什麼是商業房地產貸款？

商業房地產貸款（CRE 貸款）是企業為購買、翻新或擴建商業地產（例如美國頂級房地產特許經營權）提供資金的一種流行方式。 我們將討論商業貸款的一些利弊、最佳貸方、貸款要求等。 讓我們開始吧！

什麼是商業房地產貸款？

商業房地產貸款是用於購買、再融資或翻新商業物業的抵押貸款。 這些貸款的條款和條件可能會有很大差異。 商業房地產融資可以通過多種渠道獲得，包括傳統銀行、信用合作社、人壽保險公司和私人投資者。

商業房地產貸款適合您的小企業嗎？

CRE貸款對小企業主來說可能很棒，但是，在做出任何決定之前了解獲得此類貸款的利弊很重要。 小企業管理局 (SBA) 在其網站上提供了有關申請商業貸款時應考慮的有用信息。 在申請貸款之前，了解這 5 個房地產投資錯誤如何扼殺您的業務！ 了解為什麼。

房地產商業貸款的優點

商業房地產貸款可以為企業主提供許多好處，包括以下五項：

• 還款條款的靈活性——您通常可以從多種還款方式中進行選擇，包括只付利息付款、氣球付款等。
• 低息 - 商業房地產貸款的利率通常低於其他類型的貸款，例如商業信用卡或個人貸款，以獲得更好的每月付款。
• 潛在的稅收優惠——商業貸款支付的利息通常可以免稅。 這可能是一項寶貴的福利，尤其是對於難以維持生計的企業而言。
• 更好的貸款條款——與其他類型的貸款相比，您可以獲得更高的貸款金額和更長的還款期限。 這可以為您提供發展商業地產業務所需的財務喘息空間。
• 建立商業信用——及時支付 CRE 貸款可以幫助您建立商業信用，如果您將來需要申請商業貸款，這會很有幫助。

商業地產貸款的缺點

獲得 CRE 貸款也有一些潛在的缺點，其中包括以下四個原因：

• 費用和結算成本——商業房地產貸款通常會附帶各種費用和結算成本，這些費用和結算成本可能會加起來。 例如，硬通貨貸款可能比傳統貸款更昂貴。
• 最低貸款額——一些貸方有最低貸款額，範圍從 100,000 美元到 100 萬美元或更多。 首付要求也可能更高，通常為房產購買價格的 20% 至 30%。
• 更高的利息和 DSCR——商業貸款的利率通常高於住宅貸款的利率。 您的償債覆蓋率 (DSCR) 也將被考慮，它衡量您使用現有現金流償還貸款的能力。

2022 年最佳商業房地產貸款人

以下是 2022 年獲得 SBA 貸款的最佳商業貸方名單：

1. 美國銀行

美國銀行提供不同類型的商業貸款，期限最長可達 25 年，但信用要求高於此列表中的其他貸方。

2. 密鑰庫

KeyBank Real Estate Capital 通過商業支持的抵押貸款證券市場等各種解決方案為商業和多戶住宅提供融資。

3. 富國銀行

富國銀行是尋求常規銀行抵押貸款的借款人的絕佳選擇，5 年和 10 年的資金高達 100 萬美元，大型項目的資金高達 20 年。

4.世邦魏理仕

CBRE Loan Services 擁有超過 14,000 筆貸款，可根據客戶的特定需求提供專業的貸款服務。 他們在美國、歐洲和亞太地區設有辦事處。

5.摩根大通

摩根大通提供高達 1500 萬美元的商業貸款。 然而，對於多戶型項目，他們將提供高達 2500 萬美元的貸款。

6.沃克和鄧祿普

自 2011 年以來，Walker & Dunlop 擁有 39 個全國辦事處和 1,300 多名員工，已完成超過 2,600 億美元的業務。他們提供許多可用的融資選擇。

7. 智能商務

SmartBiz 採用了申請 SBA 貸款的複雜而漫長的過程，並使它們更易於管理。 可獲得高達 500 萬美元和 25 年的 SBA 貸款融資，貸款價值高達 90%。

8. 東北銀行

東北銀行在酒店、加油站和自助倉儲等許多行業提供貸款，包括 SBA 和 USDA 貸款。

9. 伯卡迪亞

Berkadia 專門圍繞最適合您的獨特情況定制的長期解決方案。

商業房地產貸款要求

以下是獲得商業房地產貸款的一些關鍵要求：

• 良好的信用評分：為了有資格獲得 CRE 貸款，您需要良好的信用評分。 貸方通常會尋找 680 或更高的信用評分。
• 可靠的商業計劃：貸方還希望看到一個經過深思熟慮的商業計劃。 這應包括有關您的預期收入、支出以及您計劃如何使用貸款收益的信息。
• 抵押品：大多數貸方將需要某種形式的抵押品，例如您的財產抵押或個人擔保。
• 首付：您通常需要為 CRE 貸款支付 20-30% 的首付。
• 經驗豐富的團隊：擁有經驗豐富的團隊也很重要，包括房地產經紀人、律師和會計師。

如何獲得商業房地產貸款

稍加準備和知識，您就可以順利獲得所需的融資。 按著這些次序：

1. 確定您需要藉多少：這將幫助您縮小潛在貸方的範圍。
2. 比較利率和條款：商業信用評分、抵押品和首付都會影響您提供的利率。
3. 選擇合適的貸方：在選擇貸方時，應考慮貸款與價值比率、費用和客戶服務。
4. 整理好你的文書工作：這包括你的財務報表、商業計劃和貸方需要的其他文件。
5. 談判貸款條款：一旦您選擇了貸方，就該談判貸款條款了。
6. 關閉貸款：一旦您與貸方達成協議，就該關閉貸款並開始您的業務擴展了。

商業銀行是否提供房地產貸款？

是的，商業銀行提供房地產貸款。 商業銀行通常比其他貸方擁有更多的房地產貸款經驗，並且他們可能更願意就貸款條款與您合作。

商業貸款需要什麼信用評分？

為了有資格獲得商業房地產貸款，您通常需要 680 或更高的信用評分。 貸方希望在藉錢之前確保您是安全的賭注。

房地產商業貸款的良好利率是多少？

商業房地產貸款目前的利率為 2.2% 至 18%。 這些貸款的利率取決於借款人的信用評分、借款金額以及用作貸款抵押品的房產價值。

圖片：Envato 元素