為什麼銀行採用區塊鏈技術？

全球的銀行機構已經採取了多項舉措，轉向數字化驅動的商業模式，如移動銀行。 然而，當談到銀行業的區塊鏈時，這些努力已經被擱置了。 銀行表現出的猶豫與區塊鏈技術在其他行業引起的興趣形成鮮明對比。 從 2021 年的 49 億美元增長到 2026 年的超過 674 億美元這一事實可以看出這一點。

然而，當你從銀行的角度來看事情時，猶豫是有道理的。 區塊鏈在銀行和金融領域大規模推廣的用例很少。 還有不斷的監管障礙一直在為區塊鏈創造進入障礙。

儘管存在這些挑戰，銀行已開始小規模採用該技術。 在本文中，我們將探討區塊鏈技術在銀行業中日益重要的作用以及該技術的實際用例。

現在，雖然我們將用整篇文章探討區塊鏈在銀行業中的好處，但了解當前銀行系統中的問題很重要。

現在的銀行系統有什麼問題？

幾個世紀以來，銀行一直在這方面發揮作用，並一直充當多種經濟、金融活動的促進者，包括貸款、交易、交易結算、支付處理等。然而，該行業的長壽使其停滯不前，導致它成為在接受變革方面緩慢。

在目前的形式下，由於不斷的需求，該行業正在以恆定的速度前進，但是創新太慢了。 例如，他們仍然需要大量文書工作，面臨安全漏洞，並且有多個耗時且昂貴的流程。

既然已經確定了銀行系統如何需要改變，那麼是時候深入研究銀行業中的區塊鏈應用了。

銀行業有哪些不同的區塊鏈用例？

可以在一系列流程中看到區塊鏈在銀行業中的使用。 使行業分散的用途。

付款轉賬

目前，由於費用增加和支付緩慢，分別賺取和浪費了數万億美元。 例如，如果您在舊金山並且您向倫敦匯款，您的銀行和收款銀行都將收取 25 美元的固定費用。

像以太幣和比特幣這樣的加密貨幣是在公共區塊鏈上開發的，任何人都可以使用它來實時發送和接收資金，而無需任何交易費用。 此外，由於支付發生在去中心化網絡上，因此無需驗證交易，通過區塊鏈在銀行和金融中進行支付轉移更快、更便宜。

結算和清算系統

平均銀行轉帳最多需要 3 天才能結清。 這不僅對消費者來說是個問題，而且對銀行來說也是後勤困難。 今天，一個簡單的銀行轉賬在到達收款人之前繞過了從銀行到託管服務的複雜中介系統。 這就是銀行業中的區塊鏈出現的地方。

區塊鏈充當分散式分類帳，透明和公開地跟踪交易。 這意味著交易可以在公共區塊鏈中結算，而不是依賴託管服務。 這是銀行業中區塊鏈應用程序使交易快速和簡化的關鍵方式之一。

證券

為了買賣債務、股票或商品，銀行必須跟踪誰擁有什麼。 為了獲取這些信息，他們與多家交易所、經紀人、票據交換所和託管銀行等建立聯繫。這些各方的參與加上存在過時的票據所有權系統的事實使得該過程緩慢且容易發生不准確和欺詐。

銀行業中的區塊鏈技術通過構建數字和獨特資產的去中心化數據庫徹底改變了系統。 通過分佈式賬本，通過代表資產“鏈下”的代幣轉移資產變得更加容易。 區塊鏈在銀行業中的優勢在於創建代幣化證券，這種證券具有完全消除中間商和降低資產交易費用的潛力。

貸款和信貸

銀行傾向於根據信用報告系統承銷貸款。 消費銀行中的區塊鏈開闢了點對點貸款的範圍——這是對投資最友好的金融科技行業之一。

此外，當消費者必須申請貸款時，銀行會評估他們在不付款的情況下將面臨的風險。 他們通過查看信用評分、所有權狀態和債務收入比來做出這個決定。 他們通過信用報告獲得的信息——一個可能對客戶懷有敵意的集中式系統。

銀行業中的區塊鏈帶有一個替代貸款系統，該系統提供了一種高效、廉價和安全的方式向客戶提供個人貸款。 通過去中心化的支付歷史記錄，消費者申請貸款變得更加容易。

客戶KYC

區塊鏈如何運作的答案也是銀行領域客戶 KYC 滯後的答案。

在幾種情況下，銀行可能需要長達 3 個月的時間來執行所有 KYC 程序，包括照片驗證、地址證明檢查和生物特徵驗證。 除了驗證客戶所需的時間外，銀行還需要花費大量時間來執行 KYC。 零售銀行業務中的區塊鏈技術有助於簡化 KYC 流程。

現在可以看到區塊鏈在銀行中的使用，它是如何將客戶信息存儲在區塊鏈上的。 這使銀行能夠訪問與 KYC 相關的信息。 一項導致人員成本降低 10% 的事件，相當於每年 1.6 億美元。

這就是區塊鏈技術在零售銀行業務中的多重作用。 現在，正如我們在文章開頭提到的，區塊鏈在銀行業的採用一直很緩慢。 但是，該行業的技術含量明顯上升。 讓我們看一些證明它的真實世界用例。

[另請閱讀：金融科技中的區塊鏈：金融世界顛覆的催化劑]

銀行案例研究中有哪些不同的區塊鏈？

區塊鏈正在迅速獲得更多支持，大銀行名稱對該技術表現出興趣。 讓我們在下面檢查其中的一些。

摩根大通

2021 年 4 月 12 日，摩根大通表示他們正在使用區塊鏈來改善匯款。 他們正在使用該技術來降低支付處理和大額支付所需的驗證時間。

瑞典中央銀行

該銀行正在嘗試發布自己的數字貨幣，稱為e-krona 。 基於 R3 Corda 分佈式技術，該銀行朝著創建全國可用的加密貨幣邁出了大膽的一步。

匯豐銀行

該銀行正在使用 R3 區塊鏈平台來啟用Digital Vault——一個用於存儲數字資產的託管區塊鏈平台。 該技術有助於在很大程度上降低其託管服務的成本。

亞洲銀行

亞洲銀行在 Appinventiv 的幫助下建立了一個核心銀行平台，該平台提供諸如加密貨幣電匯交易、加密貨幣買賣以及錢包充值等功能。 我們的區塊鍊和加密貨幣專家的辛勤努力為銀行帶來了超過 5 萬筆加密交易。

關鍵要點

有了這個，我們研究了區塊鏈技術在銀行業的許多作用。 不可否認，該技術在降低交易成本、加快交易處理和更好的數據驗證方面為該領域帶來了許多創新。

但要讓銀行真正成為未來區塊鏈銀行業現像中的一個名字，他們將不得不與區塊鏈開發服務提供商合作。 最了解將新一代技術集成到銀行領域的多方面方法的服務提供商。 我們可以提供幫助。 與我們的區塊鏈專家取得聯繫。