自由職業者應該遵循的 7 個預算技巧

在最好的情況下，創造財務安全的生活可能會讓人望而生畏，但對於自由職業者來說，這幾乎是不可能的。 自由職業者的預算就像在沒有 GPS 的情況下在未知的荒野中航行。 你可能會迷路並被熊吃掉。

除了熊，在這種情況下，是美國國稅局，它也代表熊的“我在害怕”。

拋開所有的笑話不談，你的財務目標、預算和儲蓄對於一個嶄露頭角的自由職業者來說非常重要。 你需要為今天做計劃，這樣你才能弄清楚你前進的方向。

提前準備也有好處。 92% 的美國人說：“沒有什麼比財務狀況良好時更讓他們開心或更有信心了。 ” 如果您遵循我們的自由職業者綜合預算指南，您就可以成為那些美國人中的一員。 讓我們開始吧。

7個自由預算黑客：

在製定預算時，最好是一頭扎進池子裡，而不是一頭扎進去。讓我們通過頭腦風暴您的短期和長期業務目標來開始您的財務之旅。

1.設定短期和長期目標

建立金融安全是一項持續的雜耍行為。 您現在或以後是否可以實現目標並不重要。 您必須始終保持球在空中。

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同時，您需要考慮將短期目標改為長期目標是否更好。 例如，完全有可能在預算有限的情況下將您的自由獨立職業生涯轉變為成熟的代理機構，但首先建立一些資本會更容易。

將您的目標清單放在您的財務計劃或文件旁邊。 這樣，您將始終準確地提醒您的預算。 要設定您的期望，請問自己：

• 我想對我的業務進行更多投資嗎？
• 我是在存錢以備不時之需嗎？
• 我一年能存夠買辦公室嗎？
• 我想將多少收入用於計劃生育？

通常，將您的短期目標保持在每日、每週或每月的成就上。 短期每月目標可以是 1-3 個月。 長期目標可以是除此之外的任何東西。

2. 使用發票和軟件追踪收入

無論您是模擬會計師還是 QuickBooks 愛好者，您都需要跟踪賺取的收入。 最簡單的方法是使用會計軟件製作電子發票。

為什麼？ 有幾個原因：

• 無論如何，你都是在電腦上做自由職業者，那麼為什麼要切換到模擬呢？
• 您可能會以電子方式報稅，並且需要發票作為收入證明。
• 您需要通過電腦或手機查看您的銀行餘額。
• 在隨處可見的軟件中輸入您的財務信息會更快，從您的手機到您的工資單到您的客戶，最後到稅務員。

如果您打算擴展您的自由職業者業務，那麼養成跟踪收入和填寫發票的習慣至關重要。 一旦你成為一個商業實體，你絕對需要發票來向 IRS 證明你的收入。 沒有關於它的ifs、ands 或buts。

要在考慮預算的情況下設置發票，請使用自由發票應用程序。 說真的，我們列表中的任何一個都可以，但出於幾個原因，我們將專注於我們的首選，Hectic。

Hectic 是一款一體化的客戶和項目管理軟件，具有日曆、會計功能以及製作發票、合同和提案的能力。 使 Hectic 預算友好的原因是它能夠計算整個項目的終生收入。 您可以在此處閱讀有關 Hectic 的深入評論。

由於大多數自由職業者沒有穩定的薪水，尤其是當他們剛開始工作時，計算你的終生總收入可以幫助減少預算的過山車之旅。

3. 確保您的方法包括多種收入來源

儘管一些自由職業者會堅持一份工作，但其他一些人會匯集多種收入或被動收入流來維持生計。 出於這個原因，您的預算方法必須包括幾個收入來源，否則您可能會忘記將它們添加到您的稅收中。

如果自由職業者在銷售數字產品並做一些代銷業務，那麼將這兩個業務分開並不容易。 如果您處理不同的貨幣，它會變得更加複雜。 財務軟件只是讓整個場景變得更簡單。

沒有多種收入來源的自由職業者仍然可以從早期建立基礎設施中受益，特別是如果您的長期財務目標包括儲蓄。

即使使用軟件，您仍然可以將您的個人和企業購買混為一談。

4. 為您的企業開設一個單獨的帳戶

如果您從自由職業者收入中賺了一大筆錢，您絕對必須這樣做。 請記住，自由職業者的預算包括為稅收存錢（稍後會詳細介紹）。 如果您有一個單獨的自由銀行賬戶，您可以輕鬆地為報稅季進行預算和計劃。

一些自由職業者將建立一個不同的電子錢包，客戶將在其中存入付款。 此選項非常適合新的自由職業者，但隨著您的擴展，此選項可能會變得昂貴或笨重。 電子錢包通常對每張發票收取費用，因此最好開設一個單獨的支票賬戶。

5. 開始設定你的自由職業者薪資期望

我們知道自由職業者不能總是控制他們每月的報酬，但他們可以完全控制他們的合同條款。 能夠在您的客戶簽署合同之前正確保存開始時間，因此請設定他們需要支付您費用並收取滯納金的截止日期。

雖然對逾期付款收取利息可能聽起來很苛刻，但請從另一個角度考慮。 每一天你沒有被支付是另一天你的賬單更接近逾期。

當您的賬單逾期時會發生什麼？ 你被收取利息。 為什麼？ 鼓勵你付費。

為了有效地進行預算，您還需要鼓勵您的客戶付費。

但是，您不能在您的客戶簽署合同後開始收取利息，因為沒有支付利息的動機。 向您的客戶解釋產生的利息費用。 一旦他們看到您認真對待按時獲得報酬，您就會一勞永逸地減少逾期付款。

6.計算你的固定費用

您將始終需要支付租金和水電費，但您的固定費用對您來說是獨一無二的。 如果你一直在雜貨、保險、債務和乾洗上花同樣的錢，你就可以算出你還有多少錢可以用於儲蓄、業務增長和娛樂。

您作為自由職業者所做的工作也將決定其他固定費用。 自由作家可能必須每月支付訂閱 Grammarly 的費用，而圖形藝術家必須為 Photoshop 花錢。 所需的業務費用也必須包含在“固定”類別中。

7. 以三個月為增量進行思考和計劃

如果您成為自由職業者的時間還不到一年，那麼查看您的年度開支快照將會更加困難。 無論您是新手還是老手，最好以三個月為增量計劃預算。 這樣做有幾個原因：

• 一旦你賺到足夠的錢，國稅局就會要求你按季度納稅。
• 您將更準確地了解您的平均收入。
• 您可以查看您的“飢荒”月份在哪裡，並據此制定計劃。

假設您的 3 個月平均值為每月 3000 美元。 這意味著您每三個月大約可以賺到 9000 美元，每年可以賺到 36,000 美元。 由於 25-30% 應該用於您的稅收，這意味著您的預算為 25,200 美元，或每月可用收入為 2,100 美元。

假設 20% 用於儲蓄，您將需要靠 50% 的薪水為生，即 1,500 美元。 請記住，這個數字不是靜態的。 您可以隨時調整預算。

最好先制定一個“夢想預算”，如果你還不夠，再進行調整。 制定預算後，您需要密切關注。 否則，你可能會發現自己負債累累。

不要忘記自由職業稅

學習如何以自由職業者的身份報稅是成為獨立者最困難的步驟之一。 在上一節中，我們談到了應如何將 25-30% 的收入用於納稅。 這很重要，因為您的收入將“免稅”。 ”

如何節省自僱稅

在年底，如果您的自僱收入超過 400 美元，您需要向 IRS 支付稅負。 如果您的收入低於 400 美元，您仍然需要申領。

自僱稅率為 15.3%：社會保障為 12.4%，醫療保險為 2.9%。 一旦超過閾值金額，就會額外增加 0.9%。

如果您的稅負在每個季度末超過 1000 美元，則您需要提交季度申報表。 如果您不確定您的企業是否滿足這些要求，請使用估計的自僱稅計算器。 提前了解這些信息將使您免於審核。

雖然 25-30% 聽起來可以節省很多錢，但這個百分比只是一個估計值。 如果您的時間不足一個月並且無法繳納稅款，則最好節省更多。

自由職業者扣除

自由職業者預算的最佳部分之一涉及您可以省錢的多種方式。 自由職業者可以從他們的稅款中扣除以下項目：

• 家庭辦公費用
• 互聯網和電話費
• 健康保險費
• 商務用餐和旅行
• 車輛使用
• 貸款和信用卡利息
• 出版物和訂閱
• 教育
• 商業保險
• 租金（來自辦公空間）
• 啟動成本
• 廣告
• 退休計劃供款

如果您保留所有收據並逐項列出您的交易，您將能夠利用您的扣除額並節省更多的錢。 您可以將您的“退稅”用於任何事情，但建議您將這筆錢重新投入到您的業務或儲蓄中。

為自由職業者編制預算並同時進行儲蓄

制定預算時，必須考慮您將用於儲蓄的金額。 理想情況下，您收入的 20% 將用於為您的個人和職業未來做準備。 我們將把這個概念分解成你應該付錢的不同的“墊子”或“罐子”。

雨天基金

設立一個單獨的儲蓄賬戶，您可以在其中每月存入 10 至 100 美元。 此帳戶應易於訪問。 您的未雨綢繆基金用於支付較小的費用，例如支付爆胎、修理破損的窗戶或其他意外的短期費用。

應急基金

您的應急基金用於應對財務緊急情況，包括失業、重大疾病或受傷。 爭取至少三到六個月的生活費用應急基金，包括債務支付、日常開支（雜貨）和租金/水電費。

健康和牙科基金（免稅）

如果您沒有資格參加您配偶的計劃，您需要為您的健康、牙科和合格的長期護理保險投入一些資金。 如果您確實支付了這筆費用，您將能夠扣除您的健康保險以及您的配偶和受撫養人的保費。

退休基金（可抵稅）

自由職業者的預算包括為退休儲蓄，因為您不會有雇主為您設置 IRA 或 401(k)。 您也不會有與您的貢獻相匹配的雇主。 但是，您為計劃做出的任何貢獻都會降低您的稅負。

自由職業者通常選擇 SEP-IRA、SIMPLE 和單獨 401(k)，但您也可以支付養老金或保證收入年金。 現在，堅持使用 IRA 和/或 401(k)，因為它們最容易管理。 您可能想開一個高息儲蓄賬戶以節省更多。

投資基金

在某些時候，您可能會對投資股票、債券和共同基金感興趣。 但是，您必須確保您知道自己在做什麼。 如果您想自己投資市場，請搜索適合初學者投資者的優質數據驅動的股票研究網站。

另一方面，如果您有一些零錢，您可以聘請投資經紀人。 無論哪種方式，您都可以建立您的投資組合，為您的退休儲蓄。 用專門用於長期投資的政府債券和低成本股票填充您的投資組合。

商業保險基金（免稅）

留出資金以保護您的實體企業（家庭或其他）免受自然災害或盜竊的影響很重要，但您可能還需要汽車、信用和商業責任保險。 大多數商業保險都是免稅的，這降低了商業保護的前期成本。

業務成本基金（免稅）

專門為您的企業保留“未雨綢繆”可以幫助您在出現問題時更換計算機、軟件或打印機等物品。 除非您投資於教育以提高您的資歷，否則業務成本基金不應包括任何固定成本。

業務拓展基金

隨著您開始擴大客戶群，您可以向該基金添加更多資金。 如果您只專注於擴張，自由職業者的預算可能會變得複雜。 一開始，慢慢增長，當你有一點錢時在這裡投資是個好主意。

為什麼自由職業者的預算很重要

有固定薪水是一種安慰。 您將確切地知道每兩週要做什麼，從而使預算變得輕而易舉。 如果您知道您的固定支出等於 X 並且您的保證收入大於 X，那麼您就可以保證永遠不會虧本。 理論上。

為什麼固定收入者出現短缺

但擁有固定收入並不一定會讓你成為更好的預算員、儲蓄者或投資者。 事實上，在某些情況下它可能會適得其反，特別是如果你有更多的錢可以花。

年收入超過 100,000 美元的千禧一代中有 60% 是靠薪水生活的。 這表明薪水與你在周末帶回家的錢幾乎沒有關係。 很明顯，擁有一個稱職的預算是建立持久財富的關鍵。

可變收入實際上如何有幫助

拿固定薪水的人可以擺脫困境並開始儲蓄，而自由職業者並不總是有這種選擇。 精疲力竭的一個月可能會讓他們負債累累。

當你真的不知道每個月你會做什麼時，你會更被迫為了安全而製定預算。 另一方面，固定工資收入者往往認為這是理所當然的。 像你一樣擁有可變收入的生活是為最壞的情況做準備的最好方法。

更重要的是，可變收入可以幫助您做好最好的準備。 如果您想擴大規模，預算可以幫助您留出一些資金用於擴展，這意味著您將有更少的精益月份。

自由職業者必須為他們可以達到的水平做預算

工薪階層經常帶著一種虛假的安全感工作，但自由職業者意識到他們的職位並不安全。 他們想要做的最後一件事是將預算控制在他們難以達到的水平。

一份高薪的工作應該讓銀行里有更多的錢，而不是更多的東西。 所以，一個自由職業者的“墊子”，來自於各種各樣的錢，比如旅行基金、未雨綢繆、應急基金等等。 剩下的任何東西都可以用來娛樂或擴展。

隨著企業家開始獲得更穩定的收入，自由職業者的預算包括填補這些墊子。 否則，你可能不得不放棄你的自由職業者的工作。

預算容易，掙扎難

制定預算可能會很痛苦，但你知道還有什麼比這更糟糕的嗎？ 在薪水之間掙扎。 同時，在隧道盡頭也很難看到光明。

雖然預算確實會佔用大量前期時間，但這只是因為您還沒有養成“財務跟踪”的習慣。 通過一些練習，自由職業者的預算成為第二天性； 您只需要使用正確的工具並遵循正確的指南。

但是您已經在正確的指導下； 現在是時候讓你做剩下的事情了。 不過，我們是來幫忙的。 Millo 上有很多指南專注於讓您的自由職業生涯開始並運行，因此它可以從正確的角度開始。 然後，您將處於一個很好的擴展位置。

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