如何從銀行獲得商業貸款

如果您的小企業經營了一年，並且擁有證明企業盈利能力的財務記錄，那麼您就可以從銀行或信用合作社等傳統貸方獲得小企業貸款的批准。

初創企業也可以獲得銀行貸款，甚至是個人貸款。 個人貸款可能是無抵押貸款，因為您沒有將企業資產作為抵押品。

如果您選擇個人貸款，請從同一家銀行獲得商業信用卡。 每月付款。 這將提高您的個人信用評分並提高您在未來獲得商業貸款的定位。

讓我們看看為您的企業獲得傳統銀行貸款。

您應該向傳統銀行申請商業貸款嗎？

除了傳統的貸方之外，商業貸款還有很多選擇。

你應該去銀行嗎？

優點：

• 定期貸款的還款時間通常比在線貸方的還款時間長
• 如果您選擇隸屬於小型企業管理局並獲得批准的銀行，那麼您的所有財務信息都已記錄在案。 這意味著您將準備好訪問 SBA 計劃，甚至是救災產品，例如在大流行期間提供的援助。
• SBA 貸款的利率通常較低。
• 憑藉良好的商業財務狀況和經證實的正現金流，商業貸款的審批過程可以簡短而順利。

缺點：

• 小企業融資的審批流程很可能比在線貸方的審批流程要長。
• 如果您的信用不良，無論是您的商業信用評分還是您的個人信用記錄，您都不太可能獲得貸款。
• 您的金融機構將在審批過程中收取貸款申請費和其他費用。
• 獲得 SBA 貸款通常需要額外的文書工作，例如商業資產文件。

銀行提供的商業貸款類型

尋求的貸款類型取決於您的業務需求。

商業貸方為小型企業提供的銀行商業貸款主要有 3 種類型：

1. 定期貸款——對於這種類型的貸款，有幾個要素是固定的——借款金額、每月還款金額、每月還款次數和年利率。 對於定期貸款，每月有固定的還款額。
2. SBA 擔保貸款——在 SBA 貸款產品中還有其他類型的貸款和融資選擇：營運資金——營運資金貸款通常有 7 到 10 年的還款期。設備貸款——這可以幫助小企業主增加他們的收入。商業資產。 貸款期限通常為 10 年。房地產貸款 – 根據您的商業信用報告，貸款期限最長可達 25 年。
3. 商業信用額度——類似於商業信用卡，但利率更高。 信用額度貸款基本上是一種無抵押貸款，根據您的業務現金流量設置循環信用額度和限額。 您只需為提取的資金支付利息。 如果您正在等待應收賬款的支付，這是一個不錯的選擇。

如何為企業獲得銀行貸款

大多數小企業貸款中只有約 15% 獲得批准。 對於小企業主來說，這可能是一個令人生畏的統計數據。 但您可以採取措施提高獲得批准的機會和最佳商業貸款條款。

1. 編寫或更新您的商業計劃。

一份簡明、信息豐富的商業計劃書讓您成為專業的企業主。 這是您銀行貸款流程的必要部分。 商業計劃詳細說明了您的業務運營費用、企業信用狀況和長期業務目標。 許多貸方要求將它們作為商業貸款申請的一部分。

2. 你將如何使用貸款？

在您的申請中，附上一封簡短的信件，說明您需要貸款的原因。

3. 你需要什麼類型的貸款？

確定哪種類型的貸款協議最適合您，以及哪些小型企業貸方提供這種類型的貸款。

4.清理信用評分

如果您在主要商業信用機構或您的個人信用評分中的評分很差，請採取措施提高您的評分。 在考慮貸款申請之前，銀行對他們接受的信用評分率有一個最低要求。

5.整理財務記錄

確保您擁有證明您的商業信用記錄所需的所有文件，例如商業銀行對賬單、商業信用卡交易和個人納稅申報表。

6.網絡

聯繫其他小企業主，看看他們推薦哪些貸方。

7. 與貸款人預約。

為企業獲得銀行貸款的技巧

以下是如何幫助您的應用程序成為最重要的應用程序：

• 打扮得體——穿得好像你也受僱於銀行。 展現專業形象。
• 練習推銷——讓朋友或家人擔任信貸員。
• 讓某人校對您的商業計劃。
• 確保您擁有所需的所有財務記錄，並且它們井井有條。
• 不要只是出現。 預約。 那時，詢問信貸員希望如何呈現財務記錄。 信貸員可能希望提前查看文件，無論是作為硬拷貝郵寄還是作為電子郵件的附件。

什麼時候是向銀行申請小企業貸款的好時機？

務必與信貸員會面。

從銀行獲得小企業貸款難嗎？

只有 15% 的申請獲得批准。 許多人因為不完整而被拒絕。 憑藉適當的文件和專​​業精神，您可以獲得商業貸款。

哪家銀行最容易獲得商業貸款批准？

根據這些數字，根據批准的商業貸款數量，以下是頂級貸方：美國銀行、摩根大通銀行、富國銀行、花旗銀行、PNC 和美國銀行。

銀行會為您的企業貸款多少錢？

您可以獲得的金額取決於您的企業信用評分、企業資產和現金流等。 請記住，這個數字可能會根據您經營業務的年數和您的整體業務財務穩定性而變化。

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