建立 Neobank 需要多少錢？

據 Gartner 的分析師稱，到 2024 年底，30% 的高收入銀行將推出 BaaS（銀行即服務），例如新銀行，以產生新的收入來源。考慮到一個眾所周知的概念，超過 80 % 的傳統銀行服務將在未來十年內過時，因此迫切需要銀行業進行積極的數字化轉型。

最近為最新的 Neobanks 提供的一輪融資進一步增強了我們對其成功的信心。 例如，總部位於英國的 Neobank，即 Zopa，最近在其最新一輪融資中籌集了 9300 萬美元，目前估值超過 10 億美元。

根據 Grand View Research 的最新報告，2022 年全球新銀行業務市場規模為 668.2 億美元，預計 2023 年至 2030 年的複合年增長率將達到 54.8%。因此，現在是進入新銀行業務的最佳時機部門並通過使您的客戶能夠以數字方式做出更好的財務決策來加速您的業務增長。

如果您也尋求滿足自定義用戶群的獨特銀行業務需求，並尋求獲取有關開發適合他們需求的新銀行的知識，則此博客將全面介紹新銀行應用程序開發成本以及您需要的一切讓它成功。

為了給您一個大概的概念，構建一個新銀行應用程序的成本在 40,000 美元到 250,000 美元之間。 在直接討論成本計算和可能影響 Neobank 應用程序開發的因素之前，讓我們首先簡要了解一下 Neobanks 是什麼以及它們是如何工作的。

因此，事不宜遲，讓我們從頭開始。

Neobanks 是金融科技組織，以數字方式為其用戶群提供標準商業銀行服務。 與傳統銀行不同，新銀行沒有實體銀行分支機構或網點，而且少數沒有銀行執照。

這種銀行概念僅通過移動應用程序和軟件運作。 儘管如此，它提供廣泛的金融服務，包括存款、取款、貸款、投資等，類似於傳統銀行提供的服務。 他們集中和簡化的操作流程為客戶提供了便捷高效的數字銀行體驗。

了解新銀行應用程序開發成本

如前所述，neobank 應用程序的開發成本在 40,000 美元到 250,000 美元之間。 其他因素會影響開發成本，例如每小時的開發速度、要集成到應用程序中的功能、要使用的技術、應用程序的 UI/UX 設計、底層應用程序平台等。

儘管有幾個因素會影響您的應用程序開發預算，但建議聘請專門的 Neobank 解決方案開發公司來幫助您正確看待事情。

現在讓我們嘗試為您提供一個清晰的公式，可以幫助您根據聘用的組織準確估算您的應用程序開發成本。

Neobank App 開發成本=總開發時數 x 小時開發率

公式中提到的總開發時間是完成應用程序開發過程所需的淨時間框架，包括設計線框、UI/UX 設計、編寫代碼、質量保證、部署等。另一方面，每小時的開發速度可能會根據所僱用的 Neobank 開發公司的位置而有所不同。

影響 Neobank 應用程序開發成本的因素

有必要了解將用於實施的功能和技術將直接影響構建新銀行的成本。 此外，聘請在提供新銀行開發服務方面具有類似專業知識的專門應用程序開發團隊可以幫助您獲得最大的投資回報率和更大的市場吸引力。

1. 應用複雜度

FinTech 手機的複雜程度是其開發預算的重要決定因素。 例如，創建具有全面功能列表和高複雜性的 Neobank 應用程序將比具有最少功能的 Neobank 應用程序產生更高的成本。 以下是根據不同複雜程度建立新銀行的估計成本：

2. App的UI/UX設計

設計強大的新銀行應用程序需要您執行定義明確的 UI/UX 策略，以確保您的業務成功。 迎合用戶參與度和保留率的銷售設計將使您的移動應用程序處於技術前沿，同時為其成功鋪平道路。 為實現這一目標，應用程序線框必須針對多種測試技術進行質量保證，這可能會相應地單獨影響新銀行開發成本。

影響 Neobank 應用程序 UI/UX 設計成本的因素包括：

• 視覺元素
• 排版
• 色彩心理學
• 內容寫作
• 按鈕放置
• 品牌推廣
• 界面優化
• 縱向或橫向模式

3、應用平台

底層應用程序平台也會影響 Neobank 開發定價。 例如，開發 iOS 或 Android 應用程序的預算不同

基於時間框架、測試等多種因素的需求。為了優化您的應用程序開發預算，建議從單一平台開始。 隨著應用程序越來越受歡迎，您可以切換到跨平台應用程序。

4.團隊規模

應用開發團隊的規模是決定 Neobank 應用開發總體成本的關鍵因素。 僱用自由職業者可能會降低預算，但由於他們的專業知識有限，也可能會影響質量。 或者，將項目外包給專門的應用程序開發機構可以優化成本，同時利用他們多年的專業知識。

Neobank 應用程序開發所需的團隊規模：

• 1-2名項目經理
• 1-2 名業務分析師
• 2-3 名前端開發人員
• 2-3 名後端開發人員
• 1-2名設計師
• 1-2 質量保證分析師

5.應用開發機構所在地

聘請的 Neobank Solutions 開發公司的位置也會影響整體開發預算。 重要的是要了解亞洲或歐洲等地區的每小時發展速度相對低於阿聯酋、英國或美國。 以下是各個地區的估計每小時發展速度：

6.保養

正確維護移動應用程序是影響構建新銀行總體成本的關鍵因素。 維護成本包括確保應用程序無錯誤性質所需的費用，以及根據市場要求提供應用程序升級或實施新技術所需的費用。 必須採取重大措施確保應用程序在所有平台上順利運行，提供無縫的用戶體驗並確保應用程序的使用壽命。

7. 技術棧

強大的技術堆棧對於確定 Neobank 應用程序開發的整體成功至關重要。 受僱的 Neobank 應用程序開發人員必須在應用程序中實施一流的技術，以幫助它在市場上獲得吸引力。 但是，實施多種技術的成本會相應地發生變化。

八、特點

在確定開發新銀行的成本時，功能列表起著至關重要的作用。 理想情況下，具有廣泛功能列表的高度複雜的應用程序可能會讓您花費更多。 為確保在市場上取得成功，需要定義明確的功能集，使應用程序從競爭對手中脫穎而出。 該功能集應該能夠增強用戶體驗並增加應用程序的功能。

以用戶為中心的 Noebank 應用程序功能

Neobanks 是一種在線提供所有服務的數字金融機構，由於其實用和用戶友好的功能而越來越受歡迎。 以下是新銀行應用程序的一些以用戶為中心的特徵：

生物識別安全

Neo 銀行複雜的安全措施是其最大的優勢之一。 這些銀行使用生物認證來確保只有賬戶所有者才能訪問他們的賬戶，例如面部識別、指紋掃描或語音識別。 與容易受到黑客攻擊和網絡釣魚攻擊的傳統 PIN 相比，這提供了更高級別的安全性。

[另請閱讀：在現有應用程序中實施人工智能和機器學習的指南]

多種付款方式

Neo 銀行客戶可以訪問多種支付選項，包括 P2P、ACH 和 A2A 支付。 允許人們選擇最能滿足他們需求的支付選項，可以讓客戶更輕鬆地即時匯款和收款。 重視效率和速度的客戶可以考慮新銀行，因為它們處理交易的速度比傳統銀行快。

多層

Neo 銀行的客戶可以選擇不同的服務級別，以及不同的功能和優勢。 交易量、使用限製或基於訂閱的模型可以對這些級別進行分類。 通過不同的服務層級，可以滿足更廣泛的客戶需求和偏好，使 Neo 銀行成為一個有吸引力的選擇。

速度和便利

Neo 銀行以其一流的用戶體驗而聞名。 通過快速簡便的開戶，客戶可以在線或通過手機管理他們的賬戶。 這些金融機構擁有預算工具、交易快速提醒以及通過電話或聊天提供的客戶支持——在客戶需要銀行業務方面的幫助時提供。

[另請閱讀：交互式聊天機器人建立客戶參與度的要素是什麼]

跨境支付

跨境交易為企業及其客戶提供了互惠互利的機會。 通過匯集他們的收入，公司可以增加收入，這轉化為更大的財務實力和相對於競爭對手的競爭優勢。 此外，這種增強的財務能力通過允許客戶無縫地進行跨境交易，為客戶提供了額外的好處。

預算援助

最受歡迎的新銀行應用程序功能之一是預算援助。 優先考慮消費者滿意度的 Neobanking 應用程序提供全面的金融服務並提高金融知識。 主要目標是通過幫助用戶有效且高效地管理日常預算，為用戶提供更高的價值。

Appinventiv 最近開發了 Mudra，這是一款基於人工智能的預算管理應用程序，可作為以聊天機器人為中心的預算管理解決方案。 該應用程序能夠密切關注每日用戶開支，並在他們的預算超出控制時通知他們。

實時欺詐檢測

所有新銀行應用程序都必須具有欺詐檢測功能，可以通知用戶免受網絡釣魚攻擊或惡意軟件的侵害。 此外，該應用程序應該能夠檢測欺詐活動和真實用戶。

電子錢包

金融科技應用程序和電子錢包有著內在的聯繫，電子錢包為用戶提供無縫的支付體驗。 從安全的角度來看，將電子錢包功能集成到 Neobank 應用程序中是一個非常有利的選擇。 將電子錢包應用程序開發與 Neo banking 相結合可以提供顯著的商業利益，同時為提高用戶參與度和保留率鋪平道路。 即將到來的趨勢還表明，加密貨幣錢包是新銀行應用程序中最受歡迎的功能之一。

如何創建新銀行應用程序？

從頭開始進行 Neobank 開發過程可能很困難，但收穫頗豐。 以下是成功創建新銀行應用程序的八個步驟。

第 1 步：確定您的目標市場

了解您的目標市場是誰以及他們對 Neobank 的需求和需求至關重要。 了解您的目標市場可以幫助您創建滿足他們需求和品味的應用程序。

第 2 步：確定當前用戶需求

下一步是尋找市場差距並了解您的目標消費者對 Neobank 的需求。 在此階段，您可以添加特性和功能以改善用戶體驗並建立信譽。

第 3 步：聘請金融科技專家

要開發成功的 Neobank 應用程序，您需要聘請具有銀行和金融應用程序專業知識（包括新銀行業務知識）的金融科技移動應用程序開發人員。 他們將幫助您創建滿足您的業務需求並提供出色用戶體驗的移動應用程序。

[另請閱讀：7 個可能阻礙應用成功的用戶體驗設計錯誤]

第 4 步：開發您的 Neobank Fintech 移動應用程序

在 Neobank 開發過程的這個階段，您的開發人員將設計和開發 Neobank 應用程序的前端、後端和 UI/UX。 他們將實現必要的功能，如用戶驗證、快速註冊、投資、交易歷史等。

第 5 步：建立核心和後端基礎設施

強大的後端基礎設施對於 Neobank 開展所有活動至關重要。 您必須建立 API 以將支付網關連接到您的 Neobank 應用程序、用於借記卡/信用卡交易的卡處理應用程序以及用於管理日常操作的後台工具。

第 6 步：合規性和安全性

維護客戶數據的機密性和安全性對任何銀行服務提供商都至關重要。 因此，您必須建立一個強大的安全基礎設施來保護您的 Neobank 應用程序及其活動免受潛在威脅。 重要的是要了解新銀行應用程序的開發成本可能會根據應用程序中實施的不同安全協議而有所不同。

第 7 步：測試您的 Neobank 應用程序

在啟動您的 Neobank 應用程序之前，必須對其進行嚴格測試。 根據實時用例測試應用程序將幫助您識別和修復任何漏洞，並確保您的應用程序正常運行且安全。

第 8 步：推廣和用戶入職

最後一步是推廣您的 Neobank 應用程序和板載用戶。 精心策劃的促銷策略可以幫助您吸引更多用戶並擴大您的客戶群。 確保用戶入職流程無縫且直接，讓用戶能夠快速開始使用您的 Neobank 應用程序。

如何從新銀行應用程序中賺錢？

新銀行憑藉其新穎的業務戰略和創造性的收入來源，徹底改變了舊銀行業。 下面列出了非銀行機構賴以賺錢的五個主要業務概念。

立交主導模式：

為了使這種模式發揮作用，商家必須在每次客戶使用他們的卡進行購買時支付交換費。 此外，一些新銀行還通過聯盟營銷、現金返還獎勵和推薦佣金賺錢。 （例如，編鐘）。

信用主導模式：

根據這一策略，新銀行首先提供信用卡或其他類似產品，然後再提供銀行賬戶。 根據他們給客戶的信用，他們收取利息和費用。 （例如：紐班克）。

生態系統主導的模式：

支票賬戶可能不是此模型中的主要利潤驅動因素，但它開啟了一系列貨幣化策略。 Neobanks 可以通過增值服務賺取收入，例如預算工具、儲蓄目標或投資選擇。 一些新銀行還提供每月訂閱作為額外的貨幣化載體。 （例如，蒙佐）。

資產主導模式：

這種模式側重於為客戶提供高收益的儲蓄賬戶並賺取存款利息。 一些新銀行專注於道德或道德支出管理，並將客戶存款投資於可持續或對社會負責的項目。 （例如，願望）。

產品擴展模型：

在這種模式下，新銀行利用其客戶群和技術平台提供範圍更廣的金融產品，例如保險、貸款或投資賬戶。 這種模式模糊了金融領域之間的界限，並推動了行業創新。 （例如，羅賓漢）。

除了這些商業模式，一些新銀行也開始探索加密貨幣和外匯作為潛在的收入來源。 通過提供對這些金融工具的無縫且負擔得起的訪問，neobanks 旨在吸引重視便利性、透明度和靈活性的新一代客戶。

Appinventiv 如何幫助您主導數字銀行生態系統？

傳統金融機構不斷面臨適應不斷變化的客戶偏好和與金融科技公司競爭的挑戰。 相比之下，neobank API 沒有大量員工和資本支出的負擔，使他們能夠迅速擴大市場份額。 作為企業主，認識到這些轉變並建立自己的新銀行將增加您的生存機會。 在數字領域取得成功不僅會讓您的業務受益，還會為消費者提供更多機會。

近幾年來，新銀行的出現一直是金融科技生態系統的顯著趨勢之一。 這些數字銀行應用程序被視為傳統銀行的替代品，因為它們優先考慮數字化、客戶體驗和便利性。 小心處理 Neobank 的開發過程非常重要，因為這是一項複雜的工作。

如前所述，Neobank 應用程序的開發成本在 40,000 美元到 250,000 美元之間，具體取決於多種因素，例如功能、技術堆棧、每小時開發率等。因此，聘請像 Appinventiv 這樣的專業金融軟件開發公司可以幫助您利用現代趨勢以優化的成本滿足市場需求是您業務成功的必由之路。

我們最近幫助印度領先的金融科技企業 Bajaj Finserv 擴展了他們的商家入職流程。 下一代數字市場現在連接客戶和商家，同時為前者提供負擔得起的金融選擇。 該應用程序能夠在一天內見證超過 30 萬筆交易。

推出一個成功的數字金融應用程序在很大程度上是為了發現用戶期望和市場需求，並根據他們找到相關的解決方案。 立即與我們的團隊聯繫，討論您主導金融科技領域的想法！

常見問題

問：neobank 是如何運作的？

A. Neobanks 通過與該國持牌銀行合作，以數字方式提供一系列金融服務。 他們利用以創新和技術為主導的具有成本效益的運營模式，為客戶提供個性化和高質量的服務。

問：建立一個新銀行需要多少錢？

答： Neobank 應用程序開發成本從 40,000 美元到 250,000 美元不等。 還有幾個因素會影響創建新銀行的總體開發預算，例如聘用的應用程序開發團隊的位置、應用程序的 UI/UX 設計、功能、技術堆棧等。

Q.建立新銀行需要多長時間？

A.開發新銀行應用程序所需的時間框架因應用程序的整體複雜性而異。 例如，一個高度複雜的 Neobank 應用程序可能需要大約 10 到 12 個月的時間，而一個具有最少功能集的簡單的 Neobank 應用程序可能需要 3 到 6 個月的時間。 建議與專門的 Neobank 應用程序開發人員聯繫，以獲得更清晰的成本和時間估算。

問：neobanks 應用程序如何使企業受益？

A.各種新銀行應用程序的好處包括：

• 快速方便的賬戶處理
• 輕鬆的銀行交易
• 更好的客戶體驗
• 24X7 可用性
• 成本效益