2023年如何獲得信用不良的商業貸款
已發表: 2023-07-05您的個人信用評分是貸款機構在決定是否向您提供商業貸款時考慮的最重要因素之一。 信用評分低可能會導致貸款難以獲得批准，並可能導致高利率和其他處罰。 在本文中，我們將討論如何在 2023 年獲得信用不良的商業貸款。讓我們開始吧！
貸款人認為什麼是不良信用？
不良信用評分通常被視為低於 580 的信用評分。不良信用評分可能會導致貸款難以獲得批准，並可能導致高利率和其他處罰。
不良信用通常是由於逾期付款、破產或信用卡刷爆造成的。 在評估借款人的信用度時，貸方會考慮與不良信用相關的幾個因素。
以下是貸方考慮的一些關鍵方面：
- 信用評分：不良信用評分通常被定義為低於 580 分。貸方將信用評分視為個人信用度和財務責任的指標。
- 付款歷史記錄：貸方會仔細檢查申請人的付款歷史記錄。 持續拖欠付款、逾期付款或拖欠貸款可能會嚴重影響信用度，並被貸方視為危險信號。
- 債務與收入比率：貸款人評估借款人的債務與收入比率，該比率將一個人的債務金額與其收入進行比較。 相對於收入的高債務水平可能表明財務緊張並引起貸方的擔憂。
- 破產或喪失抵押品贖回權：過去記錄的破產或喪失抵押品贖回權可能會嚴重影響一個人的信譽。 這些負面事件可能會在信用報告中保留數年，並使獲得信貸或貸款變得困難。
- 高信貸利用率：最大限度地使用信用卡或在循環信貸賬戶上持有高額餘額可能會給貸方帶來更高的風險。 通常建議將信貸利用率保持在 30% 以下，以保持更健康的信貸狀況。
- 託收和沖銷：已發送至託收機構或由原始債權人沖銷的未付債務可能會在信用報告中反映不佳，並表明財務管理不善的歷史。
- 信用記錄的長度：貸款人考慮個人信用記錄的長度。 信用記錄有限或信用記錄短且帶有負面標記可能會導致與貸方建立信任變得更加困難。
為了提高您的信用度並減輕不良信用的影響，採取積極主動的措施至關重要：
- 及時付款：確保您的所有賬單、貸款付款和信用卡付款均按時支付。 持續及時付款有助於建立積極的付款歷史。
- 負責任地管理債務：通過保持信用卡餘額較低並及時償還債務來避免過度負擔。 旨在保持健康的債務與收入比率。
- 定期監控您的信用：通過定期監控您的信用報告來了解您的信用狀況。 識別任何錯誤或不准確之處，並立即採取措施予以糾正。
- 建立積極的信用習慣：通過制定預算、儲蓄和實行良好的資金管理來培養負責任的財務習慣。 這可以幫助向貸方表明您致力於維持良好的信用。
閱讀本文後，請務必觀看此視頻“新手信用卡要避免的首要錯誤”，了解有關如何在管理信用卡和建立良好信用記錄時避免常見陷阱的一些好提示。
- 閱讀更多：我需要什麼商業貸款信用評分？
小企業貸款的最低信用評分是多少？
小企業貸款的最低個人信用評分通常為 500。但是，根據貸方的不同，最低評分可能更高或更低。 為了增加獲得貸款批准的機會，請嘗試保持良好的信用評分並按時支付所有款項。 建立您的企業信用評分還可以幫助您獲得條件更好的貸款批准。
是否可以在沒有信用檢查的情況下獲得貸款？
無需信用檢查即可獲得貸款。 然而，值得注意的是，大多數貸方在批准企業融資之前都需要進行某種形式的信用檢查。 這是因為貸方希望確保您是低風險借款人並且有很好的機會償還貸款。 如果您的信用評分不佳，您可能可以獲得更高利率的貸款或通過更寬鬆的貸方獲得貸款。
- 閱讀更多：如何獲得小企業貸款
信用不良借款人可獲得的商業貸款類型
如果您的信用狀況不佳，仍有一些信用不良的商業貸款選擇。 讓我們來看看您可以使用的各種類型的貸款......
1. SBA 貸款
小企業管理局 (SBA) 貸款是政府支持的貸款，向信用不良的企業提供。 儘管利率可能高於私人貸款機構的利率，但 SBA 貸款通常更為寬鬆，並且可能需要抵押品。
2. 商戶預借現金
商家現金預支 (MCA) 是一種貸款類型，貸方向您預支資金以換取您未來銷售額的一定比例。 MCA 通常比傳統貸款更寬鬆，並且可以快速獲得批准。
3. 商業信用額度
信用額度是一種貸款，允許您根據需要提取一定限額的資金。 信貸額度可用於營運資金，通常比其他類型的貸款具有更靈活的付款條件。
4. 設備借用
設備貸款允許您為購買商業設備提供資金。 設備貸款的利率通常低於其他類型的融資，可以幫助您獲得所需的設備，而無需使用大量資金。
5.小額貸款
小額貸款是小額貸款，通常提供給難以獲得其他類型融資批准的企業家。 小額貸款可以幫助您獲得啟動或發展業務所需的資金。
6. 點對點借貸
通過點對點 (P2P) 借貸，您可以向一群個人投資者而不是傳統的貸方借錢。 對於信用不良的人來說，P2P 貸款可能是一個不錯的選擇，因為它們的條款通常更寬鬆。
7. 擔保人貸款
這些貸款由親密的朋友或家庭成員作為擔保人，這意味著如果您違約，他們將對貸款負責。 如果您的信用評分較差，擔保人貸款可能是一個不錯的選擇，但重要的是要確保您的擔保人了解所涉及的風險。
8. 發票融資或保理
發票融資或保理允許您根據未清發票的價值借錢。 如果您急需資金並且發票即將到期，這種類型的融資可能是一個不錯的選擇。
9. 商業信用卡
如果您信用不良，商業信用卡可能是一個不錯的選擇，因為它們的利率通常低於其他類型的融資。 然而，每月全額支付餘額對於避免高額利息非常重要。
10. 眾籌
眾籌是小型企業越來越流行的籌集資金的方式。 通過眾籌，您可以從一大群有興趣支持您的業務的人那裡獲得資金。
- 閱讀更多：如何修復您的信用
如何獲得信用不良的小企業貸款
最低信用評分要求因貸方而異，但您仍然可以採取幾個步驟來增加信用不良貸款獲得批准的機會。 以下是在 2023 年獲得信用不良小企業貸款的五個技巧：
- 提高您的信用評分。 第一步是採取措施提高您的信用評分，例如償還所有未償債務並檢查您的信用報告是否有錯誤。
- 出示財務責任的證據。 貸方希望知道您對自己的財務負責，因此提供您的財務責任證據（例如銀行對賬單、納稅申報表和資產負債表）非常重要。
- 找到合適的貸款人。 即使您的信用不良，找到願意與您合作的貸方也很重要。 研究不同的貸方並比較他們的條款和費用，找到滿足您需求的貸方。
- 提供抵押品。 一些貸方可能需要貸款抵押品，例如設備、房地產或庫存。 提供抵押品可以幫助增加您獲得貸款批准的機會。
- 尋求替代融資方案。 如果您無法從傳統貸方獲得貸款，請考慮其他融資選擇，例如小額貸款、點對點貸款、眾籌等。
這是提示/步驟的快照：
| 信用不良獲得小企業貸款的步驟 | 描述 |
|---|---|
| 提高您的信用評分 | 採取措施提高您的信用評分，包括償還債務和檢查您的信用報告是否有任何錯誤。 |
| 出示財務責任的證據 | 通過銀行對賬單、納稅申報表和資產負債表等文件提供財務責任證明。 |
| 找到合適的貸款人 | 研究不同的貸方並比較他們的條款和費用，以找到願意與您合作的合適貸方，儘管您的信用狀況不佳。 |
| 提供抵押品 | 一些貸方可能需要抵押品，例如設備、房地產或庫存，以確保貸款並增加批准機會。 |
| 尋求替代融資方案 | 如果無法選擇傳統貸款機構，請探索小額貸款、點對點貸款和眾籌等替代融資方案。 |
- 閱讀更多：可供比較的小型企業融資方案
初創企業不良信用商業貸款
對於那些希望獲得信用不良商業貸款的初創公司來說，在線貸款機構通常是最佳選擇。 與傳統銀行相比，在線貸款機構通常有更寬鬆的條款和更寬鬆的要求，這使它們成為初創企業的絕佳選擇。 讓我們看一下信用不良的企業融資的一些選擇：
1. OnDeck 短期貸款
通過 OnDeck，您可以獲得 5,000 美元至 250,000 美元的定期貸款，還款期限最長為 24 個月。 一旦您支付了至少一半的餘額，您還可以申請更多資金。
2. Bluevine 用於發票保理或融資
Bluevine 等公司與 FundThrough 合作提供發票保理服務，您可以釋放目前與未付發票相關的現金。 要獲得資格，您需要年收入約為 100,000 美元，已經營至少三個月，並且信用評分為 530 以上。
3. 商業信貸額度的 Lendio
使用 Lendio，您只需一天即可獲得 1,000 至 500,000 美元的商業信用額度。 但利息在8%-60%之間，高於傳統商業貸款。
4. 設備貸款貨幣融資
CurrencyFinance 向合格借款人提供高達 500,000 美元的貸款和長達 72 個月的還款期限。 要獲得最多的CurrencyFinance 產品選擇，您應該擁有 625 或更高的 FICO 分數以及 2 年以上的從業經驗。
5.小額貸款行動
Accion 是一家非營利組織，提供高達 100,000 美元的小額貸款，利率低至 5.99%。 Accion 的偉大之處在於您可以獲得報價而不影響您的信用評分。
6. 可靠的營運資金貸款
如果您的信用狀況不佳且需要快速資金來支付日常開支，那麼通過 Credible 獲得的營運資金貸款可能是您的不錯選擇。 然而，要獲得資格，您需要提供高達貸款金額 90% 的抵押品。
7. 商戶預借現金的支付方式
通過 Payability，您在獲得批准的當天即可獲得高達 250,000 美元的資金。 他們以 38 種貨幣與來自 180 個國家/地區的企業合作。 很棒的是沒有信用檢查。
8. 商業貸款快速融資
通過 Rapid Finance 獲得小企業貸款是一個簡單、直接的過程，您可以直接從他們的網站上申請。 他們的貸款期限從三到六十個月不等，您可以在獲得批准後數小時內收到資金。
9.美國運通梅花商務信用卡
如果您正在尋找不那麼傳統的信用卡，您可能需要考慮商務信用卡，例如美國運通梅花商務信用卡。 這張卡可以讓您的餘額保留長達 60 天，無利息，沒有預設的支出限額等等。
10. 個人貸款
對於信用不良的企業主來說，個人貸款也是一個不錯的選擇。 您可以使用它們為您的業務提供資金，只要您將這些資金用於業務相關費用並負責付款。
- 閱讀更多：商業信用卡的不良信用
您應該避免哪些不良信用貸款嗎？
- 發薪日貸款：發薪日貸款是短期高息貸款，通常要求借款人在下一個發薪日之前償還。 它們通常具有極高的利率和費用，使它們成為一個有風險的選擇。 還款期限短、成本高，可能會導致借款人陷入債務循環。
- 汽車產權貸款：汽車產權貸款涉及使用您的車輛作為抵押品來獲得貸款。 這些貸款通常利率高且還款期限短，如果您無法及時付款，可能會使您的車輛面臨風險。 拖欠汽車所有權貸款可能會導致您的車輛丟失。
- 無信用檢查貸款：一些貸方在不進行信用檢查的情況下提供貸款。 雖然這對於信用不良的人來說似乎很方便，但這些貸款通常會帶來過高的利率和費用。 缺乏信用檢查意味著貸方無法充分了解您的信用度，從而增加了雙方的風險。
- 預付費貸款：請謹慎對待在提供貸款之前要求預付款或費用的貸方。 合法貸款人通常會從貸款金額中扣除費用或將其包含在貸款償還條款中。 預付費貸款通常與詐騙或欺詐活動有關，最好避開此類優惠。
- 擔保人貸款：擔保人貸款需要具有良好信用的第三方共同簽署人為貸款提供擔保。 雖然這些貸款可能是信用不良者的一種選擇，但如果借款人拖欠貸款，它們可能會使擔保人面臨財務風險。 在尋求擔保貸款之前，仔細考慮對相關雙方的影響非常重要。
在尋求信用不良的貸款時，徹底研究和了解貸方提供的條款和條件至關重要。 在做出決定之前，請閱讀細則，查看利率和費用，並考慮還款條款。 還建議尋求替代方案，例如信用諮詢或與專門幫助信用不良個人的信譽良好的金融機構或社區組織探索貸款選擇。
不要讓不良信用阻止您獲得小企業貸款
確實，不良信用會使獲得商業貸款變得更加困難，但這並不意味著這是不可能的。 通過一些創造力和研究，您可以找到適合您業務的選項。 無論是通過傳統貸款機構還是其他來源，您都可以獲得發展業務所需的資金。 不要讓不良信用阻止您實現夢想！
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