如何在 2023 年獲得信用不良的商業貸款

您的個人信用評分是貸方在決定是否向您提供商業貸款時考慮的最重要因素之一。 信用評分低會使貸款難以獲得批准，並可能導致高利率和其他處罰。 在本文中，我們將討論如何在 2023 年獲得信用不良的商業貸款。讓我們開始吧！

貸方認為不良信用是什麼？

不良信用評分通常被認為是低於 580 的信用評分。不良信用評分會使貸款難以獲得批准，並可能導致高利率和其他處罰。

信用不良通常是錯過付款、破產或刷爆信用卡的結果。 為了提高您的分數，您需要積極主動並確保您的所有付款都按時完成並且您沒有過度勞累。

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小企業貸款的最低信用評分是多少？

小企業貸款的最低個人信用評分通常為 500。但是，最低評分可能更高或更低，具體取決於貸方。 要增加獲得貸款批准的機會，請盡量保持良好的信用評分並按時還款。 建立您的商業信用評分還可以幫助您以更優惠的條件獲得貸款批准。

是否可以在沒有信用檢查的情況下獲得貸款？

可以在沒有信用檢查的情況下獲得貸款。 但是，需要注意的是，大多數貸方在批准企業融資之前會要求進行某種形式的信用檢查。 這是因為貸方希望確保您是低風險借款人並且有很大機會償還貸款。 如果您的信用評分不佳，您可能會獲得更高利率的貸款或通過更寬鬆的貸方獲得批准。

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信用不良的借款人可獲得的商業貸款類型

如果您信用不佳，仍然有多種不良信用商業貸款可供選擇。 讓我們來看看您可以使用的各種類型的貸款……

1. SBA 貸款

小型企業管理局 (SBA) 貸款是政府支持的貸款，可供信用不良的企業使用。 雖然利率可能高於您從私人貸方獲得的利率，但 SBA 貸款通常更為寬鬆，並且可能需要抵押品。

2.商戶現金墊款

商戶預付現金 (MCA) 是一種貸款，貸方預付您的資金以換取您未來銷售額的一定百分比。 MCA 通常比傳統貸款更寬鬆，並且可以很快獲得批准。

3. 商業信用額度

信用額度是一種貸款，允許您根據需要提取一定限額的資金。 信用額度可用於流動資金，通常比其他類型的貸款具有更靈活的支付條件。

4.設備借用

設備貸款允許您為購買商業設備提供資金。 設備貸款的利率通常低於其他類型的融資，並且可以幫助您獲得所需的設備而無需使用大量資金。

5.小額貸款

小額貸款是小額貸款，通常提供給難以獲得其他類型融資批准的企業家。 小額貸款可以幫助您獲得啟動或發展業務所需的資金。

6.點對點借貸

通過點對點 (P2P) 借貸，您可以從一群個人投資者那裡借錢，而不是從傳統的貸方那裡借錢。 對於信用不良的人來說，P2P 貸款可能是一個不錯的選擇，因為他們通常有更寬鬆的條款​​。

7. 擔保人貸款

這些是親密朋友或家人作為擔保人的貸款，這意味著如果您違約，他們將對貸款負責。 如果您的信用評分不佳，擔保人貸款可能是一個不錯的選擇，但重要的是要確保您的擔保人了解所涉及的風險。

8. 發票融資或保理

發票融資或保理允許您根據未付發票的價值借錢。 如果您急需資金且發票即將到期，則此類融資可能是一個不錯的選擇。

9. 商業信用卡

如果您信用不佳，商業信用卡可能是一個不錯的選擇，因為它們的利率通常低於其他類型的融資。 但是，每月全額支付餘額對於避免高額利息很重要。

10.眾籌

眾籌是小企業越來越流行的籌資方式。 通過眾籌，您可以從一大群有興趣支持您的業務的人那裡獲得資金。

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如何獲得信用不良的小企業貸款

最低信用評分要求因貸方而異，但您仍然可以採取幾個步驟來增加獲得不良信用貸款批准的機會。 以下是在 2023 年獲得信用不良的小企業貸款的五個提示：

• 提高您的信用評分。 第一步是採取措施提高您的信用評分，例如償還所有未償債務並檢查您的信用報告是否有錯誤。
• 出示財務責任的證據。 貸方想知道您對自己的財務負責，因此提供您的財務責任的證據很重要，例如銀行對賬單、納稅申報表和資產負債表。
• 找到合適的貸款人。 重要的是要找到願意與您合作的貸方，即使您信用不佳。 研究不同的貸方並比較他們的條款和費用，以找到滿足您需求的貸方。
• 提供抵押品。 一些貸方可能需要貸款抵押品，例如設備、房地產或存貨。 提供抵押品有助於增加獲得貸款批准的機會。
• 尋求替代融資方案。 如果您無法從傳統貸方獲得貸款，請考慮其他融資方式，例如小額貸款、點對點借貸、眾籌等。

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初創企業的不良信用商業貸款

對於希望獲得信用不良商業貸款的初創公司來說，在線貸方通常是最佳選擇。 與傳統銀行相比，在線貸方通常有更寬鬆的條款​​和更寬鬆的要求，這使它們成為初創企業的絕佳選擇。 讓我們來看看以不良信用獲得商業融資的一些選擇：

1. OnDeck 短期貸款

使用 OnDeck，您可以獲得 5,000 美元至 250,000 美元的定期貸款，還款期限最長為 24 個月。 一旦您支付了至少一半的餘額，您還可以申請更多資金。

2. 用於發票保理或融資的 Bluevine

通過與 FundThrough 合作提供發票保理業務的 Bluevine 這樣的公司，您可以釋放當前與未付發票相關的現金。 要獲得資格，您需要年收入約為 100,000 美元，已經營至少三個月，並且信用評分為 530+。

3. 用於商業信用額度的 Lendio

使用 Lendio，您可以在短短一天內獲得 1,000 美元至 500,000 美元的商業信用額度。 但利息在8%-60%之間，高於傳統商業貸款。

4. 設備貸款的貨幣融資

CurrencyFinance 向符合條件的借款人提供高達 500,000 美元的貸款和長達 72 個月的還款期限。 要獲得 CurrencyFinance 產品的最多選擇，您應該擁有 625 或更高的 FICO 分數和 2 年以上的業務時間。

5.小額貸款行動

Accion 是一家非營利組織，提供最高 100,000 美元的小額貸款，利率低至 5.99%。 Accion 的優點在於您可以在不影響您的信用評分的情況下獲得報價。

6.可靠的營運資金貸款

如果您信用不佳並且急需資金來支付日常開支，那麼通過 Credibly 獲得營運資金貸款可能是您的不錯選擇。 但是，要符合資格，您需要提供高達貸款金額 90% 的抵押品。

7. 商戶現金墊款的支付能力

借助 Payability，您在獲得批准的同一天可以獲得高達 250,000 美元的資金。 他們以 38 種貨幣與來自 180 個國家/地區的企業合作。 很棒的是沒有信用檢查。

8. 商業貸款快速融資

通過 Rapid Finance 獲得小企業貸款是一個簡單、直接的過程，您可以直接從他們的網站申請。 他們的貸款期限從三到六十個月不等，您可以在獲得批准後的數小時內收到資金。

9. 美國運通梅花商務信用卡

如果您正在尋找不那麼傳統的東西，您可能需要考慮像美國運通 Plum 商務信用卡這樣的商務信用卡。 此卡可讓您的餘額最多保留 60 天，無利息、無預設消費限額等。

10. 個人貸款

對於信用不良的企業主來說，個人貸款也是一個不錯的選擇。 只要您將這筆錢用於與業務相關的費用並負責付款，您就可以使用它們為您的業務提供資金。

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不要讓不良信用阻止您獲得小企業貸款

的確，不良信用會使獲得商業貸款變得更加困難，但這並不意味著不可能。 通過一些創意和研究，您可以找到適合您業務的選項。 無論是通過傳統貸方還是其他來源，您都可以獲得發展業務所需的資金。 不要讓不良信用阻止您實現夢想！

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