電子商務企業的資金：10 大資源

對於電子商務來說，這是非常激動人心的時刻。 人們比以往任何時候都更多地通過網上購物進行購買。 估計 22% 的零售額來自網上購物。 考慮到這個數字在 2019 年僅為 15%，這是巨大的。而且還在增長。 到 2026 年，電子商務市場預計價值 5.4 萬億美元。

如果您正在經營一家電子商務企業，您可能會對這些前景感到頭暈目眩。 誰不想要一塊價值萬億美元的甜餡餅呢？

但要利用這一趨勢，您應該建立新業務以獲得成功。 而不是僅僅護理你的現金流以確保你賺錢，你應該準備好成長和擴大規模。 然而，這可能相當棘手。 擴大規模需要投資。 即使您有雄厚的個人財力進行投資，您也應該考慮獲得外部融資來為您的業務增長提供資金。

幸運的是，如今有很多方法可以為您的企業籌集資金。 銀行和投資者是您獲得外部資本的唯一選擇的日子已經一去不復返了。 在線籌資平台已成為可行的現金資源。

我們將涵蓋您需要了解的有關電子商務資金的所有信息，包括可用於獲得資金的 10 種資源。

您的電子商務業務如何從外部資金解決方案中受益

當您希望發展並擴大到一個新的水平時，資金就變得很有必要了。

如果您的業務突然做得很好並且對您的產品的需求猛增，那麼您最終會達到耗盡您的能力的地步。 您可能會遇到缺貨或超額預訂。 這些不僅會與您的客戶產生摩擦。 它們還會阻礙您的成長。 你不想讓客戶離開。

為了克服這個問題，您必須擴展您的操作。 你應該如何去做將取決於你的業務性質。 例如，可以通過擁有充足的庫存和高效的供應鏈來避免缺貨。

有一件事是肯定的——你需要現金。 購買更多庫存、購買設備、租用空間、增加您的存在和擴大影響範圍以及僱用更多人都需要成本。

此外，有時機會會突然出現。 如果沒有現成的資本，您可能會錯過利用資本的機會，從而使您的業務受到阻礙。

企業也可能經歷艱難的時期。 如果您的業務專注於利基市場，那麼良好的銷售可能是季節性的。 手頭有現金也可以作為某種形式的保險，幫助您度過難關。

資金類型

理想情況下，如果您的業務一直在蓬勃發展，您可以將利潤再投資於公司。 在商業上，這稱為留存收益。 這樣一來，一切都自成一體。 你不需要和其他人打交道。 您可以按照自己的條件繼續發展業務。

但如果你不完全具備這種能力，你可以考慮外部融資。 通常，您可以通過風險投資或銀行貸款的債務或股權融資來獲得它。 這些也分別稱為貸款和投資。 還有一些新興類型，例如基於收入的融資和替代商業融資選項，例如商家現金墊款和發票保理，這對信用記錄有限的人很有幫助。 企業還可以申請贈款或發起眾包活動。

不同的實體和組織可以讓您獲得這些資助方式。 您可以從銀行和貸方獲得貸款。 風險資本家 (VC) 和投資者可以為您提供種子和早期資金以換取股權。

電子商務特定的融資平台可以讓您訪問這些融資方式中的任何一種或組合。 他們甚至可以為企業明確地為您的業務需要的增長領域提供定制的計劃。

讓我們看看它們是如何工作的。

債務融資–小企業貸款

債務融資可能是最常見的選擇。 以下是貸款的運作方式。 貸方給你錢的條件是你必須在一段時間內還清利息。

例如，您以 1% 的單利獲得 1,000 美元的貸款，您必須在一個月內償還。 這意味著您必須在一個月後向貸方償還 1,000 美元的本金和 10 美元的利息。 這幾乎是貸款所能獲得的基本條件。

不幸的是，大多數貸款並不那麼簡單。 大多數借款人需要大量的資金和較長的時間來償還。 這就是為什麼房屋貸款、汽車貸款和商業貸款等典型貸款需要攤銷的原因。 攤銷時間表描繪了固定付款在一段時間內的分佈情況。 每筆付款的一部分用於本金，其餘用於利息。 攤銷貸款似乎很有吸引力，因為您知道每個月必須支付的金額。

資料來源：Calculator.net

但是，借款人必須警惕貸款在實踐中的運作方式。 貸方通常利用複利。 複利是貸方從利息中獲得的總和。 因此，如果您有一個多月貸款，則上個月未支付的任何利息都包含在下個月的總金額計算中。

例如，您以每月 1% 的利率獲得 1,000 美元的貸款。 總成本為 1,010 美元。 如果您無法償還任何貸款，所有這些金額，包括 10 美元的利息，將用於計算下個月的成本。 1% 的 1,010 美元將產生 1,020.10 美元的總成本。 貸方能夠從利息中多賺取 0.10 美元。 但是請記住，這是非常簡單的。 實際上，如果您錯過每月付款，您將受到處罰。

這些攤銷貸款的利率通常以年利率（APR）表示。 1% 的月利率相當於 12% 的年利率。 1,000 美元的貸款，年利率為 12%，但期限為 5 年，總利息為 334.67 美元——與僅一個月額外支付的 10 美元相去甚遠。 但由於每月付款僅為 22.24 美元，因此有些人可能會認為這是一筆頗具吸引力的交易，這是可以理解的。

資料來源：Calculator.net

貸方還可以使用各種攤銷方法。 這些方法使用特定的公式來計算每月支付金額並確定支付多少利息和本金。 如果我們要查看攤銷的每月時間表，您會注意到在 22.24 美元的付款中，10 美元用於利息，其餘用於本金。

資料來源：Calculator.net

付款，特別是在學期的早期，更多地記入利息而不是本金。 到第一年年底，您仍然欠本金大筆金額。 隨著時間的推移，對本金的支付變得更大，這減少了貸款期限結束時復利的影響。

資料來源：Calculator.net

這些機制使貸方可以從利息中獲得更多收益，尤其是對於較長的貸款期限。 除此之外，貸方還收取各種管理、處理和文件費用。 因此，貸款的總成本可以變得如此之多。

銀行、貸款公司和信用卡公司等機構通常會提供此類貸款。 信用卡、信用額度和現金墊款等其他金融產品也是債務融資的形式。 只有有了這些，信用卡公司或機構才會以您的信用額度或現金透支額度的形式預先確定您的最大可貸金額。

在傳統貸方給你錢之前，你還必須有資格。 他們通常會要求將許多文件（包括商業計劃書）附加到您的申請中。 通常，在銀行受理您的申請之前，您還需要一個良好的信用評分。

對於較大的貸款，您甚至可能需要提供抵押品——例如房地產或貸方接受的其他資產作為擔保形式，以防您無法償還貸款。 如果您錯過付款，您將被視為違約，銀行將能夠收回您的財產。 貸方通常對向沒有抵押品的初創企業和小企業貸款持謹慎態度。 他們還可以對他們認為有風險的借款人施加更高的利率。

這就是為什麼企業家迴避這種融資方式的原因。

股權融資

在股權融資中，投資者會給您資金以換取您公司的股權或部分所有權。

您可以接近投資者並要求 X 美元來擁有您公司 Y% 的股份。 這些數字將基於您的業務估值。 因此，如果您要求 100,000 美元以換取您公司 10% 的股權，那麼您實際上是在估計您的公司價值 100 萬美元。

不幸的是，企業估值可能很混亂。 很多因素都會影響估值。 該過程涉及計算企業的資產和負債、現金流和增長潛力。 它還可以考慮產品或服務的獨特性和實際市場需求。 這些因素越積極，估值就越高。

認真的投資者將進行盡職調查。 他們將對您和企業進行背景調查。 他們會要求查看您的書籍，以了解該業務的實際表現如何。 如果投資者對您的業務價值有什麼看法，他們可以用不同的估值來反駁您的要求。 最後，您和投資者必須就所有條款達成一致。

幾乎任何人都可以成為您業務的投資者。 但是，如果您正在尋找大量資金，您應該聯繫風險投資人和天使投資人，因為他們通常擁有資金和資源。 除了獲得資金外，與投資者合作的優勢在於他們還可以幫助您發展業務。 您的企業取得成功通常符合投資者的最大利益。

股權融資的一個缺點是您放​​棄了對企業的部分所有權。 根據他們的支持程度，他們還可以對業務目標和決策產生強大的影響或控制。 投資者也將期望他們的投資獲得回報。 他們可以迫使您盡快產生利潤。

您必須確定您是否想以企業主的身份走這條融資路線。 一旦你接受了股權融資，它就不再是你的節目了。

基於收入的融資

如今，另一種變得非常流行的融資形式是基於收入的融資。 這種融資方式的融資本質上是一種貸款。 但是，企業無需每月支付固定的分期付款，而是使用其實際收入或銷售額的一定百分比償還貸方。

例如，您以 12% 的利率獲得 1,000 美元的貸款，您同意使用每月銷售額的 5% 償還。 大多數基於收入的融資計劃都採用固定利率，沒有復利。 因此，您必須總共償還 1,120 美元。 每個月，您必須支付銷售額的 5%。 如果您在第 1 個月的銷售額為 2,000 美元，則必須支付 100 美元。 如果在第 2 個月，您只賺了 1,000 美元，那麼您支付 50 美元。 這種情況一直持續到您還清了總計 1,120 美元。

因此，您的銷售額越大，您償還貸款的速度就越快。 但萬一您遭受銷售不佳的影響，與傳統的債務融資不同，您不會像傳統的債務融資那樣被迫支付一定金額。 在不景氣的月份，您的貸款還款額會降低。

與傳統貸款相比，這樣的支付方案確實顯得更加寬容。 迎合特定市場和利基市場的企業銷售額波動是一個現實。 這為企業提供了足夠的靈活性，並使接受外部融資變得不那麼令人生畏。

此外，當您選擇基於收入的融資時，您不必放棄股權，因為它們本質上是貸款。 您仍將擁有您的企業。

商戶現金墊款

通過商家現金墊款 (MCA)，企業可以獲得資金以換取未來的信用卡或借記卡銷售。 它可能看起來與基於收入的融資非常相似，但從技術上講，商家現金墊款不是貸款。 這是未來卡交易的“銷售”。 提供 MCA 的機構通常與支付處理商合作，直接獲得商家卡銷售額的一定百分比，直到收回金額。

MCA 與基於收入的融資之間的主要區別之一是資格標準。 基於收入的融資通常需要健康的現金流或強勁的銷售記錄。 提供 MCA 的公司通常沒有這樣的要求。 銷售記錄波動的企業可能會發現獲得 MCA 比基​​於收入的融資更容易。 他們仍然可以享受使用一定比例的銷售額支付的靈活性。

由於 MCA 在技術上不是貸款，因此它們可以超出某些貸款法律可能規定的利率或費用限制。 與基於收入的融資相比，MCA 可能變得更加昂貴。

發票保理

許多電子商務企業通過在亞馬遜和 Shopify 等在線市場開設商店而取得成功。 然而，這些平台上商家的普遍抱怨之一是他們的銷售收入通常需要時間才能釋放。 在那之前，您將無法將這筆錢用於庫存或運營。

與商家預付現金類似，保理提供商基本上從這些平台“購買”您的應收賬款。 這使他們能夠控制發票。 您將收到發票總金額的 80% 到 90% 左右，一旦平台支付了余額減去提供商的費用，您將獲得餘額。

例如，您在亞馬遜上的每月銷售額有 10,000 美元的應收賬款。 您可以利用提供商的發票保理並獲得 9,000 美元或 90%。 提供商現在將對您的 10,000 美元應收賬款進行“減免”。 一旦亞馬遜發放資金，供應商將獲得應收賬款。 您仍然會得到剩餘金額減去提供商將收取的費用。 如果提供商收取 3% 的費用，則從 1,000 美元的餘額中扣除 300 美元，而您將獲得剩餘的 700 美元。

基於資產的借貸

如果您的業務涉及機械、設備或庫存等有形資產，您可能會選擇獲得基於資產的貸款，而不是傳統的債務融資。 傳統貸款通常需要易於清算或出售的抵押品。 銀行和貸方更喜歡不動產、汽車、股票和債券。

小型企業通常只會將其專用設備作為資產。 借助基於資產的貸款，企業可以將其中一種有形資產作為抵押品。 例如，一家汽車商店可以將其價值 1,500 美元的輪胎拆裝機作為 1,000 美元貸款的抵押品。 因此，如果您不付款，貸方將收回輪胎拆裝機作為您貸款的結算。

不幸的是，由於許多類型的設備可能難以出售或清算，貸方可能會要求您提供價值遠高於貸款金額的資產。

贈款

贈款本質上是您可以為您的業務獲得的“免費資金”。 作為他們創建的項目的一部分，它們通常由政府、大公司、非營利組織和慈善家授予。

申請撥款可能涉及大量工作。 你不僅要說服獎勵機構你有資格，而且你還必須證明你應該得到這筆錢。 大多數贈款都有精確的標準。 您可能必須從事創新項目或支持與贈款主旨一致的特定宣傳。

贈款機構也可能會施加某些條件或要求您兌現您的承諾。

眾籌

多虧了 Kickstarter 和 Indiegogo，眾籌已經成為讓企業獲得資金的一種可接受的方式。 基本上，你將依賴願意給你錢的陌生人的慷慨。

讓您的廣告系列受到關注可能具有挑戰性。 通常，您必須承諾一些引人注目的東西來吸引捐助者。 例如，您的產品或服務必須是真正令人興奮的東西。 除此之外，捐贈者也應該是第一個在您的產品發佈時獲得它的人，或者他們應該為您的服務獲得早期訪問和優先預訂。 大多數人在成為支持者時都希望獲得獎金和免費贈品。

眾籌對企業來說似乎好得令人難以置信。 您可以在幾乎沒有附加條件的情況下獲得資助。 然而，許多眾籌活動被證明是騙局，因此人們現在在選擇支持哪些企業或企業時變得更加謹慎。

尋找電子商務融資時要考慮什麼

我們已經討論了可用於電子商務業務的不同類型的融資選項。 現在，讓我們回顧一下在尋找資金時要考慮的事項。

目標

這也許是需要考慮的最重要的事情。 你為什麼要尋找資金？ 如果是為了增長，你應該已經有一個關於如何擴展的明確計劃。 您需要更多庫存、設備或人員嗎？ 你打算把錢花在營銷上嗎？

了解這一點至關重要，因為它將決定其他考慮因素，例如您真正需要多少資金。 一些金融家還限制你可以把錢花在哪裡。 例如，某些選項只允許您將資金花在有形或有形的東西上，例如庫存或設備。

需求

根據您的計劃，您還應該知道您真正需要多少。 除了來自眾籌的贈款和資金外，大多數資金都必須以某種形式償還，並且您必須支付利息。

您不希望獲得過多的金額，而您將來將難以償還。 您需要的實際金額也可以決定您應該獲得什麼樣的融資。 大多數貸方和資助者通常對您可以從他們那裡獲得的資金有範圍和限制。

時間線

您還應該檢查您對現金的需求有多緊迫。 銀行不會在數小時內批准和發放貸款。 與投資者和 VC 的交易不會在一夜之間完成。 如果時間緊迫，您可能需要探索其他資源。

一些貸方專注於快速釋放資金，但他們通常收取更多的利息和費用。 如果您有更具體的要求，例如設備或庫存，您可以選擇這些專業的貸方和公司，因為他們通常可以迅速採取行動來幫助您解決需求。

財政

找到適合您情況的術語。 如果您正在研究債務融資，您應該權衡每月可以負擔的金額和總成本。

較長的期限可能意味著每月支付較少的費用，但您最終可能會獲得總成本的兩倍或三倍。 較短的期限可能意味著較小的總成本，但每月付款可能會很高。

即使您正在考慮股權融資，您也應該檢查您是否有能力滿足投資者的需求。

除了弄清楚這些基本細節之外，您可能還需要考慮其他一些事情。

知道你在和誰打交道

資助者的建立並不相同。 一些資助者在您與他們打交道時會帶來一些額外的東西。 投資者和一些成長平台可以藉給您他們的專業知識和網絡，幫助您實現業務目標。 如果您正在努力發展業務，這種支持可能非常有價值。

其他人可能根本不在乎你。 所以，你必須警惕你從誰那裡拿錢。 無良的貸方甚至希望看到你失敗，特別是如果你提供的抵押品比你的業務更有價值。 他們可能會從收回您的資產中獲得更多收益，而不是獲得報酬。

電子商務企業的最佳資金資源

所有這一切的偉大之處在於，除了現在為小企業提供多種形式的資金外，融資機構的數量也在增加。

傳統貸方現在看到來自以業務為中心的融資平台的競爭。 他們中的許多人甚至專門從事電子商務。 他們提供基於收入的融資和其他更適合電子商務企業的替代商業融資選擇。

他們還簡化了申請流程並儘快釋放資金。 除了資金外，他們還提供其他增值服務，如增長計劃和分析，以幫助他們資助的業務取得成功。

您可以使用以下十種資金資源來資助您的電子商務業務：

8無花果

開始列表是 8fig。 這是一個電子商務融資和分析平台，旨在通過提供定制的增長計劃來幫助企業擴大規模，以實現快速但可持續的增長。

該平台試圖通過確定您發展業務所需的確切資金來消除擴展中的猜測。 它與您的電子商務平台集成，並使用 AI 分析您的業務的銷售業績、費用和其他財務數據，以提供最佳的融資條件。 電子商務企業也可以將其用作現金流管理的免費分析工具，即使他們選擇不從 8fig 獲得資金。

與大多數資助者不同，8fig 與具有可持續性的企業合作。 公司不是一次性釋放資金，而是源源不斷地獲得資金。 該平台認為，將大量資金投入企業可能會破壞其自然現金流並造成並發症。 它還可能導致一些業主超支或揮霍。 這些機制有助於獲得資助的企業在成長過程中朝著正確的方向前進。

企業必須在三個月內每月收入超過 8,000 美元或年收入為 100,000 美元，才有資格獲得資助。

支付能力

Payability 適合亞馬遜、Shopify、沃爾瑪和 Newegg 等電子商務平台上的商家。 它了解到，由於這些平台釋放資金所需的時間，這些市場上的許多商家可能存在現金流問題。

該平台提供的資金選擇基本上是商家現金墊款和發票保理。 通過其即時訪問選項，商家每天可以獲得前一天銷售額的 80% 的預付款。 Payability 還可以通過 Instant Advance 選項購買未來的應收賬款，您可以獲得每月收入的 75% 到 150%。 您匯出固定百分比（12% 至 25%）的銷售額，直到支付預付款。

要獲得即時訪問資格，您需要至少 10,000 美元的月銷售額至少三個月。 對於 Instant Advance，您需要在 9 個月內達到 50,000 美元的平均月銷售額。

航路人

Wayflyer 通過基於收入的融資幫助企業。 該平台提供靈活的資金選擇，可用於營銷、庫存和其他業務需求。

您必須將您的市場或處理器平台（如 Amazon、Shopify、WooCommerce 或 Stripe）連接到 Wayflyer。 然後，它將處理可用信息並為您提供資金支持。 該平台實際上購買了您總銷售額的一部分，並將資金作為預付款提供。 根據您的業務，您可以獲得價值 10,000 美元到 2000 萬美元的資金。

您需要經營至少六個月，平均每月收入為 20,000 美元。 該平台僅對每筆現金墊款金額收取 2% 至 8% 的費用。 Wayflyer 僅與在特定地區（包括美國、加拿大和英國）設立的企業合作。

Shopify 資本

電子商務平台 Shopify 專門為其商家創建了一個融資計劃。 這種內部融資適用於具有良好銷售歷史的商店。 Shopify 尚未公開該計劃的具體運作方式，但如果您符合條件，您只需收到包含資金優惠的消息。

該計劃為商家提供現金墊款，您可以獲得 200 至 200 萬美元。 該金額可用於工資單、庫存和營銷。 平台會扣除您在平台上的每日銷售額的一部分，直至收回金額。 它還提供基於收入的融資，您可以一次性獲得一筆款項，您可以通過一定比例的銷售額來償還。

貝寶營運資金

與 Shopify 為其商家所做的類似，PayPal 也通過 PayPal Working Capital 進入了融資領域。

該計劃向其商業賬戶用戶提供貸款。 您可以通過該平台獲得上一年銷售額的 25% 的貸款。 儘管如此，實際金額仍取決於您的銷售額、賬戶歷史和過去的營運資金交易。

它收取一筆固定費用，並按每筆銷售的一定百分比償還貸款。 但是，它要求您每 90 天滿足最低還款總額，具體取決於您的貸款金額。 您需要擁有 3 個月的 PayPal 企業賬戶並在過去一年內處理 15,000 美元，且沒有未償還的 PayPal 營運資金貸款才有資格。

Payoneer Capital Advance

Payoneer 是另一家通過其 Capital Advance 計劃進入商業融資遊戲的支付解決方案提供商。

Capital Advance 面向亞馬遜、沃爾瑪和 Wayfair 的賣家。 企業可以獲得高達每月市場支出的 140% 或高達 750,000 美元。 您所要做的就是將您的市場賬戶連接到 Payoneer。 該平台將檢查您商店的銷售業績，Payoneer 將為您生成資金報價。

Payoneer 收取一小部分固定百分比的資金金額。 它會收迴向您的市場商店支付的每筆款項的一部分，直到收取資金總結算金額。

賣家資金

賣家資金為在線企業提供靈活的資金選擇，例如營運資金和每日預付款。 您必須將您的市場帳戶連接到平台，它將檢查您的資格。

它有幾個商業資金選擇。 對於營運資金，您可以獲得 5,000 至 500 萬美元的任何費用，期限為 3 至 24 個月，可選擇使用 4 個月的僅利息付款。 對於 Daily Advance，您最多可以獲得前一天銷售額的 90%，並收取 1.5% 這樣的簡單費率。

對於營運資金，您需要至少 6 個月的銷售歷史和每月 20,000 美元的淨銷售額。 對於 Daily Advance，您需要有 3 個月的活躍銷售，每月淨銷售額至少為 1,500 美元。

無上限

Uncapped 是另一家專注於在線業務的資金提供商。 它提供了多種融資選擇，包括基於收入的融資、定期貸款和庫存融資。

對於基於收入的融資和定期貸款，您可以獲得 10,000 到 1000 萬英鎊的任何費用，費用低至 2%。 您的在線業務必須至少運營 6 個月，並每月產生 10,000 英鎊的收入。 對於庫存融資，Uncapped 向亞馬遜賣家提供 10,000 至 1000 萬英鎊或最高 100% 的庫存價格。

Uncapped 還為軟件即服務 (SaaS) 公司製定了一項特定計劃，他們可以獲得每月低至 0.5% 的貸款，期限為 6 至 24 個月。

巧克力向上

Choco-Up 為電子商務企業提供資金。 公司可以根據業績獲得資金。 您可以將您的帳戶連接到 Choco Up，它將使用您的數據來計算資金報價。

付款會自動從您​​的銀行賬戶中扣除，並根據您關聯商店賬戶中收入的百分比計算。 費率是固定的，並在您的資金條款中明確說明。 費用也很簡單，沒有復利。 條款上寫的是您必須支付的費用。

您的在線業務必須啟動並運行至少六個月，每月收入超過 10,000 美元。

變得

成為中小型企業與貸方的匹配。 通過該平台，企業可以連接到不同貸方提供的各種貸款產品。 這些產品的範圍包括傳統的設備貸款、啟動貸款、商家現金墊款、發票保理和信用額度。

它確實有一個特定於電子商務的選項，在線企業可以通過成為平台上的貸方獲得高達 100,000 美元的貸款。 您需要做的就是連接您的 Amazon 或 Shopify 商店帳戶和您的營銷平台帳戶（Facebook 或 Google）。 該平台會根據您的業務數據生成您的資金可行性報告。 然後，您將收到不同金額、利率和還款條款的貸款優惠。

為您的公司選擇合適的資金資源

與傳統的貸方或投資者不同，這些以電子商務為重點的平台中的許多確實對他們所資助的企業採取了更加積極主動的態度。 他們已經了解電子商務企業經歷了什麼。 他們定制了他們的產品以解決特定的資金問題。 他們知道你的成功就是他們的成功。

既然您可以選擇如何去做，那麼您獲得外部資金的決定不應該那麼令人生畏。 回顧一下，這裡有一些提示可以幫助您選擇正確的資源：

• 找出你的增長策略。 這將幫助您確定將計劃付諸實施需要多少資金。
• 尋找提供最有吸引力條款的最佳資源。 沒有什麼能阻止您使用這些資源中的任何一種。 您可以考慮哪種資金、費用結構、還款方式和時間表最適合您的情況。
• 看看平台或資源除了錢還能提供什麼。 有些平台不僅僅是為您提供資金。 他們還為您提供工具和見解來指導您的增長軌跡，他們甚至可以打開潛在合作夥伴網絡。

最終，這應該會讓您對獲得外部資金的想法有所了解。 它可能是您的業務增長和成功的關鍵。