RPA 自動化軟件可以幫助您通過透明和自動化的系統管理投保人和客戶日益增長的需求。 這使您可以為客戶提供更少或沒有錯誤的服務。

4. 銷售增長

如果您希望推進銷售，RPA 保險是最好的選擇。 它提高了數據處理能力並提供洞察力，幫助銷售人員找到合適的人並最終推動銷售。

保險中的智能自動化還可以幫助企業進行資格預審、保單管理、合規性、索賠處理等，而不會遺漏任何細節。

RPA 如何為保險業服務？

保險公司依賴於遺留應用程序和系統的組合。 RPA 可幫助企業以最少的編碼將這些不同的系統連接起來，以進行更快的操作並降低勞動力成本。

眾所周知，保險行業的 RPA 可以彌合傳統保險系統之間的差距，同時還將較低級別的系統與應用程序編程接口 (API) 集成。

對於完美的分佈式勞動力，RPA 保險系統和服務可以執行以下操作：

• 打開電子郵件、收集數據並轉移到核心系統
• 與工作流自動化集成，為完全自動化的流程統治引擎。
• 利用 AI 增強機器人功能
• 使用數據創建盈利能力報告
• 並在各種系統和應用程序之間複製和粘貼數據

根據各種報告，到 2025 年，保險業能夠實現 25% 的流程自動化。這讓我們看到了 RPA 在保險業中的應用。

保險業 RPA 用例

RPA 已經在幫助保險企業實現大量數據處理任務的自動化。 RPA 在保險行業中的天然契合之處在於，它能夠通過將新的前端技術與後端環境集成來實現端到端流程生命週期的自動化。

除此之外，保險行業中的 RPA 用例也數不勝數。 以下是實施 RPA 的一些主要保險領域：

1. 自動化保險索賠處理

索賠處理是一個文件敏感、注重細節和耗時的過程。 此外，從各種渠道收集多種格式的數據，然後按時處理索賠需要過多的人工干預。

通過保險索賠中的 RPA 自動化，該過程的執行速度比人工處理快 75%。

索賠管理自動化系統使用 NLP 和 OCR 來提取數據和輸入，驗證欺詐性索賠和索賠錯誤。 通過自動化保險索賠處理，減少了多個手動接觸點，因此企業可以通過以客戶為中心的方法加速及時支付。

2. 承保流程

保險承保人必須評估和分析為人員和資產投保所涉及的風險。 通過在保險承保中使用 RPA，承保人可以輕鬆：

• 在內部系統中填寫必填數據字段
• 分析客戶的歷史和資產背景
• 從內部和外部來源訪問數據
• 觸發系統有風險和欺詐案件
• 評估損失運行等。

3. 銷售和分銷

保險業務流程自動化可以簡化令人生畏的銷售和分銷任務，例如創建銷售報告、法律和信用檢查、執行合規等。

保險行業的銷售和分銷是一項高度迭代的活動，其中漏斗報告和銷售記錄對於管理和更新至關重要。

此過程還涉及從多個代理處獲取報價，其中保險自動化可以幫助您制定工作流程，確保客戶滿意並及時提出 RPA 索賠。

4. 合規性

為了標準化文檔和審計跟踪，保險業必須受到嚴格的協議的監管。 通過手動控制，您的保險業務可能面臨違反監管的高風險。 此外，由於創紀錄的數量和維護，合規性可能會很棘手。

保險機器人流程自動化可以幫助訪問日誌文件，並且可以使用內部審查流程輕鬆監控合規性。 保險自動化還可以幫助：

• 客戶數據驗證和客戶研究
• 數據安全操作
• 賬戶關閉更新和管理
• 合規報告生成

5. 政策管理

保險業自動化的最大好處之一是自動交易活動監控。 保險業的保單管理涉及招標、報價、評級、簽發、背書和續保。 有了這樣的多個流程，保險業務通常會因客戶群的增加而苦苦掙扎。

保險機器人流程自動化可以在導航各種應用程序的同時自動執行會計結算、稅收結算和法規、信用控制等活動。 這為您在整個保單管理過程中節省了大量時間。

6. 業務和流程分析

作為一家保險企業，您肯定希望為您的客戶提供最佳利益。 然而，多個運營和紙張密集型流程可能會減慢您衡量運營效率和確定改進領域的速度。

借助 RPA 保險服務，人工智能機器人可以輕鬆審計跟踪並幫助進行流程分析，從而進一步增強整個業務流程。 這也是 RPA 改進客戶響應時間和簡化運營的方式。

7.查詢解析

與其他行業不同，保險行業會收到無數等待解決的客戶查詢。 提供及時的解決方案對客戶來說很重要，而這正是保險自動化發揮作用的地方。

機器人流程自動化使用一組預定義的規則和自然語言處理技術來輕鬆解釋來電、電子郵件並解決基本查詢，而無需任何人工干預。

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8. 遺留應用程序的使用

許多保險公司依靠遺留軟件和應用程序來執行他們的業務流程。 有了這樣的系統，就有了與其他系統通信的義務。 當包含新的軟件解決方案時，您可能會發現很難與現有的舊軟件系統集成。

保險機器人流程自動化作為連接原本不兼容的遺留應用程序的橋樑。 您還可以使用保險自動化連接您的 ERP 系統和 BPM 軟件。

此外，保險自動化還通過在所有客戶與保險公司的交互之間無縫切換並提供更快的解決方案來幫助企業取消保單。

保險自動化支持可持續的業務增長，同時與您的業務目標保持一致。 越來越多的保險公司發現 RPA 是一種優化日常運營和促進增長的經濟高效的方法。 現在是我們接受它的好處並利用 RPA 保險服務來實現長期盈利的保險業務的時候了。

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