使用我們的商業貸款計算器來估算您的還款額和利率

您的小型企業需要融資嗎？ 您不確定它會花費多少以及您的每月付款是多少？ 別擔心，我們有可以提供幫助的工具。 我們的免費商業貸款計算器可以輕鬆計算出與貸款相關的成本，因此您可以就哪種類型的貸款最適合您的情況做出明智的決定。 讓我們來看看！

小企業貸款計算器

$

貸款額度

利率 （％）

年

月

學期

計算重置

如何使用這個商業貸款計算器

使用此商業貸款計算器非常簡單易行。 您所要做的就是調整商業貸款計算器的“貸款金額”、“利率 (%)”和“期限”的滑塊，以查看您的估計每月還款額和貸款總成本。 對於貸款期限，您可以根據您的商業貸款期限選擇“年”或“月”。 讓我們快速定義商業貸款計算器中使用的商業貸款術語......

• 貸款額度。 借款總額。
• 利率 （％）。 貸款收取的年利率。
• 學期。 貸款期限通常以年為單位，但也可以以月為單位。

關於商業貸款你應該知道什麼

除了計算器中使用的術語外，在涉及商業貸款時，您還應該注意其他詞語或術語。 這些包括：

年利率

APR 或年度百分比率是貸款的總成本，包括所有費用和利息。 APR 是按年率計算的，因此它會高於您貸款上註明的利率。

主要的

本金是您借入的原始金額，不包括收取的任何費用或利息。

抵押品

抵押品是藉款人提供給貸方作為貸款擔保的資產或財產。 如果借款人未能償還貸款，貸款人可以扣押抵押品並將其變賣以償還貸款。

攤銷

貸款的攤銷是隨著時間的推移每月支付貸款並且貸款餘額慢慢減少的過程。

如何獲得小企業貸款

從銀行和在線貸方獲得小企業貸款可能是一個困難且令人困惑的過程。 以下是有關如何獲得小企業貸款的簡單分步指南：

1. 確定您需要的資金數額。

估計您需要支付業務成本的貸款金額，並確保您借的錢不超過您的需要。

2.貨比三家尋找最好的貸款選擇。

比較不同的貸方和貸款產品，以確保您獲得最划算的交易。

3. 收集您的文件並填寫貸款申請表。

選擇貸方後，您需要收集所有必要的文件並填寫貸款申請。 貸款文件包括商業和個人納稅申報表、商業計劃和財務報表。

4. 與貸方談判。

一旦貸方審查了您的申請，就該協商最佳貸款期限和利率了。

5. 獲得資金並開始您的業務。

在您獲得所有必要的批准後，貸方會將資金支付到您的企業賬戶，您就可以開始投資您的企業了。

常見的貸款類型

有幾種不同的常見貸款類型，包括針對初創企業的小企業貸款。 讓我們來看看一些……

SBA貸款

小企業管理局 (SBA) 貸款由 SBA 擔保，使小企業能夠獲得他們可能無法獲得的資金。 它通常用於業務擴展、資本投資和營運資金。 不確定如何獲得這筆貸款，這裡是如何獲得 SBA 貸款。

小企業貸款

小企業貸款用於多種原因，包括開始或擴展業務、購買設備或用品以及僱用額外員工。

設備融資

設備融資是一種允許企業購買或租賃商業設備或機器的貸款，通常由設備本身作為抵押品。

短期貸款

短期貸款的期限通常為一年或更短，通常用於幫助彌補現金流缺口或購買存貨。

發票保理

發票融資或保理業務允許企業以未付發票為抵押借錢。 貸方或保理公司將支付業務資金，然後在到期時從發票中收取款項。

為您的企業選擇合適的貸款

獲得小企業貸款可能是為您的企業融資的好方法。 讓我們看看您應該考慮什麼，以便您可以根據自己的需要選擇合適的小企業融資……

• 考慮您的需求。 您應該評估您的業務需求並決定哪種類型的貸款最適合您的情況。
• 低利率。 貨比三家並比較利率，以確保您獲得最划算的交易。
• 靈活性。 確保您選擇的貸款足夠靈活以適應您業務的任何變化。
• 攤銷時間表。 檢查貸款的攤銷時間表，以確保它是你能負擔得起的。
• 還款條款。 在申請貸款之前，請確保您了解還款條款並對此感到滿意。

有資格獲得小企業貸款

獲得小企業貸款資格可能具有挑戰性，但您需要滿足一些基本要求才能獲得融資。 這些包括：

• 個人信用評分。 您的信用評分是決定您是否有資格獲得融資的主要因素。
• 商業信用評分。 當信貸員審查您的申請時，您的商業信用評分也會被考慮在內。 如果你的分數很低，你應該考慮研究如何建立商業信用。
• 抵押品。 根據貸款類型，您可能需要提供某種形式的抵押品，例如設備或存貨。
• 商業財務報表。 信貸員還將審查您企業的財務狀況，以確保您擁有獲得貸款所需的必要收入。
• 商業法律文件。 您還需要提供法律文件證明，例如您的營業執照和公司章程。

小企業貸款的替代方案

如果您不符合小企業貸款的條件，還有其他選擇。 這裡有一些：

贈款

對於需要資金但不符合融資條件的企業來說，贈款是一個很好的選擇。 如果您問自己“我有資格獲得哪些補助金”，您可以找到更多信息。

眾籌

眾籌是企業無需貸款即可獲得資金的最流行方式之一。

投資

企業還可以尋找願意投資其業務以換取公司股份的投資者。

商業貸款的平均期限是多少？

商業貸款的平均貸款期限通常為三到五年。 然而，一些短期貸款的期限可以短至一年，而長期貸款的期限可以長達 10 年。

小企業貸款的平均利率是多少？

小企業貸款的平均利率和總利息取決於貸方、貸款類型和其他因素。 一般來說，短期貸款的利率高於長期貸款的利率。 利率從低至 6% 到高至 30% 不等。

什麼是 APR，它與利率有何不同？

年度百分比率或 APR 是一年以上貸款的總成本。 它包括利率加上額外費用和與貸款相關的其他費用。 了解 APR 不同於利率很重要，因此在購買貸款時一定要比較兩者。

本金和利息有什麼區別？

本金是藉入的金額，而利息是藉入這筆錢的成本。 利息通常以百分比表示，可以是固定的或可變的，具體取決於貸款。 本金和利息通常以每月貸款的形式償還，但可能因貸款期限而異。

提前還清貸款有什麼好處？

提前還清貸款的主要好處是可以節省利息支出。 在預定的到期日之前還清貸款的本金餘額也有助於提高您的信用評分。 需要注意的是，一些貸方可能會因提早還清貸款而收取提前還款罰金，因此請務必仔細閱讀貸款協議。

為什麼貸款餘額一開始減少​​得比較慢？

當貸款用於購買汽車或房屋等資產時，本金餘額通常在貸款期限開始時減少得更慢。 這是因為更多的每筆付款最初用於償還利息，而不是減少本金餘額。 隨著貸款到期，每筆付款中更多的用於減少本金餘額，而更少的用於支付利息。 這稱為攤銷。

小企業貸款有提前還款罰款嗎？

如果借款人在預定的到期日之前還清貸款，則提前還款罰款是一些貸方收取的費用。 並非所有的小企業貸款都有提前還款罰款，有些甚至可能有提前還款的獎勵。 在簽署之前仔細閱讀貸款協議非常重要，這樣您才能完全理解所有內容。

什麼是最優惠利率，它如何影響商業貸款利率？

最優惠利率是銀行和其他金融機構在設定貸款利率時作為參考點的基準利率。 最優惠利率會影響商業貸款利率，因為一些貸方使用最優惠利率來確定利率。

百萬美元商業貸款的還款額是多少？

百萬美元貸款的月供取決於貸款類型、利率和其他因素。 一般來說，每月付款從每月 4,000 美元到 12,000 美元不等。 請務必注意，付款金額可能會因貸款條款而異。

200 萬美元的貸款每月還款額是多少？

根據貸款類型、利率和其他因素，200 萬美元或任何金額的貸款的每月還款額會有所不同。 一般來說，每月付款的範圍從每月 8,000 美元到 24,000 美元不等。

很難獲得 30 萬美元的商業貸款嗎？

這將取決於特定的貸方和您的信譽。 貸方在考慮貸款申請時通常會尋求一定程度的信譽和財務穩定性，因此在申請貸款之前確保您的企業財務狀況良好非常重要。

圖片：Envato 元素