什麼是 DeFi 保險？ 識別商業機會和用例

隨著我們在金融科技領域實現複雜的數字化轉型， DeFi 應用程序位居榜首。 由於這種發展，人們交換貨幣的方式正在發生永久性的變化。

隨著新業務、協議和應用程序的不斷湧現，DeFi 行業正在迅速擴張。 因此，該行業是一支不可忽視的力量，其協議中鎖定的總價值為 2550億美元，流通中的 DeFi 獨角獸數量眾多。

DeFi 的發展和前景令人驚嘆，我們無法相信的是，DeFi 市場是最近才發展起來的。 2018 年 8 月，“DeFi”一詞首次出現。 然而，每一次成功的路上都有障礙。 黑客攻擊和協議漏洞已導致 DeFi 的快速增長出現瓶頸。 有人可能會爭辯說，資本損失的威脅是阻礙 DeFi 以及監管和教育廣泛商業應用的主要障礙之一。

如果只有一種方法可以保護自己免受這種情況的影響？ 介紹 DeFi 保險——新興領域中的新興領域，但具有巨大潛力。

為了幫助您完全理解這個概念，讓我們來看看什麼是 DeFi 保險，它是如何運作的，以及它提供了哪些商業機會和用例。

什麼是 DeFi？

去中心化金融或 DeFi是基於以太坊區塊鏈的去中心化技術實現的從主流中心化金融系統向點對點融資的轉型轉變。 DeFi 應用程序的功能不同，因為沒有中央實體負責監督整個系統。

任何擁有互聯網連接的人都可以使用 DeFi 產品訪問金融服務，這些產品主要由其客戶運營和管理。 DeFi 生態系統創建了一個龐大的互連DeFi保險協議和金融產品網絡，從借貸平台到穩定幣和代幣化 BTC。 隨著人們、開發人員和機構的各種用例，去中心化金融已成為區塊鏈環境中最活躍的行業。

DeFi 的突破似乎是加密資產現在可以以法定或“現實世界”資產無法使用的方式使用。 只能存在於區塊鏈上的應用包括合成資產、去中心化交易所和閃貸。

在機會、風險和信任方面，金融基礎設施的這種範式變化有幾個好處。 DeFi 正在導致銀行業迅速變化，因此現在是您尋找新可能性的時候了。 價值數十億美元的加密貨幣已經通過 DeFi 應用程序傳遞，而且這個數字每天都在增加。

DeFi 的優缺點

什麼是 DeFi 保險？

DeFi 保險的定義與傳統保險相同。 在 DeFi 中，保險本質上是指保護自己免受 DeFi 生態系統內發生的事件帶來的經濟損失。 就像區塊鏈作為主流傳統保險行業的安全網一樣，DeFi 保險協議可以提供預防措施，並作為加密行業的安全網。

假設你在 DeFi 平台或協議上投資了一些錢。 你知道 DeFi 基礎設施中的任何缺陷都可能讓你付出代價。 因此，您可以購買 DeFi 保險，以預防在 DeFi 平台上賠錢的可能性。

如果您在平台上賠錢並想要保險，您可以去 DeFi 資產的保險公司並獲得一定的報酬。 去中心化金融保險費由許多變量決定，包括保險類型、提供者和保單期限。 然而，消費者還必須全面了解他們可以購買保險的各種事故。

就像傳統的保險一樣，你應該知道在 DeFi 世界中你要保護自己免受什麼傷害。

DeFi 保險市場還很年輕。 但是，由於去中心化金融交易量的增加，預計在不久的將來會迅速擴大。

協議、系統和流程會隨著行業的擴展而發展和成熟，新的協議會被使用，覆蓋的可能性會更多，DeFi的價值也會被覆蓋。

以下是目前提供 DeFi 保險的一些企業的列表。 但隨著該行業的擴張，預計會有更多企業加入。

1. 聯盟
2. 保險
3. 慰藉
4. itrust.財務
5. 確保 DeFi
6. Nexus Mutual

此列表並非包羅萬象。 您可以進行研究並選擇最能滿足您需求的服務提供商。

DeFi 保險如何運作？

如果它不以去中心化的方式發生，DeFi 保險就不會名副其實。 您從覆蓋提供商的分佈式網絡購買保險，而不是從個人或企業購買。

承保人可以是任何人。 您通過將資金投入所謂的“資本池”來實現這一目標。 通過這種方式，您基本上變成了流動性提供者。 作為覆蓋範圍的提供者，您可以選擇要覆蓋的事件或協議。

例如，您可能非常有信心交易 X 不會受到損害。 因此，您可以毫無問題地將流動性添加到指定用於應對特定事件的資金池中。 然後，資金池中的資金將用於支付購買了針對黑客攻擊保險的客戶的索賠，那麼平台 X 是否仍會受到損害？

當然，您冒著提供保險的風險。 出於這個原因，作為承保人，您會從您鎖定的資金中獲得利息。 這種利息通常（部分）由保險客戶支付的保費支付。

DeFi的商機

基於區塊鏈的應用程序在許多領域都呈爆炸式增長，這項技術將改變企業的運營方式。 客戶與企業互動和進行交易的方式正在發生變化。

企業可以從使用 DeFi 技術在全球擴張並吸引更多客戶中受益匪淺。 了解實施 DeFi 如何幫助您的企業提高盈利能力、客戶滿意度和可擴展性。

交易數字資產

在沒有中央機構的情況下，去中心化交易所 (DEX)、自動做市商和代幣交換聚合器等加密貨幣交易所可以實現點對點交易，同時保持用戶對其資金的主權。 如果您有互聯網接入和 MetaMask 等錢包，您可以使用 Uniswap、0x、Sushiswap、ParaSwap 等 DEX 從世界任何地方訪問加密資產。 此外，它們越來越多地與中心化交易所競爭。

快速交易

DeFi 保證您的所有交易都將順暢、快速且極其安全。 由於分佈式賬本技術，交易不受單個實體的控制。 如果您使用 DeFi 應用程序，客戶和相關合作夥伴可以與您的公司獲得更加順暢的財務體驗。

這項技術對於員工必須定期執行多項交易的企業非常有用，因為它降低了與使用第三方支付服務相關的成本。

發展中地區的小公司，其需求未被傳統銀行系統覆蓋，在一定程度上採用了 DeFi。 例如，一些企業使用東盟的 Tranglo、非洲的 BitPesa 等支付服務以及主要的 DeFi 交易所直接匯款或將支付轉換為美元擔保的穩定幣進行國際匯款。

借貸協議

非託管、去中心化的點對點借貸平台包括 Compound 和 Aave。 這兩個平台都為用戶提供了以下選項：

– 使用他們的加密貨幣資產作為安全和

– 以遠高於傳統金融的利率借出他們的加密貨幣。

Aave 因推廣快速貸款而受到讚譽。 閃電貸是客戶無需提供任何擔保即可獲得的快速貸款，只要在區塊結束前全額償還貸款即可。

改進的標記化

企業的數據和關鍵信息量會隨著時間的推移而增長，在某個點之後，精簡它們變得很困難。 代幣化是一個可以幫助企業進行去中心化、安全數據存儲的概念。

通過在分散的網絡中分佈加密的信息節點，令牌化推進了加密過程。 因此，黑客不可能更改或偽造數據。

單產農業

DeFi 獨有的收益農業使用戶能夠將其加密貨幣資產抵押在不同的非託管 DeFi 協議中，以賺取高固定或浮動利率。 一些最好的單產農業協議包括 Idle Finance、Yearn、Vesper 和 Enzyme。

用戶必須手動尋找在沒有收益農業服務的情況下收益最高的協議，然後將他們持有的加密貨幣轉移到該平台以增加他們的收入。 將其視為輪作，其中田地是產生最大利潤的協議，種子是閒置的加密資產。 對於收益增長者和流動性提供者，Yearn Finance 通過自動識別並切換到最有利可圖的前景來簡化這一過程。

DeFi 保險用例

在過去的幾年中，許多智能合約被黑客入侵、交易平台上的網絡攻擊以及其他事件導致投資者資金遭受重大損失。 即使是慷慨的DAO 也無法阻止對其基礎設施造成數十億美元的病毒攻擊。 有許多 DeFi 保險用例可以幫助避免這些結果。

加密保險

由於加密貨幣市場仍然是一個非常暴露的行業，容易受到從網絡攻擊到地毯拉動等各種因素的影響，投資者越來越多地尋求措施來防止他們的投資被盜。 雖然有幾種方法可以做到這一點，但保証投資者期望的安全性的一種方法是通過加密保險，即使發生可怕的事件，它也能保證退還你的錢。

當您考慮到比特幣環境的波動性時，加密保險就變得至關重要。 由於比特幣等加密貨幣的價值不斷增加，在線錢包和交易所發生了大規模盜竊事件。

例如，2018 年 1 月，一種價值 5 億美元的加密貨幣從日本加密貨幣市場 Coincheck 被掠奪。 由於這些黑客攻擊，一個脆弱的生態系統已經形成，傳統的銀行生態系統要么不理會，要么避免認真對待。

保護由加密貨幣支持的貸款的抵押品

在當今動蕩的市場中，抵押品保護保險為藉款人和貸方提供加密貨幣借貸網絡的安全感，這是進一步採用區塊鏈的關鍵一步。 在涉及加密貸款的常見情況下，如果借款人的指定抵押品丟失或被盜，貸款通常由保險合同償還。

作為去中心化保險的一項令人難以置信的用途，Etherisc 和其他幾家企業（包括 Nexo、Sweetbridge、Libra Credit、Celsius 等）成立了一個財團，以保護和保障有抵押的加密支持貸款。

智能合約覆蓋

具有諷刺意味的是，信任智能合約的能力是以太坊最大的問題之一。 區塊鏈向我們保證智能合約將按預期運行，但普通人如何能有同樣的保證呢？

自 2016 年年中以來，以太坊智能合約發生了三起廣為人知的“黑客攻擊”。 所有這些黑客行為導致大量資金以明顯違反代碼設計的方式損失。

以太坊社區從稱為智能合約封面的安全網中受益匪淺。 該產品旨在在“導致重大財務損失的意外代碼使用”的情況下支付索賠。 它的作用是提高用戶對他們的錢不會因問題而損失的信心，並提高開發人員部署合約的信心。

加密錢包保護

像 Etherisc 這樣的企業已經創建了在發生攻擊時加密貨幣錢包被盜風險的解決方案。 在Etherisc為確定去中心化保險需求而進行的調查中，許多消費者都同意錢包需要投保，但市場上幾乎沒有相同的解決方案。 在意識到確實需要此類解決方案後，Etherisc 提供了涵蓋大量金額的加密錢包保險。 它是去中心化金融的一個很好的應用。

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DeFi 是所有經濟領域融資的未來，並將繼續存在。 客戶正在轉向分散的製造設施，無論是在企業還是消費品領域。 企業採用區塊鏈技術並開始大膽的數字化轉型的時機已經成熟。

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結論

由於它為投資者提供的安全性和透明度，去中心化保險是一個快速發展的行業。 目前市場上只有少數產品，但肯定有增長和擴展的空間。 未來許多年，DeFi 及其應用將主導整個行業。

常見問題

問：什麼是 DeFi？

A. 去中心化金融簡稱 DeFi。 它是加密貨幣社區的一個總稱，專注於通過使用區塊鏈代替已建立的信任和中介系統來創建一個新的、基於互聯網的金融系統。

Q. DeFi 是明智的投資嗎？

A. 去中心化金融 (DeFi) 領域正在迅速擴張，該生態系統的首次估值超過 1000 億美元將在 2021 年年中出現。今天投資 DeFi 項目可能是一個明智的想法，因為與傳統項目相比，它們仍處於開發階段融資 (TradFi) 計劃，並可能在 2022 年經歷修正。

問：什麼是 DeFi 保險？

A. DeFi 中的保險概念基本上側重於確保自己免受因 DeFi 生態系統中的事件而造成的損失。

Q. DeFi 保險有哪些關鍵應用？

A. 有許多 DeFi 保險用例可以保護用戶免受 DeFi 生態系統中發生的黑客攻擊和網絡攻擊：

• 加密保險
• 保護由加密貨幣支持的貸款的抵押品
• 智能合約覆蓋
• 加密錢包保護

問：DeFi 的安全性如何？

A. DeFi 並不完美。 DeFi 項目不一定提供與傳統項目相同級別的安全性，儘管它們消除了傳統金融服務中的中介機構。