數字化轉型：加速金融科技變革
已發表: 2021-04-15數字化轉型已成為幾乎每個行業的顛覆者，金融科技也不例外。 數字技術的引入使該行業更加以客戶為中心和技術相關。
通過提供數字化服務，金融組織可以有效地提供其利益相關者和最終用戶所期望的體驗。 他們還可以期望看到員工滿意度、客戶參與度和業務創新方面的增長。 金融科技公司還可以更快、更高效地工作，以更好地在市場上競爭。
在本文中，我們將討論數字化轉型如何加速金融科技領域的變革，並以其卓越的優勢重新定義客戶體驗。 那麼，讓我們開始吧！
數字化轉型帶來金融科技快速增長
雖然我們知道金融服務行業具有傳統觀點並且需要時間來適應創新，但大流行創造了不同的畫面。 它通過採用快速的物理和數字轉型加速了切實的變革，這要求金融科技行業應對為企業配備強大的計算系統的挑戰。
變化也可以主要歸因於消費者行為的快速變化以及由無現金和無接觸活動的明確意願所設定的新模式。
下面的一些統計數據描述了金融數字化轉型的迅速採用。
- 根據Statista的數據，到 2022 年底，美國使用數字銀行的人口比例將從 2018 年的 61% 上升到 65.3%。
- 據《福布斯》報導，迄今為止，只有 14% 的銀行在其數字化轉型工作中途或更多的情況下部署了機器學習工具。
- 到2025 年，數字化轉型市場預計將達到3.3 萬億美元，複合年增長率為 23%。
金融科技數字化轉型如何讓中小企業高效？
如果您想保持您的金融公司在行業中的競爭力並滿足消費者的需求，您必須實施數字金融計劃以適應當今創新的步伐。 牢記這一點，以下是金融服務數字化轉型的主要優勢：
更大的貸款靈活性
在當前的系統中，傳統的貸款模式使自己無效，因為它們不是按照旨在衡量的規模而設計的，因此似乎對中小企業的賺錢施加了障礙。 舊系統更昂貴且缺乏靈活性，因為它們的大部分操作都不是自動化的或無紙化的。
這就是基於雲的借貸方法可以發揮作用的地方。 創建一個應用程序編程接口 (API) ，它將與資產系統無縫集成，並提供一個出色且可持續的數字模型，可以驅動設計良好的貸款解決方案。
引導數字金融科技產品
隨著大流行期間數字平台收購步伐的加快，數字支付平台、數字錢包和信用卡的需求有所增加。 此外，來自全球的中小企業和初創公司已經開始利用由強大的基礎設施流程支持的簡單、快速和安全的金融科技解決方案提供的數字利潤和貸款。 隨著消費者意識的提高和中小型企業對使用數字金融解決方案推動其金融運營的想法開始升溫，金融科技行業已準備好充分利用數字化轉型。
處理數據以提高運營效率
隨著數字借貸平台配備了創新功能，例如基於視頻或基於社會保障的個人身份，財務顧問可以輕鬆訪問客戶數據並獲得他們的批准，從而確保更高的效率。 外包數據分析服務可以幫助提高對客戶投資組合的理解，從而實現更好的信貸處理。 可以使用數據的另一個有用領域是檢測欺詐檢測，其中記錄客戶行為並用於分析潛在欺詐。
簡化複雜性
在這個競爭激烈的金融環境中，使在線流程高度安全、簡單和有效至關重要。 這就是金融服務數字化轉型發揮作用的地方。 先進的數字解決方案不僅簡化了金融部門的複雜性，而且使流程對用戶更加友好。 例如，功能豐富的金融科技應用程序可以服務於多種用途，同時將自動化引入流程並增強客戶體驗。 因此，金融領域的數字化轉型勢在必行。
[另請閱讀：外包數字化轉型的企業家指南]
金融服務的數字化轉型趨勢
在所有受疫情影響和數字化轉型浪潮改變的行業中，金融業經歷了轉型最劇烈的變化之一。 金融科技作為依賴手工和人與人接觸的行業之一，金融科技數字化轉型之路已成為該行業的新征程。 金融科技行業數字化轉型的演變已成為通過開發新產品和服務來改善客戶體驗的企業當務之急。
在這方面，以下是一些正在徹底改變該行業未來的金融科技趨勢：
提高企業敏捷性
在從上一次金融危機中積累了許多經驗之後，組織擴展其敏捷性的能力已成為行業的重要趨勢。 然而，為了支持塑造敏捷性基礎的不斷進步和改進，金融組織需要快速、可靠地訪問越來越多的信息，而無需進行繁瑣的手動工作流程。
增加手機銀行
全球大流行已經看到客戶湧向移動服務以滿足他們的財務需求並加速銀行業的數字金融轉型。 儘管移動銀行業務並不是一個新概念，但根據富達國家信息服務 (FIS) 的數據，隨著第一次鎖定的實施， 2020 年 4 月新的移動銀行業務註冊數量增加了 200% 。 手機銀行流量增長85% ，銀行業數字化轉型需求增加。
在我們的日常生活中，智能手機的普遍使用越來越多地將我們的選擇轉向數字銀行，以提供電子賬單支付、共享支付和即時轉賬等日常銀行服務。 德勤聲稱，72%的人已經通過手機訪問了他們的主要銀行。
大數據驅動創新
金融業已經意識到大數據分析的潛力。 金融機構和銀行現在正在考慮新的方式來推銷他們的服務並使用大數據為他們的客戶提供更加個性化的服務。 金融科技部門能夠利用大量消費者數據的最重要方式之一是使用它來訓練 ML 算法以自動化其流程，從而節省員工的工作時間。
移動支付工具
十年前，有一段時間，移動錢包對人們來說是一個全新的概念。 隨著時間的推移，存放財富和支付的方式也在發生變化。 手機錢包已成為支付規則。 無論是商家、購物中心還是其他賣家，他們都喜歡使用移動支付而不是傳統的現金和支票。 這一切都要歸功於移動錢包提供的舒適性、安全性和易用性，這些錢包多年來為金融領域的數字化發展提供了一條途徑。
使用 RPA 簡化操作
金融機構在優化成本、產生更高的投資回報率和提高生產力方面面臨著巨大的壓力。 RPA 已經成為他們的救命稻草，已經在整個企業範圍內提高了效率和生產力。
RPA 通過自動化通常由銀行員工執行的重複性和手動辦公任務來幫助簡化業務。 它還有助於降低常見錯誤和低效率。 據Gartner稱，大約 80% 的財務主管已經實施或計劃實施 RPA。 因此，RPA 在金融領域實現數字化方面發揮著重要作用。
金融科技數字化轉型面臨的挑戰
金融科技行業面臨的第一個挑戰是如何讓投資者和其他利益相關者清楚地了解他們的提議，特別是如果他們的提議在現有市場上沒有以某種方式出現，並且一定數量的客戶不允許. 這些困難給商業投資者籌集資金帶來了挑戰。 這些參與者將希望看到明確的證據表明金融科技數字化轉型具有創新性，能夠盡可能地衡量和減輕其風險。
金融科技公司在與傳統金融服務提供商合作的客戶中建立關係和信任方面面臨著重大障礙。 他們需要打破他們的新發明需要安全和數據管理的神話。
Fintechs 需要一個非常支持的控制框架來對齊邊界，以便能夠以最小的衝突在全球範圍內擴展。
另一個主要的數字化轉型挑戰來自國際行動。 95% 的金融科技公司在試圖擴大規模時失敗了。 原因是金融科技未能超越地區和國家監管限制，並未能在關鍵時刻接觸到客戶。 '
Appinventiv 如何幫助亞洲銀行實現業務數字化轉型？
亞洲銀行應用程序需要一個解決方案來提供核心高級電匯交易以及加密貨幣買賣。 該應用程序還需要支持使用比特幣和以太坊等加密貨幣進行錢包充值和支付。
Appinventiv 的主要目標是擴大亞洲銀行使用加密貨幣的應用程序範圍。 我們首先設計了一個中央賬本來維護交易，並進一步整合了一個支持 FIAT 和加密用戶基金身份的系統。
通過克服將所有第三方解決方案同步到現有應用程序的最大挑戰， Appinventiv 為亞洲銀行提供了核心銀行解決方案。 結果？ 該應用程序目前有超過 25 萬次下載和 5 萬次以上的加密貨幣交易。
結論
我們希望本文有助於了解金融科技領域數字化轉型計劃的各個方面。 如果每個組織都想保持競爭力並更好地服務於他們的選民，他們最終必須將數字化作為戰略基石。
此外，如果便利性、可擴展性和安全性是您的首要任務，那麼實施數字化轉型計劃是明智之舉。
如果您想開始您的數字化轉型之旅，或中途需要幫助，請聯繫我們的專家。 他們將提供一流的數字化轉型服務，並指導您完成數字化轉型之旅的整個過程。
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