金融科技網絡安全 – 如何構建具有主動安全措施的金融應用程序？

想像一下這樣的場景：所有金融交易都在眨眼之間完成，投資通過刷卡進行管理，貸款通過點擊即可批准，金融技術正在改變我們管理資金的方式。 歡迎來到金融科技的世界！

隨著新平台和應用程序的不斷開發，金融科技行業在過去幾十年中呈指數級增長。 Statista 透露，截至 2023 年 5 月，美國有近 11,651 家金融科技初創公司（全球最高），其次是亞太地區 5,061 家，以及 EMEA（歐洲、中東和非洲）9,681 家。

隨著金融科技公司的快速發展，手機銀行用戶數量也以前所未有的速度增長。 據Statista稱，美國數字銀行用戶數量預計將從2021年的1.97億增至2025年的2.17億。隨著移動銀行為用戶提供的便捷性，這一數字甚至可能超出預期。

隨著接受數字金融革命的用戶數量空前增加，迫切需要加強金融科技網絡安全。

為什麼金融科技網絡安全對企業很重要？

由於黑客不斷積極篡改易受攻擊的數據和破壞安全協議，數據洩露和網絡攻擊經常出現在新聞中。 此類黑客的成功嘗試不僅會讓公司損失數百萬美元，還會損害其整體品牌聲譽和市場信譽。

例如，美國跨國消費者信用報告公司 Equifax 面臨本世紀最大的數據洩露事件之一，短短幾天內就損失了近 40 億美元。 損失遠遠超過採取強有力的安全措施的成本。 事實證明這是真的，在漏洞發生兩年後，該公司花費了約 14 億美元用於清理成本，其中包括改進應用程序和數據安全成本以及 IT 基礎設施轉型成本。 相反，安全的金融科技應用程序開發成本僅為 50,000 至 200,000 美元（稍後詳細介紹）。

以下是 2022 年報告的金融科技網絡攻擊的其他一些示例：

• 擁有 180 家合作銀行和 200 萬客戶的芬蘭最大金融公司 OP Financial Group 遭受網絡攻擊，釣魚郵件聲稱來自 OP Group，要求收件人點擊鏈接確認付款。
• Qubit Finance 是一個去中心化借貸平台，遭到黑客利用，損失了價值近 8000 萬美元的加密貨幣。
• 信用報告機構 TransUnion 遭受了“N4aughtysecTU”的大規模數據黑客攻擊。 該黑客組織針對 4 TB 的受損數據索要 1,500 萬美元的贖金。

那麼，您有哪些安全協議可以避免此類事件的發生，並且不成為任何惡意網絡攻擊的犧牲品？ 您為客戶打造高度安全且合規的金融平台的最佳實踐是什麼？

那麼，隨著手機銀行用戶的快速增長，構建具有強大安全措施的定制金融科技應用程序可以成為您抵禦此類威脅的終極救援。 讓我們深入了解如何在 2023 年構建安全的金融應用程序。

如何構建安全的金融科技應用程序？

確保金融科技行業網絡安全的最佳方法莫過於構建具有強大安全措施的定制移動應用程序。

根據 Statista 的數據，43.5% 的美國消費者更喜歡使用手機銀行訪問賬戶，這使其成為最流行的銀行方式。 然而，構建安全的金融科技應用程序是一項複雜且耗時的任務，需要相關經驗、專業知識以及對 PCI-DSS 和 GDPR 等金融科技安全合規性的認識。

雖然構建金融科技應用程序的步驟與任何其他移動應用程序開發類似，但了解金融科技網絡安全最佳實踐對於確​​保金融科技應用程序的持續成功至關重要。 因此，這裡是有關如何構建安全的金融科技應用程序的分步指南：

定義您的應用程序的用途

金融科技應用程序開發的第一步從定義金融科技應用程序的目的開始。 找出哪種類型的金融科技應用程序最能滿足您的需求。 您是否需要移動銀行、點對點借貸、投資管理、貸款制裁或任何其他金融服務的解決方案？ 清楚地了解應用程序的用途將有助於您構建能夠滿足目標受眾需求的正確類型的應用程序。

概述特性和功能

現在，根據您產品的用途，概述金融科技應用程序的核心特性和功能。 無論您的應用程序服務於什麼特定目的，您都必須考慮添加基本的安全功能，例如用戶身份驗證、安全交易、帳戶管理、個性化通知、實時數據更新和分析； 並製定發展路線圖。

設計直觀的用戶界面

直觀的界面是任何應用程序的命脈，金融科技應用程序也不例外。 因此，構建一個易於導航且具有​​視覺吸引力的界面，引導用戶使用各種功能。 注意便利性、可訪問性、安全性和交易流程，以確保無縫的 UI/UX 設計。

開發、測試應用程序並將其部署到市場

現在，是時候開始開發過程了。 使用正確的技術堆棧並遵循敏捷方法來開發尖端、安全且強大的金融科技應用程序。 開發完成後，在將其推向市場之前進行徹底的測試，以識別並解決任何錯誤或故障。

分析、監控和迭代

您的金融科技應用程序開發過程並不因成功部署而結束。 您需要不斷監控應用程序的性能、反饋、用戶參與度、可擴展性和安全性，以確保其在金融科技行業持續取得成功。 您可以使用分析工具來深入了解用戶行為並及時了解最新的安全標準，以便根據市場趨勢和用戶反饋來迭代和增強應用程序的性能。

金融科技網絡安全應用程序開發成本

開發安全金融應用程序的成本取決於多種因素，例如創建應用程序的平台、應用程序的類型、應用程序的功能和復雜性、它提供的安全級別以及應用程序的位置。金融科技應用程序開發公司。

這些因素中的每一個都會顯著影響應用程序的總體開發成本。 因此，在不了解您的具體要求的情況下，很難提供金融科技應用程序開發的準確成本。 粗略估計，金融科技應用程序開發成本可能從 50,000 美元到 300,000 美元甚至更多，具體取決於上述因素。

既然您已經了解了構建安全金融科技應用程序的基本步驟及其相關成本，那麼讓我們來了解一下最佳實踐，以確保您的應用程序免受網絡犯罪並獲得競爭優勢。

確保金融科技業務網絡安全的最佳實踐

隨著數據洩露和網絡犯罪的風險不斷增加，將主動安全措施集成到金融科技應用程序中的重要性變得比以往任何時候都更高。 金融科技應用程序中的一個小安全漏洞事件可能會導致重大的財務損失、法律影響和聲譽損害。 因此，在構建金融科技應用程序安全解決方案時，您必須結合最佳實踐。

遵守行業標準和法規

金融科技行業受到嚴格監管。 因此，為了保護用戶數據、確保網絡安全，您需要熟悉監管標準。 確保您的應用遵守反洗錢 (AML)、了解您的客戶 (KYC)、PCI-DSS 和一般數據保護條例 (GDPR) 等一般法規，以建立信任和合規性。

安全數據存儲

構建安全的金融科技解決方案意味著在應用程序的每個階段都集成安全性。 因此，在構建金融科技網絡安全應用程序時，您需要確保存儲哪些數據、存儲在哪裡、誰將訪問您的應用程序等等。 嘗試保持應用程序的架構簡單並僅存儲最少的關鍵數據，以便黑客無法從您的系統竊取敏感信息。 例如，構建一個不詢問客戶卡號的安全支付網關。 定期測試數據恢復過程對於確保數據完整性也至關重要。

編寫安全的應用程序代碼

安全編碼是金融科技應用程序的支柱。 如果您的代碼存在哪怕是最小的漏洞，您構建安全應用程序的全部努力都可能會付諸東流，從而使您的業務面臨風險。 因此，部署代碼的技術專家應考慮適當的日誌記錄、輸入驗證、密碼管理、錯誤處理、身份驗證、加密實踐和安全通信。

實施安全 API、數據加密、雙因素身份驗證

金融科技行業的成功在很大程度上依賴於金融解決方案的安全性和可擴展性。 因此，在構建金融科技應用程序時，需要集成強大的安全措施，例如生物識別、雙因素身份驗證、數據加密和安全API。

生物識別：生物識別技術允許用戶僅使用其獨特的生物識別數據（例如面部識別或指紋）訪問金融科技解決方案，從而為應用程序增加了額外的安全層。

多重身份驗證：多重身份驗證要求用戶提供兩種或多種形式的身份驗證才能訪問應用程序。 例如，用戶在訪問其帳戶之前需要使用發送到其移動設備的密碼和 OTP。

數據加密：數據加密是保護財務信息的最佳實踐之一。 添加強大的數據加密功能，以保護靜態和傳輸過程中的敏感用戶數據，確保黑客無法獲得未經授權的訪問和解讀信息。

應用程序編程接口 (API)：金融科技應用程序安全解決方案通過 API 與各種第三方服務進行交互。 因此，您的金融科技網絡安全策略必須包括這些 API 的安全性，以防止可疑訪問和潛在的數據洩露。

通過將這些網絡安全解決方案和安全功能集成到金融科技應用中，企業可以成功應對金融科技網絡安全風險，同時構建安全、有彈性的數字金融生態系統。

尋找具有網絡安全政策的值得信賴的技術合作夥伴

構建安全的金融科技應用程序是一項令人傷腦筋的考驗。 您的內部團隊在成功遵循上述步驟和最佳實踐時可能會面臨困難。 因此，為了確保應用程序開發簡單、成功，您可以考慮與值得信賴的金融科技應用程序開發公司合作，該公司擁有必要的認證和強大的網絡安全標準來構建安全的金融科技應用程序。 即使尋找合適的技術合作夥伴是一項艱鉅的任務，但一旦找到，從長遠來看，它會給你帶來回報。

您可以按照以下做法來尋找合適的技術合作夥伴：

• 研究各種技術供應商並評估他們對網絡安全的承諾。
• 尋找一家在提供成功的金融應用程序和軟件解決方案方面擁有良好記錄的公司。
• 詢問他們的安全實踐、團隊、政策和認證。
• 檢查該公司是否遵守您的行業法規並擁有 ISO 27001、SOC 2 和 PCI DSS 等重要認證。
• 您還可以查看其過去客戶的評論、推薦和投資組合。

現在我們已經討論了確保金融科技網絡安全的所有基本要素，現在是時候看一些以其一流的安全功能統治行業的金融應用程序的示例了。

頂尖金融科技應用的真實例子

金融科技行業有許多不同類型的應用程序，每種應用程序都有其獨特的特性和功能，可以滿足用戶的不同需求。 以下是一些現實世界的應用程序，它們以其無縫的性能和用戶體驗展示了金融科技網絡安全的最佳示例

貝寶

PayPal 是全球公認的 P2P 支付應用程序，可幫助用戶在線購物、匯款和收款以及管理財務。 泰國金融科技解決方案允許用戶將信用卡、借記卡和銀行賬戶與該應用程序鏈接起來，以促進安全、順利的交易。 PayPal 的廣泛接受度和用戶友好的界面為個人和企業提供了方便、安全的支付解決方案，確保交易安全、安心。

羅賓漢

Robinhood 是金融科技行業領先的股票交易應用程序，為用戶提供買賣股票、加密貨幣和 ETF 的安全平台。 憑藉雙因素身份驗證 (2FA)、設備監控和其他安全功能，Robinhood 因各種原因被認為是投資者證券和現金的安全選擇，導致該平台獲得超過 1220 萬月活躍用戶。 此外，Robinhood 是證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員，並擁有 FDIC 保險，確保金融科技領域穩健的網絡安全。

了解：Robinhood 喜歡的交易應用程序開發成本是多少？

薄荷

Mint 是一款綜合性的個人理財應用程序，可讓用戶有效地跟踪他們的支出和財務狀況。 它與用戶的信用卡、借記卡、銀行賬戶和賬單無縫同步，提供個性化見解，幫助客戶做出明智的財務決策。 該應用程序直觀的界面、強大的安全措施以及利用物聯網、人工智能、區塊鍊和其他金融科技網絡安全趨勢的最佳實踐，使其成為全球數百萬用戶的安全解決方案，幫助他們掌握財務狀況。

將 Appinventiv 視為您值得信賴的金融科技應用程序開發技術合作夥伴

在當今技術驅動的時代，在線處理財務已成為精通技術的個人的首選，構建安全的金融科技應用程序應該是金融科技公司的首要關注點。 然而，隨著金融科技網絡安全頻頻成為新聞，開發金融科技安全解決方案並不是一件容易的事。 應對複雜的網絡安全需要 Appinventiv 這樣可靠的金融科技應用開發公司的專業知識和熟練程度。

我們擁有一支由 350 多名金融科技專業人士組成的團隊，擁有在全球提供 500 多個定制金融科技解決方案的良好記錄。 我們經驗豐富的行業專家可以根據您的需求從頭開始構建優質且安全的金融科技應用程序。

例如，我們構建了一個基於聊天機器人的金融科技應用程序 Mudra，它徹底改變了千禧一代的預算管理。 由於它是預算管理應用程序，因此必須處理財務數據。 因此，我們充分利用人工智能的潛力，並堅持金融科技網絡安全最佳實踐，將網絡安全整合到項目生命週期的每個階段。

我們為另一家客戶 Bajaj Finserv 創建了一個安全且有彈性的數字平台，幫助他們確保 300 多家商戶的入駐和每天 3 多萬筆交易的安全。 在構建這個數字平台時，我們使用了先進的安全實踐和隔離牆來防止金融欺詐並保護敏感信息。

借助我們高效的金融科技專家團隊，您可以自信地踏上金融科技網絡安全之旅，並將您的應用創意變為現實。 有興趣構建安全且強大的金融科技應用程序嗎？ 立即聯繫我們。

常見問題解答

問：什麼是金融科技中的網絡安全？

答：金融科技中的網絡安全意味著將強大的安全措施和最佳實踐集成到金融科技安全解決方案中，以保護用戶的敏感數據和財務免受未經授權的訪問、數據洩露和網絡威脅。 它涉及利用人工智能、大數據、區塊鍊等先進技術來確保數據保護。

問：為什麼網絡安全對於金融科技至關重要？

答：金融科技網絡安全對於確保數字環境中用戶信息、金融數據和交易的安全至關重要。 它旨在防止網絡犯罪分子和黑客未經授權訪問您的金融科技系統並惡意嘗試篡改您的數字基礎設施。

問：金融科技中常見的網絡安全威脅有哪些？

答：您必須注意的一些常見網絡安全威脅是：

• 勒索軟件
• 數據洩露
• 網絡釣魚
• 黑客攻擊
• 內部威脅

問：金融科技網絡安全有哪些好處？

答：金融科技中的網絡安全為應對不斷變化的網絡威脅提供了廣泛的好處。 它有助於保護用戶的敏感數據和財務記錄免遭黑客攻擊、盜竊或潛在網絡攻擊的破壞。 通過預防網絡犯罪，它有助於避免經濟損失、監管處罰和聲譽損害。