如何為您的企業成功開發投資應用程序？
已發表: 2022-08-01我們的生活在許多領域都受到了數字化的嚴重影響，投資也不例外。
當投資股票剛開始流行時，很多人都想這樣做，但這需要特定的培訓、代理人、經紀人和其他東西。 然而，我們今天所需要的只是一部智能手機和一個投資應用程序！ 是的，即使是青少年，管理小額投資的能力現在也很實用。
小額投資的普及率創歷史新高，甚至青少年也可以進入市場。 被動收入對千禧一代越來越有吸引力，祖父母現在正將蘋果股票作為生日禮物送給孫子孫女。 由於投資申請，所有這一切都成為可能。 因此，這些應用程序的市場熱潮是顯而易見的。
幾個數字說明了擁有投資移動應用程序的利潤率。 這裡有幾個：
- 谷歌對投資的搜索量每年增長 115%。
- 根據 Statista 的數據，預計全球電子交易市場將從 2021 年的 87 億美元增長到 2028 年的 121.6 億美元，複合年增長率為 5%。
- 在過去 12 個月內，所有年齡組中至少有 10% 的人使用了在線投資工具。
- 根據 Bankrate 的一項民意調查，63% 的智能手機用戶至少安裝了一個金融應用程序，其中 17% 是獨立的投資應用程序。
從以上數據來看，投資平台的需求已經處於歷史最高水平，未來的增長速度會相當高。
此外，這些數字表明您開發新的和最好的在線投資應用程序的決定得到了市場數據和內部直覺的支持。
關於如何創建投資應用程序的主題必須有一個徹底的答案。 因此，如果您想加入投資選擇提供商聯盟，請閱讀我們關於如何成功開發投資應用程序的綜合文章。
投資應用程序的類型
在開始創建投資應用程序之前，您需要做好準備。 根據您對應用程序類型的最終確定，您將需要創建功能並決定要使用的團隊規模、結構和技術。 下面列出了一些常用的投資應用程序：
以教育為中心的投資應用：
初學者可以藉助此類投資應用程序獲得金融知識的基礎知識。
示例：Invstr
進行交易的應用程序：
這種類型的投資應用程序允許股票交易，並可以代表您進行投資。
示例：Robinhood、Charles Schwab、Stash
經紀人應用：
這些應用程序迎合了已經了解他們想要購買什麼的客戶。 通常，您可以在這裡交易法定貨幣和加密貨幣。
示例：WealthBase、Ellevest
銀行應用：
這些眾多的在線銀行服務和應用程序讓用戶可以管理他們的賬戶並進行交易、存款、投資、貸款等。 此類應用程序通常屬於持牌金融機構。
示例：Chime、Chase Mobile、Ally Bank、美國銀行
為什麼要創建投資應用程序？
投資應用程序為您提供有關上市公司的實時信息。 這個移動應用程序使您能夠隨時了解股票市場和其他金融部門的投資。 對投資市場有鷹派的眼光，可以幫助您以像徵性的申請費利用觸手可及的現成信息。 以下是您應該考慮構建投資應用程序的幾個原因。
- 電子投資行業的壓倒性普及是構建投資應用程序的首要原因。 越來越多的用戶正在嘗試股票交易、投資組合管理和儲蓄策略。
- 您可以居住的大量利基是支持構建投資應用程序的第二個論據。 您可能希望開發一個平台供新用戶學習、添加退休計劃選項，甚至開始銷售用於購買加密貨幣的禮品卡。
- 另一個需要考慮的因素是業餘投資者準備為具有多種投資的投資組合支付的成本。 共同基金、銀行和投資信託對其服務收取高昂的費用，嚇壞了普通人。 類似的工作在網上完成，但成本要低得多。 如果您願意支付更高的費率，則可以獲得更多機會，包括管理保證金賬戶、工作更多時間以及實現個人投資目標。
如何開發移動投資應用程序？
隨著市場需求和用戶期望的增長，強大而復雜的移動投資應用程序已成為他們手持設備應用程序列表中的必備品。 為了在最常用和最受歡迎的應用程序的競爭中保持相關性、競爭力或更好地領先，開發功能性和用戶友好的應用程序需要遵循結構化的方法。 以下是您必須遵循的五個步驟，以消除您對如何開發最佳移動投資應用程序的擔憂。
1. 計劃
給自己足夠的時間來考慮和計劃您將要創建的應用程序。 您現在應該開始問自己有關公司目標的問題。 您的公司真的需要投資應用程序開發嗎？ 您可以預期哪些具體的好處和性能增強？ 這真的是貴公司發展的最佳行動方案嗎？ 如果出現問題，請評估貴公司在多種情況下的風險承受能力。
2.建立商業模式
在進行財務規劃時，必須制定商業模式。 您的服務成本是多少？ 您希望獲得多少百分比的佣金？ 讓我們以 Acorn 作為投資平台示例之一，供您參考。 要使用他們的服務，用戶必須每月支付 1 美元。 此外，它使用戶能夠通過口袋和推薦從交易中獲利。
3.遵守法律法規
在創建任何金融科技應用程序時，必須嚴格遵守適用於您在您擬開展業務的國家/地區的業務的任何法律法規。 您用戶的隱私可能受法律法規（如 GDPR）以及您公司的運營的約束。
4. 了解合規要求
在開始投資應用程序的核心開發過程之前，了解該地區的法律和監管要求至關重要。
每個國家都有自己的監管機構，為互聯網空間和金融環境制定規則。 但是，基本框架仍然有些相似，主要與最終用戶隱私、知識產權、營銷和廣告以及洗錢檢測有關。
下面提到的是相應國家的監管機構和法律合規性列表：
| 美國 | 2020 年反洗錢法、1934 年證券交易法 |
| 英國 | 英國工業法，倫敦證券交易所規則手冊 |
| 加拿大 | 商品期貨法 |
5.找到合適的開發團隊
有幾種方法可用於定位開發人員。 讓我們快速回顧一下它們並討論它們的優點和缺點。
組建內部團隊
這種選擇的優勢包括對應用程序開發過程的完全控制和更輕鬆的溝通。 但是，您將需要在招聘和入職方面投入時間，並支付與您所在行業相當的薪水，並提供讓您的員工繼續參與的福利。 了解開發投資應用程序所需的團隊結構非常重要。
| 所需的團隊成員 | 角色描述 |
|---|---|
| 專案經理 | 該角色涉及管理涉及與開發團隊協調和製定戰略決策的整個項目。 |
| 用戶界面/用戶體驗設計師 | 為了獲得產品及其功能的第一印象，設計師有責任創建產品的線框和可操作的原型。 |
| 後端程序員 | 自我描述 - 後端程序員負責在後端編碼特性和功能。 |
| 移動開發者 | 通過 UI/UX 設計師設計的界面，移動開發人員可以幫助將代碼轉換為移動應用程序。 |
| 質檢員 | 確保應用程序符合在發現階段設定的期望。 通過測試初始應用程序來檢查錯誤和漏洞，以確保沒有發生違規行為。 |
| 開發運維 | 通過將操作和開發結合在一起，DevOps 有助於自動化編碼過程的各個方面。 |
此外，要創建投資應用程序，團隊應該擅長以下列出的技術堆棧：
| 方面 | 所需的技術堆棧 |
|---|---|
| 移動編程語言 | React Native 或 Flutter 用於混合應用程序，JAVA 和 Kotlin 用於 Android 應用程序，或者 Objective-C 和 Swift 用於 iOS 應用程序。 |
| 後端開發 | 燈，NodeJS，Laravel |
| 數據庫管理 | MongoDB、MySQL |
| 用戶界面/用戶體驗設計 | Balsamiq，原理，Figma |
| 產品管理 | 匯合，Jira 軟件 |
讓自由職業者參與
您將無法僅用一兩名員工創建最好的在線投資應用程序，因為這是一個非常複雜的過程。 團隊需要很多專家，包括設計師、QA工程師、項目經理和投資應用程序開發人員。
雖然您可以招募自由職業者，但要同時管理自由職業團隊、完成最後期限並保持在預算範圍內是很棘手的。
與軟件開發公司聯手
通過這種選擇，您可以獲得兩全其美：您只需為交付的工作付費，您可以根據需要擴大或減少您的團隊，並且您會獲得一名項目經理以確保您的支出在合理範圍內。
6. 開發主應用
與您僱用的軟件開發公司一起啟動應用程序開發。 簡而言之，它涉及為最佳移動投資應用程序創建 MVP。 一旦您的移動應用程序具備運行所需的最低限度的功能，您就可以添加更多功能。 例如，您可以投資於下一層安全性並添加遊戲化和增強的 UI/UX 組件。
7. 測試和改進
在 MVP 出現的情況下，程序員和 QA 工程師不斷測試和增強應用程序的功能，最終根據他們的優先級發布所有功能。 此階段以完成的應用程序結束，該應用程序可供購買和下載。
8. 維護和支持您的應用程序
除了創建新功能外，您還需要使當前功能保持最新。 維護，包括升級以支持新的操作系統版本、庫、第三方服務更新和其他任務，通常每年消耗原始應用程序預算的 20% 到 50%。
為了防止安全漏洞，升級庫和框架版本至關重要。 此外，請務必定期測試您的應用程序的速度和安全漏洞。
自然，並非每個投資應用程序開發都完全遵循這一過程，尤其是在創建最佳移動投資應用程序時。 然而，這一戰略可以作為保證成功發展成果的堅實基礎。 您可以有條不紊地繼續開發過程，並通過關注敏捷方法來解決沿途出現的衝突。
成功的投資應用程序示例
現在我們已經了解了投資應用程序的類型以及製作強大的投資應用程序的步驟，讓我們看一些成功的投資應用程序示例：
- 改善 – 每年僅佔資產 0.25-0.40% 的管理費用微不足道，這款投資應用程序適合喜歡擁有專業管理的投資組合和現金管理賬戶的人。 該應用程序提供了使用根據您的風險承受能力校準的精選 ETF 的便利。 它迎合了從冒險投資組合到更安全的投資組合管理的不同客戶。 它還可以讓您設置投資目標，沒有最低賬戶要求。
- Invstr – 使用 Invstr 設置投資組合不需要最低餘額。 對於新手投資者，該應用程序通過聽取專家關於他們為什麼以及哪些股票是他們最喜歡的股票來幫助提供一個學習平台。 該應用程序結合了用於管理虛擬投資組合的幻想股票遊戲，將幫助您以有趣的方式了解股票。 他們最近開始提供加密貨幣的免佣金交易。
- Acorns - 這個投資應用程序適用於喜歡自動投資的投資者，同時可以放心地使用它們，或者如果您想要輕鬆地進行退休投資。 它被認為是最好的儲蓄應用程序之一。
- Robinhood – Robinhood 投資應用程序最適合主動交易。 憑藉零佣金和無最低餘額要求，您可以獲得交易股票、ETF 或加密貨幣的流暢界面。 股票頁面上以圖表形式呈現的具有視覺吸引力的統計數據提供了分析視圖並促進了快速交易。
您的投資應用程序必須具備的功能
現在讓我們討論您的應用程序的功能，尤其是您的 MVP 無疑需要的功能。 這些只是在最受歡迎的投資應用程序中可以找到的基本要素； 您可以根據您的投資應用理念、財務和營銷方式更改此列表。
1. 入職和註冊
為用戶提供使用電話號碼、電子郵件地址或其他詳細信息進行註冊的選項。 投資跟踪應用程序必須具有驗證文件以確保用戶真實性的功能。
您應該在用戶註冊後向他們提供您的應用程序的演練。 當你展示它們時，指出重要的特徵和投資渠道。
2. 個人資料
用戶的投資組合、選擇的付款方式和個人信息都應包含在個人資料中。 個人資料也可以添加設置選項。
確保創建個人帳戶盡可能簡單和直觀，以避免從用戶開始使用您的服務的那一刻起就讓他們望而卻步。
3. 理財工具
如果您打算啟動投資平台，資金管理工具在此列表中有一個獨特的位置，您需要添加它。
為什麼？ 人們經常尋找管理資金的最佳方法。 因此，您應該為您的用戶提供強大的儀表板，其中包括用於管理資金、儲蓄和信貸的工具。 使用交互式條形圖、餅圖、信息圖表和其他視覺輔助工具。 信息應該在整個過程中具有洞察力和視覺吸引力。 提供每日、每月和每季度的報告，讓您的用戶對其財務和投資活動有一致的印象。 這是提高投資應用程序用戶保留率的好方法。
4. 提款能力
根據貿易法規，您的用戶應有權將其投資提取到他們的銀行賬戶中。 為了做到這一點，您必須在您的投資應用程序開發中加入一個銀行賬戶。
5. 安全保障
任何投資應用程序都必須將數據保護作為標準功能。 應添加強大的 IDPS 來處理 DDoS 攻擊、加密技術、反垃圾郵件、雙因素身份驗證和網絡釣魚防護。 隨著您添加更多安全措施，用戶體驗會得到改善。
6.推送通知
在開發投資應用程序時，不要忘記包含推送通知、實時警報和個性化提醒。 在他們的協助下，系統可以提醒客戶有趣的交易、折扣和促銷活動，以及他們當前的賬戶狀態和特定資產的升值或降值。
7. 電子錢包
從本質上講，這是為即將到來的投資保留資金的地方。 關鍵要求是對於有資格監督保存在那裡的貴重物品的個人而言，最大的安全性和簡單的可訪問性。 最好的在線投資應用程序應該能夠連接到銀行和信用卡網絡，以便及時接收更新並安全地保護手機上的用戶數據。
8.金融知識與AI諮詢
一個允許您買賣的應用程序的價值低於同時向其用戶提供有關投資信息的應用程序。 考慮以引人入勝的文章或短片的形式對新手進行金融知識教育，並與一位人工智能顧問一起通過迅速提供相關見解來協助做出正確的選擇。 人工智能投資應用程序還將為您提供市場競爭優勢。
開發投資應用程序需要多少成本？
一個典型的投資應用程序開發成本在 70,000 美元到 120,000 美元之間。 您可以使用這筆錢來添加關鍵功能，讓您可以購買和出售資產、收集統計數據並使用通知通知用戶重大事件。 高級投資應用程序功能可以集成到更複雜的解決方案中，而成本是原來的兩倍。
開發成本可能會因各種因素而波動。 與外包整個項目的成本相比，內部開發團隊的成本會更高。 開發成本還取決於開發者所在的地區。 外包通常是首選，因為他們按小時收費，價格實惠。 下表將為您提供基於小時費率的開發成本（以美元計）的公平概念：
| 地區/專家 | 前端開發人員 | 後端開發人員 | iOS 開發者 | 安卓開發者 | UI/UX 設計師 | 質量保證工程師 | DevOps 工程師 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 北美 | 130-150 | 130-150 | 130-250 | 150-170 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| 澳大利亞 | 100-110 | 100-110 | 80-150 | 110-120 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| 歐洲 | 61-80 | 61-80 | 120-175 | 120-175 | 50-100 | 50-100 | 100-150 |
| 亞洲 | 35-55 | 35-55 | 30-75 | 45-75 | 20-50 | 20-50 | 30-50 |
| 南美洲 | 45-80 | 45-80 | 80-120 | 80-120 | 50-100 | 50-100 | 50-100 |
在考慮開發應用程序時，某些其他因素也會發揮作用。 這些包括：
- 用戶群/受眾規模
- 所需的經驗和專業知識
- 技術棧
- 功能和投資應用程序功能
- 安全和安保功能
- 應用平台和設計
如何通過投資應用獲利？
創建任何應用程序的最終目標通常是使其盈利。 因此，在規劃時包含貨幣化策略至關重要。 有很多方法可以從應用程序中賺錢。 讓我們討論一些常用的方法
- 應用內購買——當用戶在尋找獲得增強功能和更好地控制投資決策的選項時熟悉界面和應用程序時，這些附加組件是收費的。
- 訂閱費——投資應用程序可能會為您提供免費創建帳戶的選項。 但是，他們可能會收取訂閱費，以方便您使用交易選項。
- 廣告——合作夥伴公司可能會在您的應用上投放廣告。 用戶看到這些廣告是為了讓應用免收訂閱費。
與 Appinventiv 合作構建強大的投資應用程序
創建移動應用程序似乎是一個簡單的項目，然而，需要多方面的專業知識，從創新到了解該行業，以及經驗豐富的專家技術團隊。 因此，當您計劃在投資、通信、社交等高度特定的類別中開發移動應用程序時，您必須付出努力。
如果您正在尋找技術嫻熟且可靠的金融軟件開發合作夥伴，我們 Appinventiv 將隨時為您提供幫助。 我們為各種規模和在各個行業運營的企業成功完成了大量項目組合，包括 Mudra、亞洲銀行、Bajaj Finserv 等金融科技公司。
通過與我們合作，您可以確信我們將全力關注您的投資應用程序，並通過大量高性能工具和組件增強其實用性。
常見問題
問：什麼是投資應用程序？
A. 投資應用程序是一種移動應用程序，旨在提供有關上市公司的信息。 投資跟踪應用程序允許新手和有經驗的投資者密切關注他們的股票市場和其他金融部門的投資。 這些投資申請以最低的申請費提供各種靈活的資源，幫助投資者增加投資並節省資金。
問：構建一個投資應用程序需要多少成本？
A. 一個典型的投資應用程序開發成本可能在 70,000 美元到 120,000 美元之間。 您可以使用這筆錢來添加關鍵功能，讓您可以購買和出售資產、收集統計數據並使用通知通知用戶重大事件。 高級功能可以集成到更複雜的解決方案中，而成本是原來的兩倍。
Q. 如何構建投資應用程序？
A. 開發投資應用程序的重要步驟包括以下內容。
- 計劃
- 建立商業模式
- 遵守法律法規
- 尋找合適的開發團隊
- 啟動應用程序開發
- 測試和改進
- 維護和支持您的應用程序
問：公司如何通過投資應用程序賺錢？
答：投資應用程序賺錢的一些方式包括利息、回扣和向用戶收取高級賬戶費用，這些賬戶讓他們可以訪問高級投資選擇。