什麼是退款欺詐？

當客戶的銀行撤銷付款時，就會發生拒付。 當不良行為者欺騙此過程時，稱為退款欺詐。 他們沒有聯繫商家退款，而是直接前往他們的金融機構。

有三種類型。

• 刑事信用卡欺詐退單。 犯罪分子偷了一張卡並進行購買。 他們試圖拿回錢。
• 友好的欺詐索賠。 卡所有者購買了一些東西，然後無論如何都要申請退款。
• 商家錯誤。 這發生在商家帳戶中。 當客戶沒有得到他們支付的東西時，他們會出現在聲明中。 它們的發生是由於處理錯誤、意外重複收費和取消訂閱的收費。

什麼是退款欺詐？

涉及友好欺詐和/或未經授權購買的退款對企業家來說是一個大問題。 它們不再只是做生意的成本。 考慮一個事實，即大多數在線商家（75%）在 2021 年看到非法拒付的嘗試有所增加。

• 閱讀更多：避免在線銷售欺詐性退款的 10 條提示

退款流程有哪些規則？

發行數字銀行交易（如退款）背後的過程很簡單。 以下是概述……授權持卡人無法解決與商家的購買問題。 但是，客戶可以將爭議提交給銀行。

這是剩下的過程。

• 銀行聽取持卡人對商戶的索賠。 他們正在尋找合理的理由來解決退款糾紛。 大多數銀行都支持尋求此類退款的客戶。
• 銀行向持卡人發放臨時信用證。 客戶獲得購買金額並通知商家的收單機構。
• 銀行將糾紛通知商家。
• 商家可以對抗這種持卡人糾紛。 可以針對這些消費者糾紛提出反駁信。 開證行將希望看到支持性證據。
• 即使是在客戶糾紛中敗訴的商家也可以進行仲裁。 卡網絡參與其中。

請記住，有拒付原因代碼。 它們是字母數字的，由銀行發行。 當客戶想要撤銷購買時，會使用不同的系統。 當交易沒有得到適當的審查時，就會發生錯誤的拒絕良好購買的情況。 誤報類似，但可以關閉帳戶。

退款欺詐是如何發生的？

友好欺詐退款是常見的數字交易。 以下是這些發生的幾種方式。

• 客戶購買了產品但忘記了它。 這種情況發生在某些行業比其他行業更多。 例如，客戶可以在深夜訂購披薩，然後忘記它。 當賬單出現在他們的信用卡對帳單上時，他們可能無法識別費用。
• 有時退款只是商家的錯誤。 企業可能會意外重複收費，而信用卡信息會顯示這一點。
• 家庭成員可以進行未經授權的購買，從而觸發退款。
• 真正的欺詐是一種犯罪行為。 在使用被盜卡的地方，犯罪分子會進行購買，然後嘗試收集。

也有合法的拒付。 錯放的訂單和運輸錯誤是造成這些的原因。

您如何防止欺詐性退款？

積極主動是預防拒付欺詐的第一步。 使用這些提示區分網絡入店行竊和合法交易。 這些與出色的客戶服務一起工作，以防止退款。

1. 密切關注訂單大小。 您可以從一個簡單的提示開始打擊友好欺詐。 異常大量的物品或大筆金額可能是欺詐的線索。
2. 遵循協議會有所作為。 這是將合法收費與不良收費區分開來的另一種好方法。 在線交易尋找的不僅僅是卡信息。 一些協議會尋找客戶的 IP 地址和卡驗證值 CVV 。
3. 當心過度收費。 另一個危險信號是對卡多收費用的交易。 欺詐者試圖增加交易金額，然後支付給第三方。
4. 確保您的商家描述清晰。 如果消費者不承認交易，他們可能會向銀行報告。 確保您的商家描述符與店面相匹配。 良好的退款管理涉及檢查您的計費描述符以減少欺詐。
5. 密切關注 IP 地址。 持卡人的付款信息可能是您需要注意的危險信號。 請留意來自某些國家/地區的高風險 IP 地址。 比如俄羅斯和馬來西亞。

人們會因友好欺詐而被捕嗎？

大多數州將友好欺詐定為應受懲罰的罪行。 紐約律師 Bachner & Associates，PC 報告說，你可能會入獄一到三年。 並處以最高 10,000 美元的罰款。

拒付欺詐的後果是什麼？

這種類型的犯罪欺詐對商家來說是一個大問題。 任何類型的糾紛也會影響客戶的VISA卡。 如果您仍然在問退款欺詐是否違法？ 看看這些後果。

商業用途：

• 小企業受到費用的打擊。 這是他們想要避免友好欺詐拒付的首要原因。 每次發生友好欺詐或任何類型的欺詐時，商家都需要支付費用。
• 退款系統有一個閾值。 如果超過這些罰款，則會直接向商家徵收罰款，並且有爭議的退款需要時間。
• 積累足夠的退款，銀行將關閉一個商家賬戶。

對消費者的退單後果。

當客戶進行欺詐時，會有後果。 小企業可以通過教育來防止友好欺詐。

• 退款可能需要幾個月的時間。 合法的退款要快得多。
• 即使是家庭成員使用持卡人支付信息的家庭欺詐也會產生後果。 授權的持卡人可能會受到處罰。 這種類型的欺詐甚至可以關閉銀行賬戶。

您如何打擊欺詐性退款？

客戶退單的次數越多，退單成本就會越高。 研究表明，退款糾紛的成本可能比原始交易高出 250%。

商家可以反擊欺詐。 一封反駁信陳述了你的情況。 這叫代言。 包括有關欺詐預防方法的信息、特定的客戶信息以及之前是否進行過購買。

以下是有關以這種方式處理爭議的一些其他信息。

友好的欺詐很難證明嗎？

是的，友好的欺詐可以採取不同的形式，因此很難被發現。 商家和銀行經常聽到客戶在真正想避免付款時沒有收到貨物。

或者，客戶說客戶體驗低於等級。 進行了合法購買，但客戶有買方的悔意。 他們可能會說商品與在線描述不符。

企業也使證明友好欺詐變得更加困難。 他們不想標記友好的欺詐帳戶。 他們只標記那些在某些時候進行友好欺詐的人。

圖片：Envato 元素