釋放生物識別技術在數字銀行中的潛力

金融機構需要安全的身份驗證系統，例如數字銀行中的生物識別技術，以保護敏感信息並增強客戶體驗。 基於知識的身份驗證方法（例如密碼、PIN 或 OTP）很容易被遺忘、被盜或洩露。 微軟透露，有 4400 萬個用戶帳戶因密碼薄弱而遭到帳戶接管。 谷歌透露，大多數用戶在多個網站上重複使用密碼，使他們容易受到攻擊。

這就是為什麼銀行賬戶的生物識別驗證越來越成為金融行業安全平台不可或缺的一部分。 生物識別技術為 ATM、實體和在線交易提供強大而可靠的身份驗證。 它有助於提高客戶對銀行的信任，提高銀行機構的品牌聲譽。

Visa 發布的一項調查顯示，65% 的消費者更願意在銀行業務中使用生物識別技術來保護他們的支付細節——目前完全排除了傳統的安全方法。 由於交易技術的加速採用，必須進行嚴格的身份驗證，這使得生物識別技術在銀行業中的使用對金融機構至關重要。

什麼是數字銀行中的生物識別技術？

通過提供更安全的身份驗證流程，生物識別認證正在迅速成為銀行業的主要內容。 該技術使用面部識別、指紋掃描、語音識別和視網膜識別等物理特徵來驗證用戶身份。

生物識別認證市場目前在銀行業中佔有很大份額，例如手機銀行、網上銀行、ATM，甚至是分行銀行業務。 Juniper Research 發現，到 2023 年底，移動生物識別技術每年將處理約 2 萬億美元的店內和遠程支付——比 2018 年預期的 1240 億美元多 17 倍。除了解決普遍存在的欺詐問題的先進交易技術外，傳統的安全方法不再足夠——因此，銀行系統中的生物識別技術對於防止數據洩露和其他威脅至關重要。

生物識別技術在銀行業的好處

銀行賬戶的生物特徵驗證正日益成為銀行和金融科技行業的基本組成部分，因為與傳統方法相比，它提供了更高級別的安全性和便利性。 以下是一些需要考慮的主要好處：

1. 提高安全性

移動銀行應用程序中的生物識別身份驗證（在此處閱讀有關移動銀行應用程序成本的信息）提供了一種安全、可靠的移動銀行方式。 這種方法是用戶名和 PIN 的一種受歡迎的替代方法，因為它提供了更強大的保護措施來防止欺詐或錯誤的訪問嘗試。 此外，生物識別特徵不可能以數字方式複制，從而為用戶的財務賬戶創造了一個高度安全的環境。

1. 增強的可訪問性

手機銀行中的生物認證為客戶提供了比傳統密碼和物理安全密鑰更方便的解決方案。 相反，客戶可以利用他們的指紋、面部識別或語音來快速順暢地訪問他們的賬戶。 這消除了記住複雜密碼的必要性或丟失物理安全密鑰的風險。

1. 更突出的運營效率

與傳統銀行流程相比，在節省時間方面，銀行方法中生物識別的使用可以為客戶提供巨大優勢。 此外，採用這些身份識別形式的銀行可以減少人工審查和調查的需要，從而提高運營效率。

1. 減少詐騙

銀行業中的生物識別技術可提供強大的保護，防止身份盜用或帳戶接管等欺詐活動。 它的工作原理是檢測用戶行為或生物特徵的異常情況，這可能表明存在惡意。 在收到此類事件的通知後，銀行可以迅速採取行動來減輕任何潛在的財務損失。

數字銀行使用哪些類型的生物認證方法？

您必須收集唯一的生物識別數據，以將生物識別安全納入您的組織。 生物識別銀行的類型分為三大類：形態學（身體結構）、生物學（遺傳和分子特徵）和行為學（習慣）。 形態學生物識別通常包括指紋或面部形狀識別，而生物識別的範圍從 DNA 到血液。 對於銀行業的行為生物識別技術，語音識別是當今金融機構越來越流行的方法。 請注意，銀行驗證和身份識別通常使用指紋或面部掃描等形態學特徵。 此外，銀行也經常使用手指/手掌靜脈讀取器和虹膜掃描儀。

銀行業的生物識別技術如何運作？

現代生物識別安全系統支持數字身份認證和授權。 它們由處理收集到的數據的特殊軟件提供支持，並使用專用掃描儀，這些掃描儀可大可小，具體取決於所需的數據類型。

為了啟動這個過程，掃描儀捕獲生物特徵信息，將其轉換為數字格式，並將其與現有數據庫進行匹配。 在匹配樣本的情況下，用戶被授予訪問權限； 如果不是，則訪問被拒絕，或者為系統操作員顯示適當的消息。 通過引入某些生物識別安全措施，這使得密碼變得多餘。

總之，生物識別系統的成功實施包括三個步驟：註冊（收集識別數據）、存儲（防止未經授權的用戶使用）和比較（驗證客戶身份）。 生物識別技術大大提高了銀行業務的安全性，同時使客戶更加方便。

金融部門銀行示例中的生物認證

希望實施生物識別安全系統的組織或個人必須首先確定哪些數據元素對其計劃最重要。 由於並非所有生物特徵標識符都同樣容易捕獲和處理，因此在做出此決定時有幾個關鍵考慮因素：

指紋掃描

美國銀行等銀行機構已將此類身份驗證納入其 Android 和 iOS 銀行應用程序。 消費者已經習慣於使用指紋解鎖他們的智能手機並使用生物識別指紋支付系統進行在線購物，因此他們自然會願意使用類似的技術在銀行部門進行金融交易。

指紋掃描儀在波蘭等地越來越受歡迎，波蘭銀行分行和超市的 2000 台自動櫃員機使用指靜脈識別技術，多家日本銀行用於分行內保險箱的訪問控制。 在不久的將來，可能會有更多公司在移動設備和物理位置上使用指紋認證系統。

人臉驗證

金融部門越來越多地在其銀行系統中尋求面部識別技術。 自 2016 年推出的“自拍銀行業務”讓客戶只需自拍即可快速輕鬆地入職。 與政府簽發的身份證件上的照片進行比較； 客戶不必前往銀行的實體分行。 由可靠的生物識別技術支持的銀行業人工智能技術提供了便利和安全。

此外，該技術還可用於在線交易，例如 Apple Pay、Selfie Pay 和支付寶，它們在網上銀行中提供面部生物識別身份驗證以提供額外保護。 早在 2015 年，USAA 就成為第一家採用面部生物識別技術的大型銀行。面部識別軟件在多個平台上的金融行業中越來越受歡迎。

語音識別

語音識別是一項快速發展的技術，可為客戶帶來許多潛在好處。 使用人工智能和機器學習，測量語音調製、口音、音調和頻率以創建聲紋——用於客戶識別的參考模板。 這些聲紋允許客戶替換密碼或 PIN 以提高安全性。

研究表明，到 2023 年，全球將投入 80 億美元用於數字語音助理，其中超過 800 億美元用於語音商務機會。 語音識別早在 2014 年就首次引入銀行業，現在在消費電子、醫療診斷和金融服務等領域迅速普及。

就安全性而言，語音生物識別與密碼有著根本的不同。 與純文本密碼不同，聲紋以加密格式存儲，即使有人訪問它們也很難解碼。 此外，每次欺詐者使用聲控 IVR 系統時，他們的聲音都會被記錄下來——從而實現準確檢測並防止進一步的未經授權的嘗試。

虹膜掃描

生物識別虹膜掃描是一種重要的身份驗證方法，用於根據虹膜中的獨特圖案識別個人。 它以其可靠性、準確性和絕對安全性而著稱。 依賴密碼、個人識別碼和其他基於知識的方法的傳統身份驗證系統容易受到黑客攻擊； 但是，虹膜掃描可以更好地保護機密信息。

虹膜掃描早先主要用於機場的安檢目的，現在隨著美國銀行和卡塔爾國家銀行等金融部門 ATM 上設置的眾多程序而變得越來越普遍。 此外，一些國家甚至使用技術在沒有密碼的情況下方便地過境。

簽名識別

最常見的簽名識別形式涉及靜態（離線）或動態（在線）處理。 靜態識別涉及將手寫簽名捕獲為圖形圖像並將其與現有副本進行比較。 當觸摸屏設備提供簽名時，動態處理會收集有關時間、節奏、壓力和其他細節的數據。

手指幾何

使用最新的手指幾何系統進行生物識別掃描可提供最大的準確性並捕獲詳細信息，例如形狀、表面、長度、寬度、厚度和手指之間的距離。 尖端的三維成像用於捕捉每個細節。

步態識別

步態是每個人的獨特運動模式，其特徵在於身體大小、運動速度、步幅長度和寬度、角度和其他觀察到的特徵。 基於步態的身份驗證在生物特徵識別系統中有應用； 體育科學； 醫學診斷與研究等諸多領域。 高精度步態識別相機分析這些特徵以提供可靠的驗證結果。

生物識別技術在銀行業的用例

生物識別技術在銀行業中變得越來越普遍，以驗證客戶身份並保護他們的資產。 它可以通過移動銀行和 ATM 使用，而不是分行服務中的密碼、令牌、簽名和 PIN。 通過在銀行措施中實施生物認證，銀行得到了很好的服務； 它有助於增強客戶服務，同時提供更高的安全性。 以下是生物識別技術在銀行業中的應用。

• 客戶入職

金融機構可以利用生物識別技術簡化他們的客戶入職流程。 了解你的客戶 (KYC) 驗證本質上是入職流程的一部分，通常留給客戶親自執行，要求他們訪問分支機構並出示文件——這可能需要幾天或幾週的時間。 技術進步為系統向客戶提供簡化服務鋪平了道路； 他們隨時都希望方便。 銀行業示例中的生物識別技術（例如面部識別）提供可靠性和安全性，同時允許銀行機構減少花在接待客戶上的時間。

• 自動取款機

銀行 ATM 中的生物識別技術在多個發達國家獲得了關注，其中兩種最流行的身份驗證方法是通過面部和指紋等生物識別特徵輔助的 PIN。 這是由於它們在 ATM 系統中實施時的實用性——它們提供便利性和準確性，並且節省空間。 因此，越來越多的銀行在其 ATM 機中採用生物識別技術也就不足為奇了。

• 手機銀行

移動銀行平台的使用越來越多。 研究表明，79% 的智能手機用戶在過去一年中使用他們的設備進行在線購物，其中 70% 的千禧一代專門使用手機銀行。 然而，由於自 2015 年以來欺詐案件不斷增加，這些平台仍然缺乏安全性。為了解決這個問題，網上銀行中的面部生物識別認證可以用於訪問 KYC 監控和交易識別等銀行服務。 銀行必須通過採用來自可靠來源的先進技術來確保客戶數據的安全，使銀行業的生物特徵認證成為一種有效的保護措施。

在銀行業務中使用生物識別技術是否存在任何安全風險？

銀行系統中的生物識別技術比其他身份驗證系統提供更高的安全性； 然而，敏感性依然存在。 攻擊者擅長尋找欺騙生物識別掃描工具的方法，例如根據社交媒體上的人物照片創建 3D 模型，並能夠使用深度造假。 此外，進入生物識別系統的軟件會生成和存儲機密用戶數據，因此應採取額外措施（例如將雲計算用於銀行業務）來保護它。 比如2015年美國政府電腦被黑，560萬員工的指紋被盜。 因此，將生物識別技術與其他形式的身份驗證相結合是一種理想的方法。

如何增強生物識別技術的安全性？

關於生物識別安全系統，漏洞是一個需要解決的問題。 幸運的是，您可以採取可靠的方法來防止違規和欺詐。 其中包括需要多種身份驗證方式、使用基於雲的存儲以及聘請經驗豐富的軟件開發公司。 將虹膜掃描與指紋相結合通常是獲得終極安全性的不錯選擇。 此外，與將數據存儲在雲中並對其進行加密的提供商合作將防止未經授權的訪問。 最後，聘請專門從事此類項目的專業人員可以大大減少出錯的機會。

Appinventiv 如何幫助您將生物識別技術用於您的移動銀行或金融科技應用程序

生物識別技術是一種趨勢技術，可能會在未來幾年改變銀行和金融服務公司的運營方式。 如果您正在尋找更多機會來幫助您的用戶快速安全地驗證他們的身份，數字銀行中的生物識別技術可能是一個有效的解決方案。 Appinventiv 與眾多金融科技公司和領先的全球銀行合作，為我們的客戶提供一流的金融軟件開發服務。

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常見問題解答

問：什麼是數字銀行中的生物識別技術？

答：生物識別技術是數字銀行的一個組成部分。 該技術使用指紋或面部識別等身體和行為特徵來識別客戶並授予他們通過在線渠道訪問其帳戶的權限。 它提供了額外的安全層，同時提供了積極的用戶體驗。 銀行業中的生物識別身份驗證有助於減少欺詐並提高整體銀行業安全性。

問：數字銀行中的生物認證有多安全？

答：與數字銀行領域傳統的基於密碼的方法相比，生物識別身份驗證提供了更高的安全性。 儘管有了這種增強的保護，生物特徵數據可能仍然容易被盜或被操縱，因為已經發生了成功的攻擊。

問：生物識別銀行的費用是多少？

A.銀行業採用生物識別技術可能涉及對硬件、軟件和基礎設施的初始投資。 儘管如此，根據機構規模、使用的生物識別技術類型和部署範圍等因素，可以通過減少欺詐、提高運營效率和提升客戶體驗來實現長期成本節約。 因此，生物識別技術調整的長期收益往往超過銀行成本中的生物識別認證。

問：在數字銀行中使用生物識別技術有什麼優勢？

A.在數字銀行業務中，生物識別技術為用戶帶來多種優勢，例如提高安全性、方便快捷地訪問賬戶、降低身份盜用和欺詐風險以及增強客戶體驗。 此外，數字銀行中的生物識別技術使客戶無需記住複雜的密碼，從而使登錄過程更加簡單和人性化。