貿易金融中的區塊鏈：徹底改變全球商業

貿易金融發明於文藝復興時期，至今仍是現代全球經濟的基石。 為實現輕鬆的跨地域轉移，對貿易融資工具的依賴程度很高； 以至於世界貿易組織總幹事羅伯托·阿澤維多甚至表示，「今天，高達80%的全球貿易是由某種融資或信用保險支持的」。

然而，雖然一方面，金融業正在數位化優先，但貿易融資仍然是一個紙本化的領域，存在一些根深蒂固的問題：

• 非結構化資料：所有貿易文件都帶有大量非結構化資料集合。
• 單據量：每天記錄400-500筆交易，每筆交易包含20多個子單據。
• 大規模合規性檢查：平均而言，需要對多個文件進行超過 32 次合規性檢查。
• 侵蝕手動準確性：錯誤數量持續增加，導致低風險合規性。

為了解決這個問題，金融業再次轉向帶來新革命時代的科技。 區塊鏈。

人們正在以多種方式探索貿易融資中的區塊鏈，不僅要解決上述微觀問題，還要解決整個產業的差距。

但在我們深入探討區塊鏈和貿易融資的角色和結果之前，讓我們先看看為什麼當前的差距不僅僅是一家公司的問題。

是什麼導致貿易融資缺乏分散化成為地緣經濟問題？

貿易融資通常被已開發國家視為理所當然，因為進口商和出口商都有成熟的金融產業的支持。 儘管如此，即使在這些地區，中小企業 (SME) 在融資方面也面臨挑戰，因為與大公司相比，它們的抵押品、信用記錄和擔保較少。

發展中國家的中小企業也面臨著與已開發國家中小企業類似的障礙，例如信譽驗證，但它們也面臨其他挑戰，例如規模較小、選擇性強和不太先進的當地金融工具。 許多發展中國家面臨的一個主要挑戰是缺乏處理貿易融資所需的知識。

下圖展示了美國製造業中小企業在參與全球貿易時所面臨的挑戰。

一個多世紀以來，貿易​​融資流程一直依賴大量的文書工作，更糟的是，銀行及其企業客戶繼續使用手動系統來追蹤貿易活動，導致缺乏透明度和超額支出。

現在是透過區塊鏈引入貿易融資來改變這一現狀的時候了。

使用區塊鏈進行貿易融資：核心成果

現代貿易融資可以從區塊鏈的使用中受益匪淺。 透過在貿易融資中策略性實施區塊鏈技術，利害關係人可以減少處理時間並提高交易的安全性、透明度和信任度。 此外，當中間人從系統中移除時，操縱實例為零。

以下是基於區塊鏈的貿易融資的一些主要優勢。

效率

貿易融資區塊鏈的主要用例之一是透過在沒有中間人存在的情況下在適當各方之間完成交易來提高效率的過程。 利用智慧合約功能，雙方可以建立能夠自動發起商業交易的合約，從而使整個行業變得精簡、快速。

可追溯性

透過將區塊鏈技術融入貿易金融，出口商和進口商都可以即時查看其資產和貨物的位置。 此外，業主可以將相關資訊傳遞給利害關係人，以便及時採取行動。 這導致了定義完美交易結果的情況。

可審計性

貿易融資中的區塊鏈技術使得無限期地按順序審計每筆交易成為可能，甚至更容易。 除了提供交易資產的永久審計追蹤之外，該技術還降低了整體合規費用並提高了資產驗證的能力。

透明度

區塊鏈上的貿易融資可以與業務協議同步記錄多個交易詳細資訊。 當放置在去中心化網路中時，可以輕鬆地在參與者之間共享資料並保證不變性。 結果，資料篡改的變化幾乎為零。

現在我們已經對貿易融資中的區塊鏈有了一個高層次的了解，讓我們透過研究它在一些最常用的貿易融資工具中的應用來研究它的用例。

基於區塊鏈的貿易融資的應用—工具概覽

貿易融資和供應鏈中的區塊鏈可以對大多數貿易融資工具產生影響，至於其餘的，我們確信應用正在進行中。 在本文中，讓我們繼續討論貿易融資中的區塊鏈技術如何對僅限於三種的不同工具產生影響。

區塊鏈和信用證 (LC)

信用狀可以定義為一家銀行向另一家銀行（尤其是不同國家的銀行）簽發的信函，作為在特定條件下向特定人支付的付款擔保。

以下是這個文件繁重的流程如何在基於區塊鏈的貿易融資上發揮作用。

1. 申請人和受益者簽訂儲存在區塊鏈網路上的貿易協議。
2. 然後，申請人在其計費系統中為受益人發出“採購訂單”，該訂單充當信用證的合約。
3. 接下來，申請人透過他們的系統收集信用證申請詳細信息，該系統也在區塊鏈網路上。 然後，系統與「開證行」互動並請求其銀行開立信用狀。 「申請人」向銀行提供信用證的所有信息，包括數位化形式的採購訂單。
4. 銀行收到信用證詳細資訊並在將其發送給通知行之前進行相同的處理。
5. 「通知銀行」獲得信用證並以數位形式將其通知給「受益人」——所有這些都透過區塊鏈網路進行。
6. 受益人透過區塊鏈網路提供「通知銀行」的數位接受/拒絕。

在這六個階段的過程結束時，出口商和進口商之間簽訂一份合同，規定出口商將按照信用證中的規定提供貨物，進口商將根據信用證條款對收到的貨物進行付款。

區塊鏈和福費廷

區塊鏈和貿易融資的下一個應用可以從它在福費廷中發揮的作用中看出。 該工具允許出口商透過在「無追索權」的基礎上以貼現率出售中長期國外應收帳款來獲得現金。

透過匯豐銀行與交通銀行在中貿金融聯盟區塊鏈平台上的交易，可以看到銀行利用區塊鏈透過福費廷方式進行貿易融資的現實應用。

根據該交易，一位銷售紙製品的交通銀行客戶收到了買方銀行在 180 天內付款的承諾。 交通銀行在向客戶購買付款義務後，透過區塊鏈技術貿易融資平台將承諾出售給匯豐銀行。 從確認函、錄取通知書到權利轉讓的每一份文件都是在幾個小時內以數位方式建立和傳輸的。

區塊鏈和發票保理

保理是一種金融類型，企業將應收帳款（發票）出售給第三方以滿足短期流動性需求。 在本次交易中，保理商在扣除費用和佣金後支付發票應付金額。

這種設置的問題在於，該過程依賴私人實體或銀行等傳統貸款組織，而這些組織只有在獲得額外抵押品的擔保時才會收取昂貴的利率。

在區塊鏈和貿易金融世界中，發票在不可替代的模型下被標記化，這使得它們易於轉移和儲存。 現在，這些代幣的支付通常是透過智慧合約進行的，並以 NFT 的形式開立發票。 此外，公司還可以透過分散式帳本平台交易發票，該平台記錄各方之間的所有交易。

區塊鏈在貿易融資中的這個特殊用例凸顯了一個平台的範圍，該平台將連接公司和投資者，以對抗貿易融資工具中少數實體的壟斷。 為了使平台更加強大，您可以計劃添加信用評分演算法和強大的 KYC 模型，以確保平台在大規模採用層面上真正有用。

區塊鏈與貿易信用保險

一些商業買家要求信貸來進行大宗採購，但貸款給供應商會使供應商面臨無法償還的風險。 對於無擔保債務尤其如此，債權人沒有貸款抵押品。

貿易信用保險透過在適用的承保限額允許的範圍內補償保單持有人的未償債務來消除風險。

區塊鏈貿易融資平台在哪裡適合這個？ 透過該技術，公司可以先產生已簽署合約的加密雜湊值，然後將其記錄在區塊鏈上，然後作為不可變的證據再次進行檢查，從而建立不可變的保單記錄。

除了在公司進行國際交易時選擇的所有主要貿易融資工具中發揮作用之外，區塊鏈還影響其他一些領域。

• 貿易鏈——從簽發信用證到最終交付所有貿易文件的所有貿易相關事件都透過區塊鏈 DLT 發生。 這種方法的好處在於縮短了貿易文件的交付時間、減少了建立和共享文件所需的工作量以及提高了透明度。

日本丸紅株式會社和日本財產保險株式會社參與的貿易交易就是一個現實的例子。

• 供應鏈—許多公司正在探索區塊鏈的功能，使其貨運代理、托運人、港口、海運承運人和海關當局網路的供應鏈數位化。 在該技術的幫助下，他們的目標是減少錯誤和欺詐，減少運輸和運輸時間，改善庫存管理，並提高貨物認證流程的透明度。

既然我們已經研究了區塊鏈和貿易融資的多方面作用，現在是時候解決該技術愛好者很少提及的情況了——一些在區塊鏈上推動貿易融資的平台從未超越試點階段。

根據我們對 Marco Polo Network、MonetaGo 和 Komgo 的觀察，尤其是它們的失敗，我們發現商業模式和企業採用率較低是最大的障礙。 大多數這些平台和其他平台的問題在於，它們都是以銀行為重點，而不是創建新的用戶類別。 銀行的問題在於，他們不願意數位化，一旦發生像 COVID-19 或烏克蘭戰爭這樣的全國性或全球性事件，他們就會將全部注意力轉移到銀行身上。

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常見問題解答

Q：區塊鏈如何影響貿易和金融？

答：貿易金融中的區塊鏈技術憑藉其去中心化功能，使跨地域交易和貨物流動成為一個精簡、簡化和安全的旅程。 透過利用智慧合約、DLT、NFT 等功能將整個產業置於一個不可變的平台上，區塊鏈使跨國企業能夠輕鬆、放心地進行有保障的支付和交付。

Q：區塊鏈在貿易融資方面有哪些好處？

答：區塊鏈與貿易融資相結合的優勢包括高效率和可審計性、確保透明度和不可篡改的可追溯性。

Q：有哪些銀行在區塊鏈上進行貿易融資？

答：根據《Trade Finance Global》報道，多家銀行正在探索區塊鏈技術在貿易融資中的應用。 一些頂級銀行包括盤谷銀行、法國巴黎銀行、中國信託銀行、花旗銀行、荷蘭國際集團、匯豐銀行、瑞典北歐斯安銀行和渣打銀行。