電子商務融資 – 為您的企業融資的指南

您是否正在尋找啟動或發展電子商務業務的最佳資金選擇？ 如果是，本指南適合您。

你知道電子商務企業的成功率低於20% ，即10個電子商務企業中有8個在創業1-2年內倒閉嗎？ 這種失敗率背後的原因之一是缺乏財務支持——您在業務的不同階段需要大量現金來處理庫存、營銷和其他日常運營。

因此，殘酷的事實是，許多人開始或希望開始電子商務業務。 儘管如此，很少有人能嚐到它的成功，因為許多人沒有足夠的財力來支持他們的事業。

幸運的是，隨著金融科技的發展以及政府和公眾的倡議，您有多種機會籌集必要的資金來建立和啟動您的電子商務業務。

在本文中，我們將詳細介紹各種電子商務融資方案，並幫助您確定最適合您業務的方案。

準備好？ 讓我們開始吧。

什麼是電子商務資金？

電子商務資金是在線零售商的一種財務解決方案，可提供急需的資金來啟動和發展業務。 資本用於支付不同的運營費用，包括營銷和庫存成本。

有多種融資模式可以為您的電子商務業務融資。 該基金可以來自政府、銀行、投資者、家庭成員和公眾。 您還可以考慮用自己的錢自籌資金來創業並用賺取的利潤來管理它。

但是，您必須知道，並非每種融資模式都適合您的業務。 這取決於您的業務階段以及您使用所需資金實現的目標。 因此，請繼續閱讀本文以了解不同的電子商務融資選項以確定正確的選項。

電子商務業務的 13 個最佳融資理念

無論您想追求哪種電子商務商業模式，金融資本都是必不可少的要求之一。 這也是很多人無法實現夢想的原因。

然而，如今，如果您知道去哪裡尋找資金，就更容易尋求資金。 以下是一些值得考慮的最佳選擇。

1. 向家人和朋友借錢

自籌資金是為您的電子商務業務融資的最佳方式之一。 也稱為自舉，它不僅涉及利用個人儲蓄而且還利用從家人和朋友那裡借來的資金來創業。

如果您認識一個願意為您的企業提供經濟援助的人，請認為自己很幸運。 不要猶豫，提出您的想法並迫使他們提供必要的資金。

優點 -

• 沒有復雜的要求，例如信用檢查
• 易於接近
• 低利率或無利率

缺點——

• 可以危及個人關係
• 有限的可用率

2. 使用你的 401(k)

雖然使用您的退休金可能是開展電子商務業務的可行選擇，但請小心。 您不希望在未來不確定的事情上耗盡您的 401(k)。

使用 401(k) 的最佳方法之一是通過翻轉作為創業公司。 這將允許您使用您的退休基金，而不會產生稅收處罰或提前提款費用。 它專門針對 401(k) 中超過 50,000 美元的人。

優點 -

• 提取的金額不徵稅或罰款
• 它不需要抵押品
• 付款是通過自動扣除薪水。

缺點——

• 一些雇主可能不允許
• 可能的雇主附件

3.申請發薪日貸款

發薪日貸款不僅以小額貸款而聞名，而且還以高利率而聞名。 因此，這可能不如其他資金來源好，但如果您沒有其他選擇，值得考慮。

考慮在您所在地區申請值得信賴的發薪日貸方。 建議您可以從本文中提到的其他方法中獲得補充融資。

優點 -

• 快速審批
• 與其他貸款相比，要求更少
• 它不需要信用檢查

缺點——

• 費用和利息可能很高
• 可能陷入債務陷阱

4.優化您的信用卡

擁有合適的信用卡有助於建立電子商務業務。 您可以在延遲付款的同時收集所需的資金。 也可以推遲付款並將其轉換為每月分期付款，儘管這意味著支付利息。

如果您使用的是信用卡，請選擇那些可以獲得額外津貼的信用卡，例如里程或回扣。 通過這種方式，您不僅可以為您的業務融資，還可以從您的開支中獲得一些回報。

優點 -

• 您可以從開支中賺取里程、回扣和其他福利
• 無需抵押
• 循環信貸額度

缺點——

• 容易被濫用
• 可以有最低信用額度

5.申請銀行貸款

從頭開始電子商務業務時，傳統的銀行貸款是最好的融資選擇之一。 這種類型的債務融資允許獲得現金以換取每月還款。

您被批准並有資格獲得合理利率的機會受到許多因素的影響。 例如，您的信用評級可能是一個決定性因素。 提供抵押品或申請較短的還款期也有助於降低您的利率。

優點 -

• 可以大額貸款
• 還款期長，視貸款條款而定
• 有助於建立商業信用

缺點——

• 申請過程可能很漫長
• 根據您的風險，可以有很高的興趣

6. 尋找天使投資人

如果您知道在哪裡尋找，您可以找到所需的資金。 除其他外，您必須在尋找天使投資人。 他們是富有的人，他們投資於他們所相信的企業。反過來，他們將獲得股權。

天使投資人最好的事情之一就是你不需要付錢。 這是因為天使投資人擁有您企業的股權。

優點 -

• 沒有償還貸款或利息
• 獲取天使投資人的知識和技能
• 最少的文書工作

缺點——

• 您最終可以對業務進行最少的控制
• 天使投資人從你的利潤中分一杯羹

7. 尋找風險投資家

風險投資家或 VC 是指為具有高增長潛力的公司提供財務援助的私募股權投資者。 作為交換，VC 獲得股權。

選擇合適的風險投資公司，您不僅可以賺錢，還可以利用寶貴的專家見解來幫助您取得成功。

優點 -

• 獲得大量資金
• 無需抵押個人資產
• 增加宣傳的潛力

缺點——

• 減少企業創始人的股份
• 難以獲得

8. 尋找小企業補助金

贈款最好的一點是它們不是貸款，因此您可以擁有必要的財務資源而無需還款。

政府計劃通常可以幫助小型企業，因此請考慮利用此類計劃。 一些私人組織也可能會為能夠證明其商業理念值得的人提供各自的贈款。

優點 -

• 免費資金開始您的電子商務業務
• 可以幫助您的企業獲得信譽
• 它可以產生瀑布效果

缺點——

• 該應用程序可能很耗時
• 獲得批准可能具有挑戰性

9. 開始眾籌

眾籌是為您的電子商務初創公司提供資金的一種聰明方式。 顧名思義，這是一種需要使用從大量人那裡籌集的資金的策略，通常是通過互聯網。

要取得成功，您需要讓大眾相信您有一個令人信服的商業理念。 讓電子商務業務變得有趣，並為那些為您的努力做出貢獻的人提供一些回報。

優點 -

• 增加業務曝光和宣傳
• 它有助於建立您的市場
• 驗證您的業務

缺點——

• 可能很耗時
• 項目失敗時可能損害聲譽

10. 嘗試點對點借貸

也稱為社會藉貸或 P2P 借貸是一種從多個貸方匯集資金並將其提供給借款人的方法。

您可以在線完成申請，這很方便。 計算風險等級，包括您的信用評分，因此您獲得批准的機會不是絕對的。

優點 -

• 比傳統貸款更快的申請
• 有競爭力的利率
• 簡單的過程

缺點——

• 不與貸方建立關係
• 信用風險

11.考慮發票融資

如果您需要為已經運營的電子商務業務提供資金，發票融資可能是一個可行的選擇。 簡而言之，這就是通過借入應收賬款來產生現金。

要獲得發票融資的資格，您需要使用發票作為抵押品。 它可以保證您很快就會收到錢，因此可以用來支付您的債務。

優點 -

• 即時現金存取
• 它使現金流更可預測
• 允許提前支付您的應收賬款

缺點——

• 可能會收取過高的費用
• 批准可能取決於客戶的記錄

13. 貝寶貸款

如果您的電子商務業務已經在運營並且您在運營中使用了 PayPal，那麼這是另一個不錯的融資選擇。 通過 PayPal 營運資金，您可以根據您的 PayPal 歷史記錄獲得商業貸款。

它提供了許多好處，包括負擔得起的固定費用。 最重要的是，處理申請時不需要信用檢查。

優點 -

• 快速批准和即時資金
• 它不需要信用檢查或個人擔保
• 比傳統貸方獲得批准的機會更高

缺點——

• 需要 PayPal 歷史記錄才能獲得資格
• 它可能非常昂貴

哪個是最適合您的電子商務融資選擇？

隨著電子商務行業的蓬勃發展和客戶的在線購買行為，為您的電子商務業務融資並不像以前那麼困難。 您可以考慮為您的企業籌集資金的多種選擇，我們在文章中介紹了其中的大部分。

但是，您必須了解，您不應僅僅因為容易獲得而選擇任何資助選項。 相反，您需要找到以下問題的答案，然後決定正確的資助方案——

• 你需要多少錢？
• 你想用籌集的資金實現什麼？
• 您的企業是否在承擔債務並及時償還方面做得很好？
• 您想讓投資者質疑您的商業決策嗎？

最後，如果您想為不斷增長的業務籌集資金，您必須確保您的會計得到適當的管理。 投資者和貸方可能希望查看您的賬戶報表，以了解您的業務在資本支出、利潤、損失等方面的表現如何。

為了解決這個問題，您應該投資與您的電子商務平台兼容的優質會計軟件。 以下是您接下來可能要閱讀的一些指南 -

• 電子商務業務的最佳會計軟件
• 最佳 Shopify 會計應用程序

現在，讓我們來看看人們關於為電子商務企業融資提出的一些常見問題——

我希望本指南為您概述了電子商務企業的不同融資方案，並幫助您選擇合適的方案來進一步融資和發展您的業務。