您應該知道的商業貸款術語

小企業貸款可能是您開展業務或幫助其發展的好方法。 但是，有很多不同類型的貸款可供選擇，很難知道哪一種適合您。 在本文中，我們將討論一些您需要了解的最常見的商業貸款術語，以便您做出明智的決定。 讓我們開始吧！

什麼是貸款術語？

商業貸款術語可能會讓小企業主感到困惑。 商業貸款術語是一組用於借貸的單詞和短語。 商業貸款協議中最常見的條款是本金、利息、期限和攤銷。

什麼是四種商業貸款類型？

小企業主在小企業貸款方面有很多選擇。 以下是四種主要類型的商業貸款：

• 定期貸款。 這些小企業貸款計劃通常用於大筆資金，還款期為一到五年，利率通常是固定的。
• SBA 貸款。 這些政府支持的貸款可通過小企業管理局 (SBA) 獲得，還款期限為 7 至 25 年。
• 發票保理。 這種類型的小企業貸款使用您的未結髮票作為抵押品。 貸方預先給您一部分發票價值，其餘部分在您的客戶支付發票時提供。
• 小額貸款。 這些貸款的金額較小，通常少於 50,000 美元。 與其他類型的貸款相比，它們的還款期限通常較短。

商業貸款詞彙表

一個

替代貸款人

這些貸方不是提供商業現金墊款等替代貸款選擇的傳統銀行或金融機構。 他們可能是在線貸款人、點對點貸款人，甚至是家人和朋友。

年百分比率 (APR)

年利率或 APR 是對借款收取的年利率，以商業貸款金額的百分比表示。 它包括貸款餘額的利率和其他相關費用。

攤銷

定期分期償還商業貸款的過程。 分期付款包括本金和利息。

乙

氣球支付

氣球付款是您在商業貸款期限結束時一次性支付的款項。 當您的貸款期限短於您的企業賺取足夠資金償還貸款所需的時間時，通常會使用這種付款方式。

銀行貸款

銀行貸款是由傳統銀行或金融機構發行的貸款。

借款人

借錢或獲得商業貸款的個人或企業。

借款人的每月付款

借款人定期向貸方支付的貸款。 貸款支付通常包括利息和本金。

過橋貸款

過橋貸款是一種短期貸款，用於彌合企業需要資金的時間與獲得長期融資的時間之間的差距。 這些貸款通常為期六個月或更短。

商業信用卡

商業信用卡可能是為您的業務融資的好方法。 他們提供各種福利，例如現金返還獎勵、旅行獎勵和 0% 的 APR 介紹率。

業務信用額度

商業信用額度是一種貸款類型，可為您的企業提供可用於任何目的的一定金額的資金。 使用商業信用額度，您可以提取資金，最高可達貸方設定的限額。

商業貸款期限

商業貸款期限是貸款有效的時間。 通常，貸款期限少於您的企業賺取足夠資金償還貸款所需的時間。

商業計劃

商業計劃書是一份概述公司目標以及如何實現這些目標的文件。 它通常包括有關公司產品和服務、營銷策略、財務預測和管理團隊的信息。

商業貸款條款和利率

商業貸款期限和利率參考貸款協議的具體內容。 典型的商業貸款條款因許多因素而異，但通常包括利率、還款期和任何其他相關費用。

C

首都

資本是指企業用於啟動或發展其業務的資金。 它可以是現金、設備、庫存或房地產的形式。

現金周轉

現金流是資金進出企業的流動。 它可用於衡量公司的財務狀況和業績。

認知筆記

認知票據允許貸方在藉款人違約時對借款人採取法律行動。 當借款人具有高風險時，通常使用這種類型的票據。

共同借款人

共同借款人是與借款人共同簽署貸款的個人或企業。 這意味著他們同樣有責任償還貸款。

抵押品

抵押品是您用來獲得貸款的資產，例如財產或設備。 如果您拖欠貸款，貸方可以沒收抵押品並將其出售以償還債務。

委託人

共同簽名人是同意與您簽署貸款的人。 此人通常是信用良好並願意幫助您獲得貸款批准的朋友或家人。

信用局

信用局是收集和維護有關個人信用記錄的信息的組織。 此信息用於創建信用報告，該報告是顯示個人信用的文件。

信用記錄

信用記錄是個人或企業信用交易和信用評分的記錄。 此信息用於創建信用報告，該報告是顯示信用度的文件。

信用額度

信用額度是企業可以用其信用卡借入的最大金額。 保持在您的信用額度內很重要，因為超過它會損害您的信用評分。

信用額度

信用額度是一種貸款，可為您的企業提供可用於任何目的的一定金額的資金。 它類似於商業信用卡，但利率較低。

信用報告

信用報告是顯示個人或企業信用記錄的文件。 它包括有關個人或企業的信用交易和信用評分的信息。

信用評分

您的信用評分是代表您的信用度的數字。 貸方使用它來確定您是否適合貸款。

D

債務工具

債務工具是企業可以用來借錢的金融工具。 這包括商業貸款、信用額度和信用卡等。

債務收入比

債務與收入比率是一種計算，顯示企業的債務與其收入相比有多少。 該數字用於衡量公司的財務狀況和風險。

默認

當您未能根據商定的條款支付貸款時，就會發生違約。 這可能會損害您的信用評分，貸方可能會對您採取法律行動。

乙

現有貸款

現有貸款是已經批准並正在使用的貸款。

設備融資

設備融資是一種貸款，可為企業提供購買設備所需的資金。 這種類型的貸款通常用於為大型購買提供資金，例如車輛或工業設備。

公平

股權是企業所有權的一部分，由所有者自己的資金資助。 它被用作商業貸款的抵押品，如果借款人拖欠貸款，貸方可以沒收它。

F

公平市場價值

公平市場價值是買賣雙方在善意行事時同意的價格。 該價格通常用於評估企業或其資產的價值。

菲可

FICO 是一個信用評分系統，它使用一個人的信用記錄來確定他們的信用度。 貸方使用它來確定是否批准貸款。

固定利率

固定利率貸款是一種利率在貸款期限內不變的貸款。 這意味著借款人確切地知道他們每月將支付的費用。

G

寬限期

寬限期是允許借款人償還貸款而不受處罰的時間。

總收入

總收入是企業在扣除任何款項之前賺到的總金額。 該數字用於計算企業的債務義務，即企業必須為其未償貸款支付的款項。

H

硬信用檢查

硬信用檢查是一種信用檢查，用於確定個人或企業的信譽。 這種類型的檢查比軟信用檢查更嚴格，並且可能導致較低的信用評分。

我

利息支付

利息支付是企業向貸方借錢而支付的費用。 這些付款通常按貸款金額的百分比計算，並且必須每月支付。

發票融資

發票融資是一種貸款，為企業提供支付供應商所需的資金。 這可用於為大宗採購提供資金，例如庫存或設備。

大號

貸款協議

本文件概述了貸款的條款和條件，包括利率、還款時間表以及任何拖欠貸款的處罰。 這可以不同於抵押貸款、個人貸款、學生貸款和商業貸款。

貸款額度

貸款金額是企業從貸方借款的總金額。

貸款承諾

貸款承諾概述了與貸款協議相同的條款和條件，但它是一種更正式的文件，通常用於確保融資。

貸款文件

貸款文件是用於從貸方獲得貸款的文書工作。 該文書工作通常包括貸款協議、承諾書和任何其他相關文件。

貸款本金

貸款本金是企業借入的金額。 這個數字有助於計算企業每月必須為其貸款支付的款項。

貸款價值

貸款價值（LTV）是貸款金額與用作貸款抵押品的資產價值的比率。 貸方使用此數字來確定向企業借錢所涉及的風險。

米

商戶現金墊款

商戶現金墊款 (MCA) 是一種貸款，可以讓企業快速輕鬆地獲得支付供應商所需的資金。 商家現金墊款為企業提供了另一種融資選擇。

每月付款

每月付款是企業向貸方借錢而支付的費用。

ñ

淨利

淨收入是企業在支付所有費用後賺取的金額。 該數字用於確定企業的盈利能力。

無追索權貸款

無追索權貸款是一種沒有任何抵押品擔保的貸款。 這意味著如果借款人拖欠貸款，貸方無法扣押借款人的任何資產。

淨值

淨資產是個人或企業資產的總價值減去其負債的總價值。 該數字用於確定財務狀況和償還未償還貸款的能力。

○

發起費

發起費是在企業獲得貸款時由貸方收取的費用。 該費用通常是貸款金額的一個百分比，並預先支付。

磷

個人擔保

個人擔保是由企業所有者簽署的文件，以保證他們將償還貸款。 該文件通常用於從貸方獲得融資。

個人貸款

個人貸款是個人為個人非商業用途而取得的一種貸款。

預付款罰款

預付款罰款是當企業提前還清貸款時，貸方收取的費用。

最優惠利率

最優惠利率是向最有信譽的借款人提供的利率。 該利率通常用作設定其他類型貸款利率的基準。

本金和利息

本金是企業借入的金額。 利息是企業向貸方借錢而支付的費用。

本金餘額

本金餘額是仍欠商業貸款的金額。 該數字用於計算企業必須為其未償貸款支付的每月付款。

期票

本票是用於從貸方獲得貸款的文件。 該文件通常包括貸款協議、承諾書以及任何其他相關文件。

R

追索貸款

追索貸款是一種以抵押品為擔保的貸款。 這意味著如果借款人拖欠貸款，貸方可以扣押借款人的任何資產。

再融資交易

再融資交易是獲得新貸款以償還現有貸款的過程。 此過程可用於確保較低的利率或將多筆貸款合併為一個。

還款期

還款期是企業必須償還貸款的時間。 該期限通常以數月或數年計算，並且必須定期分期償還。

還款條款

還款條款是企業必須如何償還貸款的具體細節。 這包括必須償還貸款的時間和每月還款的金額。

循環信貸

循環信貸是一種貸款，允許企業借入一定限額的資金並隨著時間的推移償還。 這種類型的貸款可用於多種目的，例如營運資金或庫存。

小號

擔保貸款

擔保貸款是一種以抵押品為擔保的貸款。 因此，如果借款人拖欠貸款，貸方可以沒收借款人的資產。

短期商業貸款

短期商業貸款是一種用於滿足企業短期需求的貸款。 這種類型的貸款通常需要數月或數年償還。

小企業貸款

小企業貸款僅用於商業目的，利率通常低於個人貸款。

軟信用檢查

這是一種不影響信用評分的信用檢查。 它用於在不影響信用評分的情況下評估個人或企業的信譽。

噸

任期長度

期限長度是貸款的月數或年數。 這決定了每月還款的數量和在貸款期限內支付的利息總額。

產權保險公司

產權保險公司是一家為貸款人提供保險的企業，以防財產所有權出現問題。 這可以幫助保護貸方的投資，以防財產出現任何法律問題。

ü

無抵押貸款

無抵押貸款是藉款人不向貸方提供任何抵押品的一種貸款。 無擔保貸款的利率通常高於有擔保貸款，因為貸方的風險更大。

五

可變利率

可變利率可以在貸款期限內發生變化。 這種類型的利率通常與指數掛鉤，例如美國最優惠利率，並且會根據該指數的波動而上升或下降。

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