機器人顧問平台開發 – 金融科技企業的成本、效益與流程
已發表: 2024-01-22在不斷發展的金融科技領域，機器人顧問平台是一項佔據中心舞台的傑出創新。 這項創新技術不僅改變了我們的投資方式，也將徹底改變整個金融業。
根據Statista預測，到2024年，智能投顧市場規模預計將達到18,020億美元，年增率為8.06%。 到 2027 年，該市場預計將達到 22,740 億美元，這突顯了這種尖端投資方法無可否認的受歡迎程度的飆升。
在這個企業被迫適應和利用創新解決方案以保持領先的時代，投資機器人顧問平台開發不僅成為一種選擇，而且成為一種策略要務。 從提高營運效率、自動化財務決策到最佳化財富管理策略，機器人顧問平台的優勢是多方面的。
這篇部落格將作為綜合指南，幫助您了解開發機器人顧問平台的複雜性及其成本動態。 平均而言，機器人顧問平台的開發成本可能從 35,000 美元到 300,000 美元不等，甚至更多，具體取決於多種因素。
我們將詳細探討所有因素，但首先讓我們了解基礎知識並了解為什麼建立機器人顧問應用程式對您的業務很重要。
什麼是機器人顧問及其運作方式？
機器人顧問作為一個自動化投資平台運作，利用人工智慧和機器學習的演算法。 其主要目的是自動化財務管理，這對於新手或投資組合較小的人來說特別有利。
以下是對投資公司機器人顧問平台功能的全面分析。
- 投資者輸入：使用者提供重要訊息，例如他們的投資目標、風險承受程度以及其他相關細節。
- 演算法投資組合創建：然後，演算法從提供的數據中汲取見解，建立個人化的投資組合，以滿足投資者的特定需求。
- 持續監控與調整：機器人顧問持續監控投資，做出必要的調整以維持風險與報酬之間的理想平衡。
這種自動化方法減輕了投資者做出投資決策的持續負擔，簡化了整個流程。
[另請閱讀：如何為您的企業成功開發投資應用程式？]
機器人顧問平台開發對投資公司的好處
投資機器人顧問開發的投資公司可以獲得營運效率、數據驅動的洞察力和增強的客戶互動。 這使他們能夠在不斷變化的金融環境中將自己定位為敏捷的領導者。 讓我們詳細看看下面的多重好處：
經濟高效的解決方案
數位顧問具有一系列優勢，其中最重要的優勢之一是其負擔能力。 就年費而言，與個人理財經理相比，他們的成本要低得多。 事實上，這些費用通常只是傳統財務經理收取的費用的一小部分：約為客戶餘額的 0.2-0.4%。 這種成本效益使得機器人顧問成為尋求財務指導的個人的一個令人信服的選擇，而無需承擔通常與傳統財富管理相關的高額費用。
無最低帳戶餘額
機器人顧問提供財務建議，沒有最低帳戶餘額要求。 人類財富管理者通常會設定很高的最低限額，因為他們的收入取決於客戶所管理的資產。 因此，他們發現為低餘額帳戶提供諮詢是無利可圖的。 然而，機器人顧問的數位平台很容易擴展。 因此，他們可以為所有資產層級的客戶提供有利可圖的服務。 這種更便捷的方式使得機器人顧問對於資本有限的新手投資者來說具有獨特的價值。
即時分析和建議
自動化財務顧問（稱為機器人顧問）透過其實時分析和諮詢功能提供了寶貴的優勢。 與因無法持續監控市場而受到限制的人力財務經理不同，機器人顧問可以 24/7 全天候提供服務。 他們迅速回應市場波動，快速調整對所有客戶的建議，確保及時回應動態的市場狀況。
不帶情緒的決策
情緒會對財務決策產生負面影響，導致結果不太理想。 機器人顧問擅長提供不受情緒影響的投資建議。 他們的建議源自於公正、目標導向的分析，使每個投資人都能得到基於理性審查而不是主觀偏見的指導。
全面的文檔
為了有效管理投資建議，必須有一個適當的系統。 與傳統的財務經理要求客戶跨通路記錄建議不同，機器人顧問簡化了這個流程。 該行動應用程式以有組織、記錄的方式方便地提供所有建議，簡化客戶的存取和追蹤。 這令人信服地展示了機器人顧問如何幫助輕鬆監控財務指導。
機器人顧問平台的主要特點
機器人顧問平台擁有多項獨特功能，使其在自動化投資領域中脫穎而出。 這些平台使投資公司能夠有效應對複雜的金融環境，並滿足客戶不斷變化的需求。 以下讓我們詳細了解多個機器人顧問平台的開發功能。
自動重新平衡
透過自動再平衡可以對投資組合進行持續監控和調整，這是一個至關重要的功能。 此職能部門定期重新評估資產配置，確保其符合客戶的目標。 透過這樣做，它可以有效地降低波動性並管理風險。 此過程的自動化性質保證了投資組合隨著時間的推移保持其所需的風險回報狀況。
投資組合管理
機器人顧問平台為客戶提供全面的投資組合管理服務。 這些服務不僅包括根據客戶的目標初步創建多元化投資組合，還包括持續監控和自動重新平衡，以確保其與客戶的目標保持一致。 這種主動的投資組合管理方法旨在優化回報，同時最大限度地降低風險。
風險承受能力評估
機器人顧問有一個包含全面問卷的入職流程。 這評估了客戶對風險的態度及其財務目標。 這項重要措施保證了平台製定的投資計畫適合客戶應對潛在市場變化和損失的情況。
資產分配
機器人顧問使用均值方差分析來策略性地配置資產並建立多元化的投資組合。 這種先進的方法旨在透過考慮資產過去的表現及其關聯方式來選擇資產，從而找到風險和回報的最佳平衡。
投資分析
機器人顧問利用投資分析來持續監控和重新平衡投資組合。 透過處理和解釋大型資料集，自動化可以做出明智的決策來調整投資組合，維持所需的資產配置以實現客戶的財務目標。
減稅採伐
稅收損失收穫是機器人顧問用來最大化投資者稅後回報的有效稅收策略。 此方法涉及策略性出售表現不佳的投資以實現損失。 這些損失抵消了資本收益，從而減輕了投資組合的整體稅收負擔。
多樣化
多元化原則在投資領域至關重要，而機器人顧問平台擅長提供廣泛的資產類別。 這項特殊功能確保投資者可以將投資分配到不同的部門、行業和地理區域，從而減輕任何一個領域表現不佳的影響。
投資者教育
機器人顧問非常重視透過提供廣泛的資源和工具來設定目標來教育投資者。 這些有價值的工具使投資者能夠獲得必要的知識，以便對其財務未來做出明智的決策，從而提高他們的財務知識並鼓勵他們在投資過程中發揮更積極的作用。
再平衡
機器人顧問透過持續監控和自動重新平衡投資組合來提供獨特的價值。 這些平台使用複雜的演算法來密切追蹤市場狀況、資產表現和投資組合的整體組成。 自動調整能力確保投資組合堅持其計畫的資產配置。
機器人顧問即時做出購買或出售資產的決策，以維持這種平衡。 這種嚴格且客觀的再平衡方法透過使投資組合與投資者的風險承受能力保持一致來管理風險。 投資者受益於對市場變化做出快速反應的不干涉但反應靈敏的策略。 這提供了適合其財務目標的風險管理。
稅務優化
機器人顧問提供複雜的稅務優化策略。 一個突出的問題是稅收損失收穫，即平台發現策略性虧本出售投資的機會。 這抵消了資本收益並減少了投資者的稅務義務。 此外，這些平台透過仔細權衡每筆交易的稅收影響，最大限度地減少資本收益，從而保留更多回報。
節稅資產配置確保具有較高稅務影響的資產存放在稅務優惠帳戶中。 此外，機器人顧問提供自動化的稅收優惠投資，無需持續的人工監督即可優化稅收結果。 這種全面的稅務優化方法符合機器人顧問在保持投資組合稅務效率的同時實現最大回報的承諾。
機器人顧問的組成部分
要建立有效的機器人顧問，必須將幾個關鍵組件結合在一起。 透過整合正確的元素，人們可以打造一個真正為每個客戶服務的精簡金融平台。 核心要素包括：
客戶前端
機器人諮詢平台以用戶友好的介面為主導，通常是網路儀表板或行動/網路應用程式。 在這裡，客戶完成了解您的客戶 (KYC) 和分析等入職流程。 該空間還使用戶能夠方便地監控和管理投資。 易於存取的設計提供了有價值的互動點。
資金管理演算法
當您查看易於使用的客戶介面背後時，您會發現機器人顧問的核心：具有人工智慧演算法的機器學習平台。 這個關鍵組件支援個人化的產品組合選項，可能有數百種選擇與不同的使用者需求和偏好相符。
這些演算法仔細分析客戶資訊——目標、風險承受能力和投資能力——以建立和管理最佳投資組合。 此外，額外的演算法可以實現稅收損失收集或學生貸款管理等額外功能，進一步增強機器人顧問產品的價值。
金融API
金融應用程式介面（API）對於機器人投顧平台的順利運作至關重要。 透過連接到銀行帳戶，這些 API 可以實現長期投資的自動化，並提供最佳資金管理方法的指導。
具體來說，金融 API 處理關鍵操作，例如交易執行、投資組合平衡以及與補充金融系統的整合。 總體而言，它們透過系統的投資組合管理和個人化的財務規劃建議構成了機器人顧問功能的支柱。
後台系統管理
高效、準確的機器人諮詢系統需要強大的後端基礎。 此工作區使財務顧問能夠完善和驗證投資組合平衡策略。 此外，它還促進了機器人顧問的開發和投資演算法的監督，促進了持續改進。 透過追蹤整體財務績效，後端驗證機器人顧問是否符合嚴格的可靠性和有效性標準。
合作夥伴入口網站
對於尋求透過機器人諮詢平台提供有競爭力的 401(K) 計畫的雇主來說，為合作夥伴提供的專用入口網站至關重要。 此儀表板允許雇主追蹤工資、餘額、收入和其他相關指標。 它確保在機器人諮詢框架內全面了解員工的績效和參與度，從而實現退休計劃和財務福利計劃的有效管理。
如何建構智能投顧平台？
為了確保機器人顧問的效率和有效性，其創建過程需要策略規劃。 我們建議與專門的金融科技應用程式開發公司合作，因為他們的專業知識可以為機器人顧問平台帶來專門的關注，確保最佳的開發和實施。
在這裡，我們概述了機器人顧問平台開發所涉及的關鍵步驟。
發現階段
此階段主要涉及設定投資報酬率目標並進行明智的技術近似。 為確保順利過渡，建議舉辦飛行前研討會。 該研討會作為一個平台，用於確定優先功能、調整業務目標並建立最佳解決方案所需的技術架構。
概念驗證
將開發概念驗證來評估機器學習演算法在機器人顧問背景下的效率。 這需要創建機器學習演算法來分析客戶數據並產生適合個人客戶偏好的投資組合。 將使用歷史股票市場數據來制定和評估多個投資組合模型。
[另請閱讀：POC、MVP 與原型：最接近產品市場契合度的策略]
設計
此任務涉及設計面向消費者的行動和 Web 應用程式的前端。 這包括處理使用者流程、建立低保真 UI 線框，以及隨後推進到高保真 UI 畫面。 開發互動式原型、與使用者一起測試並根據他們的回饋對 UX/UI 進行調整非常重要。 此外，讓開發人員參與設計過程以確保其實用性和可行性至關重要。
發展
一旦概念和設計驗證得到驗證，下一步就是進入開發階段。 在此階段，必須編寫程式碼並執行自動和手動測試，以識別和解決任何故障或問題。 建議遵循敏捷開發方法，每兩週發布更新以增強產品與市場的契合度。
為了確保前端開發人員、行動工程師、後端編碼人員、測試人員和 UX/UI 工程師等開發團隊之間的順利協調，必須有專門的產品經理和專案經理。
部署與維護
向公眾部署機器人顧問涉及將平台過渡到生產環境。 此外，如果適用，行動應用程式將上傳到 App Store 和 Google Play。 持續維護包括監控系統效能、解決問題和評估使用者參與模式。 此過程為下一個開發週期提供信息，確保更新引入新功能並解決任何未被注意到的用戶問題。
製作機器人顧問需要多少錢？
當談到為機器人顧問開發 MVP 時，機器人顧問應用程式的開發成本預計在 35,000 美元到 300,000 美元之間，甚至更多。 影響金融科技平台開發成本的因素很多，以下讓我們來詳細了解。
使用白標組件或客製化開發
在決定使用白標組件還是客製化開發時，成本是關鍵考慮因素。 當您利用現有技術時，白標解決方案可以節省成本。 從頭開始建立平台會產生更大的開發費用。 儘管前期成本較高，但客製化平台可以在未來提供更大的靈活性和客製化。 選擇方法時權衡短期和長期需求和資源。
與現有銀行基礎設施集成
銀行基礎設施的整合對成本有重大影響。 由於需要與現有財務系統、API 和資料來源無縫集成，可能會產生費用，具體取決於目前基礎設施的複雜性和相容性。
前端的數量和類型（行動/Web）
機器人投資平台的開發成本受開發前端的數量和類型的影響。 行動和網路介面的創建及其設計的複雜程度都會影響整體開發成本。
新增特定功能
由於包含特定功能，開發過程的複雜性和成本可能會增加。 例如，當將語音功能等高級功能合併到機器人顧問時，開發費用可能會增加。
Appinventiv 如何透過機器人顧問平台幫助您增強業務能力？
客製化的機器人顧問平台開發有可能徹底改變金融業，使銀行、新創公司和金融機構受益。 它可以對預算產生積極影響，加快回報，並提高數據分析和客戶投資管理效率。 這款量身訂製的解決方案旨在實現日常營運自動化並簡化流程，從而帶來更有效、更無縫的財務體驗。
要充分發揮機器人顧問應用程式開發的優勢，請考慮委託 Appinventiv 的熟練團隊。 我們的金融科技軟體開發服務不僅符合您的特定需求和目標，而且還確保尖端技術的無縫集成，以提供強大且面向未來的解決方案。
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常見問題解答
Q：什麼是機器人投顧平台？
答：機器人諮詢平台是一種軟體或應用程序，利用人工智慧演算法和自動化為金融科技企業提供財務指導並以數位格式監督其投資組合。 其主要目標是簡化和自動化投資流程，為使用者提供更高的可及性和成本效率。
Q：開發機器人顧問應用程式需要多少錢？
答：機器人顧問應用程式開發成本可能在 35,000 美元到 300,000 美元之間。 有幾個因素可能會影響整體開發成本，例如僱用的應用程式開發公司的位置、整體應用程式複雜性、開發時間框架、要整合到應用程式中的功能等。建議取得與專門的應用程式開發公司聯繫，根據您的自訂業務需求取得自訂報價。
Q：機器人顧問賺錢嗎？
答：機器人顧問通常透過管理費產生收入，管理費通常以管理資產 (AUM) 的百分比（0.25% 至 0.75%）計算。 機器人顧問的費用通常低於傳統財務顧問收取的費用，這使得機器人顧問成為對投資者有吸引力且具有成本效益的選擇。
Q：開發機器人顧問應用程式需要多長時間？
答：機器人顧問平台開發所需的時間可能會根據所需功能、複雜性和所涉及的技術等因素而有所不同。 平均而言，創建一個功能齊全且用戶友好的機器人顧問金融科技應用程式通常需要 6 到 12 個月的時間。