什麼是退款欺詐？
已發表: 2023-08-14當客戶的銀行撤銷付款時，就會發生退款。 當不良行為者欺騙此過程時，這稱為退款欺詐。 他們沒有聯繫商家要求退款，而是直接前往金融機構。
共有三種類型。
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- 刑事信用卡欺詐退款。 犯罪分子竊取卡並進行購物。 他們試圖拿回錢。
- 友好的欺詐索賠。 持卡人購買了一些東西，然後無論如何都會申請退款。
- 商戶錯誤。 這種情況發生在商家帳戶上。 當顧客沒有得到他們支付的東西時，他們就會出現在對賬單上。 它們的發生是由於處理錯誤、意外重複收費以及取消訂閱的費用。
什麼是退款欺詐？
涉及善意欺詐和/或未經授權購買的退款對企業家來說是一個大問題。 它們不再只是做生意的成本。 考慮一下這樣一個事實：大多數在線商家 (75%) 的非法退款嘗試在 2021 年有所增加。
- 了解更多：避免在線銷售欺詐性退款的 10 個技巧
退款流程有哪些規則？
發出退款等數字銀行交易背後的流程很簡單。 以下是概述......授權持卡人無法解決與企業的購買問題。 不過，客戶可以向銀行提出爭議。
這是剩下的過程。
- 銀行聽取持卡人對商戶的索賠。 他們正在尋找合理的理由來解決退款糾紛。 大多數銀行都支持客戶尋求此類退款。
- 銀行向持卡人發放臨時信用證。 客戶收到購買金額，商家的收單機構收到通知。
- 銀行將爭議通知商戶。
- 商戶可以對此類持卡人糾紛進行抗爭。 針對這些消費者糾紛可以提交反駁信。 發卡銀行希望看到支持證據。
- 即使是在客戶糾紛中敗訴的商家也可以訴諸仲裁。 卡網絡參與其中。
| 退款流程概述 | 過程中的步驟 |
|---|---|
| 持卡人糾紛 | 當授權持卡人無法與商家解決購買問題時，他們可以將爭議提交給銀行。 |
| 銀行評價 | 銀行審查持卡人對商戶的索賠，尋找退款的正當理由。 大多數銀行傾向於支持尋求退款的客戶。 |
| 臨時信貸 | 銀行向持卡人發放臨時信用額度，退還購買金額。 商家的收單機構會收到有關爭議的通知。 |
| 商戶通知 | 銀行將爭議通知商家，並概述持卡人索賠的詳細信息。 |
| 商家回應 | 商戶可以選擇對持卡人的爭議提出異議。 他們可以提交有證據支持的反駁信。 |
| 仲裁 | 即使在客戶糾紛中敗訴，商家也可以訴諸仲裁。 卡網絡參與該過程。 |
| 退款原因代碼 | 銀行發布的字母數字代碼，用於對退款原因進行分類。 根據這些代碼，使用不同的系統來撤銷購買。 |
| 錯誤拒絕和誤報 | 不當交易審查引起的問題。 錯誤拒絕會導致錯過合法購買，而誤報可能會導致帳戶關閉。 |
請記住，有退款原因代碼。 它們是字母數字的，由銀行發行。 當客戶想要撤銷購買時，可以使用不同的系統。 當交易未經過適當審核時，就會出現錯誤拒絕優質購買的情況。 誤報類似，但帳戶可能會被關閉。
退款欺詐是如何發生的？
數字交易中普遍存在的善意欺詐退款是在各種場景中出現的。 了解這些實例有助於了解退款欺詐的複雜性。
- 意外忽視：經常發生這樣的情況：顧客購買了商品，但隨後就忘記了。 在某些行業（例如食品配送）中尤其常見，深夜的披薩訂單可能會讓他們忘記。 當信用卡賬單到達時，由於無法識別，收費會引發混亂。
- 商戶監督：有時，退款源於商戶的無心錯誤。 企業可能會在付款處理過程中無意中重複收費。 當信用卡賬單顯示多項相同的費用時，這種差異就會顯現出來，導致客戶對錯誤交易提出異議。
- 未經授權的家庭交易：家庭成員未經授權的購買也可能導致退款。 家庭成員在不知道賬戶持有人意圖的情況下進行了未經授權的交易。 當持卡人發現不熟悉的費用時，這會觸發退款。
- 刑事欺詐：真正的欺詐涉及犯罪意圖。 如果卡被盜，犯罪分子就會利用這種情況進行購買並試圖非法收取資金。 這種類型的退款欺詐構成犯罪行為，需要採取法律行動來解決。
合法的退款：並非所有退款都是欺詐性的； 有些是出於真正的原因。 訂單放錯和運輸錯誤的情況會導致合法的退款。 當顧客沒有收到訂購的產品或遇到送貨事故時，他們有權對費用提出異議以尋求解決方案。
通過認識這些細微差別的情況，企業可以更好地理解退款欺詐的多方面性質，使他們能夠實施有效的預防措施並更熟練地處理合法糾紛。
退款預防策略
退款給企業帶來了重大挑戰，通常是由於友好欺詐或未經授權的交易造成的。 採用有效的預防策略對於企業家緩解這些問題並保護其收入至關重要。 以下是一些需要考慮的策略：
- 加強客戶溝通：與客戶建立清晰透明的溝通。 提供詳細的收據、發貨確認和訂單跟踪信息。 定期更新訂單狀態可以減少誤解並防止糾紛。
- 實施嚴格的退款政策：在您的網站上突出顯示明確的退款和退貨政策。 確保它們易於理解和訪問。 透明的政策可以阻止客戶提出不必要的退款。
- 客戶身份驗證：為在線交易實施多重身份驗證（MFA）。 這種額外的安全層，例如短信驗證或生物識別身份驗證，可以阻止未經授權的個人進行購買。
- 優化描述符：在客戶的賬單上使用準確且可識別的業務描述符。 這減少了客戶對他們不認識的費用提出爭議的可能性。
- 提供卓越的客戶服務：提供卓越的客戶服務，以及時解決任何疑慮或問題。 滿意的客戶不太可能發起退款，因為他們會覺得他們的擔憂得到了傾聽和解決。
- 數據分析和欺詐檢測：利用數據分析和欺詐檢測工具來識別可疑行為模式。 監控異常交易量、高風險 IP 地址和其他欺詐活動指標。
- 爭議解決渠道：創建有效的渠道，讓客戶直接與您的企業解決問題。 讓他們在訴諸退款之前輕鬆聯繫您的支持團隊尋求幫助。
- 教育材料：向客戶提供有關拒付如何運作以及提出欺詐性拒付的後果的信息。 教育他們在發生爭議時應採取的正確步驟。
- 訂單確認電子郵件：購買後立即發送確認電子郵件，詳細說明交易、購買的商品和聯繫信息。 這可以作為客戶的參考點並減少混亂。
- 監控退款比率：定期監控您的退款比率，即退款數量除以交易總數。 支付處理商和銀行通常有門檻； 保持在這些限制範圍內可以防止處罰和帳戶關閉。
- 文件和證據：維護交易、客戶互動和訂單詳細信息的完整記錄。 如果出現退款，擁有詳細的證據可以在爭議過程中增強您的說服力。
- 與支付處理商合作：與您的支付處理商密切合作，了解退款趨勢並獲得預防策略的指導。 他們可以提供見解和工具來幫助有效管理退款。
通過實施這些退款預防策略，企業可以最大限度地減少善意欺詐和未經授權交易的影響，從而增強客戶的信任和公司的財務穩定性。
人們會因友好欺詐而被抓嗎？
大多數州將友好欺詐定為應受懲罰的罪行。 紐約 PC 律師事務所 Bachner & Associates 報告稱，您可能會被判處一到三年監禁。 並繳納最高10,000美元的罰款。
退款欺詐的後果是什麼？
這種類型的犯罪欺詐對於商家來說是一個大問題。 任何類型的糾紛也會影響客戶的VISA卡。 如果您還在問退款欺詐是否違法？ 看看這些後果。
商業用途：
- 小企業會受到費用的打擊。 這是他們希望避免友好欺詐退款的首要原因。 每次發生友好欺詐或任何類型的欺詐時，商家都需要支付費用。
- 退款系統有一個閾值。 如果超出限額，商家將直接被處以罰款，並且爭議退款需要時間。
- 積累足夠多的退款，銀行將關閉商家賬戶。
退款給消費者帶來的後果。
當客戶實施欺詐時，就會產生後果。 小企業可以通過教育來防止友好欺詐。
- 退款可能需要幾個月的時間。 合法退款要快得多。
- 即使家庭成員使用持卡人的付款信息進行家庭欺詐也會產生後果。 授權持卡人可能會受到處罰。 這種類型的欺詐甚至可以關閉銀行賬戶。
如何應對欺詐性退款？
客戶退款次數越多，退款成本就會越高。 研究表明，退款糾紛的成本可能比原始交易高出 250%。
商家可以反擊欺詐行為。 反駁信陳述了您的情況。 這就是所謂的代表性。 包括有關欺詐預防方法、特定客戶信息以及之前是否進行過購買的信息。
以下是有關以這種方式處理爭議的一些其他信息。
友好欺詐很難證明嗎？
是的，友好欺詐可以採取不同的形式，因此很難被發現。 商家和銀行經常聽到顧客沒有收到貨物，而實際上他們確實想避免付款。
或者，客戶表示客戶體驗低於標準。 進行了合法購買，但客戶感到後悔。 他們可能會說物品與網上描述不符。
企業也讓證明善意欺詐變得更加困難。 他們不想標記友好的欺詐帳戶。 他們只是偶爾標記那些進行友好欺詐的人。
結論
在不斷發展的商業領域，退款欺詐已成為企業面臨的重大挑戰。 隨著交易轉移到數字平台，欺詐活動的細微差別變得更加複雜。 從未經授權的購買到真正的誤解，退款世界涵蓋了一系列場景。
顯然，退款欺詐不僅是開展業務的成本，而且也是一種成本。 這是一個需要關注的緊迫問題。 隨著非法退款嘗試的驚人增加，企業家必須加強防禦措施以應對這種威脅。 通過了解退款流程、實施預防策略以及教育客戶了解欺詐行為的影響，企業可以保護其收入和聲譽。
對於商家和消費者來說，退款欺詐的後果都是深遠的。 從企業的經濟處罰和賬戶關閉到欺詐客戶的潛在法律後果，其影響凸顯了保持警惕和道德行為的必要性。
在持續打擊退款欺詐的鬥爭中，商家、支付處理商和金融機構之間的合作至關重要。 通過合作，企業可以創造一個信任和透明的環境，確保交易順利進行，糾紛得到公平解決。
在善意欺詐難以證明、真實爭議與欺騙之間界限變得模糊的情況下，企業必須適應並不斷發展。 通過及時了解情況、實施強有力的策略並培養責任感，可以更有效地打擊退款欺詐，從而形成更安全、更有彈性的商業生態系統。
圖片：Envato Elements