存貨融資

介紹

零售電子商務企業總是渴望資金。 這是因為大部分資源都用於維持庫存水平以實現更順暢的交付操作。 通過存貨融資，您現在可以將最大的負債轉化為資產。

存貨短期貸款可讓您增加業務現金流並獲得更多運營資本。 在你著手描繪一個由庫存融資選項資助的大帝國的夢想之前，請閱讀下面的詳細博客。 我們已經涵蓋了該概念的各個方面，因此您可以在使用它之前了解該方法的每一個優點和缺點。

什麼是存貨融資？

存貨融資是指以擬購入的存貨或現有存貨作為抵押品，籌集營運資金的一種方式。 這種融資方式通常採用信用額度或直接貸款的形式，通常由不符合金融機構正常貸款標準的較新和較小的公司使用。

通過這種方法獲得的資金用於向運營供應鏈注入新鮮現金。 這使企業能夠滿足市場需求，而不必因缺乏資金而陷入困境。 一些企業還使用這種方法來釋放與現有庫存水平相關的資金，以資助即時的運營和採購需求。

雖然利率相對較高，但這種方法對於季節性業務非常有效。 由於這些企業全年都沒有相同的需求和現金流，他們可以將庫存作為一種資產，為他們的企業引入額外的現金流。 除此之外，它還可以幫助企業在供需波動的情況下快速籌集資金。

2 存貨融資的主要類型

在我們深入了解存貨融資的概念之前，讓我們了解一下存貨融資的分類。 這種分類將使您能夠了解您在市場上的選擇，並為您的業務做出正確的選擇。

1、存貨借貸

通過這種類型的存貨融資，您將能夠利用存貨市場價值的貸款。 其他條款，包括還款條款，將與標準貸款類似。 然而，機構可能會收取更高的利率，因為抵押庫存的價值可能會波動，而且如果您拖欠貸款，也可能很難出售。 還款可以按月分期付款，也可以在出售抵押庫存後一次性付款。

2.庫存信用額度

在這種類型的庫存融資中，機構會為您提供當前/未來庫存價值的信用額度。 信用額度和貸款之間的主要區別在於，信用額度使公司能夠獲得制裁金額的滾動資本。 這意味著只要合同中聲明的付款條款得到履行，企業就可以繼續獲得制裁金額的資金。 需要定期獲得資金來為他們的採購訂單融資或有更長的付款期限。

庫存融資如何運作？

存貨融資是一種用於向企業引入新鮮或額外現金流的方法。 籌集的資金可用於購買存貨/原材料，以在可預見的未來產生待售庫存。

私營公司寧願使用現有或未來的存貨水平作為資本的抵押品，而不是以其資產或股份借錢。 這對於規模相對較小或沒有足夠現金流量來獲得所需金額貸款的公司來說是有利的。

通過這種方法籌集資金時，公司必須向貸方提交預期或現有庫存水平。 然後，貸方在考慮各種風險和潛在市場波動後計算庫存價值。 然後以貸款或信用額度的形式向企業提供該價值的金額，以及付款條件和利率。

一旦存貨售出，企業將按照合同規定的條款償還銀行/貸方。 在違約的情況下，庫存將用於償還貸方的貸款金額。

決定庫存融資利率的 5 個因素

既然您已經了解了融資方式的來龍去脈，那麼讓我們來看看您在申請前應該考慮的一些影響因素。 這些因素基本上決定了批准的可能性、利率以及貸款條款的靈活性。

1.存貨轉售價值

物品的零售價值和物品的轉售價值總是不同的。 由於存貨是貸款金額的抵押品，因此產品的轉售價值對於確定制裁金額和貸款條款至關重要。

2.易腐爛

損壞的產品對貸方有什麼好處？ 因此，產品的易腐爛性，尤其是在快速消費品和製藥行業，是一個需要考慮的關鍵因素。 與此同時，機構將檢查產品在一段時間內在市場上的可行性。 例如，由於趨勢而需求激增的產品可以被認為是易腐爛的。

3.物流限制

並非所有產品都適合運輸。 如果存貨體積龐大或笨重，存貨的轉售價值和轉售概率都會受到影響。 如果機構看到存貨在違約的情況下難以出售，那麼他們可能會將其視為負債並提高利率。

4. 折舊/升值

您的產品的折舊率或升值率是確定針對您的庫存批准的資本總額的關鍵因素。 折舊因素也可能影響利率和付款條件，因為銀行不想持有不斷失去價值的東西。

5. 銷售記錄/業績歷史

雖然庫存價值和其他因素很重要，但您的銷售記錄可能是所有因素中最重要的。 不管存貨的價值和性質如何，如果貸方相信您有能力出售存貨，他們就更有可能在利率和付款條件方面具有靈活性。

存貨融資的5大優勢

1. 為更短的時間框架獲得運營資本

對於大多數以消費者為中心的企業來說，他們的大部分啟動資金都與庫存水平掛鉤。 然而，創業時還有一大筆其他費用。 庫存融資允許您在較短的時間內根據庫存水平獲得運營資本，這樣您就不必因缺乏資金而阻礙運營。

2. 實現更好的供需管理

季節性企業在淡季總是要面臨現金緊縮。 通過根據未來的庫存水平獲得融資，季節性企業可以輕鬆地為他們的季節做好準備。 這也使企業能夠根據市場需求而不是資本來獲取庫存。

3. 有利於中小微企業

儘管 MSME 部門是任何經濟體的支柱，但由於缺乏資產，銀行和金融機構不會放貸。 因此，存貨融資有助於他們的增長，因為他們可以根據自己的需要藉入資金。

4. 有效使用資金

如果貸方限制其使用，企業無法從借入的資本中提取全部價值。 在庫存融資的情況下，您可以使用獲得的資金購買庫存或原材料，支付工資或支付租金或水電費。

5.更容易訪問

獲得貸款或尋找投資者可能既乏味又費力。 另一方面，通過這種安排，小型企業可以獲得短期貸款。 這將使您能夠以更快的速度獲取和銷售庫存，以便您可以根據您的業務計劃發展。

4庫存融資的缺點

1.不適用於服務行業

服務行業幾乎沒有可用於融資的抵押庫存。 因此，所有類型的服務企業都無法使用這種融資方式。 這還包括 SaaS、律師事務所等現代企業。

2. 擴張計劃不切實際

存貨融資是提供給企業的貸款或信貸額度，直到抵押的存貨售完為止。 從本質上講，它變成了一種短期貸款安排。 因此，雖然這是籌集營運資金的有效方式，但這筆資金不能用於推動擴張計劃。

3. 更高的利率

借入資本的抵押品本質上是不穩定的。 考慮到所涉及的風險，金融機構和貸方更有可能收取更高的利率。 例如，銀行的商業貸款利率在 6-10% 之間。 相反，庫存貸款的利率可能在 11-30% 之間，具體取決於庫存的性質和業務的波動性。

4. 阻礙新公司的成長

隨著盈利能力的下降，企業將沒有足夠的資金用於銷售週期的投資。 企業將沒有足夠的現金來擴大業務或提高生產力和盈利能力。 這阻礙了新業務，因為它們陷入了持續的現金緊縮循環。

結論

我們希望您提供了足夠的詳細信息，以便您能夠考慮存貨融資的全部潛力。 該方法可用於為新企業獲取啟動資金和營運資金。 作為回報，雖然他們確實因更高的利息而降低了利潤率，但他們可以保留自己的股權。 當您想在未來為擴張計劃籌集資金時，這筆股權將派上用場。

常見問題

1) 庫存融資的其他替代方案是什麼？

庫存融資的兩個主要替代方案是供應商信貸和商業貸款。 從供應商處賒購庫存需要您與供應商建立長期合作關係。 或者，獲得商業貸款需要強大的信用記錄和資產作為抵押品。

2) 是否有評估清單的標準方法？

是的，貸方最好使用三種標準方法之一來評估您的庫存 - FIFO（先進先出）、LIFO（後進先出）和 WAC（加權平均成本）。