信息圖：電子商務品牌申請 CARES 法案融資指南

已發表: 2022-06-30

3 月 27 日，CARES 法案正式通過，其中包括為受 COVID-19 影響的美國小企業提供的 3760 億美元救濟金。 公告發布後，我們進行了一項調查，發現與我們合作的品牌中有 45% 計劃申請CARES Act 資金，但其中大多數品牌尚未開始申請。

當我們分析通過 CARES 法案提供的數據和融資方案時，我們意識到許多品牌尚未申請的主要原因之一是因為它很複雜。 給定品牌可能有資格參加多個計劃，每個計劃都有不同的時間表，而且在許多情況下，首先要了解您的電子商務品牌是否有資格令人困惑。 此外，一些貸方已經開始處理貸款文書工作，這給本已緊張的流程增加了時間緊迫。

綜上所述——我們是來幫忙的。 我們為需要幫助的品牌創建了入門指南。 而且，在與顧問交談、聽取了與銀行和會計師事務所的無數電話會議並進行了大量自己的研究之後，我們編制了一個簡單、易於理解的信息圖，以回答您的品牌可能遇到的一些關鍵問題考慮通過 CARES 法案提供的融資計劃，例如：

  • 我實際上有資格參加哪些計劃？
  • 我可以獲得多少錢來幫助我的品牌？ 我什麼時候才能真正得到它？
  • 我該如何申請？

要獲得您需要的答案，我們建議執行以下三個步驟

  1. 閱讀信息圖，確定哪些項目適合您的品牌。
  2. 查看我們在下面提供的有關每個程序、關鍵日期和條款的信息，以及某些應用程序所需的複雜計算的分步指南。
  3. 準備就緒後，請使用信息圖表和下方的鏈接為您申請合適的計劃。

隨著您的品牌繼續度過這些充滿挑戰的時代，請務必查看我們的COVID-19 資源。

每個 CARES 法案相關計劃的附加信息

除了各種其他有用的外部鏈接外，還可以在下面找到有關在 COVID-19 期間為企業提供幫助的每個美國政府資助計劃的更多詳細信息。 雖然我們的目標是提供幫助，但我們不能替代財務和法律顧問。 在您確定自己的資格並準備申請時，請諮詢您的財務和法律顧問； 您不應僅依靠此博客文章獲取財務或法律建議。

薪資保護計劃 (PPP)

條款：本次貸款期限為2年，利率為1%。 無需抵押品或個人擔保，貸款支付延期 6 個月。 寬恕是基於雇主維持或快速重新僱用員工並維持工資水平，如果全職員工人數減少或工資和工資減少，寬恕將減少。

貸方： SBA 批准的貸方（您可以在此處找到貸方）。 我們建議與您有現有關係的貸方合作，因為貸方會在幫助新客戶之前優先考慮現有客戶。 截至 4 月 3 日，許多貸方仍在努力開放並開始處理申請。

應用程序：在此處查看示例，但每個貸方的版本可能略有不同。

最高貸款額的工資計算

該應用程序中最可能令人困惑的元素之一涉及計算您的工資單，您將使用它來確定您的品牌有資格獲得的貸款規模。 我們在下面提供了說明和幾個示例，以使其更易於理解。

工資計算方法：

  1. 為在美國有主要居住地的員工匯總過去 12 個月的工資成本。
  2. 從步驟 1 中減去每年支付給員工超過 100,000 美元的任何補償。
  3. 將步驟 2 中的金額除以 12。
  4. 將步驟 3 的數量乘以 2.5。
  5. 如果您有一筆在 2020 年 1 月 31 日至 2020 年 4 月 3 日之間發放的經濟傷害災難貸款，請從第 4 步中減去任何 COVID-19 預付款（因為無需償還）。

示例 A：沒有僱員年收入超過 100,000 美元的雇主。

  • 年薪：120,000 美元
  • 平均每月工資：10,000 美元
  • 乘以 2.5：25,000 美元

因此，最高貸款額為 25,000 美元。

示例 B：在一家有 10 名員工的企業中，九個人的收入為 100,000 美元，一個人的收入為 120,000 美元。

  • 年薪：1,020,000 美元
  • 減去超過 100,000 美元年薪的補償金額：1,000,000 美元
  • 平均每月合格工資：83,333 美元
  • 乘以 2.5 = 208,333 美元

因此，最高貸款金額為 208,333 美元

經濟傷害災難貸款 (EIDL) 緊急預付款

條款：即使借款人隨後被拒絕獲得 EIDL 貸款，也無需償還緊急 EIDL 贈款。 在支付緊急預付款之前，SBA 將要求借款人提交證明，並且在作偽證的情況下，他們有資格申請 EIDL 貸款。 SBA 放棄了對低於 200,000 美元的預付款和貸款的任何個人擔保。

貸方：與 PPP 不同，EIDL 貸款將直接通過 SBA 提供，因此您只需完成在線申請即可申請。

應用：在這裡找到它。

使用 Advance： Advance可用於：

  • 為員工提供帶薪病假
  • 維護工資單
  • 滿足獲取材料的成本增加
  • 支付租金或抵押貸款
  • 償還因收入損失而無法履行的義務

如果您的企業也轉入 PPP 貸款，預付款可能會從 PPP 貸款減免中扣除——在確定貸款減免時將考慮預付款。 值得注意的是，如果您符合條件，只要資金不用於支付相同的費用，您仍然可以申請 PPP 和 EIDL 貸款。 我們建議您也諮詢您的 PPP 貸方。

緊急傷害災難貸款

條款：本次貸款利率為營利性小企業3.75%，還款期為10年。 超過 200,000 美元的貸款需要擔保，超過 25,000 美元的貸款需要抵押，並且付款延期 1 年。 擁有 20% 或以上所有權的所有業主都需要進行個人信用檢查，而 Dun & Bradstreet 的商業信用報告是災難貸款的標準。 但是，需要注意的是，即使您的申請被拒絕，您仍然可以保留 10,000 美元的預付款。

貸方：貸款直接通過 SBA。

應用程序：在此處找到的應用程序。 完成 EIDL 申請也會自動使您有資格獲得 EIDL 緊急預付款。

快速過渡貸款試點計劃

條款和費用：申請費可能為貸款金額的 2% 或 250 美元，以較高者為準。 滯納金不得超過貸款支付和清算費用的 5%。 禁止所有其他費用，並且不需要抵押品。 利息最高為質數加 6.5%。

貸方：可通過 SBA Express Lenders 獲得 Express Bridge Loan。 在申請貸款之前，企業必須與 SBA Express Lender 建立現有關係。

申請：該申請可通過企業現有的 SBA Express Lender 金融機構獲得。

其他有用的資源

有關通過 CARES 法案申請融資的更多信息，我們推薦以下資源。

  • 美國參議院 CARES 法案指南
  • SBA 的 COVID-19 救濟計劃概述
  • 美國參議院針對小企業主的 CARES 法案指南