忠誠度方程：2023 年如何制定有效的銀行忠誠度計劃？
已發表: 2023-07-04縱觀歷史，銀行業成功應對了包括全球金融危機在內的眾多挑戰。 然而，在通貨膨脹率波動、全球大流行重塑我們的生活、數字化席捲各行各業的不斷變化的世界中，銀行業面臨著一個關鍵的十字路口。
當金融機構努力適應這些動態環境時，精心設計的忠誠度計劃的重要性怎麼強調也不為過。 如今，客戶比以往任何時候都更尋求與銀行建立有意義的聯繫。
在這篇博文中，我將探討銀行和其他金融服務如何利用忠誠度方程式在 2023 年創建強大而有效的忠誠度計劃。
- 銀行業在客戶忠誠度方面面臨哪些挑戰？
- 什麼是金融服務忠誠度計劃以及它們如何運作？
- 在金融機構實施此類計劃有哪些好處？
- 金融服務行業的忠誠度計劃有哪些類型？您可以用什麼來獎勵客戶？
- 如何創建適合客戶需求的銀行忠誠度計劃？
{{忠誠度計劃權威指南}}
金融服務領域客戶保留的最大挑戰是什麼？
Covid-19 危機是金融科技採用的轉折點，與金融科技應用程序的互動增加了 73%，令人印象深刻。 Revolut 等新的市場挑戰者成功地顛覆了銀行業的運作方式，並吸引了精通數字的客戶的心。
傳統銀行現在面臨著巨大的壓力，需要跟上新的市場現實並最大限度地減少客戶流失。
許多客戶將銀行業務視為一種交易關係，而不是一種持續的參與。 因此，銀行在加深忠誠度和培養客戶保留方面面臨著多項挑戰：
- 競爭激烈：銀行經營競爭激烈，眾多金融機構爭奪客戶。 這種競爭使得吸引和留住客戶變得具有挑戰性，因為他們有多種選擇。
- 不斷變化的客戶期望：在技術進步和消費者行為變化的推動下，現有客戶的期望不斷變化。 銀行必須跟上這些不斷變化的期望，提供無縫的數字體驗、個性化服務和便捷的銀行解決方案。
- 客戶流失率增加：隨著更換銀行的便利性和在線比較平台的可用性，如果客戶感到不滿意或在其他地方找到更好的報價，他們更願意更換銀行提供商。 銀行必須專注於建立牢固的關係並提供增值服務，以減少客戶流失並提高客戶滿意度。
- 數據分析和個性化：金融機構可以訪問大量客戶數據，但有效利用這些數據進行個性化營銷可能具有挑戰性。 銀行必須投資數據分析能力，以獲得可行的見解，並向客戶提供有針對性的個性化營銷信息。
- 監管合規性：銀行業受到有關營銷行為的嚴格監管，以確保消費者保護。 金融機構必須在有效推廣其服務的同時遵守這些法規，這需要對合規要求的透徹理解以及營銷和法律團隊之間的密切協調。
了解更多： 2023 年忠誠度計劃必備條款和條件
應對這些挑戰需要銀行主動了解客戶需求、利用數據分析並擁抱數字化轉型。 建立長期客戶關係的一種方法是建立銀行忠誠度計劃。
什麼是銀行忠誠度計劃？
銀行忠誠度計劃是銀行業採用的一種營銷策略，旨在激勵客戶忠誠度並獎勵尊貴客戶的持續業務和與銀行的互動。 這些計劃旨在鼓勵客戶繼續使用銀行的產品和服務，並通常提供各種福利和優惠獎勵作為回報。
實施金融服務忠誠度計劃有哪些好處？
1. 增強客戶參與度和保留率
實施忠誠度銀行計劃可以通過營造獨特感並獎勵客戶的忠誠度來增強客戶參與度。 通過提供激勵、獎勵和個性化體驗，銀行可以與客戶建立更牢固的情感聯繫，增加他們留在客戶身邊並參與其他銀行活動的可能性。 這反過來又提高了客戶保留率並加強了銀行與其客戶之間的整體關係。
2. 提高客戶滿意度和忠誠度
精心設計的忠誠度銀行計劃有可能顯著提高客戶參與度。 通過提供有形的獎勵、個性化的優惠和卓越的客戶體驗，銀行可以展示其對客戶財務福祉的承諾。
據 Semrush 博客稱，多達89%的公司表示“卓越的客戶服務”對於保留客戶至關重要。 因此，滿意的客戶更有可能保持對銀行的忠誠，宣傳其服務，並有可能將更多的金融活動與該機構整合，從而為銀行帶來長期盈利。
3、銀行業競爭優勢
引人注目的忠誠度計劃可以使銀行從競爭對手中脫穎而出，從而吸引新客戶並留住現有客戶。 通過提供獨特且有價值的獎勵，銀行可以在市場中脫穎而出並樹立積極的品牌形象。 執行良好的忠誠度計劃可以使銀行成為尋求個性化和有價值的銀行體驗的客戶的首選。
4. 個性化優惠
根據萬事達卡的一項研究，當持卡人收到個性化促銷優惠時，獎勵兌換會增加18% ，客戶流失率會減少75% 。
因此，銀行獎勵計劃的主要好處之一是能夠為客戶提供量身定制的優惠。 通過利用客戶數據和洞察，銀行可以個性化其優惠和獎勵，以滿足個人客戶的偏好、需求和財務目標。 這種個性化方法增強了客戶體驗，使客戶感到受到重視和理解，從而提高了消費者滿意度和忠誠度。
您可以在銀行和金融科技領域開展哪些類型的客戶忠誠度計劃？
1. 基於積分的忠誠度計劃
基於積分的計劃是銀行業流行的忠誠度計劃形式。 客戶根據其銀行活動（例如帳戶餘額、交易或信用卡使用情況）收集忠誠度積分。 這些積分可以兌換各種獎勵，包括商品、禮品卡、旅行，甚至現金返還。
美國領先的金融服務提供商之一大通銀行 (Chase Bank)運行一項名為Chase Ultimate Rewards 的積分獎勵計劃。 在該計劃中，客戶使用大通信用卡進行符合條件的購買即可獲得積分。
除其他外，收集的積分可用於：
- 支付全部或部分符合條件的 Amazon.com 訂單或使用 PayPal 結賬。
- 支付全部或部分 Apple 購買費用。
- 支付外賣預訂費用或支付旅行費用。
- 購買超過 175 個最受歡迎的禮品卡品牌。
- 接收對賬單信用或直接存款到大多數美國支票和儲蓄賬戶。
2. 分級忠誠度計劃
分級忠誠度計劃根據客戶忠誠度或支出水平提供不同級別或等級的福利。 隨著客戶升級，他們可以解鎖額外的特權和獎勵。 較高級別的會員通常會享有獨家福利，例如優先客戶服務、優惠利率或參加獨家活動。
美國跨國金融服務公司美國運通為其客戶提供參與會員獎勵分級忠誠度計劃的機會。 該計劃通常是基於訂閱的：帳戶持有人支付特定金額才能進入給定等級，或者可以使用其公司卡上收集的積分進行支付。
每個級別都有單獨的會員費（或加入所需的公司卡积分），並相應地為客戶提供不同的獎勵。 向美國運通銀行賬戶持有人提供的獎勵包括：積分兌換旅行費用、購買禮品卡、各種商店的積分、賬單積分等。
3. 現金返還忠誠度計劃
現金返還忠誠度計劃為客戶提供一定比例的購買金額作為現金信用獎勵。 這鼓勵了消費，同時為客戶提供了切實的好處。 此外，隨著“先買後付”服務的興起，銀行可以將現金返還計劃納入這些支付選項，進一步提高客戶忠誠度。
美國銀行提供現金獎勵計劃。 銀行賬戶持有人可以通過使用美國銀行信用卡進行符合條件的購買獲得現金返還。 然後，現金返還可以兌換為對賬單信用額或直接存入美國銀行賬戶。
賺取現金返還的規則如下：
- 客戶選擇的類別可獲得 3% 現金返還：天然氣、網上購物、餐飲、旅遊、藥店或家居裝修/家具。
- 雜貨店和批發俱樂部 2% 現金返還。
- 所有其他購買均可獲得 1% 現金返還。
信用卡用戶每季度在綜合精選類別/雜貨店/批發俱樂部購買的前 2,500 美元將獲得 3% 和 2% 的現金返還，然後獲得 1%。
4. 專屬特權和福利
銀行業的忠誠度計劃可以為其會員提供專屬特權和福利。 這些可能包括使用機場休息室、禮賓服務、折扣或免除費用、優惠貸款利率或個性化的財務建議。 通過提供這些專屬優惠，銀行可以創造一種專屬感並滿足客戶的獨特需求。
英國巴克萊銀行為其高級銀行客戶提供高級獎勵忠誠度計劃。 該計劃提供的福利包括全球機場休息室使用權、旅行保險、生活方式獎勵、技術包中的技術小工具以及獨家活動邀請。
5. 聯盟忠誠度計劃
聯盟忠誠度計劃涉及與其他企業合作，提供更廣泛的獎勵和福利。 客戶可以通過多個參與合作夥伴賺取積分並兌換獎勵。 此類計劃增加了客戶的賺取和兌換機會，並擴大了忠誠度計劃的覆蓋範圍和吸引力。
Nectar是英國廣泛認可的聯盟忠誠度計劃。 雖然它並不完全與銀行掛鉤，但有幾家銀行參與了該計劃，允許客戶在購買時賺取 Nectar 積分。 部分參與銀行包括塞恩斯伯里銀行 (Sainsbury's Bank) 、美國運通銀行(American Express ) 和勞埃德銀行 (Lloyds Bank) 。 Nectar 積分可兌換各種獎勵，包括旅行、購物券以及合作商家的折扣。
金融科技領域備受推崇的聯盟忠誠度計劃的另一個例子是Revolut Rewards 。 Revolut 始終如一地兌現了其承諾：成為一款萬能的應用程序。 Revolut 擁有全球超過 1800 萬個人用戶和 50 萬企業用戶的令人印象深刻的客戶群，取得了“獨角獸”地位和無可否認的成功。
他們的金融科技客戶忠誠度計劃提供廣泛的合作夥伴折扣和即時現金返還。
6. 數字錢包
隨著數字化的興起，將忠誠度計劃集成到數字錢包中變得越來越流行。 客戶可以通過移動銀行應用程序或數字錢包無縫地賺取和兌換獎勵，使忠誠度體驗更加方便和容易獲得。 這種集成增強了整體客戶體驗並鼓勵參與忠誠度計劃。
了解更多：什麼是數字優惠券錢包？
花旗銀行的感謝獎勵計劃使客戶能夠通過符合條件的花旗信用卡交易賺取積分，包括通過 Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 等數字錢包進行的交易。 這些積分可以兌換各種獎勵，包括旅行、商品和賬單積分。
現在我們已經熟悉了銀行忠誠度計劃的類型，讓我們看看可以用哪些獎勵來激勵客戶。
您可以在金融服務忠誠度計劃中提供哪些獎勵？
金融領域的忠誠度計劃可以提供各種激勵措施，通過提供幫助客戶償還抵押貸款或降低利率等優惠來提高客戶忠誠度。
以下是銀行在其忠誠度計劃中可能提供的一些常見激勵措施：
- 忠誠度積分：銀行客戶可以根據其銀行活動賺取積分，例如維持一定的賬戶餘額、進行交易或使用特定的銀行產品。 這些積分可以累積並兌換各種獎勵，例如直接現金獎勵、禮品卡、旅行優惠券、商品或銀行費用折扣。
- 現金獎勵：客戶可能會收到一定比例的支出或賬戶餘額作為現金返還，為他們的忠誠度提供有形的金錢利益。
- 利率提升：與普通客戶相比，金融服務忠誠度計劃的會員可以享受更高的儲蓄賬戶或存款利率。 這鼓勵客戶將資金留在銀行並增強他們的忠誠度價值。
- 費用減免：忠誠度計劃會員可能會減免或減少某些銀行費用。 這可能包括交易費、無限制的免費 ATM 交易、賬戶維護費或信用卡年費。
- 貸款折扣：銀行可能會提供折扣利率或降低貸款費用，包括個人貸款、抵押貸款或汽車貸款，作為忠誠度計劃會員的獨家福利。
- 增強的客戶服務：忠誠度計劃會員可以獲得優先客戶服務，確保更快的響應時間、專用支持熱線或聯繫專業客戶服務代表。 這種個性化的關注可以增強客戶體驗並為忠誠度提供額外的激勵。
- 獨家產品或服務：銀行可以向忠誠度計劃會員提供獨家銀行產品或服務。 這可以包括高收益儲蓄賬戶、具有額外優惠的高級信用卡、優先信貸服務、個性化財務規劃服務或獨家投資機會。
- 合作夥伴折扣：忠誠度計劃可以與其他企業建立合作夥伴關係，使會員在使用合作夥伴服務時享受折扣或特別優惠。 這可以包括旅行預訂、餐飲、娛樂、購物或參加獨家活動的折扣。
- VIP 體驗：一些銀行為忠誠度計劃會員提供參加獨家活動的機會，例如 VIP 音樂會、體育賽事或社交聚會。 這些獨特的體驗可以創造一種獨特感和對客戶忠誠度的讚賞。
- 個性化優惠和建議：忠誠度計劃會員可能會收到個性化優惠、量身定制的產品推薦或根據其銀行歷史、偏好和財務目標定制的財務建議。 這種個性化體現了該銀行致力於了解和滿足其忠實客戶的個性化需求。
2023 年設立銀行獎勵計劃的提示
隨著客戶期望的變化和競爭的加劇，每個金融機構都需要通過提供引人注目的獎勵和激勵來保持領先地位，以提高客戶的終身價值。 最終，金融忠誠度計劃很大程度上是為了滿足那些購買銀行產品和服務的人的需求。
以下是一些可以幫助您在製定自己的銀行忠誠度策略時取得成功的事情：
1. 清晰且可實現的獎勵結構
成功的銀行獎勵計劃始於清晰且可實現的獎勵結構。 銀行客戶應該了解如何賺取積分或獎勵以及期望獲得什麼回報。 該計劃的透明度和興奮度是關鍵。 獎勵應該具有價值並符合客戶的偏好。 定期審查和更新獎勵結構可確保其相關性和競爭力。
以下是美國銀行（美國首選銀行）及其獎勵登陸頁面的示例，其中包含程序機制解釋。
2. 個性化和定制選項
個性化對於成功的忠誠度計劃至關重要。 根據個人喜好定制獎勵可以創造更有意義的體驗。 提供一系列獎勵選項，讓客戶可以選擇與他們產生共鳴的獎勵。 利用數據分析提供有針對性的優惠和建議的見解，從而增強客戶體驗。
例如，Revolut 為其英國客戶提供特定地點的福利，在倫敦酒吧和餐館可享受 30% 的現金返還。
3. 跨銀行渠道無縫整合
跨渠道的無縫集成至關重要。 客戶期望在分支機構、網上銀行、應用程序和客戶服務中獲得一致的體驗——實時數據同步帶來便利和可訪問性。 銀行必須投資技術以實現統一的客戶體驗。
4. 有效的溝通和參與策略
溝通是參與的關鍵。 特定金融機構必須清楚地傳達該計劃的價值，並通過電子郵件、短信或應用內通知等渠道讓客戶了解積分、獎勵和促銷活動。 個性化優惠和互動活動增強了計劃體驗並收集見解以進行持續改進。
5. 遊戲化和互動體驗
遊戲化為忠誠度計劃增添了樂趣。 進度條、徽章和挑戰可激勵客戶賺取更多積分並達到更高級別。 獨家體驗或促銷合作可以營造一種樂趣和參與感。 這些元素增強了整體客戶體驗並加強了他們與銀行的聯繫。
通過 Voucherify 開展客戶忠誠度計劃
如果您想知道如何在銀行業創建客戶忠誠度計劃，那麼您需要考慮的第一件事是找到合適的忠誠度解決方案，可以幫助您建立和監控計劃本身，從而提高客戶終身價值。
作為一款高級忠誠度軟件， Voucherify憑藉其API 優先和無頭架構，是創建動態銀行獎勵計劃的理想解決方案。
{{促銷和忠誠度計劃 API 的優勢}}
Voucherify 提供了一組記錄良好的 API ，簡化了集成流程，並最大限度地減少了為您的金融科技應用程序建立獎勵計劃所需的時間和精力。 這種兼容性擴展到不同的銀行系統，確保無縫集成之旅，並使銀行能夠充分利用 Voucherify 忠誠度功能的潛力 - 積分到期、自定義賺取規則、遊戲化等級或自定義獎勵。
結論
在 2023 年創建有效的銀行忠誠度計劃對於銀行及其客戶都具有重大意義。 忠誠度計劃提供一系列好處，包括增強客戶參與度、提高客戶滿意度、行業競爭優勢以及個性化優惠。 它們使銀行能夠建立持久的關係，收集有價值的客戶見解，並定制產品以滿足個人需求。
在這個不斷發展的數字時代，忠誠度方程成為銀行和客戶的強大工具，創造了一個雙贏的場景，加強關係，推動共同增長，並培養有益的銀行體驗。
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