2023 年最佳小型企業保險公司

2023年，小企業主面臨各種風險，需要可靠的保險保障。 選擇最好的小企業保險提供商可以在保護這些企業家的利益方面發揮重大作用。

本文重點介紹了專門從事小型企業保險的頂級保險公司，以幫助這一決策過程。 企業可以通過評估其全面的保單、有競爭力的價格和卓越的客戶服務，自信地選擇滿足其特定需求的最佳小型企業保險提供商。

2023 年最佳小型企業保險公司是哪家？

Next 是 2023 年最好的小型企業保險公司，完全在線提供價格實惠、可定制的保險。 通過 10 分鐘的快速申請、實時保險證明和美國顧問選項，他們優先考慮便利性和個性化。

Next 已收到積極的客戶反饋，並為捆綁保單提供高達 10% 的折扣。 他們的全數字化體驗可以輕鬆管理、提交索賠和提供支持。 如需經濟實惠、靈活且無憂的小型企業保險，請立即選擇 Next，自信地保護您的企業。

2023 年最佳小型企業保險公司

在尋找最好的小型企業保險時，重要的是要考慮提供全面承保和卓越客戶服務的信譽良好的保險公司。 在本節中，我們重點介紹 2023 年一些頂級小型企業保險提供商，幫助您做出明智的決定以保護您的企業利益。

1. 下一步

評分：5 分（滿分 5 分）

NEXT 是一個在線平台，提供適合不同業務結構的小型企業保險。 他們提供的保險選項包括一般責任、專業責任、工人賠償、商用汽車、工具和設備、商業財產和企業主保單。

他們簡化的流程使企業能夠快速、輕鬆地在線獲得定制的保險報價，每月付款也很容易，並且可以選擇與持牌顧問交談。

下一個優點

• 實時保險憑證，方便共享。
• 具有多種承保範圍的可定製商業保險單。
• 100% 在線報價和申請流程並提供協助。
• 對於同等規模的公司來說，向州監管機構提出的商業財產和商業汽車保險投訴比預期要少。
• 購買多份保單可享受高達 10% 的折扣。
• 數字保險證書，方便訪問和共享。

下一個缺點

• 滿足特殊需求的承保選項有限。
• 缺乏關鍵人物保險。
• 由於數字索賠流程，給更喜歡紙質記錄的傳統企業主帶來了不便。

2. 旅行者

評分：4.5 分（滿分 5 分）

旅行者保險提供廣泛的商業保險選擇，幫助各行業的企業識別和降低風險。 它們提供商用汽車、網絡責任、一般責任、管理和專業責任、財產、小企業主、擔保債券和工人賠償的保險。

Travelers 專注於農業、建築、教育、醫療保健、製造、技術、交通等行業的特定報導。 他們提供專業知識、快速索賠服務和可靠的財務實力評級。

旅行者的優點

• 承保範圍廣泛，包括關鍵人物保險和保證金等專業選項。
• 與同行相比，商業財產和汽車保險的投訴較少。
• 用於訪問保險證書和跟踪索賠的在線門戶。
• 參與工人賠償索賠的所有各方的在線門戶。
• 覆蓋全國所有 50 個州、波多黎各和華盛頓特區
• 擁有廣泛的風險管理資源。

旅行者的缺點

• 便利性有限，無法提供商業政策的在線報價。
• 必須聯繫您的代理來執行各種策略管理任務帶來的不便。
• 依賴獨立代理商獲取報價和採購政策。
• 缺乏專門針對商業保險的在線報價選項。
• 由於在線評論褒貶不一且缺乏 BBB 認證，存在不確定性。

3.好事達

評分：4.5 分（滿分 5 分）

Allstate 提供量身定制的商業保險解決方案，以保護小型企業免受財務挫折。 他們的商業汽車保險涵蓋各個行業，包括承包商、醫生和律師。 它們為會計、醫療辦公室和零售商等行業提供定制保護。

Allstate 可以快速處理保險索賠，並承保盜竊、火災、故意破壞和設備故障等風險。 企業主可以探索保險選項並獲得商業保險的快速報價。

好事達專業人士

• 商業保險的承保範圍多樣化，包括針對特定行業的保單。
• 包括零售商、食品和飲料、醫療、攝影等。
• 家庭小型企業可以購買保險。
• 各行業的商業汽車保險。
• 覆蓋全國的代理網絡，可提供個性化幫助，幫助您找到合適的承保範圍。

好事達的缺點

• 特定類型企業的承保選項有限。
• 不同州的覆蓋範圍不一致。
• 必須通過電話而不是在線提出索賠的不便。
• 購買一般責任保單缺乏靈活性。
• 低於平均水平的客戶服務體驗。

4.安達

評分：4 分（滿分 5 分）

安達 (Chubb) 是為各種規模的企業提供定制財產和傷亡保險的全球領導者。 他們的業務遍及 54 個國家，為不同行業提供個性化服務和解決問題。 安達的全球影響力和廣泛的分銷能力確保了全面的覆蓋範圍。

Chubb 以其財務實力、卓越的服務和卓越的承保而聞名，旨在保護企業、個人及其財產。 他們擁護精確和數字化轉型的文化，以在現代保持吸引力。

安達專業人士

• 多種政策可供選擇，滿足不同的業務需求。
• 某些保單的便捷在線購買選項。
• 支持收入高達 3000 萬美元的企業。
• 與 Chubb 的市場份額相比，投訴很少。
• 最高的財務實力評級，確保穩定性和安全性。
• 可以使用廣泛的定制選項來根據特定需求定制覆蓋範圍。

安達的缺點

• 保險證書可能不易獲得，需要通過在線門戶手動請求。
• 電話支持僅限於直接保單購買者； 代理支持的保單持有人缺乏此選項，並且不存在實時聊天替代方案。
• 該網站缺乏透明的定價結構，因此很難預先評估成本。
• 缺少實時聊天功能，限制了即時幫助以及與 Chubb 代表的溝通。
• 一些企業可能認為安達的承保選項對於其特定要求而言過於全面且成本高昂。

5.希斯科克斯

評分：4 分（滿分 5 分）

Hiscox 是一家領先的小型企業保險公司，為超過 500,000 家小型企業提供快速且價格實惠的保險。 他們為各種職業提供量身定制的保險政策，包括一般責任、專業責任、企業主保單、網絡安全、短期責任、醫療事故、工人賠償等。

Hiscox 的歷史可以追溯到 1901 年，擁有支持企業和防範風險的專業知識和經驗。 他們提供簡單快速的報價、即時承保和快速索賠處理。 Hiscox 鼓勵客戶的勇氣，旨在激勵和保護企業的成長。

Hiscox 優點

• 廣泛的覆蓋選項可滿足不同的業務需求。
• 方便快捷的在線報價和採購流程。
• 靈活地與知識淵博的代理人或經紀人聯繫，確保個性化的幫助。
• 專為獨立承包商設計的可定制政策。
• 靈活的每月付款方式，無需額外費用。
• 專門的短期責任保險，可滿足臨時業務需求。

希斯科克斯的缺點

• 您的企業的承保選項有限。
• 需要與多個提供商合作以獲得全面的保護。
• 缺乏本地代理網絡來提供個性化支持。
• 企業主保單的可用性僅限於員工人數不超過 10 人的公司。
• 除阿拉斯加外，所有州均可使用

6. 國營農場

評分：3.5 分（滿分 5 分）

State Farm 提供量身定制的商業保險，以滿足獨特的需求。 他們提供一系列保障企業安全的保險，包括商業汽車保險、責任傘保單、工人賠償、擔保和忠誠債券以及建築商風險保險。

他們的企業主保單 (BOP) 結合了責任險和財產險。 State Farm 提供可定制的保險，其使命是幫助人們管理風險、從意外事件中恢復並實現夢想。

國營農場的優點

• 靈活的選項可定制企業主的保單以滿足特定的保險需求。
• 提供特定於行業的套餐，為各個行業提供專門的覆蓋範圍。
• 職業責任保險可以無縫添加到企業主的保單中，提供全面的保障。
• State Farm 提供退休儲蓄工具，確保企業主和員工的長期財務安全。
• 連續被 JD Power 評為一流公司，反映了較高的客戶滿意度和服務質量。

國營農場的缺點

• State Farm 可能不會針對您所在行業的獨特風險提供特定的承保選項或定制套餐，從而導致缺乏全面的保護。
• 他們的商業保險費可能比競爭對手相對較高，可能會增加整體保險成本。
• 與其他保險公司相比，用於管理保單的在線工具可能缺乏功能，從而限制了您的數字體驗。
• State Farm 對個人保險的關注可能會導致專業行業或利基業務缺乏專業知識。
• 他們的商業保險客戶服務評價褒貶不一，有人抱怨索賠處理緩慢，代理人反應遲鈍。

小型企業需要什麼類型的保險？

這個問題沒有一刀切的答案，因為小企業所需的商業保險類型取決於具體行業和所涉及的風險。 但是，您可能需要某些類型的商業保險，例如：

一般責任保險

這種保險對於小型企業來說很重要，因為它可以防止第三方對人身傷害、財產損失和廣告錯誤提出的索賠。 它保護企業免受潛在的法律責任，並承擔與訴訟、和解和醫療費用相關的費用。

職業責任保險

專業責任保險也稱為錯誤和遺漏保險，對於提供專業服務的企業至關重要。 它可以防止因疏忽、錯誤或遺漏而導致客戶遭受經濟損失的索賠。 該商業責任保險承保因專業錯誤而產生的法律費用和損失。

商業財產保險

小型企業需要企業財產保險來保護其有形資產（包括建築物、設備、庫存和家具）免受火災、盜竊、故意破壞和自然災害等危險。 該財產保險涵蓋維修或更換費用，確保運營的連續性並最大限度地減少財務損失。

商業車險

對於將車輛用於商業目的的企業來說，商業汽車保險是必要的。 它涵蓋用於商業運營的車輛，包括事故、盜竊、故意破壞以及商業車輛造成的人身傷害或財產損失的責任。

網絡保險

在數字時代，小型企業必須防範網絡威脅。 網絡保險或數據洩露保險承保因數據洩露、網絡攻擊或其他惡意活動造成的經濟損失。 它幫助企業管理取證調查、客戶通知、法律費用和數據恢復的成本。

工傷賠償保險

根據許多司法管轄區的法律要求，工人賠償保險可以在員工因工受傷或患病時提供保護。 它涵蓋受傷或生病員工的醫療費用、工資損失和康復費用，從而減輕企業和員工的財務壓力。

營業中斷保險

這種商業收入保險對於嚴重依賴物理地點運營的小型企業來說非常重要。 營業中斷保險是一種商業風險保險，如果火災或自然災害等承保事件迫使企業暫時停止運營，它可以補償收入損失和持續支出。 它可以幫助企業在復蘇期間維持生計，並確保對現金流的干擾最小化。

可以獲得什麼保險

確定適當的小型企業保險範圍對於保護您的企業免受潛在風險非常重要。

主要考慮因素包括涵蓋第三方索賠的一般責任保險、服務提供商的專業責任保險、保護實物資產的商業財產保險或企業租戶保險、企業擁有車輛的商業汽車保險、針對數字威脅的網絡保險、保護員工的工傷賠償保險以及自然災害保險或業務中斷保險，以減少中斷期間的收入損失。

評估您的具體需求，以確保全面的覆蓋範圍，從而保障您的業務和財務穩定。

如何選擇最佳的小型企業保險公司

在選擇最佳的小型企業保險公司時，應考慮幾個關鍵因素來指導您的決定。 評估這些方面將幫助您做出明智的選擇。 以下是選擇小型企業保險最佳公司的五種最佳方法：

• 聲譽：公司的聲譽充分體現了其可靠性和服務質量。 尋找在行業中長期存在並具有有效服務小企業歷史的保險提供商。 檢查客戶評論和推薦，以評估其他企業主在該公司的體驗。 積極的反饋和高評級表明保險公司值得信賴且以客戶為中心，而持續的負面評論可能是一個危險信號。
• 承保選項：優秀的保險公司應該提供多種量身定制的承保選項，以滿足各種小型企業的特定需求。 尋找能夠解決與您的行業和業務運營相關的獨特風險的政策。 例如，如果您經營建築業務，請確保保險公司為建築相關活動產生的潛在財產損失、工傷和責任提供保險。 全面的保險計劃有助於保護您的企業免受不可預見的事件和潛在的財務損失。
• 定價：雖然有競爭力的定價至關重要，但在成本和覆蓋範圍之間取得平衡也至關重要。 保費過低可能表明承保範圍較不全面，使您的企業容易遭受風險。 向多家保險公司索取報價，並仔細查看每份保單包含和排除的內容。 考慮每家保險公司提供的整體價值和福利，而不是僅僅關注最便宜的選擇。
• 客戶服務：客戶服務是任何保險體驗的一個重要方面。 選擇一家重視卓越客戶支持且易於聯繫的公司。 在提出索賠或尋求有關保單事宜的指導時，及時且知識淵博的協助可以產生重大影響。 閱讀評論以深入了解保險公司的響應能力以及他們如何處理客戶的詢問和疑慮。 可靠的保險公司應該擁有專門的支持團隊，隨時準備在您需要時為您提供幫助。
• 財務穩定性：保險公司的財務穩定性至關重要。 您希望保險公司能夠履行其財務義務，尤其是在及時解決索賠方面。 AM Best、標準普爾和穆迪等獨立評級機構評估保險公司的財務實力。 尋找評級較高的公司，因為他們更有可能有效地處理索賠，並在您的業務面臨困難時期提供必要的支持。

總之，徹底研究和考慮這五個因素將使您能夠選擇最適合您的特定需求並為您的企業提供可靠保護的小型企業保險公司。 請記住，保險是企業長期安全的一項重要投資，選擇合適的提供商可以讓您高枕無憂，因為您知道您的企業得到了充分的保護。

小型企業保險費用是多少？

商業保險的費用是多少？ 小企業保險費用因多種因素而異，包括承保類型、行業、企業規模和地點。 一般來說，保費受到特定於業務的風險因素的影響。

建議從多家保險公司獲取報價以比較價格並找到以具有競爭力的價格提供足夠承保的保單。 請查看下面的小型企業保險常見問題解答，以獲取有關您企業的更多保險問題的答案。

什麼是小企業保險？

小企業保險是指旨在保護小企業免受各種風險和責任的一系列保險單。 它通常包括一般責任險、專業責任險、財產保險、工人賠償保險等承保選項。

小企業保險為財產損失、訴訟、傷害或其他不可預見的情況提供財務保護。

我需要小企業保險嗎？

是的，小企業保險對於保護您的企業免受潛在風險至關重要。 它有助於防止責任索賠、財產損失、訴訟和其他可能對您的業務造成經濟損失的不可預見事件。

即使是單一事件也會對小型企業產生重大影響，因此保險對於其生存和持續運營至關重要。

商業保險涵蓋什麼？

許多不同類型的商業保險涵蓋企業面臨的各種風險和責任。 它通常包括財產損失、人身傷害、廣告錯誤、專業錯誤、數據洩露、員工傷害和業務中斷的保險。

具體承保範圍取決於保單類型和業務需求。 與您的保險公司一起查看保單詳細信息和排除條款非常重要。 傘式保險可能承保其他保單不包括的事項。

商業保險不包括什麼？

雖然商業保險提供廣泛的承保範圍，但某些例外情況可能適用。 這些除外情況因保單和保險提供商而異。 常見的排除包括故意行為、犯罪活動、與污染相關的損害以及某些高風險活動。

仔細審查您的保單並諮詢您的保險提供商以了解特定的除外責任和可能需要的任何額外承保範圍至關重要。

如果我在家工作，我需要小企業保險嗎？

是的，即使您在家經營企業，您可能仍然需要小型企業保險。 房主保險通常不能為商業相關風險提供足夠的保障。

小型企業保險可以保護您的企業資產和負債，並為家庭企業運營提​​供保險。

小企業保險是否涵蓋遠程工作者？

是的，小企業保險單通常可以為遠程工作人員提供保險。 但是，具體承保範圍可能會因保單和保險提供商的不同而有所不同。

與您的保險公司討論您的業務結構和遠程工作安排非常重要，以確保為遠程員工提供適當的保險。

如何在小型企業保單上省錢？

考慮將多個保單與同一家保險公司捆綁在一起，以節省小型企業保單的費用。

實施風險管理實踐，維護安全的工作環境，並投資於培訓計劃，以減少索賠並展示您對緩解風險的承諾。

定期查看和比較保險報價，以確保您以具有競爭力的價格獲得最佳保險。

我需要為有限責任公司購買商業保險嗎？

雖然要求可能因司法管轄區而異，但通常建議有限責任公司購買商業保險。

儘管有限責任公司結構提供個人責任保護，但為有限責任公司的資產和運營提供額外的保護層會帶來許多商業保險好處。 有限責任公司的商業保險有助於防範可能影響企業及其所有者的潛在風險和責任。

最好的有限責任公司保險公司是哪家？

確定最佳的 LLC 保險公司取決於多種因素，包括您的業務的具體需求、承保選項、定價、客戶服務和財務穩定性。

在選擇最佳的有限責任公司保險公司之前，研究和比較保險提供商、閱讀評論並考慮對您的業務重要的因素至關重要。

最便宜的小型企業保險是什麼？

小型企業保險的費用可能會因企業規模、行業、承保需求和地點等因素而有很大差異。 雖然很難普遍找到最便宜的小型企業保險提供商，但有一些方法可以找到負擔得起的保險。

為了獲得具有成本效益的保險計劃，建議比較多家保險公司的報價，評估所提供的承保選項，考慮捆綁保單，實施風險管理策略，並保持良好的索賠歷史。 查看上面的列表，了解在哪裡可以在線購買小型企業保險。

圖片：Envato Elements，Depositphotos