商業貸款經紀人可以幫助您獲得融資嗎？

商業貸款經紀人不會為您的小企業借錢給您。 他們就像您和您需要的商業貸款之間的中間人。

什麼是商業貸款經紀人？

信譽良好的經紀人會將您與他們有合作關係的貸方聯繫起來。 一個好的商業貸款經紀人是專業的，他們負責特定類型的小企業融資。

商業貸款經紀人做什麼？

小企業貸款經紀人將小企業主與第三方投資者和貸方配對。 商業貸款經紀人可以幫助您申請和整理此類商業融資的資格要求。

有幾種不同類型的貸方可供選擇。

商業貸款經紀人的類型

大多數貸款經紀人都是專業人士。 這個想法是先檢查您的選擇，然後從該領域的潛在貸方中進行選擇。

這是一份列出最佳商業貸款經紀人的清單。

商家現金墊款經紀人

店主需要小心這些。 它們是較昂貴的商業貸款選擇之一。 商家預付現金為您提供資金。 隨著時間的推移，您按收入的百分比償還貸款金額。 這種類型的貸款經紀人致力於為您找到貸款人。

商業貸款經紀人

當您需要小企業貸款時，這些商業貸款經紀人可以為您提供不同的選擇。 他們了解各種產品。

設備融資經紀人

這些是了解設備貸款來龍去脈的知名經紀人。 他們知道這種融資需要什麼樣的抵押品。

創業貸款經紀人

許多貸方的要求使初創企業很難獲得融資。 這些經紀人專注於處理業務需求中時間的應用程序流程部分。

發票保理經紀人

這種類型的小企業融資涉及將您的發票出售給保理公司。 你得到現金，他們收取收款費。 商業貸款經紀人致力於幫助您找到最佳條款。

您應該使用小型企業貸款經紀人嗎？

即使是成熟的企業也可能存在現金流和融資問題。 處理任何企業的日常事務幾乎沒有時間來篩選貸款產品。

商業貸款經紀人可以提供幫助。 以下是這種融資方式的一些優缺點。

優點：

• 企業家可以獲得各種商業貸款的優惠利率。 通過經紀人的申請流程直接轉到不同的貸方。
• 大多數商業貸款經紀人都具有出色的市場知識。 他們了解所有不同的條款以及諸如個人信用評分之類的東西在申請過程中的應用方式。
• 您可以更快地獲得貸款金額的批准和承保。 使用在線貸方的基於互聯網的經紀人可以加快商業貸款申請。

缺點：

• 經紀人的服務不是免費的。 這些融資方案的費用佔貸款總額的 5% 至 15%
• 您獲得的貸款優惠可能來自經紀人青睞的服務提供商。 他們可能會試圖影響您並從特定貸方提供資金。
• 您需要小心避免不良貸款人。 確保尋找客戶的認可度。 不要猶豫，詢問有多少不同的商業貸方會看到您的短期貸款申請。 當心那些在網上沒有任何联系信息的經紀人。 以及那些沒有關於他們如何處理您的個人信息的明確隱私政策的人。

什麼時候應該使用商業貸款經紀人？

這些類型的貸款非常適合希望擴張或克服意外財務短缺的小型企業。 這些對於沒有填寫貸款申請經驗的創業公司所有者來說非常有用。 一些企業家只是不想花時間整理某些貸款。

小企業貸款經紀人收取多少費用？

大多數在商業貸款市場工作的經紀人將收取大約 1% 的貸款費用。 然而，差異很大。 一些貸方可以收取高達 17% 的費用。

如何選擇商業貸款經紀人

如果您需要遵循以下幾個步驟，選擇合適的經紀人會更容易：

1. 他們應該有金融機構和/或行業的經驗。
2. 當您要選擇這些貸方之一時，請對幾個選項進行排序。 遠離那些試圖向您收取前期費用的人。
3. 他們應該有一個網站，上面有您可以聯繫的過去的客戶。 此外，他們應該能夠告訴您貸款的確切成本是多少。
4. 您可以在 Better Business Bureau 等地方查看他們的評級。 一個好的經紀人也有一個貸款人網絡。 這些可以包括從銀行到私人貸方的所有人。
5. 他們應該能夠討論每種貸款的優缺點。 一個好的候選人了解您的商業信用狀況如何適應行業和利率。 另外，在他們繼續之前，他們至少希望看到您的一些財務憑證。
6. 他們應該能夠幫助您處理所有細節，包括貸款文件。
7. 他們應該在國家金融和地方協會中享有良好的聲譽。
8. 您甚至可以直接詢問他們與多少貸方有聯繫等問題。 請記住，他們是您公司的候選人。

小企業貸款經紀人紅旗

小企業貸款經紀人有好有壞。 這與任何其他行業幾乎相同。 在對這些貸方進行分類時，您需要注意以下一些危險信號。

網上沒有細則

合法經紀人應包括所有信息和法律披露，如隱私政策、條件和條款。 這種信息應該在他們的網站上。 或者它應該記錄在您可以閱讀的地方。

經紀人不會提供所有細節

如果您正在尋找的經紀人不會提供有關攤銷時間表和貸款條款的所有信息，那麼他們是不可信的。 這包括費用。

不檢查您的信用評分

如果貸款經紀人不想查看您的信用評分，通常會出現問題。 他們應該希望獲得所有信息以做出明智的決定。 這應該包括軟信貸拉動，甚至查看您的年收入。 不檢查您的信用應該是一個初始的危險信號。

提供不切實際的利率

當心您是否在特定時間段內獲得超低利率之類的優惠。 檢查年度百分比率可以是一種發現任何不切實際數字的方法。

如果您不確定小企業貸款經紀人是否適合您，還有一些其他選擇。 花時間做出明智的決定，包括考慮以下選擇。

商業貸款經紀人的替代品

如果您有自己的企業，您可能想尋找商業貸款經紀人的替代方案。 請記住，如果您符合資格，信用合作社和銀行會提供優惠的利率。 但不良信用評分可能會縮小您的選擇範圍。 除了商業貸款經紀人，您還有一些選擇。

• 商業補助金提供免費融資。 一位商業內幕人士知道這些可以從地方、州和聯邦政府獲得。 資格標準相當嚴格。 您可以從這裡開始搜索。
• 如果您不介意借貸成本通常很高，那麼在線貸方是另一種選擇。 他們通常提供簡化的申請流程。 有些人可以在短短 24 小時內將錢存入您的商業銀行賬戶。
• 股權眾籌平台是另一種在線選擇。 您需要通過這條路線組織股權眾籌活動。

請記住，當您使用這些替代貸方中的任何一個時，您需要注意危險信號。 這些可能會損害您將獲得的財務保護。

您需要注意的那些沒有書面記錄。 就像社交媒體的存在和真實的客戶評論一樣。

當心那些希望您借入的金額超過您需要的金額的人。 最大的危險信號之一是貸方希望您在對付款時間表和合同條款感到滿意之前簽署協議。

您應該使用經紀人來獲得 SBA 貸款嗎？

小企業管理局提供 SBA 貸款。 他們專門為這些貸款制定指導方針，同時降低貸方風險。 一些貸款經紀人，如 SBG，專門從事這些。 像這樣的經紀人可以引導您完成整個過程，而且他們的申請時間很快。

使用商業貸款經紀人是否值得？

作為小企業主，試圖對您的融資方案進行分類可能會讓人不知所措。 商業貸款經紀人可以是您在公司和貸方之間尋找的中間人。

請記住，有些收費。 然而，更可信的貸款經紀人會從提供貸款的貸方那裡獲得報酬。

如果您沒有時間自己尋找融資，這些貸款經紀人會派上用場。

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圖片：Envato 元素