DeFi 借貸如何運作？

DeFi 的興起加強了區塊鏈在金融應用開發中的應用前景。 DeFi 或去中心化金融最近受到了廣泛關注，因為它為各種業務獲得了大量資金。

你會驚訝地發現，近 204.6 億美元被鎖定在 DeFi 協議中，證明 DeFi 應用程序的普及已經升級到相當大的幅度。 這影響了 DeFi 借貸的增長。 DeFi 借貸是加密貨幣生態系統中蓬勃發展的部分之一。 這些類型的貸款現在允許加密貨幣持有者藉出他們的資產並賺取豐厚的利息。

簡而言之，DeFi 借貸就是在去中心化平台上提供加密貨幣借貸。 在所有去中心化應用程序（Dapps）中，DeFi 擁有全球最高的借貸增長率。 它是用於鎖定加密資產的主要貢獻者之一。

DeFi 借貸如何運作？

到目前為止，你知道 DeFi 借貸旨在提供一個透明、無許可、開源的金融服務環境。

現在讓我們繼續討論常見問題，“DeFi 借貸如何運作”。

DeFi借貸或去中心化金融借貸與銀行提供的傳統藉貸服務非常相似，只是它是由P2P去中心化應用程序（DApps）提供的。 DeFi 借貸平台幫助人們藉貸資金，使加密貨幣持有者獲得可觀的收入。

DeFi 借貸過程很簡單。 它專注於以無需信任的方式提供加密貸款。 這意味著用戶可以輕鬆地將其加密資產鎖定在 DeFi 借貸平台上，而無需擔心中介。 借款人可以在 P2P 借貸的幫助下直接選擇去中心化平台的貸款。

除此之外，DeFi 借貸協議還可以幫助貸方賺取加密資產的利息。 與銀行傳統的貸款處理系統相比，DeFi 借貸使個人可以像銀行一樣成為貸方。 個人可以輕鬆地將其資產借給他人並在該貸款中產生利息。 就像傳統銀行的貸款辦公室一樣，DeFi 借貸主要依靠借貸池，用戶可以將資產添加到借貸池中，並通過智能合約確保借款人之間的快速分配。

借助各種向投資者分配利息的機制，貸方確定利息類型至關重要。 借款人還需要對貸款池進行研究，因為每個池都有不同的借款方式。

DeFi 借貸與傳統藉貸有何不同？

傳統的金融體系提供借貸、保證金交易和現貨交易。 然而，DeFi 生態系統已經適應並可以提供類似的金融服務。

DeFi 與傳統藉貸之間的關鍵區別之一是傳統銀行業務涉及一個耗時的過程以及對客戶狀態的持續檢查。 另一方面，只要個人滿足所有抵押品要求，DeFi 就會更快地發放貸款。

智能合約負責整個審查過程，使借款人和貸款人更容易。 與傳統藉貸市場相比，DeFi 借貸通常會提供更好的回報。

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DeFi 借貸給用戶帶來了哪些好處？

DeFi 借貸主要通過讓參與者按利息存入資金來提供資金。 這些利率比傳統銀行提供的利率更有利可圖。 除此之外，與傳統藉貸系統相比，DeFi 借貸還有很多好處。 這些包括：

問責制

問責制是 DeFi 借貸的最大好處之一。 區塊鍊是一個公共分類賬，可以按需提供所有 DeFi 貸款的記錄以及授予該貸款的政策和規則。 公共分佈式賬本主要用作授予特定 DeFi 貸款時所有金融交易的證明。

貸款分析

擁有完整的數字借貸流程主要有助於評估和監控借貸市場。 借貸分析是 DeFi 借貸過程的另一個主要好處。 貸款分析可用於優化資金。 它還允許各種 DeFi 借貸平台深入了解貸款來源，從而幫助他們提高貸款績效。

速度

DeFi 貸款的處理速度很快，一旦貸款獲得批准，貸款金額即刻可用。 DeFi 貸款的處理速度更快，因為 DeFi 貸款平台由雲服務提供支持，有助於識別任何欺詐和其他 DeFi 貸款風險。

不變性和透明度

網絡中的任何用戶都可以輕鬆驗證區塊鏈。 DeFi 借貸確保透明度，因為區塊鏈的去中心化性質主要確保所有交易都是真實的。

免許可

去中心化借貸為擁有 DeFi 加密借貸錢包的任何人提供無需許可且開放的訪問權限。 無論資金或地理位置如何，都可以輕鬆訪問構建在區塊鍊網絡上的 DeFi 應用程序。

互操作性和可編程性

通過利用互連的軟件堆棧，可以確保 DeFi 借貸協議相互補充和集成。 此外，智能合約具有高度可編程性，可以​​開發金融工具和數字資產。

資產管理

加密錢包和 DeFi 借貸協議（如 Metamask、Gnosis Safe 和 Argent）使用戶能夠成為其加密資產的唯一保管人。 它還允許用戶安全地與去中心化應用程序交互，並利用出售、購買、賺取投資利息和轉移加密貨幣的服務。

儲蓄

DeFi借貸平台現在已經提出了創新的儲蓄管理方式。 通過接入不同的借貸平台，用戶可以最大化他們的收益並利用計息賬戶的服務。

去中心化借貸的限制

關於去中心化金融的幾個重要討論主要集中在 DeFi 借貸的好處上。 然而，強調有效分析其潛力的缺點同樣重要。 以下是您在採用 DeFi 借貸後不久可能遇到的嚴重挫折列表：

不確定

如果在 DeFi 借貸中託管區塊鏈時出現任何不穩定性，則該過程可以直接從託管區塊鏈自動繼承不穩定性。 目前，以太坊區塊鏈正在發生各種變化。 例如，在 PoW 共識過渡到新的以太坊 2.0 POS 系統期間所犯的錯誤可能會導致風險。

可擴展性

DeFi 借貸可能會遇到從各個方面維護主機區塊鏈可擴展性的困難。 例如，DeFi 交易需要更多時間來確認。 同時，在擁塞期間，DeFi 協議交易可能會變得有點昂貴。 總的來說，這會影響整個可伸縮性。

共同責任

在所有缺點中，共同責任因素對用戶來說完全相反。 如果您有錯誤，DeFi 項目不承擔任何責任。 他們所做的只是帶走中介，因此只有用戶對其資產和資金負責。 因此，DeFi 借貸過程需要能夠防止人為錯誤或失誤可能性的工具。

流動性

流動性是區塊鏈協議和基於 DeFi 的借貸的另一個關鍵因素。 截至 2022 年 6 月，DeFi 項目鎖定的總價值約為 772.9 億美元。 為了更好地了解當前 DeFi 市場的 TVL，請參閱下面的信息圖：

自 2022 年 6 月以來，DeFi 的市值已跌至不足 800 億美元。這些重大變化導致 DeFi 市場受到 5 月 22 日 Terra (LUNA) 及其穩定幣 Terra USD (UST) 崩盤的嚴重影響，當時USDD 等硬幣失去了與美元的掛鉤。

除此之外，加密市場的下滑也影響了 DeFi 借貸過程。 因此，很明顯，DeFi 市場不像傳統金融系統那樣可信或大。 因此，您可能很難信任一個存在流動性問題的行業。

頂級 DeFi 借貸平台

DeFi 借貸平台在沒有中介的情況下向企業或公眾提供貸款。 DeFi 借貸協議使人們能夠通過加密貨幣賺取利息並提供穩定幣。 以下是頂級 DeFi 借貸平台的列表：

化合物

Compound 是一種用於開放金融應用的自主利息 DeFi 借貸利率協議。 用戶可以通過借貸和利息加密存入加密貨幣，直接賺取被動收入。

Compound 授予持有者對某些決定（例如技術升級平台和添加新資產）進行投票的權利。 作為加密貨幣貸方，您將根據他們提供給流動資金池的數量獲得一個 CToken。 CToken 特定於流動性池中提供的那些數字資產。 這些代幣將根據流動資金池各自的利率賺取利息。 Compound 上的前 3 個市場是 USDC、ETH 和 DAI。

阿夫

Aave 是另一個流行的 DeFi 借貸平台，於 2020 年推出。它是非託管和開源的流動性協議。 Aave 允許其用戶在流動性池中存入加密貨幣，之後他們將收到相同數量的 AToken。

使用嵌入式算法根據給定流動資金池中的當前需求和供應調整利率。 隨著 AToken 持有者的增多，DeFi 借貸利率也會增加。 閱讀此博客以了解有關區塊鏈中資產標記化的更多信息。

YouHodler

YouHodler 是另一個混合平台，它通過穩定幣和法定貸款提供加密支持的貸款。 YouHodler 的使命是幫助人們停止被動持有（買入並持有策略）並完全利用加密資產。 YouHodler 總部位於瑞士，還提供交換政策。

該交易所支持法定貨幣、加密貨幣和穩定幣。 與其他借貸平台相比，YouHodler 提供更好的利率。 目前的利率為 12.3%，優於 crypto.com、Binance、Celsius Network 和 BlockFi 等其他借貸平台。

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Uniswap

Uniswap 建立在以太坊網絡之上，是一個去中心化的加密貨幣交易所。 該平台的最大優勢之一是用戶可以通過交換智能合約來完全控制他們的資金。

此外，借助工廠智能合約，新硬幣可以輕鬆地在交易所上市。 用戶可以利用 Uniswap 輕鬆交換他們的 ERC-20 代幣。

創客道

MakerDAO 是一個去中心化借貸平台，你只能從中藉 DAI 代幣。 DAI 是一種與美元掛鉤的穩定幣。 您可以通過 Maker 輕鬆借入 DAI，同時提供 BAT 或 ETH 等抵押品。

鼓勵 MakerDAO 的用戶參與運營收益，這只是網絡的利率。 用戶最多可以藉入 DAI 抵押品價值的 66%。

DeFi 借貸的未來是什麼？

DeFi 借貸在過去幾年中出現了驚人的增長。 雖然2023年可能會帶來新的挑戰，但也有絕佳的機遇。 隨著越來越多的投資者投資於一流的金融技術，一些基於 DeFi 的項目正在獲得動力。 閃貸的熱度也越來越高，未來幾天有望迎來高潮。

然而，最近很少有人注意到閃電貸的問題，因為它更容易發生可疑和欺詐活動。 儘管具有所有技術優勢，但 DeFi 貸款處理在金融違規和安全問題方面仍然滯後。

未來有望升級和完善。

金融系統目前是實驗性的、新的，並且存在問題，尤其是在可擴展性和安全性方面。 但我們仍然相信最好的還在後頭。 DeFi 行業可能會在以太坊 2.0 中找到解決方案。 以太坊 2.0 有可能通過稱為分片的概念來提高網絡的可擴展性。

分片是一種將數據庫劃分為更可行的部分供客戶使用的方法。 隨著 DeFi 借貸繼續為其客戶提供財務自由和用戶友好的系統，最新的技術進步將繼續徹底改變組織和個人如何共享信息、互動和利用金融選擇。

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常見問題

Q. DeFi 借貸有什麼風險嗎？

A. 清楚地了解 DeFi 借貸的好處後，讓我們繼續討論 DeFi 借貸的風險。 DeFi 借貸並不像你想像的那麼簡單。 首先，您需要檢查 DeFi 借貸協議是否安全並滿足所有安全級別。 如果沒有，那麼黑客就更容易通過竊取用戶的資產來利用 DeFi 協議中的漏洞。

以下是 3 種 DeFi 借貸風險：

1. DeFi 地毯拉扯：想像自己站在地毯上，突然有人用力拉扯它。 DeFi 地毯與此非常相似。 儘管 DeFi 看起來很有希望，但生態系統並沒有一套明確的規定。

因此，投資者必須信任他們願意購買代幣或借出資產的平台。 然而，投資者也可能成為地毯拉動計劃形式的網絡攻擊的犧牲品。

2. 無常損失：加密代幣的波動性是造成無常損失的主要原因。 DeFi借貸過程要求投資者將其資產鎖定在流動性池中，將資產存入池中後資產價格的變化從而造成無常損失。

DeFi 池在很大程度上依賴於套利交易者將池中的代幣價格與現有市場價值保持一致，這一事實也可能導致永久性損失。

3、閃貸攻擊：閃貸是DeFi領域的一種新型借貸，不需要任何抵押品。 這也稱為無抵押 DeFi 貸款。 在傳統銀行領域，您可以找到兩種不同類型的 DeFi 加密貸款，即擔保貸款和無擔保貸款。 擔保貸款規模更大，需要特定的抵押品，如財產、投資、汽車或任何其他大資產。 然後，銀行通過在整個貸款過程中使用信用報告和評分等工具來評估客戶的可信度。

另一方面，無抵押貸款主要涉及支付較小金額的資金，這意味著沒有抵押品的 DeFi 貸款。 由於可能發生惡意攻擊，閃電貸會給 DeFi 借貸帶來巨大的風險。 很少有代理人可以利用閃電貸款來利用保護協議來謀取自己的個人利益。

問：DeFi 借貸協議有哪些？

A. DeFi 借貸協議也稱為 DeFi 借貸平台，允許用戶獲得 DeFi 貸款。 貸款可以是平台上任何類型的加密貨幣的形式。 為了獲得 DeFi 貸款，借款人必須存入通常在貸款價值 150% 到 200% 左右的抵押品類型。

問：如何從 DeFi 獲得貸款？

A. 任何人都可以申請 DeFi 貸款並獲得它。 借款人需要使用像 Compound 或 Aave 這樣的 DeFi 借貸平台。 為了獲得 DeFi 加密貸款，借款人還需要存入另一種加密貨幣的抵押品。

Q. 以太坊是一種 DeFi 幣嗎？

答：DeFi 目前正在進入不同類型的複雜金融交易。 它主要由稱為“dapps”的去中心化應用程序或稱為“協議”的其他程序提供支持。 dapp 和協議一起處理兩種主要加密貨幣以太坊（ETH）和比特幣（BTC）的主要交易。

問：什麼是 DeFi dApp？

A. DeFi 是“去中心化金融”一詞的簡稱，主要是指金融智能合約、DApps（去中心化應用程序）以及所有其他類型的建立在區塊鏈上的金融協議。 通常，DeFi 有 5 個主要類別，包括借貸、衍生品、dex（去中心化交易所）、資產和支付。

問：DeFi 和 NFT 的主要區別是什麼？

A. DeFi 和 NFT 的主要區別在於 DeFi 是關於基於互聯網的金融系統，而 NFT 是關於個人數字資產。