2023 年最佳小型企業保險公司

2023 年，小企業主面臨各種風險，需要可靠的保險保障。 選擇最好的小企業保險提供商可以在維護這些企業家的利益方面產生重大影響。

本文重點介紹了專門從事小企業保險的頂級保險公司，以幫助這一決策過程。 企業可以通過評估其全面的政策、有競爭力的價格和卓越的客戶服務，自信地選擇最佳的小型企業保險提供商來滿足他們的特定需求。

2023 年最佳小型企業保險公司是什麼？

Next 是 2023 年最好的小型企業保險公司，完全在線提供價格合理、可定制的保險。 通過 10 分鐘的快速申請、實時保險證書和美國顧問選項，他們優先考慮便利性和個性化。

Next 收到了積極的客戶反饋，並為捆綁保單提供高達 10% 的折扣。 他們的全數字化體驗使管理、索賠歸檔和支持變得容易。 要獲得經濟實惠、靈活且無憂的小型企業保險，請立即選擇 Next，自信地保護您的企業。

2023 年最佳小型企業保險公司

在尋找最佳的小型企業保險時，重要的是要考慮提供全面覆蓋和優質客戶服務的信譽良好的保險公司。 在本節中，我們重點介紹了 2023 年的一些頂級小型企業保險提供商，幫助您做出明智的決定來保護您的企業利益。

1.下一步

評分：5 分（滿分 5 分）

NEXT 是一個在線平台，提供針對不同業務結構量身定制的小企業保險。 他們提供保險選項，例如一般責任、專業責任、工傷賠償、商用汽車、工具和設備、商業財產和企業主保單。

他們簡化的流程使企業能夠快速輕鬆地在線獲得定制的保險報價，每月輕鬆付款，並可以選擇與持牌顧問交談。

下一個優點

• 實時保險憑證，方便共享。
• 具有各種承保範圍的可定製商業保險單。
• 100% 在線報價和申請流程，並提供協助。
• 向州監管機構提出的商業財產和商業汽車保險投訴少於其規模公司的預期。
• 購買多份保單可享受高達 10% 的折扣。
• 數字保險證書，便於訪問和共享。

下一個缺點

• 針對特殊需求的有限覆蓋選項。
• 缺乏關鍵人物保險。
• 由於數字索賠流程，傳統企業主更喜歡紙質記錄，這給他們帶來了不便。

2. 旅行者

評分：4.5 分（滿分 5 分）

Travellers Insurance 提供廣泛的商業保險選擇，以幫助各行各業的企業識別和降低風險。 他們提供商業汽車、網絡責任、一般責任、管理和專業責任、財產、小企業主、擔保債券和工人賠償的保險。

Travellers 專注於農業、建築、教育、醫療保健、製造、技術、交通等行業的特定行業報導。 他們提供專業知識、快速索賠服務和可靠的財務實力評級。

旅行者專家

• 範圍廣泛，包括關鍵人物保險和擔保債券等專業選項。
• 與同行相比，商業財產和汽車保險的投訴較少。
• 用於訪問保險證書和跟踪索賠的在線門戶。
• 涉及工人賠償索賠的所有各方的在線門戶。
• 全國覆蓋所有 50 個州、波多黎各和華盛頓特區
• 提供廣泛的風險管理資源。

旅行者缺點

• 便利性有限，沒有可用於商業政策的在線報價。
• 因各種保單管理任務而不得不聯繫您的代理人帶來的不便。
• 依賴獨立代理人獲取報價和採購政策。
• 缺乏專門針對商業保險的在線報價選項。
• 由於混合的在線評論和缺乏 BBB 認證的不確定性。

3.好事達

評分：4.5 分（滿分 5 分）

Allstate 提供量身定制的商業保險解決方案，以保護小型企業免受財務挫折。 他們的商業汽車保險涵蓋各個行業，包括承包商、醫生和律師。 他們為會計、醫療辦公室和零售商等行業提供海關保護。

Allstate 快速處理保險索賠，涵蓋盜竊、火災、故意破壞和設備故障等風險。 企業主可以探索保險選項並獲得商業保險的快速報價。

好事達專家

• 商業保險的多種覆蓋範圍，包括行業特定的政策。
• 包括零售、食品和飲料、醫療、攝影等。
• 保險適用於以家庭為基礎的小型企業。
• 各行業的商業車險。
• 遍布全國的代理網絡，可提供個性化協助以尋找合適的承保範圍。

好事達缺點

• 特定類型企業的有限覆蓋選項。
• 不同州的覆蓋範圍不一致。
• 必須通過電話而不是在線提出索賠的不便。
• 缺乏購買一般責任保險的靈活性。
• 低於平均水平的客戶服務體驗。

4.丘布

評分：4 分（滿分 5 分）

Chubb 是為各種規模的企業提供量身定制的財產和意外傷害保險的全球領導者。 他們在 54 個國家/地區開展業務，為不同行業提供個性化服務和問題解決方案。 Chubb 的全球影響力和廣泛的分銷能力確保全面覆蓋。

Chubb 以其財務實力、卓越的服務和卓越的承保能力而聞名，旨在保護企業、個人及其財產。 他們擁抱精確和數字化轉型的文化，以在現代保持引人注目。

Chubb 優點

• 多種政策可供選擇，滿足不同業務需求。
• 某些政策的便捷在線購買選項。
• 支持收入高達 3000 萬美元的企業。
• 與 Chubb 的市場份額相比，投訴最少。
• 最高財務實力評級，確保穩定和安全。
• 廣泛的定制選項可用於根據特定需求定制覆蓋範圍。

Chubb缺點

• 保險證書可能不容易獲得，需要通過在線門戶手動請求。
• 電話支持專供直接保單購買者使用； 代理支持的保單持有人缺少此選項，並且不存在實時聊天替代方案。
• 該網站缺乏透明的定價結構，因此難以預先評估成本。
• 缺少實時聊天功能，限制了與 Chubb 代表的即時幫助和溝通。
• 一些企業可能會認為 Chubb 的承保選項過於全面且無法滿足他們的特定要求。

5. 希斯科克斯

評分：4 分（滿分 5 分）

Hiscox 是一家領先的小型企業保險公司，為超過 500,000 家小型企業提供快速且負擔得起的保險。 他們為各種職業提供量身定制的保險政策，包括一般責任險、職業責任險、企業主險、網絡安全險、短期責任險、醫療事故險、工人賠償險等。

Hiscox 的歷史可以追溯到 1901 年，擁有支持企業和防範風險的專業知識和經驗。 他們提供簡單快速的報價、即時覆蓋和快速索賠處理。 Hiscox 鼓勵其客戶的勇氣，並致力於在企業成長過程中激勵和保護企業。

Hiscox 優點

• 為滿足不同業務需求而量身定制的廣泛覆蓋選項。
• 方便快捷的在線報價和採購流程。
• 靈活地與知識淵博的代理人或經紀人聯繫，確保提供個性化的幫助。
• 專為獨立承包商設計的可定制政策。
• 靈活的每月付款選項，無需額外費用。
• 專門的短期責任保險，以滿足臨時業務需求。

Hiscox缺點

• 為您的企業提供有限的覆蓋選項。
• 需要與多個提供商合作以獲得全面保護。
• 缺乏個性化支持的本地代理網絡。
• 企業主保單的可用性僅限於員工人數不超過 10 人的公司。
• 除阿拉斯加外，所有州均有售

6. 國營農場

評分：3.5 分（滿分 5 分）

State Farm 提供量身定制的商業保險以滿足獨特的需求。 他們提供一系列保障業務安全的保險，包括商業汽車保險、責任傘保單、工傷賠償、保證和忠誠債券以及建築商風險保險。

他們的企業主保單 (BOP) 結合了責任險和財產險。 State Farm 提供可定制的保險，其使命是幫助人們管理風險、從意外事件中恢復並實現他們的夢想。

國營農場專家

• 靈活的選項來定制企業主的政策以滿足特定的覆蓋需求。
• 提供針對特定行業的套餐，為各種職業提供專門的保險。
• 專業責任保險可以無縫添加到企業主的保單中，以提供全面保護。
• State Farm 提供退休儲蓄工具，確保企業主和員工的長期財務安全。
• 連續被 JD Power 評為頂級公司，反映了客戶滿意度和服務質量。

州立農場缺點

• State Farm 可能不會針對您所在行業的獨特風險提供特定的承保範圍選項或量身定制的套餐，從而導致缺乏全面的保護。
• 他們的商業保險費可能相對高於競爭對手，可能會增加整體保險成本。
• 與其他保險公司相比，用於管理保單的在線工具可能缺乏功能，從而限制了您的數字體驗。
• State Farm 專注於人身保險可能會導致專業行業或利基業務缺乏專業知識。
• 他們的商業保險的客戶服務評價褒貶不一，有人抱怨索賠處理緩慢和代理人反應遲鈍。

小型企業需要什麼類型的保險？

這個問題沒有千篇一律的答案，因為小企業需要的商業保險類型取決於具體行業和所涉及的風險。 但是，您可能需要某些類型的商業保險，例如：

一般責任保險

這種保險對小企業很重要，因為它可以防止第三方就人身傷害、財產損失和廣告錯誤提出索賠。 它保護企業免受潛在的法律責任，並承擔與訴訟、和解和醫療費用相關的費用。

職業責任保險

也稱為錯誤和遺漏保險，專業責任保險對於提供專業服務的企業來說是必不可少的。 它可以防止可能導致客戶經濟損失的疏忽、錯誤或遺漏索賠。 該商業責任保險涵蓋因專業失誤而產生的法律費用和損失。

商業財產保險

小企業需要商業財產保險來保護他們的有形資產，包括建築物、設備、存貨和家具，免受火災、盜竊、故意破壞和自然災害等危險。 這種財產保險涵蓋維修或更換費用，確保運營的連續性並最大限度地減少經濟損失。

商業車險

對於將車輛用於商業目的的企業來說，商業汽車保險是必要的。 它涵蓋用於商業運營的車輛，包括事故、盜竊、故意破壞以及商業車輛造成的人身傷害或財產損失的責任。

網絡保險

在數字時代，小型企業必須防範網絡威脅。 網絡保險或數據洩露保險涵蓋因數據洩露、網絡攻擊或其他惡意活動造成的經濟損失。 它幫助企業管理取證調查、客戶通知、法律費用和數據恢復的成本。

工傷賠償保險

根據許多司法管轄區的法律要求，工傷賠償保險可在員工因工受傷或生病時提供保護。 它涵蓋了受傷或生病員工的醫療費用、工資損失和康復費用，從而減輕了企業和員工的財務壓力。

業務中斷保險

這種商業收入保險對於嚴重依賴實體經營場所的小型企業來說非常重要。 業務中斷保險是一種業務風險保險，如果承保範圍內的事件（例如火災或自然災害）迫使企業暫時停止運營，則可以補償收入損失和持續支出。 它幫助企業在復蘇期間維持生計，並確保對現金流的干擾最小。

獲得什麼保險範圍

確定適當的小型企業保險範圍對於保護您的企業免受潛在風險非常重要。

主要考慮因素包括涵蓋第三方索賠的一般責任保險、服務提供商的專業責任保險、保護有形資產的商業財產保險或商業承租人保險、商業自有車輛的商業汽車保險、數字威脅的網絡保險、工人賠償保險用於員工保護，以及自然災害保險或業務中斷保險，以減輕中斷期間的收入損失。

評估您的具體需求，以確保保障您的業務和財務穩定的全面保障。

如何為小型企業保險選擇最佳公司

在為小企業保險選擇最佳公司時，有幾個關鍵因素應指導您的決定。 評估這些方面將幫助您做出明智的選擇。 以下是為小型企業保險選擇最佳公司的五種最佳方法：

名聲

考慮保險公司的聲譽，包括他們在行業中的業績記錄和客戶評論。 尋找在可靠性、可信賴性和卓越的客戶服務方面享有盛譽的公司。

保險選項

評估不同保險公司提供的承保範圍。 確保他們提供針對您的小型企業的特定需求量身定制的全面保險，包括前面提到的基本保險類型。

價錢

比較多家保險公司的報價，以確保您獲得有競爭力的價格。 但是，請記住，價格不應該是唯一的決定因素。 考慮保險的價值和每家公司提供的整體利益。

客戶服務

尋找優先考慮卓越客戶服務的保險公司。 可訪問且知識淵博的客戶支持可以在管理索賠和解決可能出現的任何問題或查詢方面產生重大影響。

金融穩定

通過審查獨立評級機構的評級來評估保險公司的財務穩定性。 財務穩定的公司更有可能兌現索賠並在需要時提供必要的支持，確保您的業務得到保護。

小企業保險的費用是多少？

商業保險的費用是多少？ 小企業保險費用因多種因素而異，包括承保類型、行業、企業規模和地點。 通常，保費受業務特定風險因素的影響。

建議從多家保險公司獲取報價以比較價格並找到以具有競爭力的價格提供足夠覆蓋範圍的保單。 查看下面的小型企業保險常見問題解答，了解有關您企業的更多保險問題。

什麼是小企業保險？

小企業保險是指旨在保護小企業免受各種風險和責任的一系列保險政策。 它通常包括一般責任險、職業責任險、財產險、工傷賠償險等保險選項。

小型企業保險為財產損失、訴訟、傷害或其他不可預見的情況提供財務保護。

我需要小企業保險嗎？

是的，小型企業保險對於保護您的企業免受潛在風險至關重要。 它有助於防止責任索賠、財產損失、訴訟和其他可能在財務上削弱您的業務的不可預見事件。

即使是單一事件也會對小型企業產生重大影響，因此保險範圍對於其生存和持續運營至關重要。

商業保險涵蓋哪些內容？

許多不同類型的商業保險涵蓋了企業面臨的各種風險和責任。 它通常包括財產損失、人身傷害、廣告錯誤、專業錯誤、數據洩露、員工受傷和業務中斷的承保範圍。

具體覆蓋範圍取決於保單類型和業務需求。 與您的保險提供商一起查看保單細節和除外條款非常重要。 傘式保險可能涵蓋其他保單所排除的事項。

商業保險不包括什麼？

雖然商業保險提供廣泛的承保範圍，但某些除外條款可能適用。 這些除外責任因保單和保險提供商而異。 常見的排除可能包括故意行為、犯罪活動、與污染有關的損害和某些高風險活動。

仔細查看您的保單並諮詢您的保險提供商以了解具體的除外責任和可能需要的任何額外保險是至關重要的。

如果我在家工作，我需要小企業保險嗎？

是的，即使您在家經營業務，您可能仍然需要小企業保險。 房主保險通常無法為與業務相關的風險提供足夠的保障。

小企業保險可以保護您的企業資產和負債，並為居家企業運營提​​供保障。

小型企業保險是否涵蓋遠程工作者？

是的，小型企業保險政策通常可以為遠程工作者提供保障。 但是，具體承保範圍可能因保單和保險公司而異。

與您的保險提供商討論您的業務結構和遠程工作安排非常重要，以確保為遠程員工提供適當的保險。

我如何在小企業保險單上省錢？

考慮將多個保單與同一家保險公司捆綁在一起，以節省購買小型企業保險的費用。

實施風險管理實踐，維護安全的工作環境，並投資於培訓計劃以減少索賠並證明您對降低風險的承諾。

定期審查和比較保險報價，以確保您以具有競爭力的價格獲得最佳保障。

LLC 需要商業保險嗎？

雖然要求可能因司法管轄區而異，但通常建議有限責任公司購買商業保險。

儘管 LLC 結構提供個人責任保護，但為 LLC 的資產和運營提供額外保護層也有許多商業保險利益。 有限責任公司的商業保險有助於防範可能影響企業及其所有者的潛在風險和責任。

什麼是最好的 LLC 保險公司？

確定最好的 LLC 保險公司取決於多種因素，包括您的業務的具體需求、承保範圍選項、定價、客戶服務和財務穩定性。

在選擇最佳 LLC 保險公司之前，研究和比較保險提供商、閱讀評論並考慮對您的業務重要的因素至關重要。

什麼是最便宜的小型企業保險？

小企業保險的費用可能會因企業規模、行業、保險需求和地點等因素而有很大差異。 雖然很難普遍確定最便宜的小型企業保險提供商，但有一些方法可以找到負擔得起的保險。

為了獲得具有成本效益的保險計劃，建議比較多家保險公司的報價、評估提供的承保範圍選項、考慮捆綁保單、實施風險管理策略並保持良好的理賠記錄。 查看上面的列表，了解在哪裡可以在線購買小型企業保險。

圖片: Envato 元素, Depositphotos