如何創辦一家金融科技公司——創業者在創業時必須知道的

我們已經到了人們必須使用筆記本電腦和智能手機來完成日常工作的地步。 它的用途擴展到通過應用程序以數字方式完成的支付和銀行業務。 它允許人們通過應用程序的便利來管理他們的個人財務、交易加密貨幣，甚至投資國際業務。 與傳統金融機構相比，創辦一家金融科技公司可以為您提供更多的受眾。

隨著大流行，人們的注意力更多地轉移到了數字支付上。 2020 年全球金融科技市場規模達到 1105.7 億美元。2021-2030 年復合年增長率為 20.3%，預計到 2030 年將達到 698.48 美元。金融科技應用程序的採用速度如此之快，以至於金融科技初創公司的數量增加了兩倍在過去的兩年裡。 2018 年，近 70% 的銀行高管將與金融科技初創公司的合作視為傳統銀行的重要機遇。 因此，全球對金融科技的投資價值也有所上升。 它在 2021 年達到了 2267 億美元。

如果這些數字給您留下深刻印象，讓我們討論如何完成您的金融科技初創企業計劃。

顛覆金融科技行業的初創公司

讓我們來看看業內一些在各自領域表現出色的公司。

條紋

Stripe 進行在線支付交易，並在九輪融資中籌集了 4.787 億美元的資金。

薄荷

Mint 從事個人理財業務，並在五輪融資中籌集了約 3100 萬美元的資金。

羅賓漢

它從事投資和交易業務，並在五輪融資中籌集了 5.39 億美元的資金。

幣庫

Coinbase 致力於數字貨幣兌換，8 輪融資 2.253 億美元。

革命

它作為“新銀行”運作，並在 7 輪融資中籌集了 $1.7B 的資金。

既然我們已經看到主要的金融科技初創公司憑藉其成功故事達到了很高的高度，那麼讓我們來看看創建金融科技初創公司所需的步驟。

如何建立一家金融科技初創公司？

現在您已經了解創辦金融科技公司的可行性，讓我們深入探討建立金融科技初創公司必須遵循的步驟。

了解規定

銀行和金融科技是受到高度監管的行業。 因此，您必須熟悉這個極其複雜行業的方方面面，包括管理機構、立法、限制和標準。

通用數據保護條例 (GDPR) 涵蓋所有與客戶數據交互的公司。 對於金融行業的企業來說，這項政策僅僅是個開始。 反洗錢 (AML) 準則、了解您的客戶 (KYC) 合規標準以及遵守 PCI DSS 是美國典型的金融科技法規。 此外，您可能必須使用數字證書等傳統身份驗證方法。

請記住，哪裡有錢，哪裡就有法律法規。 在開始任何工作之前，請確保您的提案符合現行法律，以確保您客戶的資金在您的系統中是安全的，並且他們的身份是可靠的。 為了控制合規性問題，準備實施定期的法律審計實踐。

仔細選擇你的利基

目前，對所有類型的金融科技軟件的需求都在穩步增長。 然而，數字支付、個人理財和另類融資是增長最快的市場類別。 投資解決方案的使用也急劇增加。

以下是要考慮的幾個金融科技子域中的幾個：

• 投資管理
• 個人理財
• 全球匯款
• 貸款和墊款
• 比特幣和基於區塊鏈的技術
• 眾籌

您的產品可以針對特定的受眾，例如國家或人口統計，具體取決於您的子域。 最好在當地創辦公司，然後在國際上發展。

建立競爭優勢

一旦你決定了一個利基，研究你的競爭對手。 對市場和競爭對手的透徹了解可以幫助您確定獨特的質量或競爭優勢，從而使您的產品有別於市場上已有的同類產品。

它可以是一種針對狹窄市場的全新產品（例如為沒有銀行賬戶的人提供的金融服務），也可以只是對已經非常出色的服務的升級（例如快速簡單的手機銀行）。

乍一看，金融科技的商業潛力相當廣闊。 然而，像微軟這樣的知名公司和一些異常有利可圖的企業（如 Stripe 和 Coinbase）主導著市場。 無論如何，如果你想在金融科技領域取得成功，你應該把你的想法押在完美的執行上。

與合適的人一起建立你的團隊

一家成功的公司的眾多要求之一是在您的團隊中擁有合適的人選。 但是，可能很難吸引開發人員並在本地擴展您的團隊，尤其是在您所在地區的人才庫較小的情況下。

要在有限的時間內開發可用的解決方案，您的團隊需要具備技術和財務方面的知識。 考慮將您的開發任務外包給信譽良好的軟件開發公司，例如 Appinventiv。 您的合作夥伴開發公司必須在創建有效的啟動解決方案方面擁有可靠的記錄。

通過這樣做，您將能夠節省大量資金並將您的管理注意力轉移到市場營銷和產品開發上。

優先考慮數據安全

驗證您的業務的安全性以及所有重要數據的加密和雲存儲。 作為一家金融科技創業公司，這應該是您最迫切的需求。 金融科技安全問題可能導致敏感信息洩露，人們可能會利用這些信息進行盜竊或欺詐。

運行全面測試以檢查任何漏洞，以確保您公司的一流金融科技網絡安全。 將傳輸層安全性 (TLS) 應用於所有網絡連接，停止未經授權的 API 連接，並使用 HTTPS SSL 證書來保護您客戶的信息。

您還可以使用 AWS 等雲平台。 它提供了針對 DDoS 攻擊的強大防禦，並備份數據以在發生任何網絡中斷時恢復在線狀態。 您還必須在客戶端實施多步身份驗證，並讓用戶使用強度高、經常更改的密碼。

獲得資金

如果您的個人資源有限（通常是這樣），您必須先獲得外部投資，然後才能創辦金融公司。 你的金融科技創業資金可以來自親密的朋友、家人或種子投資者。 為了獲得資金，您需要進入 MVP 階段，在這個階段您將向更有經驗的投資者介紹您的公司以促進未來的發展和擴張。

[額外閱讀：如何為您的移動應用初創公司吸引投資者？]

設置 MVP 的範圍

從創建第一行代碼到吸引第一批用戶之間的盡可能短的時間應該是您作為創業企業家的首要任務。 為了做到這一點，您必須仔細定義您的 MVP（最小可行產品）的範圍，它應該是最小的，但為用戶提供足夠的特性和功能來獲得對您的業務的感覺。

快速達到 MVP 階段可以讓您削減成本，縮短上市時間，並更早地開始測試和響應用戶反饋，所有這些自然會增加您獲得長期成功的機會。

產品發布和改進

在您的 MVP 獲得批准後，下一步就是在市場上發布您的產品。

作為一家新的金融科技公司，您將面臨激烈的競爭，但不要被嚇倒。 繼續專注於改進您的產品，以獲得更好的用戶體驗和更強的網絡安全。

即使客戶認為你的產品很優秀，你也應該不斷地測試新的概念來改進它。

建立金融科技初創公司所需的主要技術

要創辦一家金融科技公司，您應該了解可以融入您的業務的最新技術趨勢。 技術越好，您就能為客戶提供更好的服務。 以下列出了您開始開展金融科技業務所需的基本但必不可少的技術。

人工智能

人工智能識別和分析實時數據，然後推薦最佳行動方案。 因此，人工智能在解決財務問題方面有多種應用。 例如，它可用於識別數字銀行、保險等領域的欺詐活動。

區塊鏈

區塊鏈技術將幫助您構建可靠且透明的金融科技產品。 它會生成一系列帶時間戳的不可編輯數據，您無法刪除這些數據。 另外，它以分散的方式保存。

網絡安全

網絡安全是每家金融科技公司最關心的問題。 在開始金融科技初創公司之前，您必須謹慎對待如何處理和存儲敏感的客戶數據。

為了減少安全漏洞和數據盜竊，您的團隊應該使用各種安全措施。

微服務

應用程序可以組織為使用微服務的連接服務的集合。 它創建了一個具有分散數據管理的分佈式系統。 您可以快速將任何新解決方案整合到您的基礎架構中。

[另請閱讀：金融科技將如何影響您的業務？]

Appinventiv 如何幫助您建立自己的金融科技創業公司？

正在尋找金融軟件開發公司來執行您的金融科技創業理念？ Appinventiv 可以幫助你。 我們在過去幾年一直從事軟件開發行業，並有機會為多家國際公司和財富 500 強公司創建數字解決方案。 我們的工作方式是先傾聽客戶的問題，然後指導我們的解決方案。

Appinventiv 過去創造了成功的金融科技解決方案，其中之一是為亞洲銀行提供的。 我們專注於使它們成為消費金融領域的下一件大事，並且能夠策劃一款獲得 25 萬次以上下載的應用程序。 由於我們的團隊能夠識別並解決流程中的關鍵挑戰，該應用程序迄今已收到超過 50,000 筆加密貨幣交易。

在這一點上，我們很高興開始您創辦金融科技公司的旅程。 我們將毫不費力地將您的想法變成一個成功的項目。 所以，今天就聯繫我們吧！

常見問題

問：銀行如何使用金融科技？

A. 銀行正在利用金融技術來簡化客戶獲得現金和信貸的途徑。 聊天機器人、智能手機應用程序和機器學習算法等數字技術正被用於讓客戶立即訪問他們的資金並改善用戶體驗。

金融科技應用程序為客戶提供支持文本和語音的平台，可以執行許多銀行功能。 此外，他們可以對查詢和請求提供全面的答复。 出於這個原因，幾家銀行已經創建了 AI 驅動的虛擬助手。

問：金融科技初創公司會替代或取代銀行嗎？

A. 與傳統金融機構相比，金融科技初創公司提供了許多好處，使運營商能夠更具創造力，更快、更實惠地為客戶提供服務。 因此，金融科技已經能夠撼動和顛覆金融服務業。

但它可能不會取代銀行。 原因之一是客戶對銀行和其他知名金融機構的信任度和忠誠度要高得多，這通常是多年來發展起來的。

此外，傳統銀行與金融科技公司之間的合作在金融領域非常受歡迎。 在金融科技公司擴大客戶群並獲得現有客戶群的同時，銀行也獲得了技術和提供服務的新方法。

問：如何建立一家金融科技初創公司？

A. 如果您打算建立一家金融科技公司，以下是您開始時需要考慮的關鍵步驟 –

– 了解法規

– 仔細選擇你的利基

– 建立競爭優勢

– 與合適的人一起建立你的團隊

– 優先考慮數據安全

– 獲得資金

– 設置 MVP 的範圍

– 產品發布和改進