如何獲得小企業貸款

如果您是小企業主，您可能已經考慮過貸款來幫助您的運營。 但是你怎麼知道你是否有資格獲得小企業貸款？ 過程是怎樣的？ 在本文中，我們將討論您需要了解的有關獲得小企業貸款的所有信息。 讓我們開始吧！

什麼是小企業貸款？

小企業貸款是專門為小企業設計的一種貸款。 這種類型的貸款可用於多種用途，包括啟動成本、營運資金、庫存和設備。 有許多不同的貸方提供小企業貸款，包括銀行、信用合作社和在線貸方。

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小企業貸款有哪些類型？

貸方提供許多不同類型的小企業貸款。 許多貸方甚至與小企業管理局 (SBA) 合作，提供政府支持的貸款。 以下是小企業貸款的主要類型列表：

• SBA 貸款。 這些貸款得到小企業管理局的支持，可用於許多不同的目的，包括啟動成本、設備、營運資金，甚至房地產。 SBA 貸款計劃包括 7(a) 貸款計劃、504 貸款計劃和災難援助貸款計劃。
• 定期貸款。 定期貸款是一種具有特定還款計劃和固定利率的貸款。 定期貸款通常用於為短期需求提供資金，例如營運資金或庫存。
• 業務信用額度。 商業信用額度 (LOC) 是企業可以根據需要提取的貸款。 LOC 可用於營運資金、為庫存提供資金或支付其他費用。 它類似於信用卡，但利率較低。
• 發票保理。 發票保理是指企業以低於發票價值的價格將發票出售給第三方。 然後第三方從欠款人那裡收取款項。 通過這種方式，企業可以使用從銷售發票中獲得的資金來支付當前費用。
• 商戶現金墊款。 商家現金墊款是短期無擔保貸款，可為企業主提供支付費用所需的靈活性。 這些預付款使用企業未來信用卡銷售的一部分償還。

你有資格獲得小企業貸款嗎？

要獲得小企業貸款的資格，您將需要商業資產等。 以下是貸方針對小企業貸款所考慮的一些一般資格條件：

• 商業信用評分。 這是貸方用來評估您的信譽度的數字。 您需要良好的商業信用評分才有資格獲得貸款。
• 商業歷史。 貸方會希望看到您擁有經營成功企業的悠久歷史。
• 個人信用評分。 您的個人信用評分是貸方在評估您的貸款申請時會考慮的另一個因素。
• 抵押品。 許多貸方會要求您提供抵押品，例如您的房屋或其他資產，以確保貸款。 貸方可能還需要個人擔保。
• 現金周轉。 貸方會希望看到您的企業擁有強大的現金流來償還貸款。

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您如何為小企業貸款選擇合適的貸方？

在尋找小企業貸款時，選擇合適的貸方很重要。 傳統的貸方，如銀行，向已經運營了一定時間並符合其他標準的企業提供貸款。

對於不符合傳統貸方要求或急需資金的企業而言，在線貸方是一個不錯的選擇。 在做出決定之前，研究不同的小企業貸方並比較利率、條款和其他因素非常重要。

如何為小企業獲得貸款

所以你有你的商業計劃，你準備好獲得商業貸款。 在您申請獲得商業貸款之前，請查看這些提示......

1. 商業計劃書

申請小企業貸款時，制定商業計劃至關重要。 您的商業計劃將向貸方展示您計劃如何使用貸款以及如何償還貸款。 一個好的商業計劃還將包括對您的業務的財務預測。

2.有良好的信用評分

擁有良好的信用評分，您將更有可能獲得較低的貸款利率，因為您是風險較小的借款人。 如果您的信用評分不佳，您可能仍然可以獲得貸款，但利率會更高，您對貸方的選擇會更少。

3.有抵押品

抵押品是您在無法償還貸款時向貸方質押的資產。 抵押品可以是您的房屋、汽車或其他個人資產，如股票、債券或珠寶。 擁有抵押品將使您獲得貸款的機會更大，但這並不總是必需的。

4. 強大的還款記錄

如果您有償還貸款的良好歷史，您將更有可能獲得小企業貸款的批准。 貸方會希望看到您有按時償還債務的記錄。

5.申請合適的貸款

小企業有許多不同的貸款選擇。 確保您申請的是最適合您的業務特定需求的。 例如，如果您需要錢購買設備，您可能需要申請設備貸款。

6. 找到合適的貸方

那裡有許多不同的貸方，因此找到適合您的貸方很重要。 在做出決定之前，請考慮利率、還款期限和費用等問題。 您還需要考慮是否要與銀行或其他類型的貸方合作。

7. 提供財務報表

財務報表向貸方顯示您的業務產生了多少收入以及它有多少債務。 這些陳述將幫助貸方確定您是否可以償還貸款。 財務報表包括資產負債表、損益表、商業銀行報表和現金流量表等內容。

8. 完成申請流程

小企業貸款的申請過程可能很耗時。 在開始之前，請確保您擁有所有必需的文件和信息。 您還需要確保您了解貸款條款以及在簽署之前對您的期望。

9. 為承保過程做好準備

承銷是貸方評估您的貸款申請的過程。 他們會查看您的信用評分、商業歷史和財務報表等內容。 準備好所有必需的文件，例如您的營業執照和納稅申報表，為此過程做好準備。

10. 與專業人士合作

有許多不同類型的貸款，申請一個的過程可能很複雜。 如果您不確定從哪裡開始，或者如果您在申請過程中需要幫助，請考慮與專業的貸款顧問合作。 他們可以幫助您找到最適合您業務的貸款，並指導您完成申請流程。

小企業貸款的替代選擇是什麼？

小企業貸款有許多替代選擇，可以幫助您為您的特定業務需求獲得適當的資金。 這包括專門從事不良信用貸款的貸方。 一些替代的小企業貸款選擇包括：

• 信用社
• 眾籌
• 發票融資
• 小額貸款
• 點對點借貸
• 不良信用企業貸款
• 向朋友或家人借款
• 使用商業信用卡
• 申請政府補助

小企業貸款難嗎？

這個問題沒有明確的答案，因為它取決於貸方和貸款申請的具體情況。 但是，商業信用評分通常是貸方在批准或拒絕貸款時考慮的一個因素。 信用評分高表明企業可靠且信用記錄良好，而低評分可能表明企業存在風險，可能無法償還貸款。

什麼是最容易獲得的 SBA 貸款？

最容易獲得的 SBA 貸款是 7(a) 貸款。 這筆貸款適用於正在啟動或擴張的小企業。 貸款可用於多種目的，包括營運資金、購買設備和營銷。 獲得這種貸款的過程相對簡單，而且要求不像其他類型的貸款那麼嚴格。

您可以為您的第一家企業獲得貸款嗎？

是的，作為新的企業主，您可以為您的第一家企業獲得貸款。 SBA 向正在創辦或擴大小型企業的企業家提供貸款。 但是，獲得貸款的過程可能很複雜，您需要有一個強大的商業計劃和信用記錄。 要獲得 SBA 貸款的資格，您的企業必須位於美國並滿足某些要求。 您可能還想考慮本文前面討論的一些替代融資方案。

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