建立像 Chime 這樣的行動銀行應用程式需要多少錢？

隨著數位轉型達到頂峰，手機銀行的受歡迎程度顯著上升，徹底改變了我們管理財務的方式。 Chime 等高效的行動銀行應用程式處於這一轉型的最前沿，提供方便、用戶友好的銀行解決方案。

報告顯示，到2025年，預計將有超過2.17億用戶使用手機銀行服務，為行動金融服務帶來了巨大機會。 根據Business of Apps 的數據，Chime 是最受歡迎、成長最快的行動銀行應用程式之一，截至2022 年9 月，已吸引了超過1450 萬帳戶持有者。除此之外，該應用程式的營收也實現了策略性成長，光是 2022 年第二季估計就達到 18 億美元。

鑑於行動裝置使用量的激增以及 Chime 等應用程式的成功案例，了解開發類似的行動銀行應用程式所需的投資至關重要。 簡單介紹一下，開發 Chime 這樣的應用程式的成本可能從 35,000 美元到 250,000 美元不等，具體取決於部落格後面討論的各種因素。

本文將分析影響Chime應用程式開發成本的關鍵因素。 除此之外，我們還將概述為現代消費者開發像 Chime 這樣具有先進金融科技應用程式體驗的行動銀行應用程式的必備功能和步驟。

了解 Chime 手機銀行應用程式

Chime 是一款創新的行動銀行應用程序，透過直覺、用戶友好的介面為用戶提供全套金融服務。 該應用程式免費向用戶提供，並支援建立線上支票和儲蓄帳戶，無需最低餘額。

該應用程式的突出功能之一是能夠提前獲取直接存款工資，使用戶最多可以提前兩天提取資金。 此外，Chime 還透過其自動儲蓄工具增強了儲蓄工作，使用戶可以輕鬆地將每筆薪資中的資金用於儲蓄。

Chime 用戶可以享受免費借記卡以及全國 60,000 多台 ATM 提取現金的便利。 該應用程式的設計確保用戶收到交易和支出的即時更新，使他們能夠有效地管理財務。

根據 Crunchbase 的報告，這款銀行應用程式的融資總額已達 23 億美元，這表明其取得了巨大成功，也顯示了市場對其模式的信心。 預計到 2032 年，行動銀行市場將達到 70 億美元，2023 年至 2032 年的複合年增長率為 16.8%。

鑑於 Chime 的成功以及對易於使用、價格實惠的銀行選擇的需求不斷增長，現在是投資者和企業考慮創建類似的行動銀行應用程式的最佳時機。 投資該領域可以帶來可觀的回報，因為它符合向數位銀行的持續轉變，並滿足消費者當前對金融服務便利性和效率的需求。

開發像 Chime 這樣的應用程式需要多少錢？

在考慮開發像 Chime 這樣的應用程式時，最迫切的問題之一是 – 開發像 Chime 這樣的應用程式需要多少錢？ 讓我們探討一下圍繞預算的複雜性。

如前所述，創建 Chime 這樣的應用程式的成本差異很大，從低端的 35,000 美元左右到頂級開發公司構建的複雜應用程式的超過 250,000 美元不等。 開發銀行應用程式的成本取決於幾個關鍵因素，例如應用程式開發公司的位置、應用程式的 UI/UX 設計、應用程式的整體複雜性等。

簡而言之，應用程式的複雜性和整合功能的數量越高，相關成本就越高。 讓我們嘗試根據多個複雜程度為您提供粗略的成本估算。

影響開發像 Chime 這樣的應用程式的成本的因素

開發像 Chime 這樣的行動銀行應用程式涉及多種因素，這些因素會顯著影響整體成本。 從功能的複雜性到技術的選擇，以下讓我們詳細探討關鍵要素。

平台整合數量

一個主要的成本驅動因素是您的應用程式需要的後端平台整合的數量。 像 Chime 這樣的應用程式可以無縫連接到核心銀行平台、支付處理器、發卡機構、帳戶資料 API 等關鍵系統。 每個整合都會增加開發人員的複雜性，並且需要建置和維護。 每個複雜平台整合的成本約為 10,000 至 15,000 美元。

特徵的複雜性

您想要包含的功能的複雜性也會嚴重影響成本。 一款具有帳戶餘額、轉帳和 ATM 查找器等基本銀行功能的應用程式比具有尖端人工智慧分析、遊戲化預算、提前領取工資和其他高級功能的應用程式要簡單得多。 在新增複雜選項之前，首先優先考慮必備功能。

客製化設計和模板

與使用現成的設計模板相比，開發完全客製化設計的行動介面可能會大大增加開發銀行應用程式的整體成本。 獨特的品牌設計需要更多的設計時間和客製化。 但結果通常是卓越、更精緻的用戶體驗，幫助您的應用程式脫穎而出。

開發團隊規模

開發團隊的規模將影響應用程式的建置速度。 更多的開發人員允許並行工作流程，但也增加了每小時的成本。 根據範圍和預算找到適當的平衡。 典型的團隊規模範圍從多個開發人員到設計師、專案經理等。

測試要求

對於任何金融應用程式來說，廣泛的測試都是必要的，但全面的測試計劃會增加像 Chime 這樣的銀行應用程式的開發成本。 留出時間和預算用於 UAT 測試、跨裝置功能測試、回歸測試、效能測試、自動化腳本、安全審核和 Beta 用戶測試。

應用程式開發公司的位置

僱用的應用程式開發團隊的位置也會影響建立像 Chime 這樣的應用程式的成本。 例如，亞洲或南歐等地區公司的每小時應用程式開發率低於英國或美國等地區的公司每小時開發率。 讓我們嘗試為您提供世界多個地區的估計每小時開發率。

託管基礎設施

後端託管基礎設施具有雲端伺服器、頻寬、冗餘、安全措施和 DevOps 工程師的前期和持續成本，以保持一切順利運作。 每月至少預算 15,000 美元以獲得強大的託管服務。

大多數專家估計，考慮到所有核心功能、可靠的設計和勤奮的測試，適合發布的範圍適當的銀行應用程式的合理 Chime 應用程式開發成本為 150,000 至 250,000 美元。

考慮啟動後的持續成本也很重要。 預計 5 人團隊每月預算約為 25,000 美元，用於維護增強功能、修復錯誤、發布新版本、提供客戶支援以及管理基礎設施/託管。 使用量大的複雜應用程式可能需要更大的團隊和預算。

創建像 Chime 這樣的應用程式的功能

雖然每個手機銀行應用程式開發都需要一些獨特的功能才能脫穎而出，但在手機銀行應用程式開發過程中也有一些必須具備的功能需要集成，例如 Chime。

無縫帳戶創建

該應用程式的帳戶開設過程應該完全數位化，只需幾分鐘即可完成。 透過與可以預先填充身份詳細資訊的服務集成，應盡可能減少資料輸入。 用戶應該能夠透過連結銀行帳戶或銀行卡等資金來源來開設支票帳戶、儲蓄帳戶和聯名帳戶。

透過人工智慧和機器學習演算法實現的高級自動化可以無縫改善風險分析、KYC 檢查和船上用戶的合規性，同時防止詐欺。 獲得批准後，用戶可以獲得虛擬借記卡，從而可以在實體卡在運輸途中立即進行消費。

直覺的帳戶管理

集中式儀表板在一個螢幕上提供所有使用者帳戶的概覽。 餘額、按預算分類的支出、即將進行的預定交易以及各個帳戶的淨值等關鍵詳細資訊都會清楚顯示。 圖形和圖表可視化支出、收入、帳戶餘額和其他數據的趨勢，以揭示見解。 具有可移動小部件的自訂儀表板佈局適合每個使用者的偏好。 快速搜尋使查找交易、報表、爭議和其他帳戶詳細資訊變得簡單。

智能金融飼料

個人化的提要顯示待處理的交易、最近的交易、預定的借記、帳戶警報和專為用戶量身定制的通知。 即將發生的帳單、存款和其他事件按時間順序顯示。 人工智慧分析支出模式和交易，及時提供相關見解、財務提示和針對每個用戶的個人化建議，以幫助他們進行資金管理。

P2P支付網絡

與 PayPal、Visa Direct 或 Dwolla 等即時支付通道集成，可實現銀行關聯的點對點轉帳。 使用者可以快速向註冊的收款人清單或其他應用程式使用者匯款。 也可以發送付款請求。 活動來源顯示待處理和已完成的點對點付款。 提醒、確認和通知提供有關付款狀態的更新。

外部帳戶聚合

允許用戶透過 Plaid 等帳戶聚合 API 安全連接其他機構的金融帳戶。 這使得該應用程式能夠整合外部帳戶餘額、持有量和交易歷史記錄，以獲得完整的財務狀況。 內部和外部帳戶之間的轉帳變得無縫。 數據自動同步，以保持餘額和可用資金更新。

帳單支付和日程安排

直接透過應用程式支付帳單的工具允許透過帳戶詳細資料或整合搜尋設定收款人，安排在指定日期或頻率的一次性和定期付款，以及設定帳單自動付款。 提供已完成付款的確認以及即將付款的提醒。 透過應用程式支付的所有帳單均保留數位收據。

先進的金融卡管理

發行的實體和虛擬借記卡的卡號與底層帳號分離，以增強安全性。 當卡片遺失時，可以透過應用程式立即凍結和解凍卡。 其他功能包括可調整的每日支出限額、交易通知和非接觸式支付切換。 虛擬卡與行動錢包集成，可透過 NFC 終端進行非接觸式支付。 多用途虛擬單卡提供額外的隱私權保護。

ATM 定位

應用程式內的地圖利用位置資料來顯示附近網路上可用的免費 ATM 機。 用戶可以按距離搜尋並按便利設施進行過濾。 當接近合作夥伴 ATM 時，可以向使用者提供提醒。 ATM 位置顯示在地圖上，包括地址、營業時間和路線。 這簡化了提領現金。

支票存款

透過智慧型手機相機拍攝照片即可立即存入支票。 光學字元辨識提取收款人、金額、帳號和其他關鍵資料。 影像處理驗證支票的真實性。 與傳統的存款方法相比，這些技術最大限度地減少了支票處理所需的人工審核，並且批准支票的資金可以更快地獲得。

通知和提醒

及時的推播通知讓用戶即時了解帳戶活動，例如 ACH 存款、提款、臨近截止日期、低餘額、費用、帳戶變更、付款收據和詐騙警報。 通知可根據交易類型、金額、位置、重複次數和其他每個使用者設定的其他首選項進行自訂。 還可以針對風險因素和可疑活動設定警報。

一流的安全性

為帳戶存取啟用指紋或臉部辨識等生物辨識身分驗證，以提高安全性，而無需增加密碼摩擦。 您還可以新增帳戶恢復機制，以便在手機遺失時提供存取權限，並且活動日誌允許審核帳戶存取實例和操作。 新增資料加密、詐欺監控和正式審核以保護帳戶完整性。 永遠記住，遵守產業安全標準可確保最佳實踐。

快速回應的客戶支持

透過電話、電子郵件、應用程式內聊天、線上幫助台入口網站和社交媒體等多種管道提供 24/7 客戶支持，從而能夠迅速解決任何用戶問題。 精心設計的常見問題解答頁面和帶有教程的可搜尋知識庫允許自助解決常見問題。 與支援代理直接發送訊息可以輕鬆獲得協助。 人工智慧聊天機器人可以處理基本查詢，從而有效地轉移呼叫量。

我們最近透過整合人工智慧和機器學習技術幫助一家全球銀行徹底改變其銀行服務。 我們開發的人工智慧聊天機器人使銀行能夠簡化客戶互動，提供即時、24/7 的查詢回應，並提高整體客戶服務效率。

我們在人工智慧方面的專業知識和對銀行業的了解使我們能夠創建一個解決方案，不僅增強了客戶的營運能力，而且顯著提高了用戶參與度和滿意度。

如何開發像Chime這樣的手機銀行應用程式？

用戶友好、功能豐富的行動銀行應用程式開發應用程式需要仔細規劃、設計、開發、測試和實施。 請遵循以下關鍵步驟，以實現順利的 Chime 應用程式開發流程。

第 1 步 – 進行全面的市場研究

在開始 Chime 應用程式開發過程之前，徹底的市場研究至關重要，因為它有助於了解競爭格局。 分析行動銀行產業的成長、趨勢和法規。 研究不同人群對銀行應用程式的採用和使用情況。 檢查推動金融科技創新的因素，包括人工智慧、區塊鏈和開放 API。 研究嵌入式金融和新業務模式如何塑造銀行業的未來。 這將揭示填補空白的機會。

研究 Chime、Varro、Dave 等領先銀行應用程式的功能、使用者體驗、技術架構和行銷策略。 確定他們要模擬的優點和需要改進的缺點。 深入了解客戶需求和痛點。 研究還有助於根據應用程式的複雜性估算 Chime 應用程式的開發成本。

步驟 2 – 確定目標受眾

定義你的目標受眾至關重要。 評估行為和人口統計因素，如年齡、收入、教育、生活方式、財務需求、行動裝置使用等。這有助於了解客戶期望。 建立範例使用者角色來舉例說明您的受眾。

第 3 步 – 定義基本功能

根據市場研究和競爭對手分析學習概述所需的關鍵特性和功能。 帳戶、交易、支付處理、帳戶聚合等需要與銀行系統和資料 API 整合。

確保包含類似 Chime 行動銀行應用程式開發中的基本功能，包括帳戶儀表板、轉帳、行動支票存款、ATM 查找器、帳單支付、P2P 付款、金融卡管理和交易通知。 差異化的增值能力涉及財務洞察、預算工具、儲蓄計劃、投資整合、獎勵、聯名帳戶支援和費用管理。 首先優先考慮必備功能。

步驟 4 – 設計無縫 UX/UI

卓越的用戶體驗對於金融科技應用程式推動採用和保留至關重要。 介面應該是用戶友好、直覺且易於導航。 確保整個應用程式的視覺一致性。 建立使用者流程和線框圖，詳細說明最佳螢幕佈局、導航、視覺效果和交互，以實現入職、轉帳、存款、付款、通知等關鍵任務。

第 5 步 – 選擇合適的技術堆疊

根據您的應用程式的功能和規模要求，選擇適合前端和後端開發的最佳技術堆疊。 流行的前端堆疊包括 React Native、Swift 和 Kotlin，後端選項包括用於資料庫的 Node.js、Python、Java Spring、MongoDB 或 PostgreSQL。 確保包含第三方 API 以促進整合。 優先考慮 AWS 或 Google Cloud 等平台上的可擴展雲端基礎架構、TensorFlow 等 AI/ML 庫整合智慧以及容器化微服務以實現可擴展性。

第 6 步 – 開發您的銀行應用程式

現在，是時候執行建置了。 組建一支技術精湛的開發團隊，擁有經過驗證的金融科技應用程式和銀行整合專業知識。 利用敏捷方法和衝刺來迭代開發功能。

確保與銀行系統在帳戶、支付處理、發卡和合規性方面的穩健整合。 這構成了應用程式的交易主幹。 在整個銀行生命週期中持續進行測試，例如開戶、轉帳、存款、提款、費用、風險等，以嚴格解決錯誤和邊緣情況。

第 7 步 – 測試並啟動您的應用程式

進行全面的測試，包括功能、可用性、安全性、效能、滲透測試以及有限用戶群的試點，以識別缺陷並微調體驗。 完善後，將應用程式提交給應用程式商店以獲得批准。 制定行銷計劃，包括數位廣告、影響者合作夥伴關係、公關推廣、推薦激勵、社交媒體活動和搜尋廣告。

第 8 步 – 啟動後維護與支持

透過對入職、參與度、保留率、支援問題等進行分析來衡量應用程式發布後的表現。根據發布後的見解不斷增強新功能和改進，以提供卓越的用戶支援和社群參與度。

像 Chime 這樣的應用程式如何賺錢？

Chime 等應用程式透過各種創新策略產生收入。 下面讓我們詳細看看它們。

交換費

每次用戶刷卡時，這些應用程式都會從商家的銀行賺取少量費用。 這種方法可以提供穩定的收入流，而不會增加用戶的成本。

網路外 ATM 費用

這些應用程式在提供各種免費 ATM 的同時，也對其網路外進行的交易收費，鼓勵用戶堅持使用 ATM 並產生額外收入。

合作夥伴收入

透過與其他金融服務合作，當用戶選擇合作服務或產品時，這些應用程式可以賺取推薦費或佣金。

可選的高級服務

他們可能會提供額外收費的優質服務，例如加急轉帳或增強透支保護，讓使用者可以自由自訂自己的銀行體驗。

Appinventiv 如何幫助您利用行動銀行應用程式市場？

創建下一代行動銀行應用程式需要廣泛的規劃、設計、開發，並堅定地致力於簡化數位貨幣管理。 同時，開發像 Chime 這樣的應用程式的成本可能從 35,000 美元到超過 250,000 美元不等，具體取決於整合功能的數量和複雜性。

透過利用我們專門的金融科技應用程式開發服務，您可以建立超越客戶期望的安全、用戶友好的行動銀行應用程式。 我們經驗豐富的開發人員和策略師可以指導您從概念到發布，確保您的應用程式不僅滿足而且超越行業標準。

我們專注於整合類似於 Chime 等應用程式中的高級功能，包括用戶友好的介面、強大的安全措施等。 透過 Appinventiv，您可以獲得我們深厚的行業知識和技術專長的優勢，這可以幫助您更快地將您的願景推向市場並降低風險。

我們最近開發了一款由人工智慧驅動的預算管理應用程式 Mudra，旨在透過遊戲化和互動體驗來提高千禧世代的財務知識。 這款創新的聊天機器人能夠改變傳統的預算管理流程，讓用戶追蹤其支出，並在支出超出預算限制時及時發出警報。

與我們的專家聯繫，為行動銀行體驗設定新基準。

常見問題解答

Q：開發像 Chime 這樣的應用程式需要多長時間？

答：開發像 Chime 這樣的行動銀行應用程式所需的時間通常取決於應用程式的整體複雜性。 您可以在 4 到 5 個月內建立一個基本的 MVP 版本。 大部分時間都花在收集需求、進行使用者體驗設計、與核心銀行系統整合和測試等任務。 您可以透過敏捷衝刺和持續開發逐步發布功能，以快速進入市場。 對於具有廣泛功能的高度複雜的應用程序，應用程式開發的持續時間平均可能為 12 到 14 個月不等。

Q：為用戶建立像 Chime 這樣的應用程式有什麼優勢？

答： Chime 等應用程式為用戶帶來的主要優勢包括：

• 隨時隨地便捷的手機銀行
• 無需親臨分行即可輕鬆開戶
• 儘早獲得直接存款和薪水
• 避免透支最低餘額費用等費用
• 卡凍結和生物識別登入的安全性

Q：手機銀行的最新趨勢是什麼？

答：在快速發展的行動銀行領域，緊跟趨勢對於保持領先地位至關重要。 塑造這一領域的主要趨勢包括採用生成式人工智慧、數位轉型策略、新的工作模式、定價策略和人工智慧增強的預算工具。 此外，重點是行動支付、生物辨識技術、語音支付、智慧助理和基於客戶數據的個人化服務等先進安全措施。

該行業還看到共享平台、教育娛樂、遊戲化、無卡 ATM 提款以及加密貨幣/區塊鏈技術整合的興起。 為了有效競爭，行動銀行應用程式正在融入這些趨勢，為用戶提供簡化、安全和個人化的銀行體驗。

Q：哪些因素會影響開發 Chime 這樣的應用程式的成本？

答： Chime 應用程式開發成本取決於功能、設計、平台（iOS、Android）、安全整合和合規性等因素。 此外，可擴展性、身份驗證、整合和位置也會影響整體成本。 建議諮詢經驗豐富的開發人員，並根據要求進行估算。