企業如何利用區塊鏈應對監管合規環境？

日益增長的隱私問題、基於市場環境不斷變化的法規、數據量的大幅增加以及商業世界向國際貿易和交易開放，監管合規環境變得比以往更加複雜。 對於想要在這一領域脫穎而出的企業來說，以監管機構要求的任何格式整合、驗證、存儲和報告所有數據至關重要。

由於擔心合規準備帶來的努力和成本，公司傾向於完全避免這一過程，從而導致業務成本和聲譽都受到威脅的情況。 在這些複雜性中，在區塊鏈上引入和維護數據具有明顯的好處，因為它們以不可變和安全的方式滿足合規性要求。

在本文中，我們將深入探討區塊鏈在合規方面的作用，以及該技術如何幫助公司和監管機構改善合規流程。

區塊鏈在監管合規方面的可能性

區塊鏈已經成為一個不可變的分類賬，作為訪問、更改和價值的詳細記錄。 數據錄入區塊鏈後，無法修改、修改或刪除。 當這些功能與日常業務流程合併時，企業能夠從產品開發或服務起源的第一階段就為滿足監管需求做好準備。

另一方面，遵守區塊鏈技術也讓監管機構的工作變得更加輕鬆。 區塊鏈的共享架構和安全性消除了手動監督的需要，同時簡化了相關各方的監管流程。 通過設計，區塊鏈架構將監管機構從收集、存儲、協調和聚合數據本身的廣泛過程中解放出來。

區塊鏈與合規性合併的一個例子可以在由多方組成的交易監管報告中看到，例如再保險，報告涵蓋了被保險人、保險公司、經紀人和監管機構。 所有這些利益相關者之間處理的交易本質上可能很複雜——區塊鏈可以通過其不可變的分類賬來緩解這個問題，所有各方都可以查看該分類賬，使他們能夠更快地履行報告義務。

為了加強區塊鏈對監管合規性的控制，特別是在報告方面，歐盟委員會於 2017 年開始研究區塊鏈的應用，以創建整個歐盟財務報告的分佈式記錄，然後可以與監管機構和其他感興趣的利益相關者共享。 雖然該項目仍在等待 GDPR 法律被完全去中心化所取代，但它已經為廣泛的假設建立開闢了道路。

如果不從分子層面研究監管合規性的區塊鏈解決方案，那麼區塊鏈合規性的細節通常仍然不完整。 通過我們接下來將介紹的不同方面，區塊鏈正在顛覆曾經的傳統流程，邁向新的數字化和去中心化前沿。

區塊鏈技術和監管合規性的不同維度

監管機構和企業都在尋找更有效的方法來簡化複雜的合規準備流程。 為此，他們正在轉向區塊鏈。 以下是企業區塊鏈目前被納入監管合規方面的一些方法。

1. 了解你的客戶 (KYC) 和反洗錢 (AML)

作為 KYC 和 AML 流程的一部分，公司應在客戶開始合作之前收集客戶信息。

現代 KYC 系統往往嚴重依賴第三方驗證工具來建立用戶身份，這帶來了大量的安全風險。 在去中心化的世界中，通過基於區塊鏈的KYC，收集到的數據可以與當前數據進行比較，智能合約可以自動執行並實時驗證。

2. 交易監控和篩選

實時掃描和監控用戶的能力有助於在金融犯罪發生時及時發現它們。 事實上，區塊鍊和監管風險管理使這些交易跟踪活動能夠實時運行，有助於合規團隊發現危險信號或可疑活動。

注意到企業越來越多地採用虛擬貨幣，區塊鏈也被用來提高自動交易監控的安全性和速度，同時提供更好的可追溯性和更快的分析。

3. 記錄存儲

企業中大數據分析的採用正在增加。 然而，該技術的問題在於，它會創建大量非結構化且未充分利用的數據，這些數據的存儲和檢索對於操作和審計用途來說可能變得具有挑戰性。

區塊鍊和監管風險管理的結合使公司能夠訪問更新的信息，無論格式如何，甚至可以實時保護信息。 因此，可以快速訪問必要的數據以完成監管和合規流程。

4. 預防詐騙

雖然監管通常與數據存儲和用戶身份相關，但它在幫助防止欺詐方面也發揮著關鍵作用。

為此，企業區塊鏈用於創建加密數據塊，以防止黑客查看和訪問敏感業務數據。 區塊鏈監管合規性要求從一個區塊到另一個區塊的數據精確匹配，這意味著黑客將不得不完成一項不可能完成的任務，即配置其係統，以便在使用合成工件進行交易和帳戶創建時收到警報。

區塊鏈技術合規性的四個用例只是對該技術在監管領域可以走多遠的表面探索。 了解應用程序的深度仍在進行中，Appinventiv 是該旅程的一部分。 我們正在通過將區塊鏈與人工智能和物聯網等技術整合到監管準備過程中，幫助跨領域的企業消除不合規的影響。

我們最近開展了一個試點項目，其中正在準備移動醫療應用程序以符合法規要求。 作為概念驗證創建過程的一部分，我們解決了幾個挑戰及其基於實驗的解決方案。

以下簡要介紹了我們找到解決方法的企業面臨的監管挑戰。

可擴展性——區塊鏈面臨著無法以合理的速率處理多個交易的問題。 雖然這是一件好事，因為它降低了惡意行為的可能性，但執行交易所需的時間卻增加了。 為了解決這個問題，我們的企業區塊鏈顧問應用了一系列技術，例如閃電網絡、分片和應用權益證明共識算法。

存儲——應用程序評估、事件報告和預認證等區塊鏈監管合規流程會以圖像或文件的形式創建大量數據。 所有這些都會導致區塊鍊網絡存儲空間耗盡的情況。 為了解決這個問題，我們研究了 Filecoin 和 IPFS 等去中心化存儲系統，它們生成存儲數據的永久哈希值。

隱私——確保患者數據的匿名性是監管醫療應用程序的關鍵。 通過區塊鏈，所有參與方都可以看到公共區塊鏈上的交易，並且可以使用各方的公共地址來識別它們。 現在，雖然當您遵循區塊鏈監管合規性時所有數據都會被加密，但擁有有關患者病史的一些信息的黑客可以在用戶的真實身份與其公共地址之間創建鏈接。 我們通過投資更加受控的環境找到了解決方案，Besu 或 Hyperledger Fabric 等平台將其作為我們區塊鏈開發服務的一部分提供。

因此，我們通過與準備通過投資下一代技術實現數字化飛躍的企業合作，解決企業和區塊鏈的監管挑戰的一些方法。 如果您也在尋找為企業整合區塊鏈的方法，請立即與我們聯繫。

常見問題解答

問：區塊鏈技術如何幫助企業確保合規性？

答：區塊鏈通過將所有數據存儲在不可變的分類賬上，幫助企業做好合規準備，監管機構可以從其中查看交易歷史記錄並追踪是否遵守了法律。 事實上，進入區塊鍊網絡的數據是不可能修改的，監管機構可以放心，他們不必執行手動檢查任務。

問：在合規流程中利用區塊鏈有哪些好處？

答：當企業選擇該技術進行合規流程時，區塊鏈可以為企業帶來一系列好處——輕鬆的 KYC/AML、欺詐預防、不可變數據存儲和實時交易監控。